Cotizacion necesaria para tener derecho a una pensión

 

Buenas tardes, me consultan este tema de caracter laboral / de prestación de jubilacion de la Seguridad Social sobre el que querría saber si alguno de ustedes puede orientarme.

La situacion es la siguiente: tengo un familiar cuya mujer dejó de trabajar para cuidar a los hijos que fueron llegando a la pareja y posteriormente apenas ha tenido opciones para reintegrarse al mercado laboral, de tal forma que a dia de hoy a sus 50 años tiene cotizados apenas 5 años y 4 meses.

Tal y como está el mercado laboral, por su edad y por su formacion, la única opción que ve para cotizar sería la de darse de alta como autonoma (tiene una excelente formación artistica y podría dar clases tanto a niños como a adultos), y su pareja (mi familiar) le anima a ello, con el fin de cotizar para al menos a la hora de jubilarse que ella tambien tenga una pensión (aunque sea la minima) y no depender mañana solo de la pension de él y de los ahorros de ambos.

Segun tengo entendido, para tener derecho a pensión deben tenerse 15 años cotizados y al menos 2 de esos años deben ser en los ultimos 15 años previos a la jubilación.

Las preguntas que me surgen son:

 

Hola,

- Primero, debido a su corta carrera de cotización, no podría acceder a la pensión de jubilación hasta que cumpliera los 67 años de edad.

- Efectivamente, el periodo mínimo es de 15 años de carencia general y 2 años en los últimos quince de específica.
Tenga en cuenta que, debido a la reforma operada por RDL 2/2023, su vida laboral puede arrojar un número de días cotizados inferior al real: si ha trabajado a jornada parcial, los días que aparecen están reducidos por el coeficiente de parcialidad, el cual ya no se aplica y ha desaparecido a efectos del cómputo de carencias: un día de alta, independientemente de la jornada y su distribución, es un día cotizado. Por tanto, revíselo y, si ocurre esta circunstancia, compute cada contrato -las filas del informe- como los días naturales de alta existentes entre la fecha de inicio y de fin de la relación laboral pasada que aparecen en el mismo.

- Indicarle también que existen beneficios que hacen aumentar los periodos realmente cotizados por la interrupción de la carrera laboral como consecuencia de la crianza y cuidado de los hijos.

- Respecto al cálculo de la pensión: es muy complicado ayudarle porque depende de muchos factores y de algunos datos que no aporta: año en el que alcanzaría la edad de jubilación, régimen transitorio existente en ese momento para determinar que periodo se considera a la hora de calcular la base reguladora a partir de las cotizaciones, periodo cotizado para determinar a que de la misma se tiene derecho, integración de lagunas, así cómo elementos futuros como la evolución del IPC que determinará que índices actualizadores se aplicarán sobre las bases para "revalorizarlas" al momento de causar la pensión.

Y dos aspectos adicionales a tener en cuenta:

- Actualmente, el régimen de autónomos cotiza por bases reales que se derivan de sus rendimientos netos de actividades económicas, no siendo posible cotizar siempre por la base mínima, por lo que añade más incertidumbre a la hora de valorar si interesa sólo cotizar por el periodo mínimo o por todo el que queda hasta alcanzar la edad legal de jubilación. ¿Por qué? Pues porque es posible que, optando con el criterio "conservador" (primera opción) ya se consiga una una pensión superior a la mínima. O al contrario: que optando por la otra decisión, no se alcance la misma. Conclusión: depende absolutamente de los números de un periodo temporal muy extenso (entorno a 15 años, por lo que indicas) y, por tanto, difícil de predecir.

- Precaución con las pensiones mínimas: el complemento a mínimos no es consolidable y puede experimentar absorciones.

Es decir, primeramente, aunque actualmente estamos en un contexto de potenciación de los mínimos para "dignificar" las pensiones, la determinación de las mismas queda al albur de la decisión anual del gobierno ejerciente en cada momento.

Segundo, en el caso de que la persona en cuestión a la que haces referencia alcance la edad de jubilación y su "pensión calculada" sea inferior a la mínima, se le complementará hasta dicha cuantía si no supera un determinado umbral de rentas. Pero eso será así "solo" mientras que ella y su cónyuge -si está casada, parece que sí- sigan siendo pensionistas de jubilación, puesto que los ingresos se computan individualmente y sin tener en cuenta para nada las rentas de la unidad familiar ni la de ninguno de sus miembros.

¿Y cuando dejará de concurrir la condición de pensionistas de dicho tipo -parece imposible, ¿no?-? Pues con el lamentable fallecimiento de su cónyuge -si es ella quien enviuda primero-. Entonces, ella será pasará a ser pensionista de jubilación y de viudedad, teniendo derecho -en general- al 52% de la pensión del difunto-, que se convertirá ahora -antes no lo era- en una percepción íntegramente suya, lo que hará que sus ingresos personales aumenten y su complemento a mínimos se vea reducido o incluso extinguido, pasando a ser su pensión de jubilación la estrictamente "calculada" -con revalorizaciones- a la que me he referido antes.

