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Todos tenemos un dinero que no invertimos, un dinero que tenemos en cuenta corriente para nuestros cobros y pagos habituales, un dinero para hacer disposiciones en efectivo o para que se cargue el recibo de la tarjeta de crédito del mes. Esa cuenta no puede estar apurada, ajustada, al límite…

Verán me leo a muchos inversores vanagloriarse de que no tienen nada de liquidez, de esos que te dicen:

-54.312’23 euros en la cartera de acciones

-39.923’45 euros en fondos de inversión

-20.000’00 euros en deuda publica

-12’99 euros en la cuenta corriente

Creen que “cash is trash” y se enorgullecen de no tener nada en la cuenta porque según ellos eso no genera, corren el riesgo de que algún día hagan el cálculo mal y les corten la luz o el agua o les devuelvan un recibo de seguros importante y justo ese día se produzca un siniestro, en fin hacen el ridículo, siempre he dicho que la liquidez es poder pero que incluso dentro de la liquidez tenemos un tipo de liquidez que no va a producir nada nunca y que está en cuenta corriente para poder atender todos los pagos que nos lleguen y esa liquidez inmediata no tiene por qué generar ninguna rentabilidad.

Aquí hemos estado pasando a liquidez y la recomendación ha sido buscar para ella fondos monetarios, deuda pública y depósitos a plazo y de todo eso se ha hecho pero el dinero para esos gastos que les decía en el anterior párrafo está en cuenta corriente y como sabrán ustedes desde la época de los tipos cero los bancos nos dejaron las cuentas corrientes con cero remuneración. 

Y que no te cobren por ella, de hecho muchos clientes si no están lo suficientemente vinculados suelen recibir un cargo mensual en concepto de comisión de mantenimiento, aun hoy en esta coyuntura tan diferente la banca sigue sangrando a pobres incautos que no se buscan soluciones alternativas.

Hasta cuatro cuentas corrientes mantengo en diferentes bancos y consigo que ninguno me cobre ni una comisión, esto se consigue leyéndose las normas de cada banco y cumpliéndolas, para ello tengo tarjetas de crédito que debo usar, tengo recibos domiciliados, recibo una nómina en un banco que automáticamente transfiero a otro que si acepta como ingreso una transferencia, en fin todo un puzle que me lleva a no pagar ni un euro de comisión de mantenimiento a la banca teniendo 4 cuentas. (Con este párrafo les hago ver que no deben jamás rendirse y dejarse llevar y pagar esos 14 euros al mes de comisión de mantenimiento, no hay porque regalar ni un céntimo a nadie, busquen la solución y si no la hay busquen en otro banco)

Una de estas cuentas es la cuenta Bankinter Bróker que no es solo esa cuenta bróker sin comisiones que les he contado en otros posts también es una cuenta corriente donde puedo cargar recibos o disponer de tarjetas, vamos una cuenta corriente al uso. Y en ella tengo domiciliado un pago muy concreto que es el que estaba mirando estos días y que ha sido la motivación de este post.

Verán tiendo a ser objetivo y crítico con los servicios que el Estado nos provee, no soy de los que creen que el Estado es una maravilla y que gracias a él tenemos sanidad o educación o carreteras, lo tenemos gracias a que el estado nos quita parte de nuestra renta a través de los impuestos y se lo gasta en eso y nos lo devuelve, pero la causa de que existan esos servicios es que la gente paga impuestos, el Estado no crea nada, solo gasta lo que otros crean. Bien dicho eso como consecuencia de un ligero descontento con el funcionamiento de nuestra Sanidad Pública me hice unos seguros de salud privados con Sanitas, pero esos de Sanitas se dedicaban a subirme la prima cada año y este me harté y me he buscado otro proveedor (animo encarecidamente al lector a rebelarse ante las subidas de las compañías, si les suben la cuota, soliciten la baja, verán como les quitan la subida, de hecho tras solicitar la baja de Sanitas me llamaron para que no diera de baja el servicio y me prometieron no solo no subir la cuota sino rebajarla, yo obviamente les dije que ya era tarde) en concreto DKV. Somos una familia compuesta por 4 personas y me ahorro casi mil euros y tengo los mismos servicios, antes debí hacerlo. 

Total que estaba comprobando si me habían cargado en la cuenta el recibo anual (pues lo pago todo de golpe, recuerden que se pagan cómodamente de forma mensual les cobran más porque les están financiando) me encuentro con el regalo inesperado:



Como ven es un 2%, en cuanto lo he visto la ilusión me ha embargado, el júbilo que me invade cuando veo entrar dinero en mi cuenta sin hacer nada no tiene comparación, un ingreso financiero en una cuenta corriente, las lágrimas brotaban de mis ojos y caían por mi rostro cual cataratas del Niagara, sobre todo porque era inesperado.

Saben que contraté este servicio por aquello de Bankinter y Equiduct por lo de las operaciones de compra venta gratuitas sin ningún tipo de comisión ni de venta ni de compra ni cánones, de eso les hablé aquí:

Pero es que resulta que si haces al menos diez operaciones en un trimestre te pagan un 2% sobre como máximo 5000 euros (vamos que hay que tenerlos o tener más). Y al haberlo puesto en marcha y haber cumplido los requisitos solicitados por Bankinter me han entregado esos eurillos que nos dan la vida.

Ahora es cuando ustedes pensarán que Bankinter me paga algo para que hable bien de ellos, bueno ahí tienen dos enlaces y si los leen verán que también hay critica para Bankinter, no es oro todo lo que reluce, esta cuenta es una herramienta y como tal se puede usar pero también he hecho críticas al banco y a la cuenta porque tiene sus limitaciones, y el asunto de las comisiones de custodia es mejorable.

El tema es que puede parecer que estoy encantado con esta cuenta de Bankinter, y si estoy más conforme que con la de Caixabank que ya les he dicho hasta la saciedad es la entidad que menos me gusta de todas las españolas, de lejos la peor. Pero no por ello estoy conforme con esta remuneración, hoy en día BBVA en Italia remunera las cuentas con un 4%, y aquí tenemos miserias y encima sujetas a límites, de forma que esta cuenta de Bankinter como mucho me puede dar 100 euros brutos al año lo cual es bien poca cosa.

La banca española no está remunerando a las cuentas corrientes como debiera, de hecho como hace en otros países nada diferentes o distantes como es Italia, así pues lo que puede parecer un post de elogio en realidad es una crítica pues creo que objetivamente las condiciones de mercado les permiten más y solo la existencia de un oligopolio en la banca comercial impide mejores remuneraciones a los inversores.

La cuenta bróker de Bankinter es un 2% con un límite de 5000 euros, poca cosa.

La online de Sabadell llega al 3% con un límite de 20000 euros, algo mejor pero tampoco se sale.

La de Myinvestor te da un 2.5% y el límite es de 70000 euros, más interesante pero seguimos por debajo de otros países.

Debemos buscar cuentas remuneradas para nuestra liquidez inmediata, para ese dinero que tenemos tener en cuenta y no gastar para poder hacer frente a los gastos diarios y no tenemos cuentas como en Italia, en realidad es para estar descontentos a pesar de que tenemos algunas alternativas para nada es para estar contento. La banca no cumple y no da lo que en países equiparables si da.

La verdad ha sido agradable ha sido una nueva sensación ver como un banco me pagaba intereses por el dinero en cuenta, como nos cantaba INXS en “New Sensation”, “tengo una nueva sensación momentos perfectos, eso es tan imposible de rechazar”, pero seamos serios es muy poca cosa no podemos estar felices sabiendo lo que dan en otras partes, en fin “odio, nena, odio, cuando no queda nada para ti, eres solo un humano ¿Qué puedes hacer?”

