Elegir la mejor hipoteca fija puede ser una de las decisiones más importantes a la hora de comprar una vivienda. En este artículo, te ayudaremos a entender qué es una hipoteca fija, cuándo conviene elegirla y cómo encontrar las mejores ofertas del mercado actual. ¡Sigue leyendo y encuentra la hipoteca fija perfecta para ti!
¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de españa?
Si buscas estabilidad en tus pagos mensuales y evitar sorpresas con los tipos de interés, te mostramos tres de las mejores hipotecas fijas actualmente. Estas opciones destacan por ofrecer las mejores condiciones del mercado actual.
![Hipoteca Open a tipo fijo]( "Hipoteca Open a tipo fijo")
Hipoteca Open a tipo fijo
![Hipoteca Naranja fija ING]( "Hipoteca Naranja fija ING")
Hipoteca Naranja fija ING
![Hipoteca fija Sabadell]( "Hipoteca fija Sabadell")
Hipoteca fija Sabadell
- TIN bonificado:
- 2.72 %
- TAE bonificado:
- 3.28 %
Cuota
689,66 €*
hasta
728,6 €
- TIN bonificado:
- 3.3 %
- TAE bonificado:
- 3.14 %
Cuota
Precio personalizado para cada cliente*
hasta
Precio personalizado para cada cliente
- TIN bonificado:
- 2.5 %
- TAE bonificado:
- 3.66 %
Cuota
672,93 €*
hasta
750,94 €
¿Qué es una hipoteca fija y cuando conviene pedirla?
Una hipoteca fija es un préstamo en el que el tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo de pago. Esto significa que las cuotas mensuales serán siempre las mismas, sin importar las fluctuaciones del mercado financiero, como las subidas y bajadas del euríbor.
Este tipo de hipoteca es ideal para aquellos que valoran la estabilidad y buscan tener una previsión clara de sus gastos a largo plazo. A continuación os mostramos cuándo conviene pedir una hipoteca fija:
Este tipo de hipoteca es ideal para aquellos que valoran la estabilidad y buscan tener una previsión clara de sus gastos a largo plazo. A continuación os mostramos cuándo conviene pedir una hipoteca fija:
- Estabilidad financiera: Si prefieres evitar sorpresas y mantener el control sobre tus gastos mensuales.
- Periodos de tipos bajos: Cuando los tipos de interés están en mínimos, asegurarte un tipo fijo puede ser ventajoso.
- Plazo largo: En préstamos de larga duración, la estabilidad de una cuota fija puede ser más rentable frente a la volatilidad de los tipos variables.
- Posible subida del Euríbor: En el caso de que el Euríbor suba, una hipoteca fija protege tu presupuesto ante los posibles incrementos en los impuestos.
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Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
Pros
- Cuotas estables durante toda la vida del préstamo: Ideal para planificarte económicamente sin preocuparte por cambios en los tipos.
- Protección contra subidas de los tipos de interés: No importa cuánto suba el euríbor, tu cuota mensual no cambiará.
Contras
- Tipos iniciales más altos: En comparación con las hipotecas variables, las hipotecas fijas suelen empezar con intereses más elevados.
- Menos flexibilidad ante bajadas del euríbor: Si los tipos de interés bajan, no podrás beneficiarte de cuotas más bajas.
¿Cuál es el tipo de interés en una hipoteca hoy?
Este diciembre de 2024, los tipos de interés en las hipotecas han experimentado una bajada, influenciada por la disminución del euríbor que se sitúa por debajo del 2,50%.
Esta disminución ha llevado a las entidades financieras a mejorar las condiciones de las hipotecas fijas. Según nuestros asesores hipotecarios, bancos como Caixabank están ofreciendo ofertas con un TIN cercano al 2,50% y una TAE de alrededor del 2,60%. Sin embargo, las condiciones exactas pueden variar dependiendo del perfil de cada solicitante.
Esta disminución ha llevado a las entidades financieras a mejorar las condiciones de las hipotecas fijas. Según nuestros asesores hipotecarios, bancos como Caixabank están ofreciendo ofertas con un TIN cercano al 2,50% y una TAE de alrededor del 2,60%. Sin embargo, las condiciones exactas pueden variar dependiendo del perfil de cada solicitante.
Hipoteca fija al 2% ¿mito o realidad?
Aunque las hipotecas con un TIN del 2% son prácticamente inexistentes, algunas entidades ofrecen hipotecas con intereses próximos al 2%. Por ejemplo, Banco Sabadell y Banco Santander ofrecen alguna de las mejores hipotecas fijas con un TIN del 2,60%. Estas ofertas, aunque son superiores al 2%, se acercan a ese umbral, sin embargo, hay que tener en cuenta las bonificaciones y condiciones adicionales que podemos aplicar.
