Mejores hipotecas fijas: Las más baratas de Abril 2025
Mejores hipotecas fijas: Las más baratas de Abril 2025
EDITOR's CHOICE
El Euríbor está bajando y ya hay hipotecas fijas por debajo del 3% TIN, como son las hipotecas fijas de EVO Banco, BBVA, Openbank o Sabadell. Conoce las mejores hipotecas fijas abril 2025.
Elegir la mejor hipoteca fija es una decisión clave al momento de comprar una vivienda. Asegurar un tipo de interés fijo puede brindarte estabilidad financiera y previsibilidad en tus cuotas mensuales, evitando sorpresas en el futuro. Optar por una hipoteca fija en 2025 garantiza al prestatario una tasa de interés constante durante toda la vida del préstamo, proporcionando seguridad y facilitando la planificación financiera a largo plazo.
En este artículo, exploramos las hipotecas fijas más baratas, sus ventajas, cuáles destacan para primera y segunda vivienda, cuáles son los bancos con las mejores ofertas hipotecarias a tipo fijo, y cómo elegir la opción que mejor se adapta a tus necesidades.
Top 3: Las mejores hipotecas fijas de abril 2025
¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas fijas en 2025? En el este Top 3 te mostramos los prestamos hipotecarios a tipo fijo más destacados en Rankia, por ofrecer el tipo de interés más bajo, menores comisiones, y muy buenas bonificaciones:
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.5 %
TAE bonificado:
3.66 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
Tipo de interés nominal: % que cobra el Banco anualmente por el capital prestado
Tasa anual equivalente: Incluye el TIN y gastos asociados al préstamo
Plazo de amortización: Plazos más largos suelen reducir la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses pagados
Comisiones y vinculaciones: seguros o planes de pensiones podrían encarecer el coste total del préstamo hipotecario.
¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas?📶
En esta comparativa, te mostramos hipotecas baratas a tipo fijo, actualizadas por nuestros expertos hipotecarios, comparando TIN y TAE, plazo y financiación máxima:
Los tipos de interés mostrados en las tablas incluyen *bonificaciones*. En Rankia, te recomendamos revisar con detenimiento las condiciones de cada hipoteca para asegurarte de elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
➡️Hipotecas fijas con las mejores condiciones en detalle:
ING Hipoteca fija, flexible y sin comisiones
La hipoteca Naranja fija de ING una de las mejores hipotecas fijas del mercado, si buscas estabilidad en los pagos. Ofrece la opción de reducir los intereses a través de la contratación de productos vinculados.
✔ Sin comisiones de apertura, amortización ni cancelación. ✔ Pocas vinculaciones (solo domiciliación de nómina y seguro de hogar). ✔ Proceso 100% digital y sin necesidad de acudir a una oficina.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
3.35%
3.85%
TAE
4.03%
3.94%
➡️ Productos bonificadores:
0,10% : Domiciliar nómina o mantener saldo en cuenta + contratar un seguro de hogar.
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: ING combina una marca confiable con tipos competitivos y condiciones claras. Es una buena opción para quienes buscan transparencia, flexibilidad comodidad en la gestión; y están dispuestos a vincular servicios básicos como seguros y nóminas.
Hipoteca Avantio de Banca March: Hipoteca fija bonificada
Banca March ha ampliado recientemente su oferta hipotecaria con su hipoteca fija bonificada, una de las más atractivas del mercado actualmente. Destaca por ofrecer un TIN del 2,30% durante el primer año, el cual podrán mantener durante toda la duración del préstamo si se aplica la máxima bonificación.
✔ Enfoque en clientes de alto perfil, con hipotecas adaptadas a necesidades específicas. ✔ Sin comisión de apertura, lo que reduce los costes iniciales. ✔ En caso de primera vivienda, el plazo máximo es de 30 años y el importe a financiar puede llegar hasta el 80% del valor del inmueble. ✔ Tiene un importe mínimo de 200.000 euros.
💡 Para quién es ideal: Clientes con ingresos elevados, residentes en España, que buscan estabilidad y asesoramiento personalizado.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.30%
3.00%
TAE
2.56%
3.12%
➡️Productos bonificadores:
0,20% : Domiciliar tu nómina, prestación por desempleo o pensión.
0,20% : Contratar un seguro daños comercializado por Banca March.
0,30% : Contratar un seguro de vida comercializado por Banca March.
La hipoteca fija de Banco Sabadell ofrece buenas condiciones para aquellos que desean una hipoteca a tipo fijo: un TIN del 2,50% y una TAE del 3,66% a un plazo máximo de 30 años. Esta opción es ideal para clientes que valoran la seguridad de una entidad consolidada y están dispuestos a cumplir con las vinculaciones requeridas.