 

 

 

Disclaimer                                                                                                                             

Ya saben que no puedo aconsejar legalmente utilizar esta cuenta corriente de Bankinter, de hecho no estoy muy contento con estas condiciones, el límite es muy bajo y son solo 100 euros de propina al año, les conmino a buscar cuentas corrientes remuneradas que les generen rentabilidad por su ahorro pero desengáñense el oligopolio ha dejado la cosa muy rácana, esto que he sacado es realmente poca cosa, pero bueno algo es algo pero intenten obtener alguna rentabilidad ya tenemos algunas oportunidades aunque no muy lucrativas.
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  1. en respuesta a Zackary
    -
    Top 25
    #74
    07/01/24 07:47
    Siempre he pensado que todas esas teorías que intentan predecir el futuro están condenadas al fracaso 
    El AT que analiza gráfico y trata de profetizar nunca me ha parecido una disciplina respetable, pero es que es como la econometria, esa disciplina económica que usando datos del pasado trata de obtener correlaciones entre variables, la crítica de Lucas fue demoledora, ya sabes los ingenieros sociales creen que pueden controlar la economía y así dirigirla pero  la ocurrencia de cambios de política llevaría a los agentes a modificar sus comportamientos, a fin de adecuarse a la nueva realidad.
    En resumen no se puede adivinar el futuro, eso no quita que la fruta madura no caiga del árbol pues la ley de la gravedad si se cumple, otra cosa es cuando tarde en madurar y eso se verá influido por el clima, la composición de la tierra de debajo del árbol, la modalidad de frutal que hayas plantado, muchas variables influyen y son totalmente incontrolables 
    Lo que si sabes es que se caerá 
    O esta vez será diferente ?
    En base a eso aquí no se trata de cazar techos o suelos que si se cazan es por azar, ni se plantea ser más listos que nadie, solo seguir el ciclo de maduración de la fruta, estar la mayor parte del tiempo dentro y cuando el árbol ya da señales de madurez salirse pues la caída puede ser abrupta (entonces el mercado anticipa), tardía (recuerda cómo se estiró la subprime que se lo digan a burry que si alarga un poco más aún desaparece) o lateral bajista 
    Mientras tanto y tras haber hecho caja gin el anterior ciclo me pongo en liquidez y me dedico a sacarme un 3% por allí un 3.80% por allá y espero relajadamente 
    Así puedo no ser el que más gane pero no pierdo que creo ya es bastante 
    Y esto es así porque no tengo intereses a estar invertido siempre pues no cobro comisión de gestionar nada … que van a decir ellos 
  2. en respuesta a Zackary
    -
    Top 100
    #73
    06/01/24 23:49
    ...pues estamos igual...exactamente igual que el año pasado...zack...exactamente igual que hace dos años...en cuanto a indices...y ni una sola vez ha roto la barrera...ni una...aunque hay que reconocerte que tus decisiones han sido acertadas....incluso para un ...siempre invertido ....con bastante cash......que no es el tipo de siempreinvertidos a los que intentamos alertar o prevenir....que son los siempretodo o casi todo invertidos.......si respetas el talmud que es lo qie hacen quienes tienen cash considerable....no debn temer....sobre the...permiteme que te corrija el esta dentro del mercado de forma estrategica...y hace timing ocasionalmente cuando los bb.cc. dan la opcion a cambios tacticos.....esta claro que los riesgos de hacer timing...en vez de estar dentro son inmensamente mayores......si sigues a theveritas jamas ha dicho de salirse del casino....lo interpreto mas...como el axioma de la teoria de los juegos....quien se sienta a no perder....tiene mas opciones de ganar.....un fuerte abrazo.
  3. en respuesta a Umboopa
    -
    #72
    06/01/24 21:23
    Puede ser, no vivi el 2000, pero supongo que aparte del internet dirian que otra cosas tendrian exito y no acertaron.

    Ahora es la IA, ir a marte, los autos electricos, bitcoin y mil cosas mas, a lo mucho solo acertaran uno o dos, claro que primero revienta su burbuja y mucho mucho despues entra dinero nuevo y mas inteligente a aprovechar lo que otros financiaron, comprando a precio de saldo.

