Participaciones del usuario David Bartual Olmos - Hipotecas

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David Bartual Olmos 07/07/23 09:17

Ha respondido al tema El techo del Euribor

Hola pagabancos,Un número importante de bancos suele tener ofertas en sus webs superiores a lo que realmente ofrecen ya que dependiendo del perfil del cliente y operación se pueden negociar las ofertas por eso si ves sus webs no ves esas ofertas.Las mixtas han pasado de ser las grandes olvidadas a dominar el mercado en la actualidad, algunas fuentes apuntan a que más del 30% de las operaciones firmadas son a tipo mixto y por lo que estamos viendo desde Rankia en los últimos meses ese porcentaje es superior al 50% en la actualidad.Bancos como Kutxabank y Unicaja están llegando a ofrecer ofertas como las que te comento 5 años al 2% o incluso por debajo y diferenciales de EUR+0,50% o menos, ¡Se están viendo diferenciales de EUR+0,10%!.Saludos,

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David Bartual Olmos 06/07/23 17:30

Ha respondido al tema Seria posible hipotecarme en mi situacion!

Hola Deiv 41,¿Has solicitado a tu entidad el aval del 20% ofrecido por el ICO? ¿Qué te han dicho? Comentas que te han ofrecido unos tipos elevados, para este tipo de operaciones por encima del 90% van a estar por encima de la media y más ahora (Euribor 4%).Comentas la posibilidad de Ibercaja, si eres menor de 35 años ellos tienen una hipoteca joven que puede llegar al 95% pero seguiría faltando ese 5% más gastos e impuestos. En este caso es probable que te soliciten que algún familiar esté como avalista en la operación.Solicitar el 100% más gastos en una operación de un único titular y autónomo como te comentan es muy complicado, también depende de tu profesión ya que las profesiones liberales suelen ser más interesantes para los bancos (médicos, abogados, arquitectos...).Por otro lado, sería interesante también ver qué ingresos netos declaras en IRPF para calcularlos coge la casilla Rendimiento Neto (224) y réstale las retenciones Por rendimientos de actividades económicas (599), ese importe lo divides entre 12 y podrás obtener el neto mensual. Hay que tener en cuenta que para autónomos el banco normalmente solicita como mínimo dos rentas para ver la recurrencia de los ingresos.Un saludo,

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David Bartual Olmos 06/07/23 14:27

Ha respondido al tema El techo del Euribor

Hola Songoro,La tasa de morosidad en España en 2022 fue del 3,54%, el nivel más bajo desde 2008 aunque se prevé que este año aumente hasta el 4,60%, queda muy lejos del récord de 2013 cuando cerró en el 13,60%.Una de las claves en ese sentido será ver cómo evoluciona el desempleo y si la subida de tipos termina ahogando a aquellas empresas más endeudadas que se vean forzadas a cerrar.Pero a fecha de hoy no se espera un repunte tan grande como comentas.

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David Bartual Olmos 06/07/23 11:49

Ha publicado el tema Consultorio de hipotecas: Te ayudamos con tus dudas

David Bartual Olmos 06/07/23 10:53

Ha respondido al tema ¿Se tiene en cuenta tus ingresos por alquiler para el nivel de endeudamiento en la hipoteca? - Inversión en vivienda

Hola,Como te comentan depende de la entidad, hay algunos bancos que aunque aparezcan los ingresos por alquileres declarados en IRPF no los tienen en cuenta y otros que los computan según el caso entre un 50 a 100% pero como te comentan tienen que estar declarados en IRPF y estar recibiéndolos durante un par de años a ser posible.Si estás pensando en solicitar otra hipoteca para hacer los cálculos te recomiendo que tengas en cuenta tus ingresos de alquiler a un 50% para ser algo conservador, también comentarte que si la finalidad de la hipoteca es para comprar una vivienda para invertir los bancos suelen conceder entre el 60/70% del precio de la vivienda.Desde Rankia también gestionamos hipotecas para inversión, me puedes contactar a [email protected] para valorar tu caso, si quieres conocer más sobre nuestro servicio aquí puedes verlo. Valoraciones del servicio.Un saludo,

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David Bartual Olmos 06/07/23 09:37

Ha respondido al tema Información que aparece en el CIRBE

Hola @nimmni ,Totalmente normal el rechazo de la operación, en la actualidad y más ahora con la subida de tipos es muy complicado conseguir una hipoteca sin prácticamente ahorros como es el caso que comentas. La capacidad de ahorro es algo muy común que suelen comprobar las entidades antes de conceder una hipoteca.En segundo lugar, como norma general los bancos dónde solicite esta pareja su hipoteca le van a pedir justificar los fondos para la operación para lo que les pedirán los extractos bancarios dónde se encuentran estos fondos o en caso de donación es posible que hasta la escritura de la misma. ¿Qué quiero decir? Que el banco va a preguntar por el origen de los fondos y un préstamo por parte del vendedor al comprador no suele ser visto con buenos ojos por parte del banco.La CIRBE no recoge los préstamo entre particulares ya que "es una base de datos que recoge la información de los préstamos, créditos (riesgo directo), avales y garantías (riesgo indirecto) que cada entidad declarante mantiene con sus clientes."Respecto al famoso aval del ICO del 20% en este caso suponiendo que esos 20.000€ se dedican a los gastos e impuestos de la operación y se solicita el 100%:Hipoteca 190.000€ (100%)Plazo: 30 añosCuota: 853,18 €Tasa de endeudamiento: 27% < del límite que marcan los bancos del 35%Al no tener otros préstamos por tasa de endeudamiento sería factible pero hay que tener en cuenta que al titular interino le van a pedir al menos 2 años de antigüedad, se está solicitando el 100% con ayuda del ICO del 20% y los fondos provienen de un préstamo, lo veo muy complicado. Si no lo han hecho todavía que lo comenten con el banco/s dónde tienen domiciliadas las nóminas.Un saludo,

