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Avante 14/12/16 10:14

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La banca tradicional - y en ese concepto incluyo a ING pues ser online no significa hacer cosas diferentes ni tener otra actitud de mercado - está temblando con las fintech "de verdad" pues revolucionan muchas cosas en un sector que se ha olvidado de la economía real para vivir de la especulativa y las comisiones por intermediación en negocios paralelos (seguros, entre ellos). El concepto "sucursal" tiene muy poco sentido en un escenario futuro en el que no pueden hacerse pagos por más de 1.000 € en efectivo, compras online, herramientas de servicio 24/365 y de alcance global. Yo mismo hace como cinco años que no pongo un pie en la sucursal y tengo una empresa, soy tesorero de una federación y tengo una familia. Y opero con bancos clásicos, no online. El análisis del concepto "cualificado" me lo reservo. Tengo mi experiencia y los Servicios de Reclamaciones tanto del BdE como de Seguros en relación a comercialización en banca no van por ese camino. Cuando hace algo más de una década se hicieron las primeras prejubilaciones bestias en banca sí se extinguió el conocimiento y un cierto modo de hacer las cosas, responsable y de relación a largo plazo con el cliente. De un tiempo a esta parte se ha contratado o se ha exigido otro tipo de actitud que ha dañado de un modo irreversible la imagen tradicional de confianza de la banca. Perdonadme pues generalizar es injusto pero el nivel medio puede que sea tóxico. Las grandes tecnológicas y ciertas empresas emergentes no solo tienen los datos y los analizan con lo que tienen capacidad predictiva sino que, además, tienen unos excedentes de capital que no tienen igual en el sector financiero tradicional. Algunos bancos - como el SAN - están valorando desde hace un tiempo entrar, a la inversa, en el terreno de los servicios de datos. Todo un indicador. Abrazos,

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Avante 14/12/16 02:06

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Noticias fresquitas: un actor importante se manifiesta http://cincodias.com/cincodias/2016/12/13/empresas/1481665258_733064.html

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Avante 13/12/16 23:57

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Lo dicho: no podemos pensar en lo que viene con ideas de antes. Por ejemplo ¿alguien ha calculado lo que valen todas las señales de tráfico, postes indicadores de dirección, vallas, guardarrailes, bandas sonoras, etc que forman el harware de nuestras carreteras? ¿Alguien ha pensado lo que cuestan los 135000 heridos graves por tráfico de las carreteras europeas en asistencia sanitaria, farmacia, cuidados por dependencia, indemnizaciones, etc - sin contar el drama humano que supone cada caso (http://revista.dgt.es/es/noticias/internacional/2016/0401-siniestralidad-eu-2015.shtml#.WFB8TBvhCHs ) ? No controlamos todas las variables, ni lo que podrán o no hacer estos bichos ni el enorme cambio que pueden suponer para la fisonomía y la habitabilidad de una ciudad. En fin, tiempo para ir asombrándose no queda mucho.

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Avante 13/12/16 23:38

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Aquí puedes asistir a una competición offroad entre un camión militar autopilotado y un experto en conducción todo terreno. Un dato relevante: es de octubre de 2013. Hoy día dudo que ganara quien gana, aunque sea por poco. Como verás hay caminos muy poco definidos pero...los sigue y muchos y variados obstáculos. Donde falta la ruta la IA se la inventa. https://youtu.be/jV51BGIzkwU

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Avante 13/12/16 23:28

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Además, como he apuntado, las marcas parece ser que serán las promotoras de los servicios de pago por uso. En un escenario donde se vende un hardware, este no precisa mantenimiento ni sufre daños además de tener una vida útil larga no es un buen negocio ser fabricante. El negocio está en el ciclo de vida del vehículo, es decir, en la generación de ingresos que proporciona una vez puesto en servicio y de ahí que el escenario cambie radicalmente. ¿Por qué TESLA, FORD, MBENZ, BMW y VOLVO también entran en el negocio de la recarga de baterías? ¿Por qué instalan sus propias redes de recarga, en propiedad? Estamos ante un cambio de paradigma y no podemos o debemos pensar ese futuro con las mismas claves que hemos usado desde que el hombre se apeó de un caballo para montarse en una máquina que se movía sola. Abrazos,