    Todo lo que es moda hoy no lo sera mañana, ya es tarde para entrar a la fiesta, no te dire cual es el momento preciso del techo de la burbuja, porque no soy dios (podria subir mucho mas quien sabe), pero es comportamiento humano, es muy estable y predecible, nada nuevo bajo el sol, le quitaran la lana a los mismos de siempre, se forraran los mismo de siempre

    Todo o al menos la mayoria de lo que sigue la masa es humo, no tengo dudas

    ¿Qué es lo que fue? Lo mismo que será. ¿Qué es lo que ha sido hecho? Lo mismo que se hará; y nada hay nuevo debajo del sol. 10 ¿Hay algo de que se puede decir: He aquí esto es nuevo? Ya fue en los siglos que nos han precedido. 11 No hay memoria de lo que precedió, ni tampoco de lo que sucederá habrá memoria en los que serán después.
  4. en respuesta a theveritas
    -
    Top 10
    #71
    06/01/24 18:54
    Con el cariño, respeto y admiración que te tengo, ¿el pasado año no te ha servido para darte cuenta que el market timing no funciona?
    Huelga decir que aunque tengo un cash considerable, soy un convencido "siempreinvertido".
    Un saludo.
  5. en respuesta a Juandos21
    -
    Top 100
    #70
    06/01/24 16:10
    ...me declaro muy.....pero que muy.... de antonio el copto...pero...se distinguir lo que es y lo que hay....de lo que deberia de ser y no es....un abrazo.
  6. en respuesta a 8........s
    -
    #69
    06/01/24 16:04
    Desde luego que importante el interés compuesto, eso si es magia..un abrazo 
  7. en respuesta a Juandos21
    -
    Top 100
    #68
    06/01/24 16:03
    mas claro el agua...juandos...hagan ustedes politica y dejenme el control del dinero...esa maxima del baron de la casa roja es una maxima que tiene mas de treinta siglos...ocupan espacio y tiempo con lo jubilar....y ojo...a la formula del interes compuesto....un abrazo.
  8. en respuesta a 8........s
    -
    #67
    06/01/24 15:58
    Pues si, si ellos mandan, mejor estar en su juego, y a ellos les interesa tener el mercado controlado, y no permiten bajadaa muy fuertes, cuando llego la del covid con un 30% de caida, que rapido intervinieron y que rapido iniciaron el mercado alcista
  9. en respuesta a Juandos21
    -
    Top 100
    #66
    06/01/24 15:55
    porque son los que mandan....somos simples siervos...hacemos lo que ellos dicen...unos antes....otros despues.......ocurre que cuando el bullicio del gasto y de las monedas hacen coros en los casinos...es cuando suelen hablar....y en voz bajita.......y claro....casi nadie les escucha... un abrazo...
  10. en respuesta a Juandos21
    -
    Top 100
    #65
    06/01/24 15:52
    Y lo hace....pero....no es inmediato...la rv siempre en bajadas...baja mas....un abrazo...y tiene su logica juandos....
  11. en respuesta a theveritas
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    #64
    06/01/24 15:51
    Pero todo lo que te pierdes hasta que llegue ese gran golpe, y si luego el gran golpe no es para tanto porque al final la bolsa a muy largo olazo siempre es alcista
  12. en respuesta a Juandos21
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    #63
    06/01/24 15:49
    Es mas fácil poder saber cuándo salir pero no cuando volver a entrar, intentar hacer timing creo que lastraria la rentabilidad, como dicen se ha perdido mas dinero intentando adivinar las correcciones que en las propias correcciones 
  13. en respuesta a theveritas
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    Top 100
    #62
    06/01/24 15:49
    ...china su mayor mercado le ha hecho la cruz...no pueden esconder mas las cifras...un abrazo....
  14. en respuesta a theveritas
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    #61
    06/01/24 15:48
    Es que hoy en dia el mercado esta tan intervenido que aunque llegue una gran crisis, aparece papa banco central te inicia un qe, te llena de liquidez el mercado y te acaba eo mercado bajista cuando quiere