La planificación financiera hoy. Cierre de oficinas y efectos de la pandemia. (I parte)
Todos conocemos los retos que el sector financiero en general se enfrenta hoy en día y que se traduce en unos márgenes decrecientes y derivando hacia una mayor digitalización , concentración de entidades. ,buscando resultados inmediatos.
Todos conocemos los retos que el sector financiero en general se enfrenta hoy en día y que se traduce en unos márgenes decrecientes y derivando hacia una mayor digitalización , concentración de entidades. ,buscando resultados inmediatos.
Hace pocos años una famosa entidad financiera hizo una campaña titulada “HABLAMOS". Ahora mismo para hablar necesitas pedir cita con antelación y parece que los clientes físicos sobramos,aunque nos aseteen a comisiones y a colas interminables.
En muchos negocios los empresarios se darían con un canto en los dientes si sus clientes visitaran sus canales online , entraran en la tiendas y preguntaran sobre sus productos lo que pudiera en una posible exposición de su catálogos y ventas.
En España todo es poner trabas a la labor de las EAFs unipersonales ,En este aspecto vamos a la contra del mundo inglés dónde decían las autoridades que nos debiéramos mirarnos.
Veamos algunas conclusiones del III Observatorio del ahorro y de la inversión en España y su relación con uno de los aspectos más relacionados :la reducción del riesgo por no contar con unos ingresos o patrimonio que nos garantice unos objetivos pre determinados en una encuesta realizada recientemente.
"La contratación de los planes de pensiones y seguros se sigue realizando mayoritariamente a través de las entidades bancarios y la oficina física ¿Oportunidad ante el cierre de oficinas bancarias?.¿Qué hay de la España vaciada?
La pandemia ha influido en la extensión del ahorro y el refuerzo de la inversión a largo plazo.
10” Aunque el inversor sea algo más inexperto en términos financieros que en ediciones anteriores, muestra una tendencia al alza clara por el manejo, contratación y gestión de los canales online, siendo especialmente relevante la app móvil como tendencia de futuro.
11. La principal barrera para la contratación online es la falta de asesoramiento personalizado. En el caso de los fondos de inversión crecen los motivos relativos a la desconfianza del canal online o la complejidad del proceso. También crecen la cercanía o la necesidad de información en la contratación tanto de planes de pensiones como fondos de inversión.
12. Según los datos de la Encuesta, 3 de cada 4 inversores, especialmente los mayores de 55 años, expresa su preocupación y considera que la jubilación juega un rol relevante en su planificación financiera. Aproximadamente el 60% de los inversores manifiestan conocer el importe de su pensión, y una destacable y amplia mayoría no la considera suficiente aumentando el porcentaje de los que creen que necesitarán un complemento económico.
DATOS SOBRE PLANIFICACION FINANCIERA.
Curiosamente también se destaca que descienden los inversores cuentan con un plan definido para sus ahorros e inversiones. El 65% de 2020 frente al 74% de 2019.
La autoplanificación financiera lleva aparejado salvo excepciones el riesgo de no compromiso, falta de conocimiento/alternativas y variación del mismo en función del estado de animo.
La pregunta que nos debemos hacer es ¿ por qué baja el número de inversores que cuentan con un plan definido para sus ahorros e inversiones y es elevado porcentaje de personas que lo realizan por su cuenta?-
Las ventajas de un asesor son el compromiso escrito y la reflexión , frente a un compromiso y variar el plan en función del estado de ánimo.
PASOS DE LA PLANIFICACION FINANCIERA
