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Duqueyhontoria 20/06/24 01:29

Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB

Buenos días.Trataré de responder en un solo texto a las últimas consultas, todas ellas relacionadas con los costes de contratación y la escasa rentabilidad.@chemazp , preguntas si merece la pena seguir pagando dos años más de costes a quien no te ha informado de los costes pagados durante 4 años, pero no se si eres consciente (insurance te lo ha comentado) de que ademas de los costes de contratación, vas a seguir pagando altos costes de gestión, por un producto de escasa rentabilidad.Esa combinación insostenible, de altos costes y baja rentabilidad, no se resuelve en el 6º año. Esa combinación no permite igualar el capital invertido hasta el año 16, y eso en el mejor de los escenarios, que no están consiguiendo.Mantener una inversión sin rendimiento durante 16 años, es una auténtica locura que solo puede superar la banca, con esos depósitos que “garantizan” rentabilidades inferiores a la inflación.En 16 años, un buen PIAS con un buen asesoramiento y acompañamiento, duplica o triplica el capital invertido. Y es lo que deberíais hacer cuánto antes mejor. Te sugiero que te plantees los siguientes ejemplos (irónicos) y me digas cómo actuarias. 1. Llevas tu coche cuatro veces a un taller mecánico, te cobran mucho más de lo acordado y no reparan la avería. ¿Lo llevarías dos veces más? 2. Llevas cuatro años comiendo en el mismo restaurante, la comida te sienta mal y tu salud cada vez es peor. ¿Vas a seguir comiendo allí dos años más?3. Llevas 4 años asistiendo al mismo dentista, te cobra una barbaridad y cada vez te quedan menos dientes. ¿Vas a ir dos años más? ¿Esperas que te crezcan los dientes perdidos?Llevas 4 años viviendo con un vampiro que te chupa medio 500cc de sangre cada día, pero te ha prometido que a partir del año 6 solo te chupara 100cc. ¿Seguirás compartiendo cada 2 años más? No hay nada como aceptar un error o un engaño, para empezar a resolverlo, pero lo que más cuesta en estos casos, es aceptar y dar el primer paso.Vosotros ya habéis empezado a caminar. Y ahora que vais teniendo la información, no podéis bloquearos.El PIAS es una excelente herramienta de ahorro inversión a largo plazo, especialmente indicado para complementar la jubilación. Por eso yo siempre recomiendo el traspaso de las posiciones a otro PIAS mejor.Gestiono traspasos de PIAS cada día, informo gratuitamente (a mis clientes) sobre los procedimientos a seguir para reclamar costes y malas prácticas en la comercialización de seguros, y acompaño (a mis clientes) con su inversión.Pero no recomiendo el rescate, porque además de los costes ya soportados asumiréis penalizaciones (las que consten en la póliza), impacto fiscal y pérdida de antigüedad (también a efectos fiscales).Y no recomiendo la pasividad, porque los problemas no se resuelven solos.No dudéis en contactarme si tenéis más dudas

Duqueyhontoria 17/04/24 18:55

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Bueno….En primer lugar, yo no miento.https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/Ayuda/21Presentacion/100/2.htmlNo tienen obligación de declarar los perceptores de una pensión pública de jubilación, cuyo importe no supere los 22.000€. Además cualquier pensionista, por escasa que sea su pensión, puede presentar su declaración de la renta y solicitar la devolución de los impuestos retenidos en exceso.En cambio, el perceptor de una pensión de jubilación por mínima que sea (11.500€), que además perciba rentas de un plan de pensiones, POR TENER DOS PAGADORES está obligado a presentar su declaración de la renta, y a tributar por la suma de ambas pensiones como rendimientos de trabajo, entre el 19 y el 45 %.¿Si os parece poca penalización?Respecto al asesoramiento, @aldo06 , yo aquí no asesoro.El asesoramiento lo hago en privado y a personas identificadas con nombre, apellidos y DNI.Este es un foro de debate, donde algunos lanzan preguntas, otros opinan, otros acusan, y solo unos pocos aclaramos dudas, respondemos consultas e informamos. Pero esto no es asesoramiento.