¿Te conviene pedir una hipoteca a tipo fijo?
La elección de una hipoteca a tipo fijo o variable depende de tus circunstancias y tolerancia al riesgo. Para ello considera los siguientes aspectos:
- Te conviene: Si buscas estabilidad y prefieres cuotas mensuales constantes, sin preocuparte por las fluctuaciones del euríbor. Una hipoteca a tipo fijo te protege de posibles subidas de los tipos de interés en el futuro.
- No te conviene: Si estás dispuesto a asumir riesgos con la posibilidad de beneficiarte de una reducción en las cuotas si el euríbor disminuye. Las hipotecas variables pueden ofrecer cuotas más bajas inicialmente, pero están totalmente sujetas a las variaciones del mercado.
Ranking de las hipotecas fijas más baratas hoy 📶
En este ranking de diciembre de 2024, te mostramos las mejores hipotecas fijas del mercado actual, comparando tipos de interés, condiciones, plazo y financiación máxima, para que encuentres la que mejor se ajuste a tus necesidades.
%TIN | %TAE | Plazo máximo | Finan. máxima | |
Desde 2,72% | Desde 3,28% | 30 años. | 80% del valor entre compraventa y tasación. | |
Desde 2,70% | Desde 3,10% | 30 años. | 80% del valor entre compraventa y tasación. | |
Desde 2,60% | Desde 3,76% | 30 años. | 80% del valor entre compraventa y tasación. | |
Precio personalizado para cada cliente | Precio personalizado para cada cliente | 40 años. | 80% del valor de tasación llegando como máximo al 90% del valor de compra. | |
Desde 2,79% | Desde 3.40% | 30 años. | 80% del valor entre compraventa y tasación. | |
Desde 2,75% | Desde 3,69% | 25 años. | 80% Si eres menor de 35 años, puede llegar al 95% | |
Oferta personalizable | Oferta personalizable | 30 años. | 80% sobre la tasación. | |
_foro.png?1729851873) | Desde 2,75% | Desde 3,75% | 30 años. | 80% del menor valor entre compraventa y tasación. |
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Los tipos de interés mostrados en las tablas incluyen *bonificaciones*. En Rankia, te recomendamos revisar con detenimiento las condiciones de cada hipoteca para asegurarte de elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Hipoteca fija Open de Openbank
La hipoteca Open fija de Openbank es ideal si buscas estabilidad en tus pagos mensuales y la posibilidad de obtener mejores condiciones en el caso de contratar productos adicionales con la entidad.
Tipo de interés:
Tipo de interés:
- Con bonificaciones: 2,72% TIN (3,28% TAE).
- Sin bonificaciones: 3,22% TIN (3,50% TAE).
Productos bonificadores:
- 0,30% : Domiciliar ingresos (mínimo 900 €/mes o 1.800 €/mes entre dos titulares).
- 0,10% : Contratar un seguro de hogar comercializado por Openbank.
- 0,10% : Contratar un seguro de vida comercializado por Openbank.
-
TAE3,28%
-
Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
-
Cuota mensual689,66 €
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Openbank se distingue por su transparencia y la comodidad de gestionar todo el proceso de contratación online. Es una excelente opción para quienes prefieren evitar trámites presenciales y buscan una hipoteca con intereses competitivos.
EVO hipoteca fija inteligente
La hipoteca inteligente a tipo fijo de EVO Banco es otra de las opciones más competitivas para aquellos que búscan un préstamo hipotecario a tipo fijo.
Tipo de interés:
Tipo de interés:
- Con bonificaciones: 2,70% TIN (3,18% TAE).
- Sin bonificaciones: 3,10% TIN (3,37% TAE).
Productos bonificadores:
- 0,10% : Domiciliar la nómina, pensión o prestación por desempleo (mínimo 600 €/mes).
- 0,10% : Contratar un seguro de hogar.
- 0,20% : Contratar un seguro de vida.
-
TAE3,18%
-
Tipo de interés2,70% TIN a 25 años
-
Cuota mensual688,13 €
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: EVO Banco es ideal para quienes buscan condiciones flexibles y tipos de interés bajos. Su enfoque en la digitalización y la posibilidad de bonificar el tipo con productos opcionales hacen que sea una opción destacada para quienes priorizan el ahorro y la comodidad.
Hipoteca Sabadell fija
La hipoteca fija de Banco Sabadell es una alternativa que ofrece buenas condiciones para aquellos que desean una hipoteca a tipo fijo.
