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Luisep11 02/09/25 13:05

Ha respondido al tema ¿Qué importancia darle a la perspectiva "negativa" de un fondo en el rating Morningstar?

La valoración cualitativa que hace Morningstar no solo tiene en cuenta las comisiones, mira más cosas, solo hay que leer el apartado Análisis para ver lo que valoran. En cualquier caso, si alguien está interesado en un fondo y no puede acceder a la clase más barata, aún así puede seleccionar la clase limpia e incluso institucional y ver que valoración obtiene. En algunos casos la valoración cambia entre diferentes clases.

Luisep11 31/08/25 22:50

Ha respondido al tema ¿Qué importancia darle a la perspectiva "negativa" de un fondo en el rating Morningstar?

Así es, yo estoy registrado y es gratuito y tal vez puedas tener más y mejor información y también hacer listas de seguimiento de varios fondos. Vale la pena registrarse.

Luisep11 31/08/25 20:17

Ha respondido al tema ¿Qué importancia darle a la perspectiva "negativa" de un fondo en el rating Morningstar?

Cuando buscas un fondo, justo debajo, aparece el nombre del fondo en negrita grande, el ISIN, las estrellas y el negative todo en la misma línea. Debajo de esa línea hay varias apartados, Resumen, Grafico, Analisis, Riesgo, Cartera...., pues pinchas en Análisis, por defecto te aparece en inglés pero yo lo traduzco con el Google, botón derecho...

Luisep11 31/08/25 18:34

Ha respondido al tema ¿Qué importancia darle a la perspectiva "negativa" de un fondo en el rating Morningstar?

Buenas tardes, ademas de lo que te indica la IA, te aconsejo que leas el apartado Analisis de Morninstar sobre este fondo y ahí te puede dar algunas de las claves de esa valoración negativa. En concreto resalta lo siguiente: "El reciente aumento de las tarifas de DNCA Invest Alpha Bonds A EUR respalda una rebaja de la calificación Morningstar Medalist de esta estrategia de Neutral a Negativa. Las comisiones son un punto débil. Las elevadas comisiones de la estrategia representan un obstáculo difícil de superar, ya que su precio se encuentra entre los más altos de sus competidores."Además la clase que tu quieres comprar es de las más caras de este fondo, con costes del 1,3%. Te aconsejo que mires otras comercializadoras que te ofrezcan, si estás interesado en este fondo, una clase más barata y sin mínimos de entrada, LU1694789378 con coste del 0,66% como es el caso de Ironai.Tech.Si las comisiones son importantes en todos los fondos, lo pueden ser más en monetarios o de renta fija a corto plazo en el que la expectativa de rentabilidad es baja comparado con la RV, por lo que una elevada comisión del 1,3% se puede "comer" fácilmente el 30% de la rentabilidad obtenida. Aunque el fondo tiene actualmente cuatro estrellas, esto es lo que dice sobre su gestora:" El proceso se ve limitado por el decepcionante rendimiento ajustado al riesgo de su empresa matriz, como lo demuestra su calificación promedio de Morningstar a 10 años de 2,7 estrellas. Una calificación inferior sugiere que la empresa ha tenido dificultades para superar la rentabilidad ajustada al riesgo." " El 21 de enero de 2025, Natixis IM y Generali anunciaron su intención de establecer una empresa conjunta entre sus respectivas operaciones de gestión de activos...." Lee ese apartado y ahí también justifica algunos riesgos de esa fusión.Y dicho todo esto yo tengo un importe limitado de este fondo dentro de la parte más conservadora de mi cartera(llevo otros monetarios o RF corto plazo), por supuesto la clase más barata que he indicado.

Luisep11 31/08/25 13:08

Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

Por simplificar, su respuesta responde fielmente a la campaña lanzada por el independentismo hace unos años de "España nos roba". Nada nuevo.Según sus palabras: "Debo recordarte que la condonación de deuda es a varias comunidades autónomas no solo a la catalana, aunque la negociación la haya llevado solo ella y que el nuevo cupo que se quiere imponer a futuro tiene su sentido". Por eso se hace esa condonación cuando la comunidad catalana es de las más endeudadas con el Estado con diferencia del resto de las comunidades, 78.000 millones con el Estado del total de su deuda de 89.000 millones. También me va a decir usted que eso se hace para el bien general las personas, y no tiene nada que ver el hecho de la necesidad de los votos de Junts o ERC para que siga en su puesto el actual presidente dos años más. Y el hecho de que la negociación se haya hecho solo con Cataluña es algo anecdótico, pura casualidad sin mayor importancia, por favor hagan lo que los votos les permitan pero no insulten a nuestra inteligencia, por decirlo de una forma políticamente aceptable, que muchas veces no es lo que te pide el cuerpo.Y lo que el cupo tiene su sentido, claro que si, los que tienen mejores condiciones de vida, los egoístas siempre quieren más. Le recuerdo que los impuestos que se paga y las prestaciones no son de los territorios, son de las personas.

