Mejores hipotecas fijas (octubre 2025): Análisis y comparativa

Hola
Al final firmé la hipoteca con Kutxabank
He de decir que cuando buscas una cuota fija (y tal y como comenta alguna gente: para mi, la cuota fija es un "seguro de vida y tranquilidad") creo que al final las cosas son más sencillas que con una variable.
La mejor hipoteca en su momento era OpenBank (2.25% a 25 años con solo nomina) pero por problemas con la actualización de mi vida labora, no me aceptaban.
Bankia daba un interés carísimo, Santander unas vinculaciones con penalizaciones bastante agresivas, Bankinter lo mismo, BBVA comisiones por todas partes (e intereses no muy buenos)...
Y Caixabank era la que parecía que me daba "el bueno", pero me encontré con lo que os comenté arriba: que muy bonito de palabra, pero luego cuando me dieron el FIPER era para echarse a llorar.
Con kutxabank firmé un 2.30 el primer año. Para los restantes 23 años un 3.05 bonificable hasta 2,30 (0.4 por nómina y tarjeta de 1200 anuales, 0.1 por vida, 0.1 por coche, 0.1 por hogar, 0.1 por salud, 0.1 o 0.2 por plan de pensiones...) Es decir, el "Típico" nomina + vida + hogar se queda en 2,45. 0.% de apertura o estudio y 0% de amortizacion parcial o de tipo de interés (bueno, tienen un % pero el 20% del prestado cada año está exento... o sea que salvo que me toque la lotería, es siempre el 0%)
Lo que me gustó de kutxa es que cada año puedes decidir si quieres bonificar con el seguro de vida, de hogar, de salud... así si te sube un seguro, puedes coger el de otra cosa. Además, las penalizaciones son de 0,1, con lo que si te clavan mucho, siempre puedes cogerlo en otra compañía y a mi no me sube demasiado la cuota...
que cuando no pides mucho dinero, parece que estamos peleando por 0.05 yendo de un banco a otro y al final, no es dinero

Bueno, muchas gracias por vuestra ayuda

Si me he dejado algo sin comentar o tienes alguna duda más, ya sabes dónde estamos... no te cortes en preguntar :)

Le hechare un ojo muchas gracias por contestarme y aclararme algo de las dudas que tenia.

Buenas Jonii,

Ya he podido echar un ojo al mail que me has mandado. Te explico. Las hipotecas autopromotor funcionan tal y como te ha explicado Caixabank: te conceden una parte de la hipoteca al principio de la obra, se suele firmar un par de años de carencia y después se concede el resto. Por lo tanto, como ya habrás deducido, es una operación en la que tienes que poner mucho dinero de tu bolsillo.

Si me pides que escoja entre las 3 hipotecas que me comentas, me quedaría con la variable de Arquia (no soy muy partidaria de las mixtas). De todas formas, te dejo una entrada en el foro con las mejores hipotecas autopromotor que encontré en su día: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3418279-hipotecas-autopromocion#respuesta_3418840

Y por último te recomiendo este post del blog de Echevarri que es una joya para lo que buscas: Consejos para hipotecas de autoconstrucción o autopromotor (https://www.rankia.com/blog/echevarri/417793-consejos-para-hipotecas-autoconstruccion-autopromotor)

Un saludo!

Hola buenas, cada vez que leo tengo mas lío, bueno comento mi caso a ver q os parece, yo tengo una casa en propiedad, pero necesita una gran reforma y ya que me meto pues lo hago todo y me olvido,yo tengo q pedir una hipoteca de 140.000e pero de autopromotor para reformar la casa, caixa bank que soy de toda la vida al principio el oro y el moro ahora solo me ofrece 70.000 a principio de obra y cuando la acabe me dan el resto, pero claro como se hace solo con la mitad y me dicen q hipoteca fija a 30 años al 3%de interes, luego hay otro banco que e se llama arquia banca que me dice que se podria hacer por certificaciónes hasta ahi bien pero me dicen q tipo fijo no hacen y tendría que ser tipo mixta

Buenas Marta, ¿cómo vas con la búsqueda de la hipoteca? ¿Ha resultado más complicado de lo que esperabas?

Como solemos avisar (el usuario Yurim lo comenta arriba) Caixabank es en banco caro en lo que se refiere a hipotecas. El agente también influye considerablemente. Te animo a que consultes este magistral hilo de Petersen sobre qué hay que tener en cuenta al pedir una hipoteca y cómo enfocar la operación con el banco: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/278332-que-hay-tener-cuenta-solicitar-hipoteca

Si necesitas algún consejo más, ya sabes donde estamos :)

Hola

Después de preguntar aquí os comento:

Os preguntaba si estaban obligados a darme el FIPER (en la caixa- Caixabank). Se lo pedí de todas las maneras y no paraba de darme largas (ni fipre, ni fiper, ni oferta vinculante ni nada), así que empecé a buscarme las cosas por otro lado porque me olía mal. Gracias a eso no me van a salir mal las cosas (espero) pero os comento lo que me decían en Caixabank "de boca" y lo que ha resultado ser (se han esperado al último día a darme el FIPER)