Tipo de interés:
Tipo de interés:
- Con bonificaciones: 2,60% TIN (3,76% TAE).
- Sin bonificaciones: 3,60% TIN (4,08% TAE).
Productos bonificadores:
- 0,40% : Domiciliar la nómina o pensión.
- 0,10% : Contratar un seguro de hogar.
- 0,40% : Contratar un seguro de vida.
- 0,10% : Contratar un seguro de protección de pagos.
-
TAE3,66%
-
Tipo de interés2,50% TIN a 25 años
-
Cuota mensual672,93 €
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Sabadell ofrece una de las hipotecas más completas, con una amplia gama de productos vinculados que permiten reducir significativamente el tipo de interés. Es ideal para quienes pueden asumir la contratación de varios servicios adicionales.
Hipoteca Naranja fija de ING
La hipoteca Naranja fija de ING es una perfecta opción si buscas estabilidad en los pagos, ofreciendo la opción de reducir los intereses a través de la contratación de productos vinculados.
Tipo de interés:
Tipo de interés:
- Con bonificaciones: 3,50% TIN (4,18% TAE).
- Sin bonificaciones: 4,00% (4,10% TAE)
Productos bonificadores:
- 0,10% : Domiciliar nómina o mantener saldo en cuenta + contratar un seguro de hogar.
- 0,40% : Contratar un seguro de vida.
-
TAEPrecio personalizado para cada cliente
-
Tipo de interésPrecio personalizado para cada cliente
-
Cuota mensualPrecio personalizado para cada cliente
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: ING combina una marca confiable con tipos competitivos y condiciones claras. Es una buena opción para quienes buscan una hipoteca fija sencilla y están dispuestos a vincular servicios básicos como seguros y nóminas.
Hipoteca fija de Bankinter
La hipoteca fija de Bankinter es una opción competitiva con el resto de ofertas en el mercado, con un tipo de interés atractivo.
Tipo de interés:
Tipo de interés:
- Con bonificaciones: 2,79% TIN (3,40% TAE).
- Sin bonificaciones: 4,09% TIN (4,44% TAE).
Productos bonificadores:
- 0,30% : Contratar una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina.
- 0,60% : Contratar un seguro de vida.
- 0,30% : Contratar un seguro de hogar.
- 0,10% : Contratar un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 €/año.
-
TAE3,27%
-
Tipo de interés2,69% TIN a 25 años
-
Cuota mensual687,37 €
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Bankinter destaca por su enfoque en la personalización, permitiendo ajustar las condiciones con productos vinculados como seguros y planes de pensiones. Es especialmente atractiva para quienes buscan flexibilidad y una cuota mensual baja.
Hipoteca fija Ibercaja
La hipoteca fija de Ibercaja está diseñada para ofrecer estabilidad en los pagos y la reducción de los intereses a través de la contratación de productos vinculados.
Tipo de interés:
Tipo de interés:
- Con bonificaciones: 2,75% TIN (3,69% TAE).
- Sin bonificaciones: 3,75% TIN (4,00% TAE).
Productos bonificadores (hasta -1,00 %) :
- Domiciliar nóminas (mín. 2.500 €/mes entre los titulares).
- Tarjeta de crédito (mín. 12 usos/semestre).
- Domiciliar recibos (mín. 3/bimestre).
- Seguro de hogar.
- Seguro de vida.
- Plan de aportación sistemática (aportación mínima de 75 €/mes).
-
TAE3,69%
-
Tipo de interés2,75% TIN a 25 años
-
Cuota mensual691,97 €
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Ibercaja ofrece tipos de interés competitivos para aquellos dispuestos a cumplir con varias vinculaciones. Es una opción interesante para quienes buscan estabilidad a largo plazo y tienen capacidad para domiciliar ingresos altos.
Hipoteca fija Kutxabank
La hipoteca fija de Kutxabank es otra de las mejores opciones actualmente en el mercado, ya que ofrece unos tipos de interés competitivos.
Tipo de interés:
- Con bonificaciones: 3,50% TIN (3,91% TAE).
- Sin bonificaciones: 4,50% TIN (4,70% TAE).
Productos bonificadores (hasta -1,00 %) :
- Domiciliar nóminas (mín. 3.000 €/mes).
- Seguro de hogar.
- Plan de pensiones o EPSV (aportación mínima de 2.400 €/año).
-
TAEOfertas personalizables
-
Tipo de interésOfertas personalizables
-
Cuota mensualOfertas personalizables
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Kutxabank destaca por sus tipos competitivos con bonificaciones claras, aunque requiere ingresos elevados para acceder a las mejores condiciones. Es una opción ideal para perfiles con solvencia económica sólida.