✔ Permite amortización parcial sin penalización. ✔ Tipo de interés competitivo en hipotecas fijas. ✔ Las vinculaciones incluyen la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros de hogar, vida y protección de pagos
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.50%
3.50%
TAE
3.66%
3.98%
➡️Productos bonificadores:
0,40% : Domiciliar la nómina o pensión.
0,10% : Contratar un seguro de hogar.
0,40% : Contratar un seguro de vida.
0,10% : Contratar un seguro de protección de pagos.
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Sabadell ofrece una de las hipotecas más completas, con una amplia gama de productos vinculados que permiten reducir significativamente el tipo de interés. Es ideal para quienes pueden asumir la contratación de varios servicios adicionales.
Hipoteca fija Evo: una opción inteligente
La hipoteca inteligente a fija de EVO Banco es otra de las opciones más competitivas. Ofrece un TIN del 2,45% y una TAE del 2,93%, también a 30 años. Es ideal para usuarios digitales que buscan una hipoteca sencilla y sin costes adicionales.
✔ Sin comisiones de apertura, amortización ni estudio, lo que reduce el coste total del préstamo. ✔ Proceso 100% online y sin necesidad de visitar una sucursal. ✔ Vinculaciones mínimas, solo domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.45%
2.85%
TAE
2.93%
3.12%
➡️Productos bonificadores:
0,10% : Domiciliar la nómina, pensión o prestación por desempleo (mínimo 600 €/mes).
0,10% : Contratar un seguro de hogar.
0,20% : Contratar un seguro de vida.
Opinión de nuestros expertos hipotecarios: EVO Banco es ideal para quienes buscan condiciones flexibles y tipos de interés bajos. Su enfoque en la digitalización y la posibilidad de bonificar el tipo con productos opcionales hacen que sea una opción destacada para quienes priorizan el ahorro y la comodidad.
Openbank Hipoteca fija: online y sin vinculaciones fozosas
La hipoteca Open fija de Openbank es ideal si buscas gestión 100% online sin comisiones ycon buenas condiciones sin vinculaciones forzosas.
✔ Sin comisiones de apertura ni amortización. ✔ No requiere seguros obligatorios, aunque mejora condiciones si se contratan. ✔ Proceso 100% digital respaldado por Banco Santander.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.57%
3.07%
TAE
3.13%
3.34%
➡️Productos bonificadores:
0,30% : Domiciliar ingresos (mínimo 900 €/mes o 1.800 €/mes entre dos titulares).
0,10% : Contratar un seguro de hogar comercializado por Openbank.
0,10% : Contratar un seguro de vida comercializado por Openbank.
Opinión de nuestros expertos de Rankia: Openbank se distingue por su transparencia y la comodidad de gestionar todo el proceso de contratación online. Es una excelente opción para quienes prefieren evitar trámites presenciales y buscan una hipoteca con intereses competitivos.
Hipoteca fija Bankinter: bonificaciones y flexibilidad
La hipoteca fija de Bankinter apuesta por la personalización en sus hipotecas fijas, ofreciendo condiciones competitivas para quienes están dispuestos a contratar productos vinculados. Además, destaca por su flexibilidad en la amortización y la posibilidad de ajustar las cuotas según la capacidad de pago del cliente. ✔ Descuentos en el tipo de interés al contratar un plan de pensiones y seguros. ✔ Buenas condiciones para perfiles con ingresos altos. ✔ Posibilidad de personalizar la cuota con un sistema de pagos flexibles.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.69%
3.99%
TAE
3.33%
3.33%
➡️Productos bonificadores:
0,30% : Contratar una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina.
0,60% : Contratar un seguro de vida.
0,30% : Contratar un seguro de hogar.
0,10% : Contratar un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 €/año.
Opinión de nuestros expertos: Bankinter destaca por su enfoque en la personalización, permitiendo ajustar las condiciones con productos vinculados como seguros y planes de pensiones. Es especialmente atractiva para quienes buscan flexibilidad y una cuota mensual baja.
Hipoteca Ibercaja fija
La hipoteca fija de Ibercaja se distingue en el sector hipotecario por su enfoque encompradores jóvenes y clientes que necesitan un mayor porcentaje de financiación. Su hipoteca fija es especialmente atractiva para menores de 35 años, con la posibilidad de financiar hasta el 95% del valor de la vivienda en algunos casos.