Me decía: un 2.60% a tipo fijo con nómina (0.4, vida 0.2 y hogar 0.2). Resultado: 2.00
Realidad: un 3.20 con las mismas de arriba, y suma fondos de inversión 0.2 y alarma de securitas 0.2. Es decir: un 2.40 (para lo que yo iba a contratar, que según ella resultaba en un 2.00)

Ojo con el seguro de vida que me pedían casi 500 euros anuales (mujer joven), cosa que también me costó un infierno que me lo dijera

Me decía una comisión de apertura del 0.5, ha resultado un 0.75

Me decía que no había riesgo por tipo de interés. Ha reusltado un 2.5%

Así que no sé si será la persona que me tocó a mi, pero OJO con caixabank

En La Caixa por ser cliente te suelen hacer buenas ofertas. Pero tendrías que ir a La Oficina. En la comisión de apertura puedes presionar y te la pueden quitar ha sido mi caso.

Casi todos piden como mínimo Nomina, seguro de hogar y seguro de vida. La diferencia está en el coste de cada uno, algunos para dar un diferencial aceptable se pasan en los precios de dichos seguros.

En teoría Bankinter y Santander piden nómina, seguro de vida y de hogar no?

Efectivamente, ahora estoy concentrado en ver las condiciones de las variables. Como había comentado en el hilo correspondiente, estoy entre la de Bankia y Bankinter ya que las vinculaciones de Santander me parecen excesivas.

En mi opinión, a un plazo tan bajo como quieres contratarla tú no dudaría y buscaría una hipoteca a tipo variable. Te dejo el artículo con las mejores hipotecas a tipo variable y si tienes cualquier duda me comentas : https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3492080-mejores-hipotecas-tipo-variable-julio-2017

También te animo a que pruebes la herramienta "¿Me concederán la hipoteca?" que te muestra las hipotecas que mejor se adaptan a tu perfil así como sus características: https://www.rankia.com/me-concederan-la-hipoteca

Buenas Lorena,
Como había comentaba la oferta de Bankia aparentemente está más clara. Justo está mañana he pasado por Bakinter su oferta de tipo variable es interesante, de tipo fijo también pero tiene comisiones de cancelación parcial y total ademas un 0.75% de seguro de interés(lo llaman de otra forma). Las dos ofertas tienen vinculaciones bonificadas: Seguro de hogar, seguro de vida, nómina y plan de pensiones si se contrata todo esto la fija se queda en 1.55%(si lo contratas antes del 31 de Julio) si se contrata después sería 1.75%. En mi caso, sólo voy a pedir el 50% en plazo de 10 años por eso igual me sale más rentable la variable. Estoy mirando a ver. En santander con su cienta 123 tiene buena pinta pero con vinculaciones diría que son fuertes ademas de las comisiones de apertura, cancelación parcial/total.
La verdad me estoy haciendo un lío ahora. Después de tener una idea me iré a sucursal(me pilla bastante lejos) a ver que me pueden ofrecer.
Muchas gracias por la respuesta

En 10 años. Seguro de hogar es obligatorio hacerlo con ellos el primer año.

Buenas Rick,

Si eres buen cliente de La Caixa, te harán una oferta aceptable. No lo incluimos en este ranking porque sus condiciones en la web no son buenas, pero es cierto que personalizan las condiciones según el cliente.

Luego, en el foro de hipotecas de Bankia tienes varios hilos con experiencias con esta hipoteca: https://www.rankia.com/foro/hipotecas-bankia

Si estás buscando hipotecas sin comisiones ni vinculaciones, la mejor con diferencia es Openbank. Si prefieres disponer de oficinas, el siguiente escalón en temas de vinculaciones sería Bankinter.

Un saludo!

A que te refieres con seguro de hogar primer año?

Gracias!

A cuantos años esa propuesta de bankia? Si no coges seguro de hogar, en cuanto se te queda?

Gracias!

Hola,

he ido a las oficinas de Bankia. me han ofrecido lo que se comenta en esta entrada.
Fijo:2.25%. Sin comisiones. Vinculación: seguro de hogar(menos de 150€/año) primer año y nómina.
tendré que visitar a más bancos pero de momento que empieza la cosa bien. Me falta ver la caixa(mi banco actual) aunque por lo que estoy leyendo no dan buenas condiciones o al mejor son parecidas con las bonificaciones. Lo que me ha gustado de Bankia es que aparentemente está todo claro porque a mi sinceramente tantas vinculaciones y tantas comisiones me marean.
¿Qué os parece? ¿alguien lo ha hecho recientemente con Bankia? o ¿Sabéis si sale más rentable comparando con la de Caixa?

Hola Lorena

Muchas gracias por tu respuesta

Sí que lo estaba confucndiendo... tanto, que pensaba que era lo mismo, que en unos bancos se llamaba de una manera y en otros de otra, o que yo lo deletreaba mal!!

Lo tengo en cuenta

De verdad, mil gracias por la ayuda ;)