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David Bartual Olmos 06/07/23 09:07

Ha respondido al tema El techo del Euribor

Hola @pagabancos ,BBVA está ofreciendo a día de hoy (Julio 2023) ofertas a tipo fijo que van desde el 2,50% al 2,90% para funcionarios, con muy poca vinculación (sólo la nómina en muchos casos) lo que es una oferta muy por debajo de los tipos de mercado, en el caso de no ser funcionarios dependiendo del perfil del cliente y del importe de la operación (a mayor importe normalmente mejor tipo) pueden estar en torno al 2,75-2,90%.Otros bancos como Unicaja o Bankinter también dependiendo del perfil pueden estar sobre el 3% fijo pero normalmente con la vinculación de nómina, seguro de hogar y vida.Para perfiles conservadores un 3% fijo puede seguir siendo interesante, sin embargo, existen en el mercado opciones mixtas también bastante conservadoras en las que puedes estar 10 años pagando un tipo fijo sobre el 2,50% y luego pasar a variable lo que te permite tener la cuota blindada durante todo ese tiempo ante subidas del Euribor mientras estás pagando un tipo por debajo del 3 al 4% que estamos viendo en el fijo, hay que tener en cuenta que hay entidades que ni siquiera ofrecen el tipo fijo en su catálogo desde hace tiempo.Si preferimos un mayor riesgo también existen opciones mixtas a 3 y 5 años fijos en los que podemos ver tipos incluso por debajo del 2% durante esos años con diferenciales sobre EUR+0,50% que para personas que tienen pensado amortizar su hipoteca en el corto plazo o vender la vivienda pueden ajustarse muy bien.Un saludo,

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David Bartual Olmos 05/07/23 16:54

Ha respondido al tema El techo del Euribor

Hola,Como habéis comentado por el momento se habla de que quedan dos subidas de tipos de un 0,25% cada una lo que pondría los tipos de interés al 4,50% desde el 4% actual que coincide con el Euribor de Junio de 2023, por lo que se puede esperar que si no cambian las expectativas veamos este año el Euribor al menos en el 4,50%.En España la mayoría de hipotecas vigentes están a tipo variable un 70% frente a un 30% a tipo fijo aunque esta tendencia se ha invertido totalmente y en 2022 el 70% se firmó a fijo mientras que el 30% fue a variable. Hay que tener en cuenta que entre los años 2003-2015 (datos INE) más del 90% de las hipotecas que se firmaban en España se hacían a tipo variable y este cambio de tendencia comenzó a partir del 2016 cuando los tipos llegaron al 0% y la posibilidad de hipotecarse a tipo fijo era muy atractiva.Con estos datos es evidente que el impacto de la subida del Euribor sobre la economía de las familias está siendo muy importante ya que un número muy importante de ellas (la mayoría) están expuestas al aumento de tipos de interés en sus hipotecas.Por este motivo el número de subrogaciones de hipotecas de tipo variable a fijo o mixto para protegerse de la subida crecieron en un 40% en el 1Q de 2023. Si estáis interesados en realizar una subrogación os dejo por aquí el servicio que ofrecemos desde Rankia o también podéis escribirme a [email protected] con vuestro caso. Valoraciones del servicio.Un saludo

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David Bartual Olmos 04/07/23 12:26

Ha respondido al tema Subrogacion

Hola Titxu,Soy David Bartual asesor hipotecario en Rankia.Como te comenta otro forero no es que no se pueda subrogar una hipoteca sobre una vivienda alquilada sino que hay algunas entidades que por su política no hacen este tipo de operaciones, de todos modos existen bancos dónde sí las hacen.En estos casos lo que hay que tener en cuenta principalmente es que para este tipo de hipotecas los bancos financian como máximo el 60/70% del precio de compra de la vivienda por lo que si compraste por 100.000€ y aún te quedan de hipoteca 80.000€ (80%) es muy probable (pueden haber excepciones) que te pidan amortizar la diferencia hasta que quede ese 60/70% independientemente de que la tasación de la vivienda sea más elevada.Nosotros trabajamos con entidades que tramitan este tipo de subrogaciones si estás interesado me puedes escribir a [email protected] con tu contacto y vemos tu caso, aquí puedes ver las condiciones de nuestro servicio que es gratuito y sin compromiso, y también las valoraciones de otros usuarios de nuestro servicio.Un saludo

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David Bartual Olmos 29/06/23 15:16

Ha respondido al tema He recibido una tasacion muy baja de TINSA y estoy buscando alternativas en Valencia. ¿Alguna recomendacion?

Hola,Antes de solicitar la tasación con otra tasadora y asumir el coste de la misma, puedes solicitar la revisión del informe de tasación al banco si la has solicitado con ellos o directamente a la tasadora si lo has hecho por tu cuenta exponiéndole lo que aquí comentas. La tasadora no está obligada a aumentar el valor de tasación pero en algunos casos sí que se puede conseguir de este modo un incremento de la tasación.Un saludo!

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