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Topolucas 16/11/25 11:19

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Dionisio161,Aunque no me has preguntado a mí directamente me llama la atención el comentario que haces de @pedro-becerro y @patrimonio-prudente .Lo comento porque las estrategias de inversión que usan uno y otro no tienen mucho que ver entre sí, mientras Pedro confía en el largo plazo y que el mercado por capitalización mundial va a obtener los resultados que le llevarán a conseguir su objetivo y para controlar la volatilidad usará RF, Jaume propone construir una cartera donde lo importante es tener varios activos descorrelacionados entre sí y a estos aplicarle un seguimiento de tendencias (dicho así en bruto), por lo que en este sistema no se confía en lo que hace un activo a largo plazo si no en que hace cada activo Vs el activo libre de riesgo (monetario), en un plazo determinado, con la finalidad de que a largo plazo esta estrategia te de un resultado similar (esto hay que ponerle muchas comillas) a llevar una cartera de RV con unos máximos DD muy controlados, la estrategia de jaume es mucho más conservadora que la de Pedro.Te lo digo porque son 2 estrategias muy válidas pero que nada tienen que ver en su ejecución.Saludos

Topolucas 16/11/25 09:26

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Lince73,Como nos comentas que tienes poca experiencia. Te pongo en contexto.En inversión lo único seguro son las comisiones, hasta lo más seguro puede perder dinero nominalmente en algún momento, como pasó con los fondos monetarios con los tipo de interés a 0 o por debajo de ellos (por supuesto una anomalía muy grande y esperemos que extraña).Las preguntas de @albertos son básicas, yo añadiría ¿para que quiero invertir? batir la inflación, comprar un coche, entrada de una vivienda, jubilación, herencia de mis hijos, ver aumentar mi dinero nominalmente, estudios de mis hijas,.....Cuando ya tienes esta y las de Albertos respondidas puedes ir a buscar qué fondos o combinación de ellos pueden encajar mejor en tus necesidades de inversión y si nos vamos a una estructura clásica de Renta fija/Renta variable puedas asignar el peso que quieres darle a cada activo para conseguir el objetivo de rentabilidad, volatilidad, riesgo,....Esto sería lo que puede obtener un inversor americano en $ de media, que comprende el periodo de 1926 a 2014. Cuidado porque tú vida inversora será la que será y nadie te asegura que no tengamos que vivir la de 2000 a 2012 (más o menos) con rentabilidades en RV planas.Sé que no te he dado la respuesta que quieres de este o el otro fondo, pero normalmente esas recomendaciones suelen salir mal, porque al no estar seguro de lo que haces a la mínima pérdida saldrás en el peor momento pensando que te hemos engañado y que la inversión es una estafa.

Topolucas 16/11/25 08:55

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Luca9mata,Como ya has comentado que nos llevas leyendo desde 2023, no te voy a contar lo de en qué momento inversor estás y cómo deberías afrontar la cartera (en mí opinión) en función de esto, ya que ya lo he comentado varias veces, así pues sobre la pregunta de rebalanceo, yo lo haría 1 vez al año, pero cómo llevás 9 meses y asumo que estás haciendo DCA entiendo que estás aportando cada mes a los activos más rezagados de tu cartera por lo que estás dejando cada mes todo en su peso objetivo, así es como lo hago yo que empecé en 2021 y hasta la fecha no he necesitado hacer rebalanceos, simplemente con las aportaciones mensuales y en caídas las adicionales en caso de haber generado más ahorro del 20% previsto ha sido suficiente para mantener los pesos como yo quiero.Si estás en este momento que ganas:- No estás nunca fuera de mercado, como si lo estarías con los traspasos internos.- Siempre compras lo más "barato" de la cartera ya que lo que más se revaloriza es lo que menos compras.Lo de aumentar o reducir los bonos, La mitad de mis ahorros están en cuentas remunerada/despósito, la otra mitad en fondos indexados y oro. Mi pregunta es esa mitad de la que hablas en cuentas remuneradas es parte de la cartera o es tu fondo de emergencia, lo pregunto porque si es parte de la cartera para invertir cuando tú creas conveniente , la exposición a RV cambia mucho, ya que hablamos de tener un 15 % en RF a un 65%, teniendo en cuenta tu horizonte de 15/20 años por tanto si lo vas a usar si cae la RV yo no añadiría más ya que tienes mucha (en relación al horizonte temporal) si no la vas a usar, llevas un 15% Si es lo que te habías fijado para soportar la volatilidad del mercado para qué cambiar, si te sirve yo tengo una asignación dinámica a RF, Si el SP500 está en Máximos tengo un 10%RF CP, si el SP500 baja desde máximos un 20% tengo un 0% de RF (cuando crezca la cartera aumentaré la RF), uso el SP500 (índice) porque es lo que va a marcar hacia dónde va el mercado por ser lo que siguen la mayoría de inversores y sobretodo los grandes bancos de inversión, ojo que no digo que lo que hago funcione o haga que gane más dinero, simplemente es una forma de recoger beneficios obtenidos en un periodo de bonanza pero posiblemente con números puros me haga perder algún punto a largo plazo.En cuanto a la elección de los fondos, yo tengo el 70% indexado así veo muy razonable tu cartera, solo decir que yo prefiero la capitalización mundial y dedicar un 30% a fondos activos que puedan mover algunos pesos, yo no estoy de acuerdo a que en un plazo de 20 años tenga que estar mirando si esto está caro o barato en un momento inicial de la cartera (10 primeros años) con un horizonte de 22, a excepción del crack del 26 nunca hemos tenido un periodo tan largo sin beneficios (puede volver a pasar sin duda) pero en esa epoca no tenian la máquina de imprimir billetes que lo distorsiona todo, además aunque crea que estamos ante una gran burbuja en IA concentrada en muy pocos valores para mí estamos al inicio de la verdadera revolución y es que la IA se adopte en todas las empresas de forma eficaz y aumente exponencialmente la productividad y haga explotar al resto de empresas y no solo a las 7 principales.