Hipoteca fija de BBVA
La hipoteca fija de BBVA es una excelente opción para obtener un préstamo hipotecario a tipo fijo con buenas condiciones.
Tipo de interés:
Tipo de interés:
- Con bonificaciones: 2,75% TIN (3,71% TAE).
- Sin bonificaciones: 3,75% TIN (4,37% TAE).
Productos bonificadores:
- 0,50 %: Contratar un seguro de hogar + domiciliar nómina (mínimo 600 €/mes), pensión (mínimo 300 €/mes) o cuota de autónomos.
- 0,50 %: Contratar un seguro de vida.
El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados
Hipoteca Fija BBVA
Ir a su web
-
TAE3,71%
-
Tipo de interés2,75% TIN a 25 años
-
Cuota mensual691,97 €
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: BBVA combina un proceso de contratación sencillo con una oferta equilibrada en tipos y bonificaciones. Es una alternativa confiable para quienes buscan una hipoteca de una entidad sólida y con productos vinculados básicos.
Elige la mejor hipoteca fija de 2024 según tu perfil
Encontrar la mejor hipoteca fija depende de tus necesidades y objetivos personales. En 2024, son varias las entidades que destacan por ofrecer hipotecas diseñadas para diferentes perfiles, ya sea para adquirir tu vivienda habitual, una segunda residencia o si prefieres evitar vinculaciones adicionales.
Mejor hipoteca fija para vivienda habitual
EVO Banco ofrece condiciones muy competitivas para aquellos que buscan adquirir su primera vivienda. Esta entidad destaca por ofrecer un equilibrio entre los tipos de interés y los requisitos, convirtiendola en una opción muy atractiba para primeros compradores.
![Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO]( "Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO")
9.0
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO
- Contratación 100% online
- Sin comisión de apertura
Cuota
688,13 €*
hasta
719,14 €
Mejor hipoteca fija para segunda vivienda
Si estás pensando en adquirir una segunda residencia, Openbank es una excelente opción. Su hipoteca fija destaca por tener un TIN ajustado y pocas vinculaciones, facilitando la gestión financiera en la compra de una segunda vivienda.
![Hipoteca Open a tipo fijo]( "Hipoteca Open a tipo fijo")
9.0
Hipoteca Open a tipo fijo
- Hipoteca 100% online
- Sin comisiones de apertura. Con comisión por amortización total
Cuota
689,66 €*
hasta
728,6 €
Mejor hipoteca fija para jóvenes
Si eres menor de 35 años, Kutxabank es líder en la oferta de bonificaciones exclusivas. Estas condiciones están diseñadas con el objetivo de apoyar a los jóvenes en la compra de su vivienda, combinando estabilidad con incentivos financieros.
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9.0
Hipoteca Joven Kutxabank
- Descuento de -0,25% del tipo de interés indicado hasta los 35 años
- Sin comisión de apertura
Cuota
596,39 €*
hasta
596,39 €
Mejor hipoteca fija sin vinculaciones
Si prefieres evitar compromisos adicionales como el pago de seguros o productos financieros asociados, ING destaca con su hipoteca fija sin vinculaciones. Este préstamo te permite centrarte exclusivamente en el pago del dinero prestado, ofreciendo una mayor flexibilidad.
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Hipoteca Naranja fija ING
- ¡Nueva hipoteca!
- Acaba de bajar el tipo de interés
Cuota
Precio personalizado para cada cliente*
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Precio personalizado para cada cliente
Mejores bancos para hipotecas fijas: compara las mejores ofertas hipotecarias
Encontrar el mejor banco para tu hipoteca fija es esencial si buscas estabilidad y ahorro a largo plazo. Aquí te dejamos dos de las opciones más destacadas del mercado:
- Openbank: Destaca por su transparencia y la posibilidad de contratar la hipoteca de forma 100% online, siendo una opción ideal para aquellos que valoran la comodidad.
- ING: Ofrece una gran flexibilidad en sus condiciones y la posibilidad de personalizar los tipos de interés dependiendo del perfil de cada cliente.
¿Cuál es el mejor banco para una hipoteca fija?
EVO Banco es actualmente una de las mejores opciones, gracias a la combinación de condiciones favorables y flexibilidad.
¿Qué banco tiene el mejor tipo de interés en hipoteca fija?
En este momento, Banco Sabadell lidera el mercado con un TIN desde el 2,60%, situandose como una de las ofertas más atractivas para aquellos que buscan estabilidad financiera
¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija?
