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Sobre Insurance

Agente vinculado de Seguros. Perito judicial. Experto en Seguros de Responsabilidad civil. Asesor financiero Certificado Mifid Formador de seguros. Mentor para agentes de seguros.

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Insurance 13/01/26 07:41
Ha recomendado Re: ¿Opiniones de RACE, servicio en carretera? de Emmamani
Insurance 09/01/26 09:04
Ha respondido al tema Santa Lucía - Seguro Decesos - ¿Qué hacer?
Que alegría que des por buenos mis argumentos. ¿Apruebo entonces?😂Eso que dices es lo que yo decía. Pero con un matiz, no es solo saber si merece la pena una u otra tarifa. Porque lo será en función de las tarifas que valore. No solo el tipo, también la tasa: el precio. Pero el actual, y el futuro.El ramo de decesos es uno de los muy buenos para las aseguradoras, por tanto las tarifas son muchas y variadas en cada aseguradora, y va a encontrar precios muy diferentes, en función, incluso, de los gastos de gestión externa del producto (gastos de distribución), porque algunas aseguradoras tienen que pagar gastos altos para mantener redes de venta no profesionales. Así que hay que valorar muchas opciones hasta encontrar una adecuada.Y además de la tarifa (tipo y precio) lo que juega en nuestra contra es la esperanza de vida. Como sube, vamos a pagar más. Así que es otro dato que tenemos que manejar. Y esta es una parte de apuesta, que si no conoces los datos, vas a apostar con menos información que la otra parte (la aseguradora), que sí sabe los datos.Por tanto, no es una decisión solo sobre el tipo de tarifa. Eso es reduccionismo que no ayuda, porque no da una respuesta acertada siempre. Esa debe ser una incógnita a resolver, pero después de conocer el resto de problema. 
Insurance 09/01/26 08:51
Ha respondido al tema Santa Lucía - Seguro Decesos - ¿Qué hacer?
Yo lo que digo es que hagas cuentas.Pero hay que hacerlas bien.Y sin hacerse trampas al solitario, y estando dispuesto a cambiar la idea principal.Con los datos que has subido, no se puede obtener una idea adecuada porque no hay datos suficientes, así que no puedo validar su opinión.Como recomendación, como sí te han dicho ya, es que a lo mejor no tiene sentido tener un seguro de accidentes ligado a una póliza vitalicia...Si crees que necesitas una póliza de accidentes hazte una, con un capital en condiciones y que sirva para algo más que esos 6500€ que te colocan. Eso se puede quitar de ahí.Lo que subes de Ocaso es una oferta que te dice lo que subiría la póliza por la subida del coste del servicio, muy optimista (del 1,5% 😊), pero no dice lo que subiría por edad, por lo tanto debería ser también una prima nivelada.Debes coger la oferta de la prima mixta/seminatural, lo que yo llamaba hibrida, sumar año a año con la subida de coste que quieras, año a año, hasta que nivele, y a partir de ahí la tarifa sería la misma y es solo calcular el coste de subida de servicio. Año a año.Y observa también la diferencia de coste de servicio que aplican cada una de las aseguradoras. Eso tiene una repercusión directa en el servicio que van a dar.Y para terminar, ¿estás mirando solo dos opciones? Cuando vas a comprar un coche miras tres o cuatro coches y hasta en varias concesiones de la misma marca, y el coche y el crédito te van a durar 4 u 8 años.  Y para una póliza para toda la vida, hablamos de 50 años por delante ¿te quedas con lo primero que se te ocurre? Yo abriría el abanico...
Insurance 08/01/26 08:52
Ha respondido al tema Santa Lucía - Seguro Decesos - ¿Qué hacer?
Lo primero que hay que hacer son cuentas.Haz las tuyas, desde hoy.Te piden 196€ al año, para cubrir un posible gasto hoy, que a ti te costaría 6.000€. (aunque te aseguren 4.400, porque es lo que le cuesta a la aseguradora)Eso es vivir y pagar 30 años, para pagar más de esa cifra.Y en 30 años, ya no costaría 6.000€ sino más de 10.000€. (aplicando solo 2% de inflación).Esos 4.000 de más, son 20 años más pagando para igualar.Con este sencillo cálculo se echa por tierra el de cuñao de "se pagan tres entierros".Si tienes el coste ahorrado de un deceso, para toda la familia y lo puedes inmovilizar y dejarlo disponible para que alguien pueda tirar de ello, de manera rápida, llegado el caso. No hagas seguro. Invierte ese dinero, y sácale una rentabilidad. Pero ten en cuanta que alguién puede necesitarlo en cualquier momento.En mi cálculo solo he incluido coste puro (de una ciudad), no el de traslados, etc... Pero en tu caso haz tus números.Por el precio de 18€ mes, es elevado para tu edad ( y un coste de servicio medio 4-5.000€), así que yo diría que no es prima natural, sino nivelada. O sea, que no te va a subir nunca más por la edad.Ahora, tienes que hacer más cálculos, está vez un poco más complejos. Y es si con una tarifa hibrida (natural, pero que nivela en algún momento) pagarías menos en el total de una vida, y teniendo como esperanza de vida... la que quieras estimar.Porque con una tarifa natural el precio debería estar en la mitad. Y sin mucho cambio hasta la nivelación (dependiendo de la tarifa, 50, 60 o 70 años), y ahí según la edad nivelaría con 12, 14, 20, o 40€ mes.... Son ejemplos...lo que sea. No te hagas idea con mis ejemplos pero es el cálculo que tienes que hacer. Y que te sirvan para apartar a los de "pagas tres entierros", " la tierra es plana" y demás conspiraciones judeomasónicas, son graciosos, pero con las cosas de dinero no se juega. Eso sí, hay que encontrar una tarifa que se adecue bien.
Insurance 04/01/26 10:48
Ha respondido al tema Existen seguros q cubran robos de wallet fría de crypto?
Para mi el aparato, la cold wallet, está asegurado como parte del contenido. Lo que contiene es otra cosa. El aparato para poder acceder al valor que reserva dentro, tiene unas claves. Es como tu móvil, que te da acceso a tu cuenta bancaria. Si te roban el móvil no deberían tener acceso a tu dinero de las cuentas. Con una cold wallet es similar, es solo el acceso al valor. Y que si te roban el aparato, o lo pierdes, tienes las claves de 24 palabras que te dan acceso a tu valor, para volver a colocar tu valor en otro aparato.O sea, no te pueden robar el valor si no tienen acceso a tus claves. Y no creo a nadie tan bobo te tener su dinero en un aparato sin una clave. Un cold wallet no debe estar configurado como un pug&play, tiene al menos un código PIN.Con las tarjetas de crédito/débito bancarias, es similar, lo que ocurre es que la legislación pone la responsabilidad en el emisor de la tarjeta, por no comprobar la titularidad. Y por tanto el banco paga, salvo una pequeña franquicia que es la que aseguran las compañías. Con las cryptos tenemos un sistema que ha alardeado de ir en paralelo a la legalidad. Y esa parte más incontrolable (aunque cada vez menos) va a hacer que las aseguradoras estén lejos de ello por un buen rato aún.La solución debería ser la misma que con las tarjetas, y obligar a los exchanges a garantizar lo que cuidan... 
Insurance 03/01/26 11:30
Ha respondido al tema Diferencia entre contratar en oficina y online - Pelayo Seguros
Esto es bastante sencillo.La compañía te cobra una cantidad en función de lo que paga ella en siniestros con esa póliza.Si la póliza actual es más barata, es porque paga menos.Si crees que te ahorras parte del proceso y de costes, te diré que no es cierto. Yo lo tengo demostrado en mi canal de youtube, comparando las cuentas públicas de una aseguradora que solo vende on line, y otra que solo vende a través de profesionales. El coste en publicidad para captar los leads es inmenso. Más que tener un tipo en un pueblo que solo cobra cuando vende algo, y se paga el la publicidad que hace.Si tu crees que no te aporta un experto en la oficina (si es que lo son), vete al online. Te costará más cuando te pase algo grave.Tu no vas a saber comparar porque no son solo límites, es cómo se define una cobertura eso lo cambia todo. Una coma hace que cobres o que no cobres. Y lo has firmado tu. Esa coma es la que le ahorra a la aseguradora un 15% de la media de los siniestros, y te lo traduce al precio, por competencia.
Insurance 29/12/25 08:29
Ha respondido al tema Seguro Nederland, tubería corrosión
No, en ningún caso.Los daños estéticos NO cubren daños producidos por nada cubierto en la póliza. No cubren daños por humedad, por incendio, ni por nada.Los daños estéticos cubren la asimilación de zonas no dañadas, con las que se reparan por la póliza.Si en tu caso, con "daño estético" te refieres al daño producido por el agua que escapa de la tubería depende de si tu póliza tiene la cobertura, para el daño, una vez que no cubren la propia avería. En una póliza de una buena aseguradora sí lo hacen. Como no es tu caso, pues no sabemos... habría que mirar la póliza.
Insurance 22/12/25 07:49
Ha recomendado Re: Seguros patinetes eléctricos de patocles
Insurance 21/12/25 21:32
Ha respondido al tema Recomendación honesta seguros de hogar
Rankia es mi blog 😂
Insurance 21/12/25 21:31
Ha recomendado Re: Recomendación honesta seguros de hogar de Asesor
Insurance 19/12/25 08:51
Ha respondido al tema Propongo no responder a encuestas o a servicios recibidos
Yo NO hago igual, pero es cierto que cada vez que me dicen "le voy a pasar con una encuesta" por lo que sea, se me cuelga el teléfono... 😂La semana pasada me llamaron para ofrecerme la posibilidad participar en una encuesta sobre nosequé porque en cuanto me dijo CIS y 15 minutos dejé de escuchar.Y le dije si quiero dar mi opinión ya tengo Rankia. 🤪Además no van a manipular lo que voy a decir.Juegan con el tiempo de los demás, para que después en prensa salga como resumen que preferimos la tortilla de patatas con cebolla, o que pasamos la navidad en familia...Al final, al menos yo, solo contestamos cuando queremos dejar la buena reseña a la persona que te ha atendido particularmente, y como eso suele ser una vez al año, tampoco es tanto tiempo perdido... Y es además precisamente lo que quieren sacar en su índice: lo fantásticos que son. Así todo el mundo en paz.
Insurance 19/12/25 08:41
Ha respondido al tema Diferencia seguro de salud de colectivo y los que no lo son
Esa es una diferencia.Pero esa diferencia funciona en los dos sentidos.Si tu eres muy buen cliente porque no vas nunca al médico, pero el resto de tus compañeros del colectivo tiene una malísima salud, tu vas a pagar por los datos de uso (costes) de la mayoría. Pero es que es exactamente igual que lo que sube la aseguradora cuando la póliza es individual, tu subida (en una buena aseguradora) no sube por ti, si no por la siniestralidad del conjunto (colectivo) de asegurados.Si tu coges un colectivo pequeño, tu empresa, estás al albor de unas pocas personas, y que casi seguro son de la misma ciudad. Mismo entorno, mismas epidemias, por ejemplo. Si la póliza es individual, la media es con el colectivo de asegurados, completo, del país, o como como de la provincia. La diferencia es cómo de grande es el colectivo para el cálculo. Te garantizo que cuanto más grande la muestra más justo.Otra diferencia es la obvia, un colectivo tiene un precio más bajo. Por costes en la distribución y en la atención.Y otra que se me ocurre es que una póliza individual, puede ser vitalicia (hay tres aseguradoras que la hacen así), la póliza colectiva acaba con el colectivo, si es la empresa, cuando dejes de estar en ella. Y como mucho, puedes saber como están actuando HOY tras un cese, o una jubilación. Pero no sabes que va a pasar dentro de x años, o si tendrán en cuenta la siniestralidad para mantenerte, y no hablemos a qué precio, para seguir asegurado fuera del colectivo...
Insurance 18/12/25 13:03
Ha respondido al tema Seguros patinetes eléctricos
En teoría lo dan al comprarlo. La emite la marca. Pero ni idea porque no soy usuario...