Topolucas 26/10/25 07:41

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Alvaro40,Yo no puedo aconsejar nada, eso es algo que tienes que ver tú las necesidades que tienes para el objetivo que te marcas para tu dinero, como te dije ayer a mí me parece un porcentaje excesivo para un sectorial y yo no tendría más de un 10/15 % para un fondo de gestión activa sectorial, principalmente porque si se cae el sector me rompe la rentabilidad y no más de un 20/25% en un fondo de Gestión Activa, ya que si no se cumple la tesis de inversión del equipo gestor podrías tener la desagradable situación de que tu cartera esté muy por detrás de un "simple indexado" (por ejemplo si comparas Ginness este año vs sus homólogos más ajustados a la categoría de RV Global alto dividendo verás que va por detrás un 8/10% a 1 año).Si estás creando la cartera es bueno hacerse varias preguntas que hay que repetirse con el tiempo y depende de la respuesta ir ajustando la cartera a la nueva necesidad, por ejemplo (seguro que se me olvida alguna):- ¿Para qué quiero el dinero? (el ahorro/inversión tiene que tener una finalidad si no no tiene sentido el esfuerzo y el sacrificio que hacemos)- ¿Cuando lo voy a necesitar? el plazo es una variable muy importante y esta pregunta es obligatoria cada año ya que determina en cuánto % deberíamos estar expuestos a activos de más o menos riesgo, entendiendo riesgo por una bajada que estadísticamente no podamos recuperar en el plazo que nos queda para recuperar el dinero y por tanto pueda dar al traste nuestro el objetivo principal de "para qué quiero el dinero"- ¿Cual es mi situación actual? Tengo trabajo, capacidad de ahorro, nuevas necesidades personales y familiares, ....- ¿Que caída estoy dispuesto a soportar? Sí quiero tener 100% RV hay que tener en cuenta que la historia está ahí para recordarnos que hay periodos muy malos donde podemos ver retrocesos del 50% y recuperaciones de 10 años y el problema es que nosotros no decidimos cuando pasa simplemente nos exponemos.- ¿Como voy a invertir? Desde 0 con aportaciones periódicas que suavizan el riesgo en los primeros años, con una cantidad muy importante de dinero, con los ahorros de los últimos X años, depende de como sea hay que tener muy en cuenta la respuesta anterior porque la cabeza no entiende bien las grandes subidas pero las bajadas las ve muy rápido.- Por último ¿que voy a usar para alcanzar el objetivo? En este paso es donde intentas ajustar una cartera con los activos que te van a acompañar durante el objetivo y que se irán adaptando en función de las circunstancias anteriores.Y esto es lo que me hubiese gustado que me dijesen a mí el día que empecé, aunque pienso que cuanto antes empieces mejor, porque la variable tiempo y ahorro son las 2 únicas que controlamos nosotros y estadísticamente cuanto más tiempo, más posibilidades de ganar dinero en RV.Siento no poderte ayudar más y ya que estoy comentar que ayer escribía desde el móvil, y me deje muchas comas, y seguramente alguna que otra falta de ortografía.

