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Sobre Insurance

Agente vinculado de Seguros. Perito judicial. Experto en Seguros de Responsabilidad civil. Asesor financiero Certificado Mifid Formador de seguros. Mentor para agentes de seguros.

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Insurance 19/03/26 14:02
Ha recomendado Re: ¿Algun consejo adicional? Inundacion de la compañia de aguas ¿No se aplican convenios? de patocles
Insurance 19/03/26 14:02
Ha respondido al tema ¿Algun consejo adicional? Inundacion de la compañia de aguas
Claro, que haya un convenio no quiere decir que funcione como el de automóvil, con módulos fijos. Este SGR es más un canal de recobro.Podrían haber usado la parte de SGR para recobrar lo que tu aseguradora adelantó. Y después emprender una reclamación en tu nombre por la parte de siniestro sin cobertura (franquicia). Y Lógicamente, si la contraria ha atendido 19.500€ por SGR, no va a negarse a hora a los 500€, porque es una miseria, y porque ya ha aceptado el siniestro a ver como te plantas ahora... (estoy suponiendo, porque lo desconozco, que el uso del SGR no cape la posibilidad de la reclamación posterior, que no debería porque estaría perjudicando al asegurado y eso es inviable legalmente, pero no conozco tanto este convenio)
Insurance 18/03/26 08:24
Ha respondido al tema La pregunta financiera que casi nadie se hace hasta que es tarde
Recuerda el caso paradigmático de Peter Lynch, casi el 30% durante 23 años en la gestión de su fondo, y sin embargo una enorme cantidad de los inversores en el fondo perdían dinero, por hacer market timing, por querer ser el más listo de los listos. Y solo había que estarse quieto.La condición humana.Pero con las cryptos se da un escenario distinto, porque la volatilidad de "esos" mercados y valores en altísima y se accede de una forma sencillísima. La volatilidad es mucho más bestia que en los mercados "tradicionales". Mete aquí la condición humana. Dinero rápido y sencillo, y el efecto FOMO que generan las RRSS y no tener ni idea de que hablan... pues me apunto.Es la nueva fiebre del oro del salvaje oeste. Ahí está el oro vamos a buscarlo, sin valorar las posibilidades ciertas de encontrarlo. Y el único que siempre ganaba era el que vendía las palas.Y lo de los fondos indexados es lo mismo. Puro FOMO, y gente escogiendo estrategias que no le corresponden, porque lo dicen en forocoches, o el youtuber que lo dice porque le paga una marca que los distribuye.Pero mientras no haya educación, todo esto no se puede entender.
Insurance 17/03/26 07:47
Ha respondido al tema La pregunta financiera que casi nadie se hace hasta que es tarde
Absolutamente de acuerdo.Y está pasado de moda por muchas cosas, hoy no nos levanta el interés este tipo de marketing, no compramos despiertos por un intento de una forzada venta asesorada, esto ya hace años que no funciona así. Cada uno elige lo que va a comprar por otros medios. Es tiktok o instagram quién está en el momento zero de la compra, en el que se decide que se necesita algo.Mi experiencia no es que venga una generación sin ahorros. Hay muchos jóvenes, por debajo de 40, con ahorros y capacidades de ahorro enormes. Lo que hay es una gran diferencia con el resto que no tienen ninguna capacidad. Y que sí que existe una doble velocidad de la sociedad.Tampoco creo que esto venga por el malvado capitalismo, por hablar se podría decir lo contrario, y que es culpa del exceso de bondad en los sistemas públicos, de tamaños de gobiernos exagerados, de hiper-reglamentación... de que Occidente se muere. Solo hay que mirar lo que le pasa a Francia, en un puro desgobierno al que le ha llegado por querer mantener el estado del bienestar, pase lo que pase. Que no nos extrañe la deriva hacía los extremos, porque este es el motivo.Pero la realidad es que hay una moda del ahorro, pero los de 50 no lo vemos porque no estamos dónde pasan las cosas. A los jóvenes con capacidad de ahorro hoy no los vemos comprando planes de jubilación que se han quedado estancados en el siglo XIX. Hoy los jóvenes conocen, manejan y practican términos como DCA, FIRE, holdear, Bogleheads... y lo hacen con herramientas mucho mejores que los seguros. El verdadero peligro es que hacen lo que escuchan de los nuevos gurús, los influencers que cobran de neobancos, o peor, de criptomonedas...Las aseguradoras se están quedando con productos malos y/o caros, y vendidos por profesionales con una preparación... insuficiente (generalizo). Los corredores ya no pueden distribuir los productos que son más interesantes (los que se desarrollan con un componente financiero fuerte: IBIPS) y pronto pasará los mismo a los agentes. Esperemos que sea así, para que haya una mayor especialización. Porque sí que hay mercado, y necesidad.
Insurance 17/03/26 07:11
Ha recomendado Re: La pregunta financiera que casi nadie se hace hasta que es tarde de Emmamani
Insurance 15/03/26 18:28
Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades
Yo hablo en general, no personalizaba en ti.Te estás tomando muchas molestias en aprender y si todo el mundo hiciera igual todos los que hacemos pólizas tendríamos que aprender mucho más.Yo solo quiero que se entienda lo complejo que es. La cantidad de circunstancias que existen o se pueden dar, y que incluso por eso, hay veces que no hay manera de encajar todo, y hay que elegir que dejas fuera...Y que por eso, yo no tengo claro que al consumidor le merezca la pena aprender, como no merece la pena al común de los mortales aprender derecho procesal.No miro, los mensajes privados, creo que llegan por correo electrónico, intento recuperarlo. 😰
Insurance 15/03/26 09:41
Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades
Claro que cada aseguradora entiende la cobertura como quiere darla.Y solo te estás fijando en un detalle. Hay decenas de ellos más en una póliza de hogar.Por eso no te garantizo que sea la fórmula adecuada para tu caso. Habrá más cosas en las que pensar. Pero todo esto es un buen ejemplo de la complejidad de querer hacerte solo un seguro por internet y la cantidad de formas de liarla que tienes. O con alguien con pocas herramientas y conocimiento...
Insurance 14/03/26 18:11
Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades
Es cierto que en la última modificación de esa aseguradora han complicado este tema.Para mi, y en mi experiencia, la diferencia es clara, en un caso sirve con que estés autorizado al uso de la vivienda por el propietario, y en otro no sirve esa autorización, tiene que ser legalmente autorizado. O sea, empadronado.El motivo, para mi, es para que la cobertura de ataco en la calle, se pague solo cuando tenga sentido, y el atracado no cobre de tres pólizas. Con este ejemplo, creo que se entiende, extiéndelo al resto de garantías 😉.
Insurance 14/03/26 18:06
Ha respondido al tema LÍNEA DIRECTA: La trampa legal para desvalijar al cliente
Ya te puedes ahorrar la reclamación al defensor del asegurado y DGSFP, porque te van a contestar que el tema está judicializado, y no se van a meter ahí.Los 20 días de retraso, te los van a achacar por no haber firmado a la primera (me pareció entender que te opusiste).Sobre el valor venal, y de mercado, de dónde has sacados esas cifras? son las de las tablas ganvam? las de hacienda? Probablemente tu póliza pague valor venal y no de mercado, por tanto olvídate de eso, y si en el juicio reclamabas la diferencia de valoración, y ya has perdido, pues te quedará recurrir, no?En fin, que el maltrato es claro, pero no es novedad, es una aseguradora barata, no puedes esperar prestaciones de premium. Que te van a intentar recortar, pues claro, saben que no tienes agente/corredor que te sepa defender. Por tanto vas a ir dando palos de ciego, y complicándote más y más.Si has firmado (en blanco) la aceptación de los 13,5k, pues mal y a ver como ve eso un juez, pero tendrás que demostrarlo.En normal, firmar que has cobrado/vas a cobrar de una manera poco clara para el consumidor, pero son cifras que si no pagaran es fácil demostrar que no lo hicieron y por tanto, con compañías serias, no tienes problema.Otra cosa es no tener ni la cifra que ofrecen por escrito. Y otra cosa es pasarse de los 40 días, que para ese pago, no hace falta firmar nada.O sea, que hay irregularidades, claro, pero que en un juzgado no se si se van a ver, porque no son especialistas en los trámites de seguro. Quizá deberías llevar/haber llevado y perito judicial en mediación de seguros, que explicada al juez los trámites habituales y los que has sufrido.Pero dónde este caminar más allá de la linea de lalegalidad se entiende y quién además tiene la supervisión del sector es la DGSFP, y ese debería haber sido el paso. Lento, pero mucho más resolutivo para tus intereses, y sobre todo con un toque de atención del supervisor a la aseguradora para que corrijan su estilo.Inisto, andar solo entre aseguradoras es un riesgo, y si lo haces con las malas, un infierno asegurado🔥🔥
Insurance 14/03/26 09:25
Ha respondido al tema LÍNEA DIRECTA: La trampa legal para desvalijar al cliente
Lo que es una aberración es que en Consumo te digan que denuncies. ¿qué organismo de consumo? Si vas a un organismo que defiende la equidad en la relación entre empresas y consumidores que demuestren su incapacidad es grave.Pero más grave que no sepan decirte cual es el procedimiento para reclamar a una aseguradora.Para mi lo más importante de todo esto sería saber ¿cuánto tardaron en pagar? ¿desde que se declara el siniestro y desde que firmas el conforme, en blanco como se hace siempre, hasta que cobras. ¿Y qué reclamabas, la diferencia sobre el valor, los intereses del préstamo, el retraso de la indemnización?Yo creo que entre tus prisas, lógicas cuando te quedas sin coche, y la falta de asesoramiento en condiciones te han llevado a meterte en un lío sin sentido. Cualquier compañía va a estirar el periodo de pago de un robo, por si aparece el coche, hasta el límite legal. La velocidad en el cobro se la vas a dar adelantando la documentación, o sea que inicien el proceso de pedir documentación antes del límite, o después del límite.Y después claro que hay compañías perezosas en el pago. Por eso, ningún mediador de seguros profesional te hubiera recomendado asegurarte ahí. Otra vez, falta de asesoramiento...
Insurance 13/03/26 08:10
Ha respondido al tema LÍNEA DIRECTA: La trampa legal para desvalijar al cliente
Y estoy de cuerdo contigo, en todo eso. Incluso con las aseguradoras, que dicen que da igual el caso, siempre las condenan a ellas.Porque al final juzgan personas. Y tienen sus sesgos, y vete a saber porque hacen lo que hacen a veces.Quizá la motivación al juzgar el caso fue, que para esa cantidad hay otras vías. La de consumo que dices. Yo he actuado en un par de arbitrajes, y será suerte pero se resolvieron las cosas con mucho criterio, despacio, por supuesto, pero de manera satisfactoria para el consumidor. Y yo era el único que entendía de seguros. Uno de tres.Y la vía determinada para este tipo de cosas establecida no es consumo, para eso hay un sistema propio, defensor del asegurado y servicio de reclamaciones de la DGSFP. Que es lento también. Pero la posibilidad de que se trate con criterio y conocimiento profundo de la materia esta ASEGURADO. Y sin costes judiciales, y sin contribuir a taponar más el sistema judicial. Y si les falta un papel, te lo piden.Y que entiendo el cabreo, y que hay cierta injusticia al acudir sin abogado y tener que pagar el de la otra parte. Es de traca. Pero es el mundo que tenemos, y por eso, insisto, no se puede pasear por el, sin gente adecuada que te cubra las espaldas.
Insurance 13/03/26 07:56
Ha recomendado Re: LÍNEA DIRECTA: La trampa legal para desvalijar al cliente de W. Petersen
Insurance 13/03/26 07:55
Ha respondido al tema Gestion para flipar - Santa Lucía
A ver... claro, ya decía que las aseguradoras solas ya la van liando. Tu caso es un ejemplo de los que hay muchos y en todas.Hoy por hoy, hay un problema para encontrar reparadores. Por tanto trabajan todos: los buenos y los malos.Y aún sabiendo eso: deja hacer, porque cada uno tenemos una experiencia de otra vez que nos pasó, o de un vecino que vi como reparaba no se qué. Y estos tipos que llegan a casa con un martillo y una llave inglesa, buenos o malos, localizan y reparan diez tuberías al día... La probabilidad de que acierten en como hacer su trabajo es alta.Y estoy harto de retirar a determinada asistencia porque no dan el nivel para recomendar que el asegurado repare por su cuenta. Que tengo "anécdotas" de todos los colores... Pero si a que de por sí van tropezando tu les vas poniendo zancadillas, el problema se produce seguro.
Insurance 12/03/26 08:45
Ha respondido al tema LÍNEA DIRECTA: La trampa legal para desvalijar al cliente
Todo el caso es culpa del sistema punk. El háztelo tu mismo.Prescindir de profesionales.1º prescindir en la contratación de la póliza de un agente/corredor que evita que te metas en líos, y te ayuda a resolver y a que los plazos sean los legales y que da confianza a firmar lo que hay que firmar cuando hay que firmarlo.2º prescindir de un abogado, que te habría dicho "vas a perder".Hay que aprender que no podemos ir solos y desamparados por el mundo. Hay que contar con PERSONAS que estén de tu parte en los procesos.Lo de Ikea de haztelo tu que es más barato, claro, es más barato, pero la posibilidad de que se venga abajo es mayor que si te hace un ebanista el mueble de madera de haya.
Insurance 12/03/26 08:31
Ha recomendado Re: Seguro hogar con nudas propiedades de Zahora40
Insurance 12/03/26 08:30
Ha respondido al tema Gestion para flipar - Santa Lucía
Eso de que no saben gestionar... hay que ser justos. Dos veces fueron fontaneros a solucionar y les mandaste a casa porque no eran técnicos de televisión. Y la compañía cede y te envía cámaras...Y querías cámaras para que no te hicieran agujeros y dejar parches, y no solo tienes la cobertura de daño estético, sino que tienes azulejos.Tu has dirigido el siniestro, y son ellos los que no saben.Probablemente en ese ir y venir, y no me rompas mis azulejos, has gastado la cobertura. Ahora con suerte el perito reconducirá y te buscará la solución más favorable, si no le dices también como tiene que hacer su trabajo.La compañía ha hecho una cosa mal, y es no quitar a sus reparadores el primer día que no dejas descubrir. Porque las aseguradoras reparan miles de siniestros como el tuyo cada día, con su protocolo, y su forma de buscar dónde está la avería.Quizá si hubieras dejado picar al primero, te hubiera hecho dos calas, hubiera reparado y hace tres meses que no te acordarías que ahí tuviste un siniestro. Quizás tu agente debería haber hecho un par de cosas para haberte evitado algún disgusto, haber hecho una póliza más ajustada al tipo de vivienda, porque supongo que los limites de las indemnizaciones  que te han puesto tiene que ver con eso, y no haberte dicho "deja hacer, no te metas en el trabajo de los demás" (porque la póliza está hecha para no dejarte parches).Las compañías ya fallan ellas solas. Si las vas desviando de su camino ten por seguro que se pierden.
Insurance 11/03/26 09:10
Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades
Me puedo equivocar, pero cuando escribo algo, quiero decir exactamente lo que escribo y no otra cosa. Y dije: Cuanto más leas menos entenderás, porque empezarás a aprender.  Que dista un poco de tu: No creo que por intentar aprender cada vez se tenga menos conocimiento, Supongo que ahora, con los literales enfrentados, ves la diferencia. Al aprender empiezas a conocer todo lo que no entiendes porque te falta contexto.Solo recordar el sesgo cognitivo conocido como "efecto dunning-kruger", cuanto menos sabe un individuo más y mejor valora su propia competencia. Y que funciona al revés. Cuanto más sabes más te das cuenta de lo que te falta por aprender.Esto no es una creencia de la neurociencia, está testado, hay evidencia científica y lo venía diciendo hace milenios el que fue declarado como hombre más sabio de la Atenas de hace 25 siglos y nos dejó su "solo sé que no sé nada" .Hace 25 años, empecé a leer condicionados de seguro, del más simple de ellos, porque los comparábamos en arpem (como ya está desaparecida me permito hablar de ello), y yo creía controlar porque llevaba 10 años haciendo seguros. De hecho resolví miles de dudas (miles es una cifra minúscula que no representa la realidad) de usuarios. Y, que hoy, matizaría casi cada una de ellas. Y ahora sin embargo, tengo tal cantidad de lagunas de conocimiento que a veces no me atrevo a contestar a un cliente de manera categórica.Doy clase, probablemente, en el mejor curso que hay de nivel 1 de seguros para mediadores, porque solo hay que ver el claustro de profesores, y que se hace presencial. Estoy cansado de ver profesionales, buenos, que hacen el curso después de 10 o 15 años de profesión y que te dicen "he aprendido muchísimo",  "ahora empiezo a entender que estaba haciendo", "llevaba 20 años haciendo las cosas mal"... Y son frases de los propios alumnos en la ceremonia de entrega de diplomas.Y esto no quiere decir que no sean buenos profesionales, porque después cada caso se lo pueden estudiar, busquen y lo hagan bien y aprendan. Pero es un proceso muy largo, y hasta que tienen/tenemos el conocimiento 360º que se necesita para ver la solución a la primera, va a pasar mucho tiempo. Y el problema es que como tenemos poco tiempo, y lo que ganamos por hacer una póliza de esta pueden ser 20€ a veces no compensa pararse a pensar, o a investigar para buscar una solución.En seguros todos buscamos la excelencia, porque estamos jugando con el patrimonio de familias y empresas, pero se alcanza pocas veces. Y en el camino vas haciendo lo que puedes. Si hay 10 opiniones, habrá una perfecta, otros 2 o 3 que acierten de chiripa. Y el resto se repartirán entre los que consigan lo que buscan retorciendo las condiciones, des una solución pidiendo clausulas especiales, o sencillamente son el señor o la señora Dunning-Kruger. Las cifras son las que nos darían una campana de Gauss. Si hablamos por la experiencia de las pólizas que llegan a mis manos,  la proporción es mucho más dramática y lo raro es ver una póliza bien hecha cuando hay este tipo de detalles complejos.
Insurance 11/03/26 08:29
Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades
Eso es.Y según vayas profundizando, te surgirán cada vez más dudas. Y si llega el punto de control absoluto de la teoría, te darás cuenta que hay un factores no escritos, como el tipo de servicio que la compañía da. O, incluso, como interpreta una aseguradora un texto. Porque la teoría sin la práctica tampoco vale demasiado.Lo que repito innumerables veces, para elegir mediador pregunta en el Colegio de Mediadores de Seguros de tu provincia, solo te van a recomendar los colegiados. Ser colegiado no te da la facultad de ser bueno, pero sí que los colegiados tenemos acceso a la formación y a las herramientas para serlo. Y después criba por experiencia, 10 o 15 años de profesión no es nada para la complejidad y el número de cosas distintas que hacemos.Y después según el caso será mejor un corredor o un agente. Para esto tuyo, un corredor le va a costar llegar al nivel de detalle que necesitas para conocer el número de contratos que maneja, y en función del interés que tenga en ti, se los estudiará en profundidad o no. Sin embargo es habitual que un agente que lleve trabajando con la aseguradora el ramo doce o quince años sepa cosas de la póliza que un corredor no va a aprender ni en 40.Si quieres ir a tiro hecho, el recorte que ha salido aquí de unas condiciones generales, es de una aseguradora que su nombre empieza por la primera letra del abecedario y acaba por la última.
Insurance 10/03/26 08:14
Ha recomendado Re: Seguro hogar con nudas propiedades de patocles
Insurance 10/03/26 08:14
Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades
Otra complicación, que seas tu quién se quiere leer los condicionados...Sigues complicando todo el asunto. Cuanto más leas menos entenderás, porque empezarás a aprender. Hasta que llegues a un conocimiento suficiente habrán pasado años de prueba error.Ya has visto como @patocles , sí que sabe, y tiene una póliza en el sentido que yo digo. Y lo puede poner así, o ser una redacción más compleja.La diferencia de opiniones es porque no conocen las condiciones de las pólizas en profundidad, o no han llegado a leer una como la que te han copiado.Una vez que hay conocimiento ya reducimos a dos maneras de hacer las cosas: la que está bien y la que no.Sigue buscando asesoramiento profesional. Uno bueno, y tu déjate de intentar entender porque a lo mejor esta parte que hablamos es de lo más fácil de resolver...Quién cree que puede decidir la mejor opción el solo después de haber recogido 10 ofertas está muy equivocado.  Y el verdadero problema es saber qué opinión de las que te dan es la buena.
Insurance 09/03/26 09:07
Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades
Solo si existe un contrato de arrendamiento el tipo de vivienda a declarar en la póliza es "en alquiler".En el caso que comentas es sencillamente que el propietario cede el uso a un hijo, ¿no? Pues la cosa es tan simple, repito, como encontrar una póliza que entienda el caso como asegurado.Hay pólizas que definen como asegurado a cualquier persona que tenga autorización del propietario. Sin más.
Insurance 06/03/26 09:02
Ha respondido al tema Me voy de la MUTUA - Mutua Madrileña
Es que una cosa es decir "me voy" o echar pestes en un foro, y otra es tener los arrestos de irte a pagar el doble.Y es que la publicidad infantil de todo es igual y solo importa el precio de las aseguradoras que no tienen otra cosa que vender ha hecho mella. El seguro de autos para el público es un commodity. Y hay que reconocer que la publicidad la hacen muy bien y venden mucho. Pero además que ya desde hace meses que tienen un punto de venta en el corte ingles... en todos los corte ingles y que la gente estaba acostumbrada a ir al ECI a que te dieran la mejor opción (o eso pensaban) y ahora te dan la única... Y toda la cartera de clientes que van a por el pescado y pasa cada año a preguntar van todos cambiados...
Insurance 06/03/26 08:47
Ha respondido al tema Entraré en lista de morosos por no pagar un seguro Mapfre no notificado
A la pregunta si la aseguradora te va a poner en la lista de morosos: no, eso no lo harán.Tienen dos opciones, darte por perdido y al mes enviarte una carta de anulación por impago, o no hacer nada, dejar que corra el tiempo y como sigues asegurado reclamar en vía judicial las primas pendientes.Y por eso no te pondrán el la lista de morosos, si te quieren cobrar, es mejor opción para ellos la vía ejecutiva en el juzgado. Y si lo harán o no, como te han dicho nadie sabe, podemos saber lo que  ha pasado hasta hoy. Lo que sí que va a ocurrir es que en los registros de esa aseguradora (y las de su grupo, presente o futuro) te fuiste sin anular la póliza en tiempo y forma. Y lo pueden usar para perfilarte, conocer como eres, y por tanto colocar un futuro precio teniendo en cuenta ese detalle. Y esto puede ser un perjuicio infinitamente mayor que los 50€ de este año.Y una apreciación, el agente/corredor de axa debería haberte advertido. Ya por ese detalle yo lo dejaría de considerar como buena opción.
Insurance 06/03/26 08:37
Ha recomendado Re: Entraré en lista de morosos por no pagar un seguro Mapfre no notificado de W. Petersen
Insurance 06/03/26 08:33
Ha respondido al tema Reclamación de comisiones cobradas por extornos
Pues si te han adelantado comisiones sobre primas no cobradas por la aseguradora, y por lo que sea no se pagan, en tu contrato de agente de seguros tendrás descrita esta circunstancia y como tienes que devolver lo que te han adelantado y por lo que sea no se ha terminado de cumplir, y puede ser comisiones sobre recibos anticipados, o incluso, subvenciones o rápeles adelantados...No se si es normal, habitual, que reclamen, pero sí puede ser perfectamente legal.

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Jose Trecet
Abr.1