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Aurreskulari 08/07/21 22:05

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Por ello pensaba que lo del fondo de emergencia se establecería más en función de lo gastos más que de los ingresos. En mi caso, aunque sí controlo los gastos, no llevo un control tan exhaustivo. Aunque formalmente quizás sea más correcto pensar en términos de gasto, me pareció más sencillo hacerlo en función de los ingresos. Salvo que hubiese que financiar una gasto mayor (cambio de coche, un hipotético cambio de vivienda...) no hay deuda, así que los ingresos de un año, como mínimo, deberían cubrir los gastos de un año, me pareció una estimación fácil y conservadora. Y como soy un poco miedica en estos temas lo redondeé un poco más considerando los ingresos brutos, como un factor de seguridad adicional.

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Aurreskulari 08/07/21 00:51

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

No, no es que te dejes cosas, más bien a cada respuesta me surgen nuevas dudas, a veces ni siquiera relacionadas con la pregunta original.Tengo que darle una vuelta a todo lo que me has comentado. De momento creo que voy a prescindir del Comgest World, dado que la cartera pretende ser 100% RV mejor ser prudente y minimizar riesgos. En vez de la propuesta inicial de 4 fondos que planteaba, creo que voy intentar configurar algo así: - Fundsmith + BL-equities dividend + Acatis Aktien, 60-66% aprox. - Para el 33-40% restante, tal y como me sugerías, intentaré añadir factores para diversificar. Me gustan las ideas de sostenibilidad y empresas de menor capitalización. En cualquier caso tengo que darle una vuelta.Como dijo aquel, volveré (con más dudas y preguntas).Muchas gracias por todas las sugerencias e ideas.

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Aurreskulari 08/07/21 00:09

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Como ya ha comentado gente que sabe infinitamente más que yo, esto es algo bastante personal, dependerá mucho de las circunstancias concretas de cada uno. Buscando por ahí he visto recomendaciones más o menos agresivas, desde 3-6 meses de gastos fijos hasta 1-3 años de gastos. Yo de momento me he fijado como referencia 1 año de ingresos familiares brutos pero no descarto aumentarlo; de hecho, es muy probable que lo haga a medida que pueda, valoro mucho mi tranquilidad. Y creo que este es el punto más importante, el colchón debe ser el que te permita dormir tranquilo.

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Aurreskulari 06/07/21 23:08

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola Moclano,Si me permites abusar un poco más, algunas dudas que me surgen: - La inversión inicial que exige el Heptagon excede mi capacidad. Aun así, un par de preguntas sobre el fondo, para entender el porqué de la propuesta. Veo que lleva un 25% