Todos tenemos un dinero que no invertimos, un dinero que tenemos en cuenta corriente para nuestros cobros y pagos habituales, un dinero para hacer disposiciones en efectivo o para que se cargue el recibo de la tarjeta de crédito del mes. Esa cuenta no puede estar apurada, ajustada, al límite…
Verán me leo a muchos inversores vanagloriarse de que no tienen nada de liquidez, de esos que te dicen:
-54.312’23 euros en la cartera de acciones
-39.923’45 euros en fondos de inversión
-20.000’00 euros en deuda publica
-12’99 euros en la cuenta corriente
Creen que “cash is trash” y se enorgullecen de no tener nada en la cuenta porque según ellos eso no genera, corren el riesgo de que algún día hagan el cálculo mal y les corten la luz o el agua o les devuelvan un recibo de seguros importante y justo ese día se produzca un siniestro, en fin hacen el ridículo, siempre he dicho que la liquidez es poder pero que incluso dentro de la liquidez tenemos un tipo de liquidez que no va a producir nada nunca y que está en cuenta corriente para poder atender todos los pagos que nos lleguen y esa liquidez inmediata no tiene por qué generar ninguna rentabilidad.
Aquí hemos estado pasando a liquidez y la recomendación ha sido buscar para ella fondos monetarios, deuda pública y depósitos a plazo y de todo eso se ha hecho pero el dinero para esos gastos que les decía en el anterior párrafo está en cuenta corriente y como sabrán ustedes desde la época de los tipos cero los bancos nos dejaron las cuentas corrientes con cero remuneración.
Y que no te cobren por ella, de hecho muchos clientes si no están lo suficientemente vinculados suelen recibir un cargo mensual en concepto de comisión de mantenimiento, aun hoy en esta coyuntura tan diferente la banca sigue sangrando a pobres incautos que no se buscan soluciones alternativas.
Hasta cuatro cuentas corrientes mantengo en diferentes bancos y consigo que ninguno me cobre ni una comisión, esto se consigue leyéndose las normas de cada banco y cumpliéndolas, para ello tengo tarjetas de crédito que debo usar, tengo recibos domiciliados, recibo una nómina en un banco que automáticamente transfiero a otro que si acepta como ingreso una transferencia, en fin todo un puzle que me lleva a no pagar ni un euro de comisión de mantenimiento a la banca teniendo 4 cuentas. (Con este párrafo les hago ver que no deben jamás rendirse y dejarse llevar y pagar esos 14 euros al mes de comisión de mantenimiento, no hay porque regalar ni un céntimo a nadie, busquen la solución y si no la hay busquen en otro banco)
Una de estas cuentas es la cuenta Bankinter Bróker que no es solo esa cuenta bróker sin comisiones que les he contado en otros posts también es una cuenta corriente donde puedo cargar recibos o disponer de tarjetas, vamos una cuenta corriente al uso. Y en ella tengo domiciliado un pago muy concreto que es el que estaba mirando estos días y que ha sido la motivación de este post.
Verán tiendo a ser objetivo y crítico con los servicios que el Estado nos provee, no soy de los que creen que el Estado es una maravilla y que gracias a él tenemos sanidad o educación o carreteras, lo tenemos gracias a que el estado nos quita parte de nuestra renta a través de los impuestos y se lo gasta en eso y nos lo devuelve, pero la causa de que existan esos servicios es que la gente paga impuestos, el Estado no crea nada, solo gasta lo que otros crean. Bien dicho eso como consecuencia de un ligero descontento con el funcionamiento de nuestra Sanidad Pública me hice unos seguros de salud privados con Sanitas, pero esos de Sanitas se dedicaban a subirme la prima cada año y este me harté y me he buscado otro proveedor (animo encarecidamente al lector a rebelarse ante las subidas de las compañías, si les suben la cuota, soliciten la baja, verán como les quitan la subida, de hecho tras solicitar la baja de Sanitas me llamaron para que no diera de baja el servicio y me prometieron no solo no subir la cuota sino rebajarla, yo obviamente les dije que ya era tarde) en concreto DKV. Somos una familia compuesta por 4 personas y me ahorro casi mil euros y tengo los mismos servicios, antes debí hacerlo.