✔ Tipo de interés competitivo con bonificaciones por productos vinculados. ✔ Posibilidad de contratar una hipoteca con condiciones más flexibles según perfil.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.75%
3.75%
TAE
3.69%
4.00%
➡️ Productos bonificadores(hasta -1,00 %) :
Domiciliar nóminas (mín. 2.500 €/mes entre los titulares).
Tarjeta de crédito (mín. 12 usos/semestre).
Domiciliar recibos (mín. 3/bimestre).
Seguro de hogar y de vida
Plan de aportación sistemática (aportación mínima de 75 €/mes).
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Ibercaja ofrece tipos de interés competitivos para aquellos dispuestos a cumplir con varias vinculaciones. Es una opción interesante para quienes buscan estabilidad a largo plazo y tienen capacidad para domiciliar ingresos altos.
Hipoteca fija de Kutxabank
La hipoteca fija de Kutxabank es otra de las mejores opciones actualmente en el mercado, ya que ofrece unos tipos de interés competitivos. Aunque sus productos suelen estar dirigidos a perfiles con buena estabilidad financiera, sus condiciones pueden resultarte atractivas si priorizas la seguridad de una cuota mensual predecible sin asumir excesivas vinculaciones.
✔ Uno de los bancos con los tipos fijos más bajos del mercado. ✔ Hasta 9 bonificaciones ✔ Financiación de hasta el 80% del valor de tasación, o 95% si tienes menos de 35 años
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
3.50%
4.50%
TAE
3.91%
4.70%
➡️Productos bonificadores (hasta -1,00 %):
Domiciliar nóminas (mín. 3.000 €/mes).
Seguro de hogar.
Plan de pensiones o EPSV (aportación mínima de 2.400 €/año).
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Kutxabank destaca por sus tipos competitivos con bonificaciones claras, aunque requiere ingresos elevados para acceder a las mejores condiciones. Es una opción ideal para perfiles con solvencia económica sólida.
Hipoteca Fija BBVA
La hipoteca fija de BBVA es una buena opción para quienes buscan el respaldo de una entidad con gran trayectoria y prefieren una atención más cercana y presencial en el proceso hipotecario, gracias a su amplia red de oficinas que te permiten acceder a un asesoramiento personalizado.
✔ Interés fijo atractivo con posibilidad de bonificaciones. ✔ Servicio de asesoramiento personalizado en oficinas físicas. ✔ Opciones de hipotecas fijas y mixtas adaptadas a cada cliente.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.75%
3.75%
TAE
3.71%
4.37%
➡️Productos bonificadores:
0,50 %: Contratar un seguro de hogar + domiciliar nómina (mínimo 600 €/mes), pensión (mínimo 300 €/mes) o cuota de autónomos.
0,50 %: Contratar un seguro de vida.
Nuestros asesores hipotecarios opninan: BBVA combina un proceso de contratación sencillo con una oferta equilibrada en tipos y bonificaciones. Es una alternativa confiable para quienes buscan una hipoteca de una entidad sólida y con productos vinculados básicos.
Mejor hipoteca fija según tu perfil o tipo de vivienda
No todas las hipotecas son iguales, y la mejor opción dependerá de tu perfil financiero, el uso que le darás a la vivienda y las condiciones que puedas asumir. A continuación, te presentamos las hipotecas fijas más recomendadas por nuestros expertos según tu perfil de comprador y las necesidades inmobiliarias que puedas tener.
➡️Para vivienda habitual: Evo Banco
EVO Banco ofrece condiciones muy competitivas para aquellos que buscan adquirir su primera vivienda, posicionándose como la mejor oferta para vivienda habitual. Esta entidad destaca por ofrecer un equilibrio entre los tipos de interés y los requisitos, convirtiendola en una opción muy atractiva para primeros compradores. Es perfecta para tu primera vivienda por ser:
✅ Una de las TAE más bajas del mercado sin necesidad de asumir múltiples vinculaciones.
✅ Proceso 100% digital, facilitando la contratación sin necesidad de desplazamientos.
✅ Interés competitivo y estable, sin necesidad de contratar seguros costosos para obtener bonificaciones.
➡️Mejor hipoteca fija para segunda vivienda: Sabadell
Si buscas una hipoteca para adquirir una segunda residencia,Sabadell es una excelente opción por tener un TIN ajustado y pocas vinculaciones, facilitando la gestión financiera en la compra de una segunda vivienda.
✅ Financiación de hasta el 70% del valor de tasación, permitiendo comprar una segunda residencia sin descapitalizarse.
✅ Mayor facilidad de concesión para quienes ya tienen una hipoteca vigente, con condiciones diferenciadas.
✅ Condiciones de interés bonificadas, con descuentos si se contratan productos como seguro de hogar y domiciliación de nómina.