Insurance 18/12/25 08:29
Ha respondido al tema Seguro Vida con PuntoSeguro opiniones
No soy un especialista en tributos, pero... claro que no tributas si no cobras... Pero lo harás después por el incremento del valor que heredas. Que heredas el 50% de la vivienda, sin la deuda.No consultes temas fiscales con mediadores que no tenemos por qué ser expertos en tributación.Hay una parte más importante a tener en cuenta que un impuesto. Que es la libertad de elegir.Si tu pones de beneficiario al banco, el banco tendrá la posibilidad de elegir si pedir la prestación pactada en caso de fallecimiento y tardar lo que le parezca en hacerlo. No lo digo como supuesto. Es una circunstancia que se da continuamente.Y el banco amortizará el total de la deuda que pueda con el capital. Sí o sí.Sin embargo, llegados a el caso de tener que pensar en estas circunstancias, cosa que ni deseo ni va a ocurrir, pudiendo cobrar un seguro de vida que en principio es para pagar la hipoteca, no tienes porque liquidar la deuda de golpe. Podría ser que no te interesara, y prefirieras seguir pagando la mensualidad. Algo con los tipos de interés tan bajos que tendría bastante sentido.Por tanto, mi recomendación es ir hacía la libertad de poder elegir llegado el caso. Nunca a favor del banco.
Insurance 18/12/25 08:07
Ha respondido al tema PIAS , seguro de vida barymont & asociados
Todos estos seguros (PIAS mayormente) con inversiones en fondos (unit link), y altos niveles de gastos, acaban igual.La rentabilidad media de los últimos 9 años ha podido estar (en renta variable global) por encima del 10%. O sea, si bien es cierto que podías tener una expectativa del 7 u 8% anual, la realidad es que ha sido mucho mejor que eso.Es muy difícil que un grupo de fondos lo hagan tan mal como dices, para sacar un 1% anual. No se puede tener tan mala suerte.Por tanto el problema está en otro lado: en los gastos del producto. Un unit link es una buena fórmula para poder tener la rentabilidad de fondos de inversión, poder cambiar de estrategias en el tiempo, y hacerlo con pequeños importes (50/100/150€ al mes), pero el producto no puede tener unos gastos desmedidos porque van en contra de la rentabilidad.Si la expectativa es a largo plazo, para perfiles arriesgados, que busquen el 7-8% de rentabilidad anual todo los gastos que tenga el producto de seguro irán a reducir ese 7-8%. Por tanto si tiene 3 puntos de gastos anuales, pues solo podrás aspirar a un 4-5%.Si te das cuenta que tu seguro tiene el 60% el primer año, piensa cuantos años vas a estar plano, y como has perdido los mejores años del interés compuesto.Y sí, claro que hay productos que tienen menos de un punto de gastos. Incluso 0%.Así, el problema es el producto...
Insurance 17/12/25 08:48
Ha respondido al tema ¿Pago con tarjeta seguro del coche?
Os liais con cosas que no hay que liarse.Quieres pagar con tarjeta de crédito, por qué no?El problema es que tienes que hacerlo con una entidad seria.Si no confías en la entidad con la que haces el seguro, ya vas mal.Y el lío, te lo van a hacer cuando tu no cumplas con tu parte. Si quieres anular la póliza, solo tienes que hacerlo con la fórmula que dice la ley. Si la aseguradora es del 95% que la cumplen no hay problema.Los problemas vienen cuando pagas con tarjeta en una de las del 5% que no te puedes fiar de ellas, porque tienes que protestar por el precio cada año, etc... Pero el problema no es la tarjeta, es la aseguradora. Fíjate en las buenas, olvídate de las de los telefonitos y se acabó el problema. Paga como te vaya bien.
Insurance 17/12/25 08:43
Ha respondido al tema Seguros patinetes eléctricos
Necesitarás para poder asegurarlo el "certificado de circulación" que expide el fabricante.Sin ese certificado no se podrá asegurar, y por tanto no podría circular.El Consorcio te pedirá el certificado para hacerte el seguro.Una de las cosas que la Ley pretende es precisamente quitar de circulación aparatos no homologados que se desconoce su capacidad, de velocidad, peso, en definitiva la respuesta de un vehículo que circula por la calle...Ese certificado es como el permiso de circulación y la ficha técnica de un coche. Algo imprescindible.