Total que estaba comprobando si me habían cargado en la cuenta el recibo anual (pues lo pago todo de golpe, recuerden que se pagan cómodamente de forma mensual les cobran más porque les están financiando) me encuentro con el regalo inesperado:
Como ven es un 2%, en cuanto lo he visto la ilusión me ha embargado, el júbilo que me invade cuando veo entrar dinero en mi cuenta sin hacer nada no tiene comparación, un ingreso financiero en una cuenta corriente, las lágrimas brotaban de mis ojos y caían por mi rostro cual cataratas del Niagara, sobre todo porque era inesperado.
Saben que contraté este servicio por aquello de Bankinter y Equiduct por lo de las operaciones de compra venta gratuitas sin ningún tipo de comisión ni de venta ni de compra ni cánones, de eso les hablé aquí:
Pero es que resulta que si haces al menos diez operaciones en un trimestre te pagan un 2% sobre como máximo 5000 euros (vamos que hay que tenerlos o tener más). Y al haberlo puesto en marcha y haber cumplido los requisitos solicitados por Bankinter me han entregado esos eurillos que nos dan la vida.
Ahora es cuando ustedes pensarán que Bankinter me paga algo para que hable bien de ellos, bueno ahí tienen dos enlaces y si los leen verán que también hay critica para Bankinter, no es oro todo lo que reluce, esta cuenta es una herramienta y como tal se puede usar pero también he hecho críticas al banco y a la cuenta porque tiene sus limitaciones, y el asunto de las comisiones de custodia es mejorable.
El tema es que puede parecer que estoy encantado con esta cuenta de Bankinter, y si estoy más conforme que con la de Caixabank que ya les he dicho hasta la saciedad es la entidad que menos me gusta de todas las españolas, de lejos la peor. Pero no por ello estoy conforme con esta remuneración, hoy en día BBVA en Italia remunera las cuentas con un 4%, y aquí tenemos miserias y encima sujetas a límites, de forma que esta cuenta de Bankinter como mucho me puede dar 100 euros brutos al año lo cual es bien poca cosa.
La banca española no está remunerando a las cuentas corrientes como debiera, de hecho como hace en otros países nada diferentes o distantes como es Italia, así pues lo que puede parecer un post de elogio en realidad es una crítica pues creo que objetivamente las condiciones de mercado les permiten más y solo la existencia de un oligopolio en la banca comercial impide mejores remuneraciones a los inversores.
La cuenta bróker de Bankinter es un 2% con un límite de 5000 euros, poca cosa.
La online de Sabadell llega al 3% con un límite de 20000 euros, algo mejor pero tampoco se sale.
La de Myinvestor te da un 2.5% y el límite es de 70000 euros, más interesante pero seguimos por debajo de otros países.
Debemos buscar cuentas remuneradas para nuestra liquidez inmediata, para ese dinero que tenemos tener en cuenta y no gastar para poder hacer frente a los gastos diarios y no tenemos cuentas como en Italia, en realidad es para estar descontentos a pesar de que tenemos algunas alternativas para nada es para estar contento. La banca no cumple y no da lo que en países equiparables si da.
La verdad ha sido agradable ha sido una nueva sensación ver como un banco me pagaba intereses por el dinero en cuenta, como nos cantaba INXS en “New Sensation”, “tengo una nueva sensación momentos perfectos, eso es tan imposible de rechazar”, pero seamos serios es muy poca cosa no podemos estar felices sabiendo lo que dan en otras partes, en fin “odio, nena, odio, cuando no queda nada para ti, eres solo un humano ¿Qué puedes hacer?”
Disclaimer
Ya saben que no puedo aconsejar legalmente utilizar esta cuenta corriente de Bankinter, de hecho no estoy muy contento con estas condiciones, el límite es muy bajo y son solo 100 euros de propina al año, les conmino a buscar cuentas corrientes remuneradas que les generen rentabilidad por su ahorro pero desengáñense el oligopolio ha dejado la cosa muy rácana, esto que he sacado es realmente poca cosa, pero bueno algo es algo pero intenten obtener alguna rentabilidad ya tenemos algunas oportunidades aunque no muy lucrativas.
