Participaciones del usuario campalin

campalin 26/01/20 20:12

Ha respondido al tema ¿Planes de pensiones: pan para hoy y hambre para mañana?

Gracias por la respuesta. Es cierto lo que comentas de los riesgos asociados a los productos de inversion en renta variable. Tambien es norma lo que comenta majareta en traspasar a productos de bajo riesgo y rentabilidad cuando se acerca la jubilación, si bien yo recomendaría seguir teniendo un 20 a 30% en esos productos de riesgo. Si en un PIAS el capital total esta asegurado y las plusvalías tributan como se ha comentado, entonces si que podrían valer la pena. Los fondos de inversion tambien son productos de riesgo si quieres algo de rentabilidad y los de rentabilidad asegurada que he tenido no me han gustado demasiado. La diferencia que veo entre un PIAS (que es un seguro) y un fondo no asegurado es precisamente ese aseguramiento de la inversion. No obstante el que no arriesga no gana y yo tengo fondos con rentabilidad positiva de dos dígitos en los ultimos 15 años. Igualmente tengo planes de pensiones con una rentabilidad del 80% en 10 años. Para mi la combinación ideal es un mix de planes, fondos y un PIAs. A mi tambien me gustaría ver el condicionado de un PIAS para ver la letra pequeña.

campalin 23/01/20 18:58

Ha respondido al tema ¿Planes de pensiones: pan para hoy y hambre para mañana?

Estoy aprendiendo un monton con esta discusión que agradezco sinceramente a todos los intervinientes. Estoy convencido de las bondades de los PIAS siempre y cuando se obtengan rentabilidades atractivas (digamos superiores al IPC+ 5 puntos al menos). Las que yo había visto hasta el momento no llegaban ni de lejos a esas cifras, pero veo que estaba equivocado. Por lo tanto si que me voy a plantear abrir uno en el futuro. No obstante, volviendo a los PP y el caso practico expuesto que es la modalidad de rescate que yo había pensado no entiendo bien el razonamiento expuesto:La otra opción es rescatar el plan de pensiones de forma diferida en varios ejercicios fiscales, tributando en la escala de rentas de trabajo por los mínimos. El 19%. En este caso, el pensionista percibirá su jubilación de 500€ por 14 meses, mas 416€ por 12 meses del plan de pensiones, pero SOLO durante 20 años. Eso suman 10.992€ al año, a los que se aplica una retención del 19%. Neto 635€ mes. ¿Vamos bien?Pero lo peor de este caso, es que si nuestro pensionista es longevo, a los 85 años habrá agotado su ahorro y se verá condenado a vivir de la pensión publica de 500 €. La parte neta de 635 no veo como esta calculada. A mi me salen otras cifras, pero puedo estra equivocado. Si el plan de pensiones es bueno de verdad (hay pocos) y no se produce una debacle como la del 2008 o nuestros gobiernos futuros no confiscan nuestros ahorros (como ha pasado en algunos paises con gobiernos populistas y supuestamente "progresistas"), entonces se supone que el susodicho plan seguira rentando con el resto de la inversion, con lo que aunque se rescaten 10 000 euros anuales al año siguiente habra 95 0 99000 porque habra seguido produciendo rentabilidad. Con ello se podría estirar el plan unos pocos años mas. Ademas tienes la libertad de traspasar todas las veces que quieras. Supongo que con un PIAS sucederá lo mismo..

campalin 20/01/20 12:22

Ha respondido al tema ¿Planes de pensiones: pan para hoy y hambre para mañana?

Gracias por la respuesta. En mi caso no opte por esta opción de PIAS y renta vitalicia porque no encontré ningun producto interesante desde el punto de vista de la inversion. Por eso preferí PPs, Fondos y SIALP. Despues de leer esto voy a darle otra vuelta y a lo mejor puedo convertir algún fondo en PIAS con el limite de 8000 euros. Con la jubilación a unos años vista si que me puede interesar. Un saludo

campalin 17/01/20 09:18

Ha respondido al tema ¿Planes de pensiones: pan para hoy y hambre para mañana?

