España
Saludos!
Echad vosotros unas cuentas y pensad qué conviene después de leer: Comentario [16] a [Cómo elegir un plan de pensiones]. Personalmente, el hecho de que nos atrapen las gestoras y nos veamos obligados a pagar comisiones hasta la jubilación me hace pensar que solo es negocio para ellas. Es cierto que podemos traspasar el fondo pero seguiremos pagando a otra gestora.
La mayoría de pas gestoras cobra sobre los intereses que te produce.aunque yo he visto algunas (de banca) que daba interés negativo....
Yo te digo que es importante mirar las comisiones...
Sigo en mis 13 de que son un TIMO. Hay otras formas mejores de obtener más rentabilidad para tu ahorros, además, de evitar que te encarcelen tus €uros de por vida
No. Todas cobran sobre la cantidad gestionada. En cuanto a los fondos de inversión, normalmente cobran también sobre la cantidad depositada que es la gestionada, algunos fondos cobran una comisión de éxito sobre los beneficios que consigue y, en ocasiones, cobran una comisión por suscripción (como Aberdeen en su fondo Aberdeen Global - Emerging Markets Equity Fund) y otras por el reembolso como Bestinver en la mayoría de sus fondos (por ejemplo el Bestinfond FI. Pero esto es en fondos de inversión.
Respecto a las rentabilidades negativas, la gestión de demasiados fondos y planes es tan laxa que se limitan a comprar Letras del Tesoro que actualmente dan una rentabilidad del 0,883% cuando cobran una comisión de gestión mayor. Ni siquiera es el mercado el que hace que el partícipe pierda dinero: simplemente la gestora cobra sin importarle que el cliente pierda. Esto pasó durante mucho tiempo con fondos y planes de Bancaja cuyas gestoras sen eran respectivamente GeBaSA y AseVal. Yo era cliente y hasta con los fondos monetarios se perdía dinero en 2009 y 2010.
No son siempre un timo pero creo que solo conviene a personas con edades próximas a su jubilación (10 o 15 años antes) y con altos ingresos procedentes del trabajo que no tendrán con sus pensiones (por ejemplo ciertas profesiones laborales) y que en lugar de ahorrar deseen pagarse una renta que les permita mantener su nivel de adquisición. También deben ser conscientes de que deben buscar un buen plan de pensiones.
Como los fondos de inversión, los bancos pueden utilizar los planes de pensiones para que sirvan de contrapartidas en operaciones que interesan a la entidad: no necesariamente al cliente.
Estoy de acuerdo en que la mayoría son un timo, pero no todas. Hace 1 año detestaba los planes de pensiones, y hoy estoy abriéndome el primero...
El plan de pensiones debe interpretarse como aportar a un fondo de inversión, y por ello hay que elegir cuidadosamente cual. Si tu aportación a ese fondo que te gusta la haces sin vistas de monetizarla hasta la jubilación, la reducción en el IRPF por ser plan de pensiones frente al fondo de inversión pueden hacerte cambiar de opinión.
La gente hace planes de pensiones muy alegremente sin saber lo que está haciendo; que no es más que invertir en un fondo, con más o menos exposición a riesgo. Si no invertirías tus ahorros en ese fondo, entonces no te hagas el plan de pensiones obviamente.
En mi caso, había decidido ya aportar a un fondo de inversión concreto; pero descubrí que podía tener lo mismo mediante plan de pensiones... Y como el dinero es para larguísimo plazo, me interesa no pagar IRPF por ese dinero traspasado. El fondo puede hacerme perder dinero, pero sé lo que estoy contratando...
Totalmente de acuerdo, un plan de pensiones puede hacerte perder dinero pero exactamente igual que un fondo de inversión, hay personas que dicen que contratan un fondo de inversión a muy largo plazo y para la jubilación pero no tienen en cuenta que un plan de pensiones de las mismas carácterísticas que ése fondo le haría ganar mucho más fiscalmente hablando, otra cosa que no se tiene en cuenta es que ése ahorro fiscal anual también produce plusvalías los siguientes años mediante digamos...interés compuesto.
Precisamente fiscalmente hablando, estoy de acuerdo en que no es rentable; puesto que lo que ahorras hoy lo pagas a un % más elevado al final, la mayoría de los casos. Sin embargo, es ese interés compuesto el que hace interesante tanto los fondos, como los planes de pensiones; estos últimos más, por haber "retrasado" también el IRPF de las aportaciones.