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Topolucas 24/09/25 20:00

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola csmscz,Como te han respondido ya por ahí abajo, prever esto es como jugar a la lotería, a alguien le toca pero a quien le va a tocar no lo sabe ni él.Si sigues el hilo desde hace tiempo verás que hay diferentes formas de afrontar esto.- La mía, hago poco porque mi cartera está en una fase temprana y por tanto algo así en estos primeros años donde mí liquidez es oro pues sería un regalo para el objetivo de 22 años, pero no lo sería para el objetivo de medio plazo. ¿que hago yo?- Largo plazo, tengo una asignación de RF variable, ahora mismo está en 90% RV /10% RF CP, el motivo el SP500 está en máximos, si cae un 20% desde máximos usaré ese 10% para comprar y cuando vuelva a máximos se invertirá la ecuación de nuevo, además tengo un 20% en 2 fondos que lo hacen bien a largo plazo y cuando cae el mercado caen menos y cuando sube acompañan bien.- Para el medio plazo, solo puedo diversificar, así que como me gusta la idea de la indexación tengo Myinestor cartera permanente y no me complico.- Otra opción es tener una asignación estática de RF/Oro/RV y mantenerla según tu aversión al riesgo.- También hay personas que hacen seguimiento de tendencias y están más o menos invertidos según las métricas que ellos siguen, de la que más se ha hablado por aquí es ROC a 12 meses VS monetario y ROC a 1 mes VS Monetario esto es una estrategia bastante defensiva que lo que hace es que suavices las perdidas y acompañes muy bien las subidas.- Otros siguen la macro y deciden si es mejor estar en europa o en USA o en ....- Los hay que buscan margen de seguridad en las compras y cuando la bolsa está "cara" optan por tener fondos más defensivos y cuando la bolsa cae a plomo entrar en sectores y fondos más agresivos.No hay una receta porque no hay una buena respuesta a este problema y después hay que tener en cuenta lo que nos jugamos cada uno ante un crack de 29 (que como están los Bancos centrales y su maquinita de imprimir billetes dudo que suceda), la respuesta es clara, sueldo mediano de España 1600 €/mes/cartera de 10.000 € y 40 años por delante, cae un 70% y te da igual pero si tienes el mismo sueldo, jubilado y una cartera de 500.000 € una caída del 70% te mata de un infarto, cada uno tiene que ver donde está y que nivel de perdidas es razonable asumir para conseguir el objetivo marcado para el dinero.

Topolucas 04/09/25 14:40

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Amarrategui!Pues anotado el título y en la cola de lecturas, seguro que dice cosas interesantes.Se que igual ha podido sonar exagerado pero a veces, nos obsesionamos con privarnos del hoy por el mañana y luego resulta que en el mañana necesitamos muchísimo menos de lo que necesitamos porque es muy difícil calcular con seguridad lo que necesitarás en el futuro. Por eso ya lo he comentado también alguna vez, dentro del diseño de las finanzas personales de mi pareja y mia (lo hacemos todo en el mismo montón) está decidido que solo el 20% de nuestras nóminas (en las circunstancias actuales) es lo que va destinado a ahorro/inversión a largo plazo, el resto si nos lo fundimos pues no pasa nada porque los deberes están hechos, y si sobra evaluamos si añadirlo en alguna caída adicional o gastarlo en otras cosas que van saliendo pero para mí el equilibrio entre el día a día y el futuro tiene que estar compensado.Además el pasado año terminamos nuestra hipoteca y como después de 20 años ese pago está asumido, sirve para crear la cartera de medio plazo (con 3/4 partes de la letra) y sobrepasar ese 20% que hablábamos antes sin ningún esfuerzo añadido y teniendo incluso más dinero disponible para gastar (aunque nunca suele pasar).No sé para nosotros el dinero es un medio no el fín, pero cada uno con sus prioridades

Topolucas 02/09/25 18:55

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Hola, Eso sí, la incidencia del DCA se vuelve residual a partir que las nuevas aportaciones anuales sean sólo alrededor o menores al 20% del total ya invertido Esta frase es muy buena y las siguientes del párrafo también, el DCA es una gran herramienta para activos Volátiles (RV) y como muy bien dices para fases iniciales de la cartera.Ahora bien, ¿y si consideramos el DCA un activo más de la cartera?, - En fase inicial, por supuesto es el motor de la inversión (lo que hace crecer la cartera por encima de cualquier métrica).- Tal vez en la fase de mantenimiento, si seguimos teniendo capacidad de ahorro, podemos segmentar la cartera, tener la parte táctica o estable donde el DCA no aporta nada en ese momento, y tener (cada uno con sus cifras) un fondo Volátil (MSCI WORLD, SP500,NASDAQ100, gestión activa) al que seguir haciendo aportaciones periódicas y poder trasvasar a la parte estable cuando se cumplan las métricas de rentabilidad que cada uno crea convenientes, que se podrán alcanzar en 1 año, 2, 5 o 20 lo que diga el mercado y poder seguir aprovechando la fuerza del ahorro en la estrategia. - En fase de retirada no le veo sentido, ya que el ahorro que somos capaces de generar debería servir para no tocar las inversiones pero en esta situación lo que tenemos es un error de cálculo porque si no necesitamos dinero en la fase de retirada es que hemos ahorrado más de lo que necesitábamos y si lo hemos hecho con gusto y sin un esfuerzo añadido estupendo pero si lo hemos hecho sacrificando y perdiendo experiencias y cosas importantes de la vida que ya no volverán tal vez hay que revisar el concepto de para sirve el dinero.

Topolucas 01/09/25 18:12

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Ya hace tiempo que no lo leo pero creo recordar que sí es como comentas y no se te olvida nada pero nada mejor que te responda el autor que es quien la domina

Topolucas 01/09/25 18:09

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Ese era el nombre que no recordaba pero como veis si recuerdo lo que decía, :-)

Topolucas 01/09/25 16:42

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Hola de nuevo Dionisio,Si estás en fase de mantenimiento, me parece que optar por este tipo de estrategias puede ser acertado pero hay que ser consciente de que siendo sencillas no son fáciles de llevar, por lo que leí en los post, videos (y yo me he leído el libro también).Hay que hacer un seguimiento constante de la cartera a 1 mes y 1 año para cada tipo de activo que conforma la cartera, esto significa trocearla en como mínimo 10 partes, 5 para 1 mes y 5 para 1 año, además de añadir un 6 fondo de Volatilidad para cuando tienes RV ¿es fácil? diría que sí pero hay que ser muy metódico para conseguir el objetivo, si no lo eres y te gusta la estrategia tal vez pueda ser más fácil otro tipo de estrategias:- Elegir varios fondos mixtos descorrelacionados que cumplan con los parametros que tu necesitas (también la propone él y explica con bastante detalle como la aplicaría).- Dividir la cartera en estable (o de largo plazo) donde tienes una asignación adaptada a tu nivel de riesgo y necesidades y otra parte móvil donde poder ser más agresivo o más defensivo en función de tu visión del mercado o estrategia de inversión, (esto es lo que intento yo añadiendo más RF o eliminado la en función del precio del SP500, pero podría ser una parte donde probar esta estrategia de varios fondos si se adapta a tu forma de invertir y puedes llevarla fácilmente) - Tener 2 fondos como nos decía un forero muy activo pero muy breve (no recuerdo el nombre), 1 fondo índice amplio (WORLD, SP500) y 1 RF Ultra corto plazo "baratito" como decía él y asignar RV y RF según necesidades, hacer rebalanceo por bandas amplias y comprar y vender cuando se cumpla la condición y olvidarse de lo que hace la bolsa. Seguro que hay muchas más opciones, estas son las que se me ocurren de las que recuerdo haber leído por aquí

Topolucas 01/09/25 11:52

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Hola Dionisio161,Cada uno tiene sus circunstancias, no recuerdo exactamente por donde está el debate que tuvimos, incluso creo recordar que participó también @patrimonio-prudente y nos explicó y aclaró muy amablemente algunos conceptos. Yo no tengo una opinión formada sobre la estrategia, más allá de lo que he leído, lo que yo observe en mi caso al intentar aplicarla en ese momento que la descubrí (creo recordar que fué en 2022 estarán por esa fecha los posts) es que mi situación de acumulación de cartera no se ajusta a necesitar una cartera defensiva (que es exactamente lo que es esta estrategia en mi opinión). Lo he explicado varias veces pero lo repito de nuevo así se puede entender mejor.Yo empecé en 2021, en esto de la inversión por unos ahorrillos que no sabia que hacer con ellos y me cree una cartera de fondos, he ido con múltiples cambios, direcciones, hasta que un día me senté y analicé friamente nuestra situación:- Objetivo 1. Complementar la jubilación con la esperanza de poder mantener el mismo nv de vida que mientras estoy en activo- Estrategia. DCA con indexación por capitalización mundial (y una pequeña parte de GA), cuando se alcancen una serie de hitos de cantidad de dinero se reducirá la exposición a RV, empezando por añadir más RF y posteriormente otros diversificadores como el Oro, reits, materias primas (tal vez en ese momento pueda ser muy interesante para preservar mejor la estrategia). La operativa es simple, aportar todos los meses sin mirar importar si sube o baja, como estoy en la fase inicial de la estrategia y el plazo todavía es muy grande, mi capacidad de ahorro y el impacto de las aportaciones en la cartera son lo que realmente hacen crecer mi cartera, por ejemplo, el año pasado (fantástico año de RV) la cartera se revalorizó un 15% pero nominalmente creció un 42%, en este momento, como ves es más importante acumular que defender porque en caso de caída importante mi aportación va a suavizar mucho la caída visualmente.Luego como estoy en fase inicial y mi posición de equilibrio ahora mismo es 90%RV 10% RF corto plazo también hago una asignación dinámica de esta parte, si el SP500 está en máximos 90/10, si cae un 20% desde máximos paso a 100% RV hasta que vuelva a máximos, esto no tiene ninguna función especial más allá de sentir que hago algo en la cartera.Objetivo 2. Medio plazo, estudios de las niñas, cambio de coche, ... 5/7 añosEstrategia. DCA igual que el anterior pero uso directamente Myinvestor cartera permanente, se que hay fondos mejores, y que con una combinación de varios podría hacerlo mejor pero como quiero hacerle el menor seguimiento posible esto es lo más indexado posible que tengo disponible en fondos para una estrategia conservadora y además me permite que me mejore la remuneración de la cuenta de myinvestor (aunque no es lo relevante todo suma)Y esto es por lo que básicamente en este momento a mí no me termina de convencer la estrategia en este momento, tal vez tu estés en otra situación y para ti sea muy conveniente,cada uno tiene que sentarse consigo mismo y ver cuales son sus necesidades.