✅Acceso a financiación para inmuebles vacacionales, algo que no todos los bancos facilitan sin condiciones estrictas.
Los menores de 35 años enfrentan más dificultades para acceder a vivienda. Kutxabank responde a esta necesidad con una hipoteca más accesible, es líder en la oferta hipotecaria para jovenes, con bonificaciones exclusivas.
✅ Financiación de hasta el 95% del valor de tasación, reduciendo la necesidad de ahorro previo.
✅ Condiciones más flexibles en el estudio de viabilidad, lo que facilita el acceso a quienes aún no tienen ingresos muy elevados.
✅ Plazos de amortización amplios, permitiendo pagar cuotas mensuales asequibles y mejor adaptadas a ingresos iniciales.
✅ Facilidad para negociar condiciones, especialmente en perfiles con ingresos estables o funcionarios.
Si prefieres evitar compromisos adicionales, ING destaca con su hipoteca fija sin vinculaciones. Este préstamo te permite centrarte exclusivamente en el pago del dinero prestado, ofreciendo una mayor flexibilidad.
✅No obliga a contratar seguros ni domiciliar la nómina para acceder a un buen tipo de interés. ✅ Tipo de interés competitivo sin bonificaciones, asegurando condiciones claras y sin cambios inesperados. ✅Una de las pocas hipotecas con condiciones fijas sin exigencias de ingresos elevados o productos vinculados.
Elegir el banco adecuado es clave para obtener una hipoteca fija con las mejores condiciones. En 2025, Openbank, Evo Bank, Banco Sabadell e ING destacan por por ofrecer hipotecas con costes claros, procesos ágiles y sin exigencias innecesarias, posicionándose como las mejores opciones para quienes buscan estabilidad y autonomía financiera. Además son entidades de renombrada transparencia, flexibles y con condiciones competitivas que se adaptan a distintos perfiles de compradores. Hipoteca Fija Openbak
Openbank: Destaca por su transparencia y la posibilidad de contratar la hipoteca de forma 100% online, siendo una opción ideal para aquellos que valoran la comodidad , además de la ausencia de comisiones ocultas, que facilita el proceso de contratación sin necesidad de vinculaciones forzosas. Su respaldo por Banco Santander le aporta solidez y confianza.
.Hipoteca fija de ING
ING: Ofrece una gran flexibilidad en sus condiciones y la posibilidad de personalizar los tipos de interés dependiendo del perfil de cada cliente.
¿Cuál es el mejor banco para una hipoteca fija?
EVO Banco es actualmente una de las mejores opciones, gracias a la combinación de condiciones favorables y flexibilidad.
¿Qué banco tiene el mejor tipo de interés?
En este momento, Banco Sabadell lidera el mercado con un TIN desde el 2,50%, situándose como una de las ofertas más atractivas para aquellos que buscan estabilidad financiera
¿Cuál es el tipo de interés en una hipoteca hoy?
Con una nueva bajada de los tipos de interés, anunciada el 06 de marzo por el Banco Central Europeo (BCE), se consolida un muy buen momento para elegir este tipo de hipoteca. Esta disminución ha llevado a las entidades financieras a mejorar las condiciones de las hipotecas fijas.
Según nuestros asesores hipotecarios, bancos como Caixabank están ofreciendo ofertas con un TIN cercano al 2,50% y una TAE de alrededor del 2,60%. Sin embargo, las condiciones exactas pueden variar dependiendo del perfil de cada solicitante.
Aunque las hipotecas con un TIN del 2% son prácticamente inexistentes, algunas entidades ofrecen hipotecas con intereses próximos al 2%. Por ejemplo, Banco Sabadell y Banco Santander ofrecen alguna de las mejores hipotecas fijas con un TIN del 2,50%. Estas ofertas, aunque son superiores al 2%, son las que más se acercan a ese umbral, sin embargo, debes tener en cuenta las bonificaciones y condiciones adicionales que podemos aplicar.
¿Qué es una hipoteca fija y por qué elegirla?
Una hipoteca fija es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interéspermanece invariable durante toda la vida del préstamo. esto significa que siempre pagarás la misma cantidad en todas tus cuotas mensuales, sin importar las fluctuaciones del mercado financiero, como las subidas y bajadas del euríbor.
Este tipo de hipoteca es ideal para aquellos que valoran la estabilidad y buscan tener una previsión clara de sus gastos a largo plazo. A continuación os mostramos cuándo conviene pedir una hipoteca fija:
Estabilidad financiera: Si prefieres evitar sorpresas y mantener el control sobre tus gastos mensuales.
Periodos de tipos bajos: Cuando los tipos de interés están en mínimos, asegurarte un tipo fijo puede ser ventajoso.
