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Participaciones del usuario Insurance

Insurance 28/11/25 08:51
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS después de quiebra de FWU
Me da una pereza terrible, pero es que estás nombrando la soga en casa del ahorcado.El hilo va de un perjudicado de FWU, que le encasquetaron el producto con exactamente el mismo criterio que el tuyo.Con un planteamiento de costes exactamente igual. 4 o 5 puntos arriba o abajo.Por cierto que además de los gastos reconocidos, están los de los fondos. Mírate qué gastos tienen y volvemos a hablar de lo que te parece caro.Y claro que no te parece profesional porque no eres asesor financiero certificado, y no puedes entender el proceso de perfilado de un inversor, y no tienes la obligación de invertir el dinero del cliente en los riesgos que pueda asumir.Para vosotros todo es el grupito de fondos que daban no se qué... un 8%? lo que da cualquier inversión en renta variable, a largo plazo, sin gastos del 60%Y una vez más, ese 8% que sacas tu, es bruto. Falta quitar los gastos. Con el 60% de gastos, son un puñao de años a cero. A tomar viento el interés compuesto de los primeros años que son los que dan la rentabilidad. La rentabilidad de los fondos, no es el valor de la póliza.Antes que un PIAS de esos, es mucho mejor indexarse al msciworld con un coste total por debajo de un punto, gastos de fondos incluidos. Y a largo plazo, vas a sacar más de ese 8.Mira... que no tiene sentido. Y aquí no vas a pescar porque ya lo han vivido con FWU.Confío en que después del escándalo de FWU en Europa prohíban este tipo de productos que solo deja perjudicados solo hay que limitar los gastos, como en fondos de inversión, o planes de pensiones se acaba el problema porque ya deja de haber gente sin conocimiento vendiendo esto y causando mucho daño a las familias.
Insurance 24/11/25 08:42
Ha respondido al tema PIAS Mutualidad de la abogacia
 Y ojo, que puedes recibir una maraña de ofertas con cifras de rentabilidad hinchadas, de PIAS que invierten en fondos de inversión y que todos tienen unos gastos igual de hinchados. Me autocito porque mi poder de videncia no tiene límites.Y aprovecho para recomendar el podcast tuinterescompuesto y su trilogía sobre PIAS:https://www.tuinterescompuesto.com/p/pias-son-una-estafaQue recomiende su lectura o escucha, no quiere decir que esté al 100% de acuerdo con lo que es dice. Pero creo que sí que lo tiene que leer o escuchar todo aquél que tenga un PIAS para que se pregunte cositas...
Insurance 21/11/25 09:02
Ha respondido al tema Preexistencia en seguros hogar
Que aparezca en la póliza como "con cobertura" no quiere decir que la aseguradora espere algo más de ti para que la haya. Como por ejemplo algo que demuestre la prexistencia, para eso, nadie mejor que tu corredor que conoce la normativa de suscripción.La prexistencia es fácil, unas fotos, y el propio hecho en sí mismo de la declaración ya es una prueba de existencia.Lo complejo es ponerle valor. Si son piezas en catalogo, es fácil, lo que diga el catalogo. Y si no, al menos, además de la relación de arte, autor y medida, fotos, e incluye el valor. Con el valor, en suscripción ya te pondrán las pegas si lo creen necesario.Como tienes corredor, no necesitas burofax para comunicar nada, el responsable de hacer llegar la información es el corredor. Si no lo hace, o lo hace mal, ya tiene un seguro de rc profesional... 🤪
Insurance 21/11/25 08:49
Ha respondido al tema - Consorcio
Pues puede ser porque conocen como fue y saben que no tiene sentido, o porque mejor ya sabes que hay que cambiar de corredor para la próxima vez.
Insurance 21/11/25 08:43
Ha respondido al tema Seguro hogar actual puede ser modificado para hipoteca?
No es que se pueda, es lo que dice la ley que hay que hacer. Cuando se transfiere un bien hay que comunicar a la aseguradora en un plazo de 15 días la venta, para reacondicionar la póliza y siga sirviendo.Y no hay límite a las pólizas que hayan sobre un mismo bien, pero a la hora de un siniestro cada una pagará proporcionalmente, y aquella que quede por ahí, pero mal hecha (otro beneficiario) solo causará problemas con las indemnizaciones.La póliza primera o se transfiere al nuevo propietario, o se pide la anulación (o un cambio a otra vivienda).Lo mejor es que tu agente de seguros te recomiende en tu caso cual es la mejor opción porque te conoce, puede conocer la situación completa, y conoce la póliza y las posibilidades de esa aseguradora en concreto. Hay muchas variables, y posibles soluciones, para darte un buen consejo.
Insurance 21/11/25 08:37
Ha respondido al tema - Consorcio
A tu pregunta; para que el Consorcio pague un siniestro el vehículo no tiene por que estar de baja. No es una condición genérica, aunque lo pueda ser en algún caso.Pero hay que ir un poco más atrás, ya has dicho que la ocurrencia es de la policía (que no tienen por qué saber nada de seguros), y de un abogado (ídem), pero tu correduría no te lo ha dicho (que se supone que son los que saben).Eso ya me haría dudar.El Consorcio es cierto que ha pagado muchos coches incendiados, por ejemplo en la época de la Kale Borroca, porque eran actos de motín popular (probablemente catalogado de terrorismo porque había detrás una intención política). Si el incendio de tu coche, se ha provocado en unas circunstancias similares el Consorcio podría darle cobertura, y ya te dirá que papeles necesitas en cuanto abras el siniestro.En general, los agentes y corredores de seguros (tu terranea, es tu correduría) abrimos el parte en el Consorcio y ayudamos en la tramitación. Así que habla con ellos, y te resolverán (o deberían hacerlo) y explicarán.Pero si el incendio se ha provocado como una gamberrada, o por un vecino que está cabreado porque aparcas en su plaza, es un delito común y no va a tener cobertura del Consorcio.Sobre seguros hay que hacer caso a los que saben. No a los cuñaos, aunque sean policías.
Insurance 17/11/25 18:19
Ha respondido al tema PIAS Mutualidad de la abogacia
Un placer, pero revisa esos datos de rentabilidad.Avanza Previsión, que es la aseguradora del Grupo Mutualidad, para clientes con cualquier actividad laboral, no está danto esa rentabilidad que dices en primas únicas (algo parecido a depósitos).Y en esos productos, hay que darlo todo, porque o das rentabilidad o no hay clientes. Y en los PIAS, al contrario, lo más fácil es que no sepas que rentabilidad tiene este año. Lo normal es que se actualice cada año.Puede que el 0,5% sea de gestión. Pero hay una pequeña cobertura de seguro de vida que tendrá otro mini gasto, y lo más probable, repito, es que cada año cambie la rentabilidad garantizada.Para este 2025, la DGSFP decía que lo que se debía garantizar era el 1,8%. O sea si te están garantizando el 3,5% y eso no va a cambiar a futuro... sí que puede ser que tengan un problema 😂, porque para sacar esa cifra no es con bonos "tranquilos"...Sobre tu dinero en el PIAS, está, o debe estar, en provisiones. O sea, reservado en la contabilidad como deuda, sin fecha. Disponible para cuando pidas el rescate. Puede que en un bono español.Y si muchos abogados se van, se llevarán sus provisiones. No la tuya.¿Puede ser que el tamaño de las provisiones de la Mutualidad llegue a una cifra ínfima porque huyáis? Por qué no... podría ser. Pero entonces alguien se quedará con ella, y con el valor de las provisiones. Y tu seguirás sin problema con el producto si no lo has rescatado. Esa es la teoría, si están haciendo las cosas bien, y no hay por qué dudar.En este caso que además dentro del Grupo Mutualidad, está la propia mutualidad y Avanza Previsión, ese hipotético final de la Mutualidad sería a manos de su propia aseguradora Avanza.Por tanto, si yo tuviera un PIAS de Mutualidad no estaría demasiado nervioso. Y si no superara el miedo, irracional, lo que sí tengo claro es que repetiría un PIAS. Porque yo tengo mis sesgos, y me gusta lo que me gusta.Y termino, para mí, conozco cosas mejores. Que me van mejor a mi, incluso a muchos clientes 😎. Pero los fondos de inversión no son para todo el mundo, incluso los unit link, que los hay excelentes, podrían no ser adecuados para según qué perfil. Pero si ves que tienes que abandonar el barco, investiga por esos caminos.
Insurance 17/11/25 07:56
Ha respondido al tema PIAS Mutualidad de la abogacia
El PIAS es un producto asegurador, no financiero.Lo hacen las aseguradoras. No los bancos.Los bancos siempre hacen seguros malos.El problema de los PIAS es que pasan por un momento complejo porque mucha gente ha usado productos muy malos, con altos gastos y la fama que tienen es nefasta. Ganada a pulso. Después de perder dinero continuamente con ellos.Si, además, pensamos que los "buenos" (que tienen pocos gastos) suelen ser con rentabilidad garantizada en un momento de bajada de tipos como llevamos, y alta inflación, no tienen sentido. Porque te estarán garantizando un tipo de interés por debajo de la inflación (actualmente rentabilidad del mercado está sobre el 2% y bajando porque se prevén más bajadas de tipos el año que viene).Si sumamos que el beneficio fiscal, que sí que tiene el producto, es cuando se rescata a partir de los 70 años...  y en forma de renta... el producto no tiene sentido (y lo digo sin conocer el producto de la Mutualidad y que podría ser la excepción que confirme la regla). Y ojo, que puedes recibir una maraña de ofertas con cifras de rentabilidad hinchadas, de PIAS que invierten en fondos de inversión y que todos tienen unos gastos igual de hinchados.Por tanto, para mi, el PIAS es un producto hoy con poco recorrido y sentido cuando abres el abanico de posibilidades para el ahorro a largo plazo que ofrecen las aseguradoras.Conozco un poco por encima las dificultades de las que hablas de la Mutualidad, pero el problema que se está viendo es que las pensiones que salen de ese sistema son bajas. Y si son bajas es precisamente porque lo está haciendo bien, y con cuidado para no quebrar la entidad. Después de todo este jaleo del último año y medio, no hay datos de insolvencia ninguna. Yo no lo conozco, al menos.Las provisiones matemáticas de tu PIAS tienen que estar a salvo, y no deberían verse afectadas. Yo no conozco razón para preocuparse hoy por la salud de la Mutualidad.Lo importante es ver si tiene sentido,  en este año, 2025, te han garantizado un 4,2% BRUTO si mis fuentes no me engañan, falta aplicar los gastos del producto, no seria raro que fueran un punto y medio (puedes buscarlo en tu póliza, debe aparecer el porcentaje), y te va a dejar en el mismo sitio que la inflación... como mucho.Así que sería un producto para personas muy muy prudentes, o con poco tiempo hasta el momento de la prestación. Y si cambias a otro PIAS, van a ser similares, o peores en la rentabilidad garantizada. Y si te vas a uno de los que te empiezan a hacer el cuento de la lechera... se rompe, el cántaro, se rompe.
Insurance 13/11/25 08:16
Ha respondido al tema Compañia seguros vivienda vacía - Seguros Hogar
Lo normal es que cualquier compañía que haga seguros de hogar, las hagan a casi todos los tipos de vivienda estándar y casi todos los usos.Una aseguradora no debería obligarte a poner una alarma, y menos a ponerla con quién ellos dicen. Esto tiene fácil solución, ir a otra, porque no es una norma común. Si el único problema es que está vacía, encontrarás oferta en 30 aseguradoras al menos. Y sin necesidad de tener alarma.En que fijarte, lo normal, en que los capitales estén de acuerdo con la realidad, y en una cobertura de responsabilidad civil suficiente. Lo normal. Pero te diré en que no fijarte: en el precio.Busca las coberturas y servicio que quieras, y eso tendrá un precio. El precio es una consecuencia de las garantías que quieras comprar.
Insurance 13/11/25 08:09
Ha respondido al tema ¿Seguro de decesos Nivelada, seminatural o natural?
Sí, claro, lo digo en el primer mensaje, me cito: Si la tarifa es seminatural, tendrán el mismo precio hasta la nivelación, y serán distintas tasas para aquellas personas que entren después de la edad de nivelación de la tarifa. Y claro que con el tiempo las tasas podrían ajustarse a la baja. Te puedo hablar de mi experiencia, lo que yo veo. Y es con una aseguradora especialista de decesos, y me encuentro que cuando algún cliente ha pedido alguna modificación sobre la póliza, o inclusión de asegurados, y nos hemos ido a calcular lo que paga con la tasa que le corresponde del contrato, es que en realidad paga menos. O sea, renuevan la primas a las tasas actuales (más bajas), y no a las que aparecen en el contrato de hace 20 años.Pero no se si es algo general, porque no soy especialista en el ramo.