Topolucas 31/08/25 15:06

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Si buscas en este mismo foro ya hemos tenido michas páginas de debate sobre la estrategia, con enlaces a los videos. El libro plasma de una forma más lineal y agrupada en un mismo lugar lo que nos ha contado en sus videos. Es una suerte que de vez en cuando salgan personas que explican con gran detalle su estrategia de inversión y que después cada uno decida si es adecuada para sus circunstancias o no los es, recordar el disclaimer "rentabilidades pasadas no aseguran las futuras" y los backtest (que yo no soy nadie para decir que no se repetirán) son rentabilidades pasadas.Por último, una cosa es querer aplicar su estrategia y otra aplicarla, la realidad es que en el momento de vender o comprar jay que darle al botoncito y ahí cada persona es un mundo con sus sesgos.Lo dicho un lujo poder leer estrategias de inversores contadas con tanto lujo de detalles.

Topolucas 22/08/25 17:40

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Muy buena cartera!! simple y seguramente efectivaEl ROBECO QI emerging active es un fondo que usa modelos cuantitativos para intentar batir al índice, en principio lo está consiguiendo y "parece" que en este tipo de mercados es más fácil conseguir lo que buscas así que buena opción.

Topolucas 21/08/25 18:46

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Hola Jagarhi,Yo comparto mi cartera cada mes y lo reparto en lugar de MCSI WORLD, lo hago por capitalización mundial, más o menos esa parte es 80% WORLD, 10 EM y 10 Small Caps.Cada vez como tú me da más pereza buscar el santo grial que me ayude a batir el mercado/tener una menor caída/diversificar por... así que mí cartera de largo plazo ahora mismo es 70% indexados y 30% Gestión activa (3 fondos dividendos, value y tech) y valorando quitar de en medio esta parte también.Ahora bien, como la rentabilidad no lo es todo en la vida hay que ser consciente de que los fondos indexados no tienen a nadie al volante (bueno al mercado que somos todos los que compramos y vendemos) y esto tiene sus inconvenientes, cuando todo el mundo vende en pánico, la bajada nos la vamos comer y no hay nadie que le ponga freno para suavizar nada, además en caso de una bajada importante (2000, 2008) lo índices de RV pueden tardar más en recuperarse ante un gran shock, por lo que si estas en una fase avanzada de la cartera hay que tomar precauciones para no estar 10/12 años perdiendo dinero (no me he equivocado, cuando se recuperaron de las .com explotó la crisis financiera de 2008), también decir que nosotros (yo también llevo 4/5 años en esto), no hemos visto lo que hablo y por tanto el miedo lo conocemos de oídas y el miedo hay que vivirlo de verdad para evaluar cuánto miedo tenemos y somos capaces de soportar.Si te sirve, Yo busco un objetivo para el dinero y un plazo en el que quiero conseguirlo, ahora mismo tengo 2.- 1 medio plazo, estudios de mis hijas y para ello tengo una cartera permanente (sin complicaciones directamente myinvestor cartera permanente) y todos los meses hago mi aportación, cuando se acerque la fecha evaluaré mi liquidez, mis necesidades y reevaluaré cuanto de esa cartera necesito.- 2 largo plazo (más de 20 años) complementar la jubilación con la esperanza de que podamos tener el mismo nivel de vida que mientras trabajamos (cartera comentada anteriormente)- Y el 3, en lugar de jugar a la lotería o tomar café todos los día en el bar (tengo suerte y teletrabajo) invierto ese dinero en la compra periódica diaria de BTC, ETH y SOL ahora mismo se reparte en 1 € cada uno, no busco nada en concreto, como la loteria si sale sale y si no pues lo perdí como si hubiese jugado a la lotería (spoiler ya hay bastante dinero en cryptos veo más fácil ganar algo ahí que en la lotería)Por finalizar, yo invierto en lo que tengo estudiado (por lo menos me he leído la política de inversión, la entiendo, veo que a largo plazo es un activo alcista y que me puede ayudar al objetivo que busco), si no no lo hago