Duqueyhontoria 08/04/24 02:53

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Abr.1 error corregido ya decenas de veces.El trato fiscal de PIAS y fondos de inversión NO ES EL MISMO.1º. Con fondos de inversión, el capital máximo a liberar de impuestos constituyendo una Renta Vitalicia Asegurada, es de 240.000€.En PIAS ese límite no existe. Si se aplica un limite al capital invertido (240.000€) pero no hay limite respecto al capital acumulado, pudiendo constituir una Renta Vitalicia Asegurada por cualquier importe.2º. El capital procedente de un fondo de inversión o de cualquier otro elemento patrimonial, puede constituirse como Renta Vitalicia Asegurada, a partir de los 65 años.El capital procedente de PIAS, puede constituirse en Renta Vitalicia Asegurada a partir 5º año de su contratación, y a cualquier edad.Como puedes ver, las condiciones y opciones no son la mismas

Duqueyhontoria 31/08/23 23:14

Ha respondido al tema Comparador de seguros - cuál usáis?

Hombre, pues lo correcto para tener la mejor información sobre cualquier tipo de seguro, es acudir a una agencia, correduría, o asesor en seguros (por favor no vayas a un banco a buscar un seguro)Cada aseguradora es un mundo, y las coberturas de pueden ser muy diferentes para el mismo tipo de producto. De ahí las diferencias que puedes encontrar en los precios, porque nadie regala nada.La información que te va a facilitar un profesional del sector es gratuita y personalizada, y especialmente si hablamos de seguros personales, como un seguro de vida, salud, ahorro, inversión, dependencia, rentas, vitalicias, etc.. para ese tipo de seguros es imprescindible contar con un asesoramiento adecuado

Duqueyhontoria 28/08/23 13:10

Ha respondido al tema Asesoramiento sobre METLIFE-AUVIDA Banco Santander - Banco Popular - Citi bank

Buenos días.Como tu consulta es sobre un caso muy concreto, te recomiendo un trato personalizado y que no lo busques en un banco, sino en el sector asegurador.Estás hablando de un seguro de vida/ahorro (y probablemente de inversión), y la banca no suele asesorar correctamente respecto a productos del sector asegurador. También venden televisores, sartenes y cubertería, pero yo prefiero comprar más en establecimientos especializados.Si quieres, puedes ampliar aquí los del producto y te explico cómo rescatarlo en las mejores condiciones fiscales. O si lo prefieres, puedes contactarme en privado.si el producto es como supongo, un seguro vida/ahorro/inversión, con su edad puede disponer de los primeros 240.000€ libres de impuestos, contratando un seguro de Renta Vitalicia Asegurada, con el que percibirá una renta mensual o periódica hasta el fallecimiento, aunque supere los 100 años (ojalá).Si el fallecimiento se produjera antes de consumir el total del capital, este más la cifra asegurada quedaría para los beneficiarios designados en el seguro o para los herederos legales, que percibirían el capital en forma de indemnización por fallecimiento a la que se le retendrá el impuesto de sucesiones patrimoniales, que dependerá de la Comunidad Autónoma en la que tribute. Por ej. en Madrid y en otras Comunidad, el 99% del capital estaría exento y tan solo tributaria un 1%.No estante, insisto que al ser un tema particular, es mejor tratarlo de forma personalizada.Saludos

Duqueyhontoria 28/08/23 02:05

Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección

Te agradezco tu preocupación por mi formato de negocio. Tengo otros y todos están en regla. Tranquilo y moderate amigo, porque no se con quien crees que hablas.Como digo siempre, en este hilo hablo en nombre propio, en el de mi empresa D&H y en el de las entidades implicadas en la distribución del PIAS Estrategia 5 A&P,, a las que represento. Una de ellas es Ahorro&Proteccion, del Grupo Galilea (A&P GG es el mediador) y la otra es Aegon, una de las decenas de aseguradoras con las que trabaja el Grupo Galilea.Ambas empresas constan en mi web, con sus CIF y son las que custodian los datos de los clientes, en estricto cumplimiento de la LOPDP.Insisto. Nuestros clientes reciben de forma transparente toda la información respecto a los productos que contratan, sus riesgos, sus costes, la normativa que los regula y la custodia de sus datos personales.Así lo venimos actuando desde hace décadas, dando ejemplo con conductas que con posterioridad se han ido aplicando en el sector asegurador.Insisto. Moderate amigo, y si quieres saber más, pregúntame en persona.

