La entidad está obligada a informar a Hacienda de las transferencias que superen ciertas cantidades y tú tendrás que rellenar el modelo S1 de la Agencia Tributaria si además se trata de un ingreso en efectivo.
¿Cuánto dinero se puede transferir sin declarar?
El
límite de transferencias y otras operaciones bancarias está marcado por
la Ley 7/2012 de 27 de octubre. Este documento establece que los bancos tienen que avisar a Hacienda cuando se produzcan movimientos de dinero sospechosos o que superen ciertas cantidades.
El
importe máximo de transferencia sin declarar es de 10.000 € con carácter general. Esto quiere decir que,
si haces una transferencia superior a esa cantidad, desde Openbank estamos obligados a informar a Hacienda, independiente del canal que uses. Esta normativa también se aplica a las operaciones de
pago con el móvil, por ejemplo.
Además de la cantidad máxima que puedes enviar o recibir por transferencia sin que Hacienda lo sepa, hay más límites para otras operaciones. Son los siguientes:
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Pagos y cobros en metálico que superen los 3.000 €: esto se aplicaría a los ingresos en efectivo en el cajero y también a las retiradas.
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Préstamos y créditos que superen los 6.000 €: si firmas un préstamo por un importe superior a esa cantidad o tienes deudas que la superen.
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Cualquier operación con billetes de 500 € sin importar la cuantía: basta con ingresar un solo billete de 500 € en tu cuenta para que tengamos que avisar a la AEAT.
Si realizas una operación que supere estos límites, el banco informará a Hacienda, pero no afectará al tiempo que tarda en llegar una transferencia ni al resto de tu operativa. Lo único que ocurre es que la Agencia Tributará recibirá un aviso de que has hecho una transferencia o de que has retirado una cantidad importante de tu cuenta.
Estos datos son importantes para Hacienda porque le ayudan en la lucha contra el fraude y el blanqueo de dinero.
Cuando tienes que informar tú a Hacienda: el modelo S1
Hay dos casos más en los que tendrás que ser tú quien de forma proactiva avise directamente a Hacienda del movimiento de tu dinero. Se trata de dos supuestos recogidos en el artículo 34 de la Ley 10/2010 y que afectan a operaciones en metálico con importes elevados o de salida de capital al extranjero.
De esta forma, tendrás que informar a Hacienda de los movimientos de entrada y salida en España de cantidades que superen los 10.000 €. Del mismo modo, también tendrás que avisar de movimientos en España por cantidades iguales o superiores a 100.000 €, aquí también si es un movimiento bancario.
Este aviso a Hacienda se realiza a través del modelo S1 disponible en la
web de la Agencia Tributaria que debes rellenar antes de realizar el movimiento de dinero. Esta declaración es gratuita y sirve para la AEAT sepa quien transfiere el dinero, quien lo recibe, la procedencia del mismo y el uso que se le va a dar e incluso el itinerario que seguirá.
Así es como Hacienda puede, entre otras cosas, prevenir el blanqueo de capitales.
Dicho esto, con Openbank/Myinvestor no he leído casos de bloqueo de capital, como si pasa con ING cuando por ejemplo, recuperas un depósito superior a 10.000€ desde RAISIN (IBAN DE).
Lo único que si que hace Openbank, es obligarte a realizar las transferencias vía llamada telefónica cuando las quieres realizar de más de 10.000€.
