No me cuadra lo de BiG de 3 y 6 meses. Se supone que el TIN=TAE en menores de 1 año.
Ya entiendo. Según su ejemplo: 250.000*3,25/100*90/360=2.031,25€ Para pasarlo a TAE: 2.031,25/250.000*100*365/90=3,29%
El TIN es diferente al TAE porque lo pasa a base 365 que es como debe ser el TAE. Ante ponían el TAE en base 360.
A los TAE de Haitong les pasa igual son en base 360 y realmente son un poco más al pasarlos a base 365. -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- BiG cambia de base sus TAE publicitados. Letras de 3 y 9 meses actualizadas.
son los mismos intereses que daban antes pero ya correctos ya lo comente yo en el foro de big me daban los interses de 6 meses para pero el deposito que contrate era de 180 dias por tanto no me daban 4.10 % sino ese 4.14 %
¿Y eso? Lo que marcas es el tipo de interés medio. En mi Tabla pone el TAE de las letras tal como se indica en ella expresamente. El TAE no te lo muestra el Tesoro ni casi nadie.
El TAE de la Tabla incluye: - La semana perdida como mínimo (hay gente que transfiere hasta 2 semanas antes) desde que ingresas el dinero como máximo el viernes hasta que se emite la letra el viernes siguiente. - La comisión por transferencia de lo amortizado suponiendo que no se reinvierte.
Esos 2 factores hacen mucha mucha pupa sobretodo en la letras de 3 meses.
Muy interesante esto que planteais. Os he estado leyendo detenidamente a ti y a Monillo, y la verdad es que un tema muy sutil.
Por un lado, la comisión por la transferencia del sobrante de la reinversión es algo totalmente asociado a la letra2 (dependiendo de su subasta, el sobrante tendrá un valor y, por tanto, su comisión otro). Pero por otro lado, esa comisión la pagas en ese ejercicio fiscal, y no en el siguiente en el que tienes que pagar el IRPF por el rendimiento de la letra2.
Si además decidieras amortizar la letra2 y no reinvertirla, tienes que pagar la comisión por esa transferencia. Pero esa comisión no la veo asociada a la letra2. Si acaso a la letra1 y letra2 al mismo tiempo. Es decir, si yo reinvirtiera varios años, cuando se produzca la transferencia del dinero que inicialmente invertí, su comisión estaría relacionada con el rendimiento de todas letras compradas durante esos años. Pero esa comisión solo podrías restarla al rendimiento de la última letra en la declaración.
En mi caso, pagué comisión por la transferencia del sobrante de la reinversión el año pasado, y en la declaración de este año no lo he restado al rendimiento de la letra1, por que lo veía relacionado con la letra2 que no me aparece por ningún lado en los datos fiscales, ya que sus rendimientos los cobro este año. Todo esto desde el absoluto desconocimiento de cómo debería ser, y guiado por esa lógica correcta o incorrecta.
Veamos un ejemplo con fechas imaginarias: = Sin reinvertir: - Se compra una letra1 a 12 meses el 15 de abril de 2023. - El 15 de abril de 2024 la letra1 vence y se amortiza. Nos transfieren 1000-1,50=998,50€. Vemos que la comisión por transferencia como su nombre implica se detrae del importe transferido sin importar el concepto de dicho importe y se imputa al ejercicio de la fecha en que se sufre. En este caso es del nominal amortizado de la letra 1 y se imputa al ejercicio de la amortización 2024.