Plazo largo: En préstamos de larga duración, la estabilidad de una cuota fija puede ser más rentable frente a la volatilidad de los tipos variables.
Posible subida del Euríbor: En el caso de que el Euríbor suba, una hipoteca fija protege tu presupuesto ante los posibles incrementos en los impuestos.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
¿Cuándo conviene pedir una hipoteca fija?, te lo contamos:
Pros
Cuotas estables durante toda la vida del préstamo
Protección frente a subida del euríbor
Condiciones claras: Sin sorpresas en el coste final del préstamo
Plazo largo: En préstamos de larga duración, la estabilidad de una cuota fija puede ser más rentable frente a la volatilidad de los tipos variables.
Contras
Tipos iniciales más altos: En comparación con las hipotecas variables, las hipotecas fijas suelen empezar con intereses más elevados.
Menos flexibilidad ante bajadas del euríbor: Si los tipos de interés bajan, no podrás beneficiarte de cuotas más bajas.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija en 2025?
Optar por una hipoteca fija significa apostar por estabilidad en tus cuotas mensuales, pero no todas las ofertas son iguales. Para encontrar la mejor opción, es clave analizar factores como el tipo de interés, las vinculaciones y el plazo de amortización. Aquí tienes algunos consejos prácticos para asegurar que tomas la mejor decisión:
Consejos para encontrar una hipoteca fija barata
Negocia las vinculaciones: Muchas entidades reducen el interés si contratas seguros de hogar, vida o planes de pensiones. Evalúa si realmente compensan o si puedes encontrar mejores condiciones sin estas exigencias.
Compara más allá del TIN: La TAE refleja el coste real del préstamo, incluyendo comisiones y gastos adicionales.
Solicita varias ofertas y juega con la competencia: Presentar ofertas de diferentes bancos puede ayudarte a negociar mejores condiciones con la entidad que prefieras.
Revisa todos los aspectos fundamentales como las comisiones, los plazos y las condiciones de amortización anticipada.
Ajusta el plazo a tu capacidad financiera: Si puedes asumir cuotas más altas, considera una hipoteca a 15 o 20 años, en las que los tipos de interés suelen ser más bajos. Si prefieres pagar menos cada mes, optar por 25 o 30 años reduce la cuota mensual, pero pagarás más intereses a largo plazo.
Consulta con un asesor hipotecario: Un experto puede ayudarte a descifrar la letra pequeña y detectar costes ocultos en comisiones o productos adicionales, asegurándote una buena elección final, en Rankia este servicio es completamente gratuito.
Usa comparadores online: para revisar las mejores ofertas del mercado, comparando intereses, comisiones y condiciones en un solo lugar.
¿Te conviene pedir una hipoteca a tipo fijo?
La elección de una hipoteca a tipo fijo o variable depende de tus circunstancias y tolerancia al riesgo. Para ello considera los siguientes aspectos:
Te conviene: Si buscas estabilidad y prefieres cuotas mensuales constantes, sin preocuparte por las fluctuaciones o posibles subidas de los tipos de interés en el futuro.
No te conviene: Si estás dispuesto a asumir riesgos con la posibilidad de beneficiarte de una reducción en las cuotas si el euríbor disminuye. Las hipotecas variables más baratas pueden ofrecer cuotas más bajas inicialmente, pero están totalmente sujetas a las variaciones del mercado.
Hipotecas fijas más baratas del mes
Hipoteca Naranja fija ING
TIN bonificado:
3.35 %
TAE bonificado:
4.03 %
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
*
5 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Tarjeta de crédito, Seguro de vida y Otros
Financiación máxima:
90%
Cuota
desde
621,28 €*
hasta
691,97 €
Ir a su web
En 2025, el mercado ofrece opciones variadas, pero la mejor elección dependerá de tu perfil y necesidades. Los mejores bancos para hipotecas fijas ofrecen condiciones competitivas, aunque es crucial analizar el tipo de interés fijo, los plazos de amortización, las vinculaciones y las comisiones antes de firmar. Antes de contratar, revisa detalladamente el préstamo hipotecario, consulta con un asesor y asegúrate de que el producto se adapta a tus necesidades. Elegir la mejor hipoteca fija en 2025 puede ahorrarte miles de euros y garantizarte tranquilidad económica en el futuro. 🔎
Preguntas frecuentes sobre Hipotecas Fijas
Si estás pensando en contratar una hipoteca fija, es normal que te surjan dudas acerca de cuál es la mejor opción. A continuación, resolvemos las preguntas más frecuentes para ayudarte a tomar una decisión informada y encontrar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Qué banco está dando la mejor hipoteca fija?