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Avante 13/12/16 22:33

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Te invito a leer este artículo mío publicado en LinkedIn Pulse donde señalo lo que me preocupa de todo esto (y no es precisamente el hardware) https://www.linkedin.com/pulse/utop%C3%ADa-distop%C3%ADa-o-la-vuelta-de-esquina-juan-carlos-lluch-cerd%C3%A1?trk=pulse_spock-articles Saludos,

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Avante 13/12/16 21:07

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Las noticias que tengo no pasan por un coche autopilotado adquirido por particulares sustituyendo a un vehículo clásico. Pasan por miles de vehículos de uso compartido puestos en explotación vía app por fabricantes (probablemente a través de filiales como hace MB en Madrid y otras ciudades europeas) y tecnológicas. Hay noticias de que UBER podría haber firmado un pedido de 100.000 unidades de Mercedes clase S para uso compartido. Ford, Google y algún otro va en esa línea. Nvidia tiene una línea de desarrollo de tarjetas para ese tratamiento espacial de datos, Nokia está sacando punta a sus mapas por ser los que tienen ángulos de salida en las esquinas de calles y rotondas y TATA (sí, TATA) está configurándose como el líder mundial en sensores de proximidad para autoguiados. Mientras, TESLA trabaja en sus baterías de ion litio pero en España están investigando con las de grafeno y en USA con todo lo que se menea, tanto es así que han dado con un filón de casualidad "Naaaadaaaa...., que estaba tonteando con gel electrolito de plexiglás mezclado con dióxido de manganeso y me salió una vaina accidental sobre nanocables de oro" http://www.huffingtonpost.es/2016/11/30/bateria-movil-invento_n_13324494.html Vodafone y algún otro está recabando de cerca de 700.000 uds de vehículos conectados los hábitos de uso de sus propietarios. Incluyendo cómo reaccionan ante ciertas curvas, semáforos, etc. Están aprendiendo en tiempo real de humanos que, como cobayas en una caja de skinner les enseñan cómo debe comportarse la IA de un autopilotado. Lo del Galaxy Note7 parece ser que fue un forzado de la batería al montar el cristal curvo. Un error de diseño que no hay que achacar a la batería sino al conjunto poco afortunado en materia de convivencia. Yo prefiero llevar debajo un paquete de químicos de reacción lenta (la batería en coches no está encapsulada como en un móvil), recargables, que 80 litros de gasolina efímera y explosiva. Y lo digo como profesional de la gerencia de riesgos. Mientras escribimos estas elucubraciones hay centenares de laboratorios trabajando para que tengamos eso y no vamos a tardar más allá de 2020. Eso sí, cuando llegue no lo hará de golpe. Tendremos que desearlo.

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Avante 13/12/16 19:25

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La actitud ya es esa: ¿por qué hacerse fotos, hablar por teléfono, escribir mensajes o ... si lo que a uno le gusta es "conducir"? Es un contrasentido. Imagina cuanta gente irá al curro echando la última cabezadita. Tal vez se pueda enviar a los nenes al cole en un coche de uso compartido sin necesidad de un conductor adulto o podrá obtener autonomía personal un ciego, un anciano que ya perdió habilidades o esa señora que nunca pensó en obtener el carné. ¿Por qué no?