Por mi parte en 2025 habré cotizado mas de 40 años y espero estar en disposición de jubilación. No me puedo quejar de la rentabilidad los PPs (la mayoria de renta variable)en los ultimos 20 años salvo las debacles del 2008 y 2018. Estoy convencido que un mix de PPs -Fondos Inversion-SIALP/CIALP y puede que PIAS sean la combinación ideal (sin hablar de otros activos como inmobiliarios o acciones, etfs y demas productos) Las devoluciones de hacienda se han reinvertido en PPs y en los ultimos 5 años en Fondos de Inversion. Como veo muy próximo el 2025 es por lo que me estoy interesando por este tema. Los PIAS no me han convencido mucho hasta que vi los de la gama destino de la Caixa que podrían tener cierto interes. Esto es lo que pone en su web:Los PIAS Destino son un seguro de vida-ahorro unit linked en el que las prestaciones y valores de la póliza dependen del valor de mercado de las inversiones vinculadas al contrato y en el que el tomador asume los riesgos de dichas inversiones.Rendimiento exento de tributación2 si se cobra en forma de renta vitalicia que cumpla unos requisitos determinados de consumo de capital.31. Comisión de gestión: 1,67 % anual.2. Para aplicar esta ventaja fiscal, las aportaciones máximas que pueden realizarse son de 8.000 € anuales y un máximo acumulado de 240.000 € en el total de PIAS que se tengan contratados. En caso de cobrar la prestación en forma de renta vitalicia, siempre y cuando hayan transcurridos más de 5 años desde la primera aportación vigente, esta renta tributará como renta inmediata y el rendimiento acumulado hasta la fecha de su constitución quedará exento de tributación, salvo que se trate de una renta que tuviera capital de fallecimiento. En su caso, el posterior rescate de la operación, tributará como RCM y se perderá la exención que se obtuvo del rendimiento acumulado al constituir la renta.3. Será necesario para disfrutar de esta exención que dicho capital de fallecimiento no exceda de los siguientes porcentajes del importe destinado a la constitución de la renta: 95% el primer año, 90% el segundo, 85% el tercero y así sucesivamente hasta el 50% a partir del décimo año y en adelante.Aqui hay cosas que no entiendo y la comisión de gestion es muy alta. el párrafo en negrita no lo entiendo.

campalin 15/01/20 18:57

Ha respondido al tema ¿Planes de pensiones: pan para hoy y hambre para mañana?

Lo siento. No entiendo la respuesta. Si saco un euro de cualquiera de los planes contratados que pasa con estos planes? Tengo que sacar el dinero como capital o renta y lo que quede pasa a los designados?

campalin 15/01/20 13:30

Ha respondido al tema ¿Planes de pensiones: pan para hoy y hambre para mañana?

Al hilo de las preguntas anteriores, a mi me asalta una duda que me gustaría tuviera respuesta. Si no cambia la fiscalidad lamentable actual me pregunto si teniendo varios planes en varias entidades si rescato una cantidad determinada en forma de capital al estar jubilado o con la nueva modalidad de mas de 10 años antigüedad en el 2025 entonces todos los planes se "congelan" solo pudiendo rescatar y no aportar? O puedo rescatar de uno y si se pudiera aportar a los otros? No se si mi pregunta es entendible. Lo digo por si rescato en forma de capital digamos 1000 euros x 12 meses = 12000 euros y al final de año veo que puedo ahorrar porque no me lo he gastado, es posible aportar y reducir la carga fiscal?

campalin 13/01/20 11:46

Ha respondido al tema ¿Planes de pensiones: pan para hoy y hambre para mañana?

Leo con detenimiento todas las respuestas y comentarios de los intervinientes en este foro. Veo que hay personas muy bien informadas y con conocimientos profundos en estos temas. Mi aproximación a este tema es probablemente muy simplista y puede que estas decisiones estratégicas las tomara mal en su momento. Ya es algo tarde para rectificar en mi caso particular. Cuando hace muchos años e influenciado por leer publicaciones extranjeras me propuse intentar conseguir cierto bienestar económico en la jubilación hice un cálculo muy sencillo. Pensé que me gustaría tener 1000 euros mensuales ademas de la pension publica para poder disfrutar de un ritmo de vida similar (aunque algo inferior) al de la etapa de actividad profesional. Me salía mas o menos 180 K euros para mi y para mi mujer la misma cantidad. He dedicado todos mis esfuerzos ahorradores a conseguir este fin y todos los ahorros adicionales que he podido reunir los he invertido en un mix de fondos de inversion y tambien un SIALP. No e si he hecho bien pero ahora veo la jubilación cerca y estos temas me empiezan a preocupar tanto como las intenciones del nuevo gobierno que vamos a empezar a disfrutar.

campalin 03/04/19 19:37

Ha respondido al tema Imputacion de renta por alquiler vivienda propiedad de una comunidad de vecinos

te sale automáticamente porque el administrador a mandado a hacienda el modelo 184 con todos los datos, pero eso es solo si supera los 3000 euros año. En nuestro caso al ser pocos meses no se remitió a Hacienda tal formulario y hay que hacerlo manualmente cada copropietario en su declaración. La administración me dice que hay que poner el NIF del arrendatario, no de la comunidad pero no me dice como hacerlo, de ahi la pregunta en este foro.

campalin 03/04/19 10:44

Ha publicado el tema Imputacion de renta por alquiler vivienda propiedad de una comunidad de vecinos

campalin 22/01/13 16:28

Ha respondido al tema Problemas en la compra de vivienda - Pago de señal o reserva

Gracias por la respuesta. Las tasas judiciales son mucho menores y comprar un piso no es comprar un electrodomestico. Cuando uno ve en detalle lo que va a comprar y resulta que no coincide la memoria de calidades, el plano de la casa no concuerda y además faltan 2 m2 y encima hay desperfectos evidentes y demostrables que la promotora no quiere arreglar, creo que no queda mas remedio que pleitear porque es un intento de estafa.