= Reinvirtiendo: - Se compra una letra1 a 12 meses el 15 de abril de 2023. - El 15 de abril de 2024 la letra1 vence y se reinvierte en una nueva letra2. Nos transfieren 1000-PrecioLetra2-0,90=30€ supuestos por decir algo. Vemos que la comisión por transferencia como su nombre implica se detrae del importe transferido sin importar el concepto de dicho importe y se imputa al ejercicio en que se sufre sin importar que sea de la letra1 o de la letra2, que en este caso digamos que es mezcla. En este caso es del nominal de la letra1 menos el precio de la nueva letra2 y se imputa al ejercicio de la amortización de la letra1, ejercicio 2024. - El 15 de abril de 2025 la letra2 vence y se amortiza. Nos transfieren 1000-1,50=998,50€. De nuevo la comisión por transferencia como su nombre implica se detrae del importe transferido sin importar el concepto de dicho importe y se imputa al ejercicio de la fecha en que se sufre. En este caso es del nominal amortizado de la letra 2 y se imputa al ejercicio de la amortización 2025.
Moraleja: La comisiones por transferencia de amortización o de sobrantes de reinversión se imputan al ejercicio de la fecha en que se sufren. Se restan de los rendimientos del ejercicio de la fecha en que se pagan.
Olviden que si son de la letra 1, de la 2 o de la 3. Es más, durante ese ejercicio puedes tener letras que venzan o se reinviertan en distintas fechas y simplemente hay que restar las comisiones totales al rendimiento total. En la declaración de la renta no hay que indicar que tal comisión es de tal letra. Se suman todos los rendimientos que ya vienen en los datos fiscales y se restan todas las comisiones que se hayan pagado en ese ejercicio por su fecha.
No hay lógica, no hay asociaciones de comisiones con tal letra, no hay letras que soporten 2 comisiones y otras ninguna. Cada letra soporta una exclusiva comisión al vencer sin importar que el destino de la letra sea amortizarla o reinvertirla.
Todo es tan simple como: - En el borrador ya aparecen los rendimientos totales de todas las letras en la casilla 30. No hay que hacer nada con ellos. Recuadro rojo. - Ahora sumamos todas las comisiones del ejercicio desde el 1 de enero al 31 de diciembre y este total de comisiones lo restamos de la casilla 30 y punto.
Todas las letras soportan un única comisión al vencer. No se pueden trasladar comisiones sufridas en la fecha de un ejercicio a otros ejercicios posteriores por pensar que dichas comisiones se asocian a letras recién compradas.
Las comisiones no se asocian a letras, se asocian a la fecha de la transferencia.
Muchas gracias Monillo. Tienes una paciencia increíble ayudándonos. Me convence lo de que las comisiones se resten en el ejercicio en el que se producen. El resto es ruido que nos lía. Yo ya paso de rectificar la renta de este año con eso, no minoro el rendimiento, eran pocos euros de todos modos.
#22795
Re: Tabla de Depósitos de Monillo
fantastico post @monillo imposible simplificarlo mejor todo el lio de las comisiones/gastos ... sin con esto el tema no se da por aclarado, apaga y vamonos
“Es apropiado dar más tiempo a la política restrictiva para que funcione y dejar que los datos y la evolución de las perspectivas nos guíen”, indica el presidente de la Reserva Federal
Vaya dilema tengo, no se si ir a LP con renault bank 2 años o decantarme por corto en Facto 3-6 meses. La semana que viene me cumple BIG.
Parece que EEUU y Europa tienen una situación distinta. Yo creo que esta vez el BCE será el primero en bajar tipos. La economía de EEUU va bien, el empleo no se resiente y a corto plazo no tienen urgencia de bajar tipos
#22798
Re: Tabla de Depósitos de Monillo
Me recomiendas por tanto meter a 3 meses en Facto aprovechando ese 3,80 y rezar para que en agosto renault siga al 3,44 ( o quizás mas ) ?
Entre esas dos opciones que planteas, yo iría ya a 2 años en RB. Ten en cuenta que todo apunta a que en junio el BCE aprobará la primera bajada de tipos y si contratas ahora el depósito a 3 meses en Facto, vencerá con posterioridad a esa bajada y es muy probable que los bancos la aprovechen como excusa para continuar bajando los intereses de los depósitos, por lo que lo normal es que en ese momento RB ya haya bajado el interés de su depósito.