Elegir una hipoteca fija implica analizar diferentes factores que aseguren la estabilidad y ahorro a largo plazo. A continuación os mostramos algunos consejos clave para encontrar la mejor oferta.
Consejos para encontrar una hipoteca fija barata
- Utiliza comparadores online: Con estas herramientas podrás revisar de forma rápida las mejores ofertas del mercado, comparando intereses, comisiones y condiciones en un solo lugar.
- Negocia las vinculaciones obligatorias: Algunas entidades suelen requerir la contratación de seguros o productos adicionales para ofrecer tipos de interés más bajos. Evalúa cuáles necesitas realmente y evita los que no sean imprescindibles.
- Consulta con un asesor hipotecario: Contar con el apoyo de un asesor hipotecario profesional puede ayudarte a entender mejor las opciones disponibles y a negociar mejores condiciones.
Asesores hipotecarios Rankia 👨🏼💻
Cómo conseguir las mejores condiciones
- Solicita varias ofertas: Pide propuestas a distintos bancos y analiza el TIN y la TAE, que refleja los costes reales del préstamo.
- Compara con detalle: Revisa todos los aspectos fundamentales como las comisiones, los plazos y las condiciones de amortización anticipada.
Errores comunes al escoger una hipoteca fija
- Fijarse solo en el TIN: Aunque el TIN refleja el interés nominal, la TAE incluye los costes asociados, como seguros y comisiones. Por lo que ignorarla puede hacer que te salga más caro el préstamo hipotecario.
- Pasar por alto las vinculaciones: Domiciliar la nómina, contratar seguros o planes de pensiones puede ser requisitos obligatorios. Por lo que debes considerar estos gastos al calcular el coste total de la hipoteca.
¿Es buen momento para pedir una hipoteca fija?
Teniendo en cuenta que la previsión del euríbor es que siga descendiendo, optar por una hipoteca fija puede ser una excelente decisión si buscas estabilidad en tus cuotas mensuales y protegerte de las posibles subidas de los tipos de interés en el futuro. Aprovechar los tipos bajos actuales puede ayudarte a fijar una cuota cómoda a largo plazo.
Hipotecas fijas más baratas del mes
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- 2.72 %
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750,94 €
Recursos que te ayudarán a escoger la mejor hipoteca fija
Herramientas como calculadoras, simuladores y tasadoras, junto con el apoyo de brokers, te ayudarán a tomar una decisión informada, comparando ofertas y asegurándote obtener las mejores condiciones para tu hipoteca.
Calculadora hipotecaria
Las calculadoras hipotecarias son herramientas que te ayudarán a hacer una estimación del coste mensual de tu hipoteca. Introduciendo el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo, puedes conocer cuánto pagarás cada mes, permitiéndote planificar tu presupuesto con mayor precisión.
Simuladores hipotecarios
Los simuladores no solo calculan las cuotas mensuales, sino que también te permiten evaluar la TAE de diferentes hipotecas. Esto es clave para comparar las ofertas de varios bancos, ya que ésta, incluye los costes asociados como seguros y comisiones.
Simulador hipotecas Rankia 🏠
Tasadoras
Antes de solicitar una hipoteca, es necesario obtener una tasación oficial de tu vivienda, ya que el banco te financiará la hipoteca basándose en el valor tasado. Por lo que, contar con una tasadora confiable te garantizará un proceso más ágil y preciso.
Preguntas frecuentes
Si estás pensando en contratar una hipoteca fija, es normal que te surjan dudas acerca de cuál es la mejor opción. A continuación, resolvemos las preguntas más frecuentes para ayudarte a tomar una decisión informada y encontrar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Qué banco está dando la mejor hipoteca fija?
Banco Sabadell lidera el mercado con un TIN del 2,60%, destacando por su combinación de tipos bajos y condiciones flexibles.
¿Dónde es mejor pedir una hipoteca?
La mejor opción es en bancos que ofrezcan condiciones claras, transparentes y adaptadas a tu perfil, como Openbank, ING o EVO Banco.
¿Qué banco tiene el interés más bajo en 2024?
Actualmente, Openbank sobresale con uno de los intereses fijos más competitivos, consolidándose como una de las mejores opciónes para quienes buscan un pago fijo en todas sus cuotas.
¿Qué intereses tienen ahora las hipotecas fijas?
Los intereses para hipotecas fijas en 2024 oscilan entre el 2,63% TIN y el 3,39% TAE, dependiendo de las vinculaciones que aceptes con el banco.
_col.png?1732017304 "Mejores hipotecas para subrogación")