Ejemplo, por conocimiento del caso: una viuda que tenía una pensión de jubilación que implicaba un complemento a mínimos aproximadamente igual a la propia pensión calculada, tras enviudar, quedó con unos ingresos reales ligeramente inferiores a la mitad de lo que se recibía antes en conjunto -pensiones de jubilación de ella y su cónyuge-, por la reducción a cero (0,00€) que experimentó el complemento a mínimos por superación de rentas.

Por tanto, hay que tener en cuenta que cuanto mayor sea la pensión calculada, menor sea la reducción de ingresos en este supuesto -muy común por cierto, por tener las mujeres menores pensiones y más esperanza de vida-.

Un saludo y ánimo,

Analicemos datos:

Se va a jubilar a los 67, pues no acumula (ni acumulará) suficiente tiempo cotizado como para acceder a los 65.

2 años cotizados deben estar dentro de los últimos 15, por tanto debe cotizar sí o sí 2 años dentro del periodo de edad 52-66.

Como igualmente debería cotizar bastante, sí o sí eso lo cumpliría.

Dado que está MUY lejos de tener al menos 15 años cotizados, queda excluida del derecho a subsidio para mayores de 52.

No debería descartar la posibilidad de régimen general, aunque fuese a tiempo parcial. Actualmente ya no penaliza cotizar a tiempo parcial. Día de alta es día de alta.

En el caso, si existe un indicio de posible actividad económica por cuenta propia, es tal como dices, está el RETA.

Tal y como insinúas, dada la base mínima RETA, la cuota mínima resultante estará por un poquito más de 200 € mensuales.

No se debe valorar como un "gasto", sino como una "inversión" en un futuro derecho prestacional. Va a trabajar no para lograr un excedente significativo (mejor si lo logra), sino casi solo para poder pagar esa "inversión" en sí misma.

Dado que al parecer previsiblemente la actividad será de resultado muy justo, o incluso a pérdidas, estaría dentro de los posibles supuestos de cobertura de cese de actividad.

El óptimo en tal caso sería acumular 4 años de cotización "normal" (no sirven tarifas planas), siendo el último directamente a pérdidas (al menos un 10 %), y entonces tendría derecho a 2 años de prestación de cese de actividad.

Esa prestación de cese de actividad contiene dos cosas: 
Una prestación económica por el 70 % de la base (en este caso, posiblemente poco más de 400 € al mes)
Una cotización efectiva a la seguridad social por la base que se viniese cotizando (la mínima, de algo más de 600 €).

Realizando este ciclo dos veces: 4 años de RETA actividad económica, 2 años de cese de actividad, pausita, otros nuevos 4 años de RETA actividad económica, 2 años de cese de actividad, ...Ya se ha logrado el periodo mínimo de cotización para tener derecho a prestación económica.

Además, el importe de la prestación económica casi paga el coste de cotización.
Realmente no existe "coste económico", tan solo "necesidad de tesorería" para poderlo financiar.

Como con eso aun estaríamos lejos de los 67 años para poderse jubilar, puede alargar un poco más sus años de actividad económica (y cotización), mediante las tarifas planas. Eso le mejora sustancialmente el promedio de bases de cotización a un coste ínfimo (coste real, pero muy bajo).

Según la normativa actual vigente, para poder realizar este escenario, sería tal que así:
.- Año 1 y 2, Tarifa plana RETA, base de cotización 950 €, cuota de unos 80 y pico €
.- Año 3, 4, 5 y 6, RETA normal por base mínima (unos 650 €), cuota unos 200 y pico €
(Preceptivo el año 6 presentar pérdidas económicas de al menos el 10 %)
.- Año 7 y 8, Cese de actividad, cotización por base mínima (unos 650 €), y cobro de prestación de unos 400 y pico €
.- Año 9, descansar (6 meses quedan parcialmente cubiertos en cotización mediante un mecanismo de integración de lagunas del RETA), estudiar, prepararse para el futuro.....
.- Año 10 y 11, Tarifa plana RETA 
.- Idem Idem Idem
....

16 años de cotización, coste real unos 4.000 €.
Y le llegó la edad de poderse jubilar.

Gracias por sus comentarios @cachilipox y @maqiz. 

Estoy pensando que otra opcion sería poder tratar de lograr un contrato, aunque sea como fijo-discontinua para dar unas pocas clases  (p.e. 2 h. a la semana, de Septiembre a Junio, es decir 10 meses al año, conforme discurre el curso, pasando a la inactividad en julio y agosto) en alguna academia, entiendo que esto le daria derecho a cotizar para lograr tener a derecho a pensión, ¿no?.