Insurance 17/12/25 08:33
Ha respondido al tema Recomendación honesta seguros de hogar
Después de 35 años entre pólizas he aprendido un par de cosas, que trato de resumir y intento adaptar a algo que te sirva:El problema de querer calificar a un producto asegurador con una incidencia es que no es realista.Si, además, lo estás haciendo en base a la atención de un profesional que no es parte de la aseguradora, si no un externo que trabaja para una empresa que tiene un acuerdo con una compañía que atiende a tu aseguradora, pues suma injusto.Si, ahora, para cambiar quieres poner en juego la variable calidad/precio, pues te equivocarás con mucha probabilidad.Y no quiero decir que debas quedarte con MM. Que sí, que debes salir corriendo sin mirar atrás. El problema es saber dónde, con criterios con sentido.Si preguntas a otros asegurados, te darán una opinión igual de equivocada que la tuya, cuando elegiste MM. Y con la variable precio siempre rondando. Si te fijas en la publicidad, estarás perdiendo el 80% de posibilidades. Hay 169 aseguradoras en España. Harán seguros de hogar más de 60 de ellas, y cada una de ellas tiene varios tipos de póliza.Si te fijas en una IA, el nuevo gran error, su opinión está sesgada como la de cualquiera. Es posible que te transmita la información que capta de un informe chufla que hace un tipo, que hace marketing, con el interés de dejar bien una aseguradora determinada, por dinero. O de un periódico, que pagó un publirreportaje. Todo con poca credibilidad.Por tanto, vas a necesitar ayuda profesional, sí o sí. Veamos opciones:1 Si te vas al banco, no vas a encontrar honestidad, ni conocimiento. Un cuentamonedas te va a vender lo que le dice su jefe, que le ha dicho su jefe, que tienen que colocar este mes. Y con un objetivo que si no cumple, en el mejor de los casos, hace que le envíen a la sucursal de villaabajo del aburrimiento, provincia de la Estepa Rusa. Así que hacen lo que sea para recomendarte su mejor opción...🤢🤮2 Si te vas a un agente, con  oficina propia, colegiado, con experiencia, puede que sí que encuentres honestidad. La honestidad de quién te va a vender un producto. Lo va a conocer con absoluto detalle. Lo sabe todo. Y tiene el convencimiento de que es el mejor. Y podría hasta ser verdad. Pero el problema es que le falta conocer la competencia con la misma profundidad. La realidad es que hay agentes de 169 aseguradoras y todos creen que su producto es el único bueno. 3º Un mediador de seguros que trabaje con varias aseguradoras, tendrá más independencia a la hora de explicarte opciones. Dependerá de su gusto, quizá no tanto del tuyo. Y el conocimiento que tiene está repartido entre varios productos aseguradores. Si trabaja con 20 productos de hogar, no podrá conocerlos en profundidad. Piensa que además de hogar, trabaja otros ramos. Así que cuanto menos productos maneje mejor. La honestidad se presupone. Y claro... presuponer... depende de la persona.Mi recomendación es que te fijes en mediadores de seguros colegiados (agentes o corredores) que te sientes con ellos, o sea, los que estén cerca de ti es la primera opción, para que puedas discernir el conocimiento, experiencia y honestidad que transmiten. Que el tipo que te atienda sea, o llegado el caso pueda llegar a ser, la persona que está en el registro de mediadores de la DGSFP, no te fijes en los cantos de sirena de una mega organización. Que elijas las coberturas que necesitas, pidas el tipo de servicio que te gusta, y escuches lo que eso vale. Y elige al mediador, no al producto. Porque todas las aseguradoras generan incidencias, y es el que te las va a resolver.Y una cosa que no hacer: tratar por todos los medios evitar lo que usamos al vender y que tu tienes ya marcado de por sí: el sesgo de anclaje (lee sobre ello, no me voy a extender), porque el precio no es importante. Es solo una consecuencia del producto y el servicio que quieres. El precio no es una variable, es el resultado, y es fijo, en función de las variables que has elegido del producto.