Banco Sabadell lidera el mercado con un TIN del 2,60%, destacando por su combinación de tipos bajos y condiciones flexibles.
¿Qué intereses tienen ahora las hipotecas fijas?
Los intereses para hipotecas fijasoscilan entre el 2,50% TIN y el 3,39% TAE, dependiendo de las vinculaciones que aceptes con el banco.
¿Es buen momento para pedir una hipoteca fija?
Teniendo en cuenta que la previsión del euríbor es que siga descendiendo, optar por una hipoteca fija puede ser una excelente decisión si buscas estabilidad en tus cuotas mensuales y protegerte de las posibles subidas de los tipos de interés en el futuro. Aprovechar los tipos bajos actuales puede ayudarte a fijar una cuota cómoda a largo plazo.
Hola Lorena y demás lectores:
Como todos los estamos aquí esto de elegir es un mundo y un quebradero de cabeza como bien sabrás, y por eso quiero agradadecer tú atención.
Ahora, me he ido a un gestor financiero ( honoraios 4500€) y me dice que tiene una oferta de un banco que te explico a continuaciòn..
Nuestro caso asi por encima, dos funcionarios, aproz 40 años, +10 años antigüedad, sin hijos y con una hipoteca de 350 con el Santander del que nos queda de hipoteca 10.500.. nos tasaron el piso en 166.001 y nosotros aportaríamos 30.000 mas o menos, ademas de una entrada de 5500 que ya dimos.. el gestor nos dice que hagamos una hipoteca a 20 con doble garantia para quedar con efectivo a tipo variable .. serian 150.000 + 30.000 .. las conficiones son el primer año al 1,16 y el resto a euribor + 0'69.. ( contratando seguros que supondrian unos 1000 € anuales),tarjetas( movientos por valor +3000 al año), apertura y amortazacion 0%, cancelacion 0,5%.. lo
Peor es que el gestor nos cobra 4500€ por decirnos el Banco y arreglar el papeleo.. sería buena opcion?..
en respuesta a
Lorena Romero
-
#259
26/02/19 15:19
Tengo una duda por si os ha pasado alguna vez. Calculando hipotecas en páginas online y en varios bancos me daban el mismo valor pero haciéndolo en el Sabadell, en las oficinas, sale más alto. La verdad es que me resulta raro porque no hay nada adicional o alguna diferencia con el resto de bancos pero sale más alto.
En mi caso fue una auténtica batalla de precios. Después de tanto mirar nos decantamos por el Sabadell a 30 años plazo fijo a 2,25%. A los días nos llama Caja Laboral y nos igual el 2,25% pero la cuota sale menos (es lo que decía más arriba). Nos vamos a Caja Laboral. Nos llama a los días Unicaja que nos igual la oferta y nos quita los 500€ de gastos de apertura de Caja Laboral. Nos vamos a Unicaja. Nos llama Caja Laboral y nos quita sus gastos de apertura. Nos quedamos en Caja Laboral porque no hay que asociar ningún producto extra. Nos vamos a Caja Laboral. Nos llama a los días Sabadell y nos ofrece un tipo fijo al 2% pero al calcular la cuota nos igual con Caja Laboral y eso que estos están a 2,25% (como ya he dicho no sé por qué pero son un poco más caros) pero nos quedamos en Caja Laboral:
Tipo fijo 2,25% a 30 años sin gastos de apertura ni cancelación anticipada. Seguro de vida y hogar pero al año, como es lógico, te puedes ir donde quieras.
en respuesta a
Saracuca
-
#258
25/02/19 09:56
Hola! Gracias por los cumplidos :)
Para un plazo tan corto y teniendo intención de realizar cancelaciones parciales, te recomendaría una hipoteca variable sin duda. La razón es muy sencilla: existe una comisión en las hipotecas fijas llamada Compensación por riesgo del tipo de interés . Esta comisión únicamente se aplicará si en el momento de cancelación del préstamo hipotecario nos encontramos en una situación de tipos de interés bajos donde Euribor más el diferencial sea menor que el tipo de interés fijo de la hipoteca. En ese caso, se produciría una pérdida de capital para la entidad bancaria y el cliente/deudor tendría que pagar la comisión. Puede ser del 3%, 5%... una barbaridad.
Hay poca diferencia así que me quedaría con el banco que más te guste.
Saludos!
en respuesta a
Bizkaiae
-
#256
25/02/19 09:15
Buenos días,
Lo primero, no te agobies! Buscar hipoteca puede ser casi tan divertido como buscar piso... más o menos 😅
Voy respondiendo a tus dudas por orden:
1) Con unos ahorros de 80K puedes ir a por una hipoteca de 100K a 25 años tranquilamente. En otras palabras, una vivienda de 170.000€ estaría bien.