Duqueyhontoria 01/08/23 13:08

Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección

Buenos días de nuevo.Pido disculpas a quien piense que me ausento y aparezco con seudónimos por gusto. No es así.Me encanta intervenir con mi usuario original, que es el nombre de mi empresa, pero los moderadores me habían “logueado” atendiendo a algún participante que carece de argumentos para debatir, y me denuncio argumentando que tengo intereses comerciales. Durante un tiempo y para no dejar sin respuesta hilos en los que se mencionaba y decían alguna mentirijilla contra mi persona, las empresas que represento y los productos que recomiendo, no me quedó más remedio que generar usuarios con seudónimo, que los mismos interesados en que yo no participe, vuelven a denunciarme en cuanto detectan mi presencia en un hilo.Es lo que acaba ocurrir entre la última intervención de @Dforever y esta. No entiendo que alguien desinteresado, ponga tanto interés en desinformar, y en impedir que informemos los expertos en la materia. Por suerte ha quedado aclarado con los moderadores de Rankia que yo tengo mis propios canales comerciales y que mis intervenciones en Rankia solo tienen una intención.; aclarar dudas cuándo se me mencione a mi, a las empresas que represento, o a los productos que comercializa y recomiendo. Nada más.Espero que no se me vuelva a loguear por ser quien soy, y por defender mis intereses.Gracias Rankia por desbloquear mi usuario original, @DuqueyHontoria.

Duqueyhontoria 23/09/22 22:57

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Buenas tardes amiga.No debería ser yo quien te explique los detalles, puesto que represento a Ahorro&Protección, su competencia más directa.Por eso muy bien carte lo que hace bien o mal OVB, sino lo que debes hacer tu cuando decidas contratar un PIAS (l cualquier otro producto de inversión).El primer paso puede ser el que estás dando, que es consultar en foros especializados y comprobar si existen quejas y reclamaciones. En este caso estás viendo que si las hay, pero si consultas por A&P o por el PIAS Estrategia 5 de A&P, verás que lo encuentras ni una queja de clientes.Y digo quejas de clientes, no críticas de la competencia, que por aquí siempre habrá alguna.El segundo paso consiste en entender SIN GÉNERO DE DUDAS la información que te hayan facilitado, y si te genera dudas cómo en tu caso, NO CONTRATES. En tercer lugar, pide una comparativa con otro producto igual o mejor, por ejemplo con el PIAS Estrategia 5 A&P. De eso me ocupo yo.En cuarto lugar, no contrates por amistad o compromiso. Es muy habitual (y puede que sea tu caso), que ti contacto con OVB sea a través de un familiar o amigo con escasa experiencia.Y por último, haz caso a tu instinto. ¿La persona que te ha asesorado te ha generado confianza?Se me ocurren muchos más consejos previos a una contratación, pero estos son motivos suficientes, y si ya has dado el primer paso, te invito a dar los siguientes.De todas formas te puedo asegurar, que la fama de esta compañía no se debe a la comercialización del PIAS de AXA, que a que encierra letra pequeña, no está del todo mal. La fama se la han ganado con el PIAS de Liberty y el de FWU, cuyos costes no permiten amortizar la inversión hasta el año 12 y 16 respectivamente.Si quieres contactarme te informaré con más detalle, pero dicen que cuando el río suena…

Duqueyhontoria 09/09/22 01:10

Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Pues te digo lo mismo que al usuario anterior.Si puedes movilizar a otro PIAS durante el primer año. Yo te lo gestiono.Pero en este momento, no solo se trata de evitar penalizaciones por rescate, sino de evitar costes de contratación que te quedan por pagar durante los primeros 4 o 6 años dependiendo del producto.Hablamos cuando quieras y te acompaño en la gestión. Sin compromiso

Duqueyhontoria 07/09/22 10:53

Ha comentado en el artículo Diferencias entre PIAS, PPA y Unit Linked

Las comisiones de entrada no han desaparecido. Se han cobrado y forman parte de la póliza.La falta de transparencia en la información sobre los costes es fácil de acreditar, porque la información facilitada es difícil de comprender.Si no se han explicado los costes de forma clara y comprensible en el proceso previo a la contratación y si no se han plasmado en las propuestas de forma clara y compensable (o sea en euros), queda acreditada la falta de transparencia en la información y por lo tanto esos costes son objeto de reclamación.Los clientes que movilizan sus PIAS con nosotros, quedan debidamente asesorados, saben cómo reclamar esos costes y los están recuperando.Tal vez el gestor de los fondos que elijas para tu sobrina, la oriente sobre cómo gestionar la reclamación. Suerte