Luisep11 31/08/25 09:29

Ha respondido al tema Cambios en Morningstar

Muchas gracias por su dedicación y tiempo para explicarnos el proceso, espero que lo pueda asimilar todo y al final pueda cargar Portfolio Performance siguiendo sus indicaciones. Saludos.

Luisep11 31/08/25 09:22

Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

El salario medio en la sanidad publica en España es de unos 55.000 euros al año brutos. Yo he comentado que claramente hay que mejorarlo, pero no vayamos a propuestas maximalistas, pagar 12.000 euros al mes bruto como propone, supone unos ingresos anuales de 168.000 euros (14 pagas). No creo que estemos en situación de triplicar el salario, también habría que mejorar el salario de enfermeras y otros colectivos. Ni siquiera quitando los gastos que indica en prostitutas y demás que indica es suficiente, aunque es absolutamente condenable. Lo que me sorprende es la poca protesta y contestación que hay sobre la condonación de la deuda catalana y el nuevo cupo que se quiere imponer a futuro...eso si que es dinero y mucho, destinado entre otras cosas a pagar embajadas duplicadas, movimientos independentistas...para solo que el actual presidente se mantenga dos años más. Cuanto se podría mejorar la sanidad en este país si se destinase esos recursos.

Luisep11 30/08/25 18:59

Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

Si lees atentamente lo que he escrito, he dicho que aún sin tener datos para comparar, estimo que nuestra sanidad está al menos, sino mejor que el resto de los países europeos comparables y me refiero a Italia, Alemania, Austria, por no mencionar Reino Unido que está bastante peor. Por lo que lo de la complacencia del mediocre te la podrías haber ahorrado.Lo que mantengo es que no valoramos nuestra sanidad y prueba de ello es el 80% de valoración positiva que le dan las personas que la han utilizado en el último año, aunque tu no te fíes de las estadísticas oficiales, yo me fio menos de la impresión basada solo en la intuición o en los comentarios en la barra de un bar. Puedes ver estudios, (ahora si les he echado un vistazo) no españoles que indican que nuestra sanidad es la tercer en Europa y dependiendo del estudio entre el quinto y decimo puesto a nivel mundial, vamos que tan mal no debe de estar....ni está.En lo que si estoy de acuerdo contigo es que el salario de los médicos y también enfermeras es bajo y yo estimo que este sistema de sanidad en parte se sostiene por los bajos salarios relativos de estos profesionales, pero también hay que tener en cuenta que salvo los costes de matricula que son insignificantes en relación a coste total, aquí, y casi en toda Europa un medico se forma casi gratis mientras que en USA por ejemplo le puede salir la broma por unos 400.000 euros. Modelos diferentes, con ventajas e inconvenientes. En España corremos el riesgos de casi pagarles toda la formación a un médico y este se largue al terminar sus estudios para ganar más dinero.Y podemos hablar del copago básico, no de arruinar a una persona por tener que operarse, pero si que por ejemplo por una intervención en Urgencias, se pague una mínima cantidad. Muchos extranjeros que son atendidos preguntan cuanto tienen que pagar y dan su tarjeta y cuando les dicen que nada, alucinan. Eso también tendría un aspecto disuasoria y de dejar de ir a veces por chorradas a urgencias.

Luisep11 30/08/25 13:02

Ha respondido al tema Cambios en Morningstar

Yo todavía utilizo la herramienta Mi Cartera de MyTadvisor, que antes estaba aqui, en Rankia y ahora se accede a traves de MyTadvisor. Se pueden descargar y he descargado todas las transacciones en fichero excell de hoja de cálculo pero no se si será fácil cargarlo en Portfolio Performance ya que en el concepto operación figura "compra", "venta", "traspaso de compra", y "traspaso de venta", pero en el importe no figura diferenciado con signo menos cuando se realiza una inversión, compra o traspaso de compra...

Luisep11 30/08/25 11:07

Ha respondido al tema Cambios en Morningstar

Buenos días, aprovechando vuestros conocimientos, dado que ya se pueden descargar las transacciones de Morningstar y parece que la herramienta Portfolio Performance es de las más recomendables aunque no es fácil, os pediría que con el tiempo que necesiteis, hicieseis unas instrucciones con todos los pasos necesarios para novatos para trasladar el fichero descargado de Morningstar CSV a Portfolio Performance. Mirándolo en Google vienen unas instrucciones pero me fiaría más de las vuestras ya que podéis testar la descarga del fichero CSV desde Morningstar y si hay que hacer alguna modificación antes de importarlos desde Portfolio Performance. Gracias.