2) Para el País Vasco el ITP es del 6%. Si eres familia numerosa baja al 2,5%.
3) Para un plazo tan largo (25/30 años) yo me decantaría por una hipoteca fija. Si no tienes una gran capacidad de ahorro para realizar amortizaciones, con más razón.
Saludos!
#255
24/02/19 02:36
Buenas Lorena,
Llevo tiempo siguiéndote pues hace tiempo que estoy mirando viviendas para compra.
Hasta hace poco tenía claro que quería una hipoteca a tipo fijo. Pero últimamente me surgen dudas. Te cuento mi caso.
Quiero comprarme una vivienda, dispongo de más del 30% para hacer frente a los impuestos y a la entrada. Mi intención es ir haciendo cancelaciones parciales en cuanto dispongamos del dinero. Y con mucha suerte pagarlo en 12 años o así. Entonces veo que con la amortización del método francés pagaría más al principio de intereses y por eso, y por tus comentarios, me surge la duda de si nos interesa más la del tipo variable. Quería poder realizar algunas simulaciones con diferentes euribors y cancelaciones parciales para ver si realmente es mejor arriesgarse a una a tipo variable, conoces de alguna herramienta que nos facilite el trabajo? Qué nos recomiendas tú? Muchas gracias por tu gran labor.
en respuesta a
Lorena Romero
-
#254
22/02/19 13:32
Hola Lorena que hipoteca fija a 15 años es la mejor ahora mismo para 100000 euros. En Openbank han subido a 1,95 y en líberbank tiene muchas vinculaciones si conoces otra oferta dímelo o cual ves mejor. Gracias
#253
21/02/19 21:30
Hola Lorena, soy nueva en estoy y estoy muy perdida. tengo unos ahorros de 80.000€, cobro unos 1350€ al mes fijos (12 pagas), hay veces que más dependiendo de otros temas, pero no sé por donde empezar
he mirado mil páginas e información, entiendo que la hipoteca me darian contando una cuota mensual de 400€ (aprox) y que te financian el 80% del valor de la vivienda (tasación o venta el menor que sea).
pero no sé por qué importe empezar a buscar (todo lo q veo es de unos 170.000€ de segunda mano, en bizkaia), es más, entre la fija y la variable es caótico. me han contado que en bizkaia se paga un % menor en cuanto al impuesto de transmisión (algo así, que no es el iva).
el euribor ha llegado a estar a 4 y pico. 30 años (o 25 años) me parece muchísimo para saber qué va a pasar y jugarsela a una variable aunque no sé si compensa porque ya deberías menos al banco (no es como al principio). por dónde tendría q empezar a mirar? gracias
en respuesta a
Pabola
-
#252
21/02/19 15:57
El precio de los seguros de vida de Abanca me parece desorbitado y más si AMBOS tenéis que contratarlo para que os bonifique.
La diferencia de cuotas entre una hipoteca y la otra apenas son 35€/mes = 420€/año. Si además Hipotecas.com es flexible con la financiación (aquí tenéis que valorar si verdaderamente la necesitáis) me quedaría con Hipotecas.com
Saludos!
en respuesta a
Tefux
-
#251
21/02/19 15:26
Ofertaza, ya te digo... tienes que ser un muy buen cliente
en respuesta a
Pabola
-
#250
20/02/19 23:38
Ah! Comisiones de apertura, amortizacion y cancelacion anticipada al 0% en ambos casos
#249
20/02/19 23:34
Hola Lorena:
Queremos comprar un piso que nos cuesta 166.000 mas iva..(182.600).. ya hemos dado una fianza de 5500 y hemos pagado una tasacion que nos ha salido en 166001..
Estuvimos mirando y queriamos una hipoteca a plazo fijo durante 20 años y nos han llegado estas dos ofertas:
ABANCA.-
Nos finanza 150.000 al 2,34 pero nos vincula con seguro de hogar 220€ aprox , más dos seguros de vida de 70.000€ ( seriamos dos titulares de hipoteca), que nos saldrían el mío 550€ aprox y el de mi pareja 450 aprox, en total 1220 euros al año a mayores. La comision de apertura seria 0,10% , y de cancelacion o amortizacion al 0%. Aquí debemos domiciliar la nominas de los dos.
HIPOTECAS.COM
En una primera oferta nos finanza 171800 al 2,8 y solo deberiamos tener el primer año con ellos el seguro de hogar que asciende a unos 272 aprox.. nosotros podriamos rebajar el importe hasta 160000. Aqui la comision de apertura, cancelacion y amortizacion es 0%. Sin necesidad de domiciliar las nominas con ellos.