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Avante 12/12/16 10:57

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Y no te olvides de los seguros... En USA se calcula que un seguro a todo riesgo de un coche autopilotado en un "entorno seguro" (es decir, sin conductores humanos) puede costar entre 7 y 60 USD. Algunas marcas como VOLVO han indicado que van a asumir el coste de cualquier posible error que determine responsabilidad por lo que el titular (de haberlo) de un coche de este tipo no tendría que contratar seguro alguno. Porque, de hecho, si yo no conduzco sino que lo hace un soft informado mediante un proveedor de comunicaciones (el 5G lo va a cambiar TODO), sobre un mapa virtual creado por otra empresa y con un hardware ad-hoc ¿qué responsabilidad tengo si pasa algo? ¿Puedo cambiar las cosas si algo va a suceder? Con motores electricos sin escobillas, blindados ¿necesitaremos mecánicos? Sin conductores ¿autoescuelas? Sin coche propio que aparcar o que cometa infracciones ¿policías de tráfico? ¿agentes de la ORA? Tan solo con los beneficios de 2014 Google podría inundar el mercado con casi 950.000 unidades de TESLA 3 sin necesidad de apalancarse. Y cada uno de esos coches retira entre 13 y 17 coches tradicionales de las calles. Si hiciera eso en Madrid con una parte de esa flota cambiaría el aire que respiran millones de personas en un solo año, ahorraría gasto hospitalario y farmacéutico así como prolongaría la vida de unos cuantos miles de madrileños; uno de ellos amigo mío. Cambiarán el mundo y nos quedan apenas unos pocos años para notarlo de verdad. ¿Sabremos escuchar el galope de estos nuevos caballos en la distancia o nos va a pillar el toro, como de costumbre? Gracias Fernando ;-)

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Avante 16/11/16 15:13

Ha respondido al tema Sueldo / prestación económica de un director técnico de correduría

Hola j_barrabaja, En el artículo 27.2 y 27.3 de la Ley 26/2006 indica lo siguiente: "b) ...En las sociedades de correduría de seguros deberá designarse un órgano de dirección responsable de la mediación de seguros, y, al menos, la mitad de las personas que lo compongan y, en todo caso, las personas que ejerzan la dirección técnica o puesto asimilado deberán acreditar haber superado un curso de formación o una prueba de aptitud en materias financieras y de seguros privados que reúna los requisitos establecidos por resolución de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Asimismo, cualquier otra persona que participe directamente en la mediación de los seguros deberá acreditar los conocimientos y aptitudes necesarios para el ejercicio de su trabajo. c) En las sociedades de correduría de seguros, al menos, la mitad de los administradores deberán disponer de experiencia adecuada para ejercer funciones de administración." Por tanto tenemos dos cuestiones importantes que deben ir por separado y así aclararse en los Estatutos de la empresa: - debe existir un órgano de dirección técnica (puede estar integrado por más de una persona) - al menos la mitad del órgano de administración debe contar con experiencia en empresas de mediación. Cosa que no es habitualmente requerida al constituir una sociedad en otras actividades. Ello implica que es muy probable que debas asumir dos papeles, el de dirección técnica y el de administrador societario. Y, dado que el tema de retenciones en IRPF es doloroso para los administradores retribuidos es conveniente que en Estatutos conste en concepto de qué se te va a retribuir y en concepto de qué vas a ejercer ad honorem. Consejo: informa que el cargo de administrador no será retribuido y sí el de dirección técnica. Por cuanto a la retribución como DT: como socio profesional tendrás que presentar factura a la Sociedad por el importe del fijo más variable. Como fijo lo más fácil es pensar "¿qué cobraría si fuera un empleado?" La solución te la da el Convenio de Mediación de Seguros Privados que en su artículo 17 asigna a este tipo de empleados la tabla salarial de nivel 1 (consulta con un Graduado Social). Todo lo que exceda o no alcance dicho salario debería surgir de acuerdo entre las partes. Evidentemente la tarea de un DT en un entorno de negocio commodity nada tiene que ver con la de otro que diseñe soluciones a medida. Por ello considero irresponsable cualquier tratamiento general del problema. Hay que aterrizar en el caso concreto ¿no te parece? Un cordial saludo, Carlos Lluch

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