Topolucas 25/10/25 11:33

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Hola Alvaro40,Siendo fantasticos fondos (todos estan en mi cartera) yo tendria en cuenta algunas cosas.Un 30% en FGT me parece mucho teniendo en cuenta que se trata de un fondo sectorial y que la correlación con el MSCI World va a ser altisima, en este momento que la tecnología ocupa prácticamente el TOP 10 del indice por lo que en caso de caida de este sector caeras con mucha fuerza, además hay que tener en cuenta (esto no sabemos hasta cuando seguirá pasando) que el msci world y el FGT están en máximos ya en € también en $ ya hace que los superaron, con esto no quiero decir que no los tengas porque el precio a larguisimo plazo no deberia ser importante pero si eres nuevo en esto una caida de 20% asusta.Despues de todo este cuento, yo repensaria si quiero tener una exposición tan alta al sector tech, no lo he mirado pero casi seguro que rondara el 50% de la cartera y USA rondará el 80%, además si crees que guiness te va a proteger de las caídas ya te digo que no lo va a hacer como crees ya que este fondo no es un dividendero clásico, si no que aparte del dividendo le importa que la empresa crezca, por ejemplo no se ha recuperado de la bajada de principio de año todavía.

Topolucas 02/10/25 14:24

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Hola Albertos, @rokurota y @docetrece ,Como me alegra estar en este tipo de foros, ya se ha acortado el camino para entender qué es lo que pasa con el fondo (que básicamente me temía algo similar en cuanto a los sectores que manejan).Yo en este fondo no tengo duda, de hecho he aprovechando que se ha separado en peso con los otros 2 de Gestión activa para hacer la aportación a este fondo olvidando este mes de aportar a los indexados. Un fondo con las características que habéis comentado, protección, dividendos, metódico,.... que te da un 10% anualizado con pocos sobresaltos (ojala lo cierren pronto que ya estoy dentro).

Topolucas 01/10/25 17:33

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Aprovechando que entramos en el último tercio del año, sigo con la serie de compartir mi cartera de largo plazo.Contexto: 22 años de plazo, acumulando, DCA>10% del Valor total, por lo que tengo una cartera enfocada en acumular la mayor cantidad de RV en la fase inicial de la misma (que en mi opinión) va a ser lo que de un mejor rendimiento cuando finalice el plazo.Sigo sin conseguir bajar al 30% la parte de GA, aunque ya hace meses que aporto solo a la indexada.Las principales métricas, este año le va muy bien a la GA a pesar de Guinnes que se ha empeñado en no seguir a sus similares de dividendos pero como confío en el fondo este mes he hecho la aportación a este.El dato curioso, mido mi cartera en TWR (por aquello de poder compararla con fondos) y la parte de GA (a pesar de Guiness) y TOTAL están en máximos históricos, mientras que la parte indexada todavía no a sido capaz de superarlo todavía aunque está cerca.No preveo ningún cambio más allá de tener en seguimiento Guiness y ver porque el bajo desempeño VS sus similares

Topolucas 30/09/25 13:23

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Hola Cristobal,Yo no creo nada, en mí caso tengo Small caps y emergentes porque los indexados prefiero indexarme por capitalización mundial y como no hay un fondo que los lleve todos tengo que tenerlos. Para tu perfil (muy conservador) es añadir leña al fuego (son más volátiles) y seguramente con el que llevas es más que suficiente.

Topolucas 29/09/25 13:20

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Hola Cristobal,No sé como tienes estructurado y planificado ese "en un futuro quiero comprar viviendas".Lo comento porque lo interesante de comprar viviendas es el apalancamiento, ya que con esa cantidad que tienes y teniendo la casa pagada puedes hipotecarte de nuevo con un precio de la hipoteca razonablemente bajo (supongo que ahora estará en el rango del 1,75 a 2,5% en fijo) y alquilar la propiedad con la intención de que te genere nuevos flujos de caja que te ayuden a volver a repetir la operación (la teoría es muy bonita, después hay que hacerlo)Lo que yo veo es que un 70% lo tienes en cuentas a la vista, monetario y ultra corto plazo, es decir, en esta parte con suerte te quedarás a tablas con la inflación por lo que nominalmente ganarás dinero pero realmente estarás perdiendo o empatando pero entiendo que eso tú ya lo sabías, esto es malo si esperas mucho a la compra de la vivienda y el precio de la vivienda se revaloriza mucho más que tú dinero ya que cada vez necesitarás más para dar la entrada.Luego tienes dunas valor prudente que no deja de ser un mixto muy enfocado a preservar el capital pero que tampoco ha dado una rentabilidad interesante en estos años, si lo comparas con algún fondo puro de RF corto plazo, además teniendo un 70% en activos tan defensivos yo me plantearia más un fondo mixto tipo MFS Prudent Capital, Myinvestor cartera permanente, Trojan o cualquiera que tenga mucha más RV, de Gamma Global no tengo nada que decir porque no lo conozco pero si no lo quieres fuera y añadelo a Vanguard Global Stock que es un fantástico fondo para tener en RV.

Topolucas 28/09/25 16:44

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola,Yo si los veo Lo que al ser de nueva creación los datos son inexistentes, excepto el de RF que ya existía.