Su pareja (no son pareja de hecho, ni estan casados, aunque viven juntos y tienen hijos en comun) tiene un centro de formacion y quizás podría contratarla en unas condiciones similares a las descritas. ¿Podría ser esta una solución?

Podría ser.
Cotización a tiempo parcial cuenta "día x día" igual que a jornada completa.
O sea, 10 meses de contrato son 10 meses de cotización.
La penalización en todo caso es respecto de la base de cotización.

Gracias por su comentario @cachilipox. 

Mi duda es si esa relacion de pareja (sin estar inscrita como pareja de hecho pero si teniendo hijos en comun y convivencia en el mismo domicilio) supondría alguna traba legal para hacer ese contrato. No sé si sabría usted decirme o algun otro forero. 

Gracias por anticipado.

De momento y por ahora, no.
Las relaciones estables NO INSCRITAS, a efectos de la seguridad social no son familia.
Por tanto, de momento y por ahora, no hay limitación a una contratación en RG cuenta ajena.

Buenos días, he trabajado en el regimen general y en autónomos a lo largo de mi vida laboral, ahora llevo 42 años y 6 meses cotizados, terminado el paro y esperando a ver si conceden el subsidio de mayores de 52. Tengo 61 años.
Cuando hago el simulador de jubilación, me deja jubilarme a los 63 anticipadamente, pero aunque los últimos años fueron en el regimen general, me jubila como autónomo.
Mi pareja es dependiente grado I y podría suscribirme al convenio de cuidadores familiares.
La pregunta es: ¿si me suscribo a ese convenio, cuenta como regimen general para el calculo del regimen que te corresponde jubilarte? Cuando en el simulador, pongo 5 meses mas de cotizacion a regimen general ya me jubila en el regimen general, incluso me deja jubilarme antes al proceder de un despido objetivo.

para decidir el régimen por el que te jubilas, se ve si se cumplen las condiciones en el último que hayas cotizado-15 años cotizados en total en ese régimen, 2 entre los últimos 15-. Si no, se mira otro régimen en el que hayas cotizado, y si tampoco cumples las condiciones aisladamente en ese régimen, y si tampoco se cumplen, se toma el que más años hayas cotizado.
Los cuidadores no profesionales cotizan en el régimen general.
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2007-9690
" Artículo 2. Encuadramiento en la Seguridad Social. 

1. Los cuidadores no profesionales, a los que se refiere el artículo anterior, quedarán incluidos obligatoriamente en el campo de aplicación del Régimen General de la Seguridad Social y en situación asimilada al alta, mediante la suscripción del convenio especial regulado en este real decreto.

Lo que desconozco es ¿tienes alguna ventaja por jubilarte en el régimen general en lugar de por autónomos? Está la cuestión de la integración de lagunas en el General (periodos no cotizados) para calcular la pensión, mientras que en autónomos no existe, pero si no te afectase este punto, no sé si los coeficientes reductores en el General por jubilación anticipada son más favorables...

 

Que buena información lo del encuadramiento de los cuidadores, yo no he sido capaz de encontrarlo!! Gracias. Lo de las lagunas afecta, ya con el mes de espera para el subsidio mas de 52 ya tengo una laguna. Después si me cuenta en el regimen general  esta cotización, ya me podría jubilar a partir de los 61 como jubilación involuntaria y los coeficientes reductores de la jubilación son menores en jubilación involuntaria que en voluntaria autónomos, muchas gracias.
La otra duda es, cotizaría por 1600 Euros del subsidio mas 600 del cuidado?? o como seria?? no me vayan a quitar la cotización del subsidio mas de 52 y me dejen la de cuidador, entonces la he fastidiado

Si te conceden el subsidio de 52, vas a tener derecho a cobrarlo hasta la edad ordinaria de jubilación -antes lo quitaban en cuando cumplías los requisitos para la jubilación anticipada - por tanto, te es suficiente para el tiempo que te falte hasta poder jubilarte por el régimen general, ya que el subsidio va por este régimen 
Cotizar como cuidador no profesional es compatible con el subsidio, pero no con la  presentación por desempleo; sin embargo, no se acumulan las cotizaciones, cotizarias por el subsidio para la jubilación, y por el convenio especial para las contingencias no cubiertas por el subsidio (muerte, incapacidad, viudedad..)
Por tanto, creo que es esto último el beneficio que te aportaría 

Hola, gracias, pues cuando simulo que cobro el subsidio dos años por ejemplo, en el simulador de jubilación, no lo tiene en cuenta como regimen general y me sigue jubilando como autónoma.
Solo cambia, si pongo al menos 5 meses en cotización al regimen general .