Esta opcion nos deja algo de liquidez en la cuenta para cualquier improvisto.
Cual crees o opinas que es la mejor opcion? Siempre y cuando las consideres buenas.
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Lorena Romero
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Nuevo
#248
20/02/19 16:29
Muchas gracias por tu pronta respuesta.
saludos.
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Tefux
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#247
20/02/19 15:27
2,10% a 30 años sin vinculaciones es una OFERTAZA. Con todas las letras. Ya me gustaría a mi 😅
en respuesta a
Lorena Romero
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Nuevo
#246
20/02/19 12:06
Hola, quería comentar la oferta que me ha realizado hoy mismo Banco Sabadell y me comentaras si la ves interesante a tipo fijo durante 30 años.
tipo fijo : 2,10% a 30 años
riesgo tipo interés: "0"
amortización: 0,25% durante los 30 años
gastos hipoteca: tasación 350€
sin vinculaciones de ningún tipo.
gracias.
en respuesta a
Deathstroke
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#244
18/02/19 09:52
Buenas Miguel, lo primero gracias por explicarnos tu caso tan detalladamente.
Te comento un par de cosas sobre la operación de subrogación que te planteas:
1) Antes de nada, averigua cuál es la penalización por cancelar cada producto vinculado. Quizá no te interese cancelar todos. Si te queda un tipo de interés de Euribor +1,20% aprox no lo veo tan mal.
2) ¿Cuántos años llevas pagando la hipoteca? Los bancos suelen ser reacios a aceptar una subrogación de una hipoteca "nueva".
3) Para hipotecas inferiores a 20 años de plazo, recomendaría una hipoteca variable y más si tenéis buena capacidad de ahorro para hacer amortizaciones anticipadas.
4) Te dejo el enlace a nuestro comparador de hipotecas a tipo variable sin vinculaciones . Si te interesa alguna me comentas.
Saludos!
#243
15/02/19 16:14
Muy buenas,
Tengo una hipoteca bonificada a tipo variable con Ibercaja a Euribor + 0,90%. Para alcanzar este diferencial, me han aplicado bonificaciones por domiciliar las nóminas de mi mujer y mía, tener un saldo vivo constante de 10.000 € en cuenta corriente o plan de ahorro, aportaciones periódicas de 60 € a un plan de pensiones y los seguros de vida y hogar contratados.
El coste de las vinculaciones es de 1.600 euros/año. Sólo el seguro de vida de mi mujer son 600 y el de hogar 300. Y el precio de ambas pólizas se incrementan año a año.
Cierto es que no me aplican comisiones de ningún tipo en la hipoteca ni en la cuenta ni en el uso de las tarjetas. Y tampoco me cobraron comisiones de apertura y/o estudio.
Me quedan 215.000 € a 24 años.
Aunque la subida de los tipos no producirá en el corto plazo, nos planteamos cambiar de hipoteca para reducir al máximo el coste de las vinculaciones igualando, si es posible, el diferencial obtenido.
Y teniendo en cuenta que algunas entidades están asumiendo la totalidad de los gastos, estoy valorando hacer subrogación con otra entidad y novar al mismo tiempo para reducir el plazo a los 18 o 20 años.
¿Qué compensaría más? ¿Fijo o variable? Y en cualquiera de los casos, ¿qué hipoteca recomendáis?
Mil gracias de antemano!
Miguel
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Castillalavieja
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#242
14/02/19 16:39
¡Hola Castilla! Creo que borré tu comentario sin querer, perdona! 😅
La información que te ha dado tu gestor es incorrecta. La oferta general para cualquier tipo de solicitante (sin necesidad de estar incluido en un convenio laboral) es de 2,35% TIN a 25 años. Puedes verlo en nuestra ficha: https://www.rankia.com/hipotecas/hipoteca-fija-bbva-bbva
La oferta para MUFACE O ISFAS es aún mejor a ese interés.
Probablamente, realizando el estudio de tu perfil algo no les cuadre y te hayan subido el interés.
Los tipos de interés llevan incluida la famosa palabra "desde...". Algo parecido a la publicidad de coches... También te digo que en ocasiones se ofrecen tipos de interés inferiores a los que aparecen en las páginas web. Tienes el ejemplo de Caixabank, donde muchos usuarios han comentado las rebajas que les han ofrecido.
Todo depende del perfil del solicitante.
Por cierto, una TAE de 3,30% a 20 años me parece exageradamente alta. Yo de ti, miraría otras opciones.
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