Insurance 16/12/25 08:05
Ha respondido al tema Plan de Carrera de Mapfre
Hoy por hoy la diferencia entre el nivel 3 y el 2 es muy pequeña, en muchas ocasiones esos colaboradores hacen directamente el 2. Me explico:Como en este país se legisla al revés, y el nivel de formación era ya cortito, el último reglamento de formación cambio las duraciones de la formación (no el temario). El nivel 3 son 150 horas, y el novel 2: 200h. Por eso digo que la diferencia es mínima.Y si hablamos de coste... pues puedes hacer el nivel 2 por menos de 300€, seguro. Y a eso me refería con hacer las cosas de una manera profesional, a llegar con la formación y si no la tienes hacerla.Y más, sobre la legislación, ahora todos los agentes necesitan la misma formación, el nivel 1. O sea, para ser vinculado, te sirve (como formación necesaria) el nivel 2. Otra cosa es lo que de verdad se necesita para ser un agente de seguros que aporte y no que estorbe.Así que el nivel 1 ya ha quedado solo como exigencia para corredores. Pero este nivel 1, en presencial, y con profesores de nivel, como se da en algunos Colegios, es la única forma de acercarse con garantías a la profesión.  
Insurance 16/12/25 07:54
Ha recomendado Re: Occident de W. Petersen
Insurance 15/12/25 08:54
Ha respondido al tema Plan de Carrera de Mapfre
Si ya estás trabajando pero te planteas un cambio... hazlo bien.De manera profesional.Fuera planes de carrera.Y pides tu contrato mercantil como agente vinculado, y trabajas con un par de compañías. Eso sí, con 2k en ventas al mes tardarás en poder comer de esto.Si no tienes confianza en sacar adelante un proyecto profesional, entonces, un plan de carrera, con "ayuditas". Pero si empiezas así, se te acabó la posibilidad, de en algún momento, trabajar con otras aseguradoras.
Insurance 15/12/25 08:48
Ha recomendado Re: Seguros patinetes eléctricos de Emmamani
Insurance 12/12/25 08:26
Ha respondido al tema Seguros patinetes eléctricos
Eso parece, pero no hay texto definitivo aún. Estamos en plazo de que se modifique el futuro reglamento, e incluso, de que no llegue en enero y se retrase.Hay que seguir pendiente del BOE...
Insurance 12/12/25 08:23
Ha recomendado Re: Seguros patinetes eléctricos de Emmamani
Insurance 11/12/25 07:46
Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja
Hay que reconocer tu capacidad para hacer magia.El mago es el artista que delante de tus narices hace creer a tu vista que algo no ha existido porque lleva los ojos al sitio que le interesa.Tu estás llevando la mirada al sitio que te interesa. Que crees que te interesa.https://www.rankia.com/foros/depositos/temas/4995298-pias-axa-gestionado-por-ovb-vs-aegon-ahorro-proteccion?open_dialog=voto_5540330Te sonará ese texto porque la manera enrevesada de querer tener razón tiene tu sello.Es tu comentario de hace tres años. En el reconoces lo que hoy camuflas llevándonos la vista a otro lugar.Según tu, no lo digo yo, lo dices tu, el coste del 70% sobre las primas aportadas se soporta el primer año.Unos polvitos mágicos y esto lo conviertes en tus cálculos mágicos para pólizas que duran 30 años. Ya.[Y no insistiré en esa manía de hacer las cuentas siempre sobre estrategias arriesgadas, cuando el español tipo es conservador]Hagamos la foto del momento, ya que te gusta hacer tanto los números:Como tenemos datos de 4 años, vamos a hacer la misma simulación que haces tu. Dando el 25 por acabado, en los últimos 4 años la estrategia agresiva arroja un 7,30% anualizado. Haz la cuenta.Ahora quítale el 70% de los gastos que dices que tiene el primer año, y el punto de gestión por estar en una póliza. A dónde yo voy, es que para sacar un 7,3% (si no hubiera más gastos) lo saca cualquier fondo agresivo, y más, en los últimos 4 años. Y sin ninguno de esos gastos. Con los gastos la pérdida es épica.Y cualquier fondo saca en tres años un 7 y no se necesitan en 30 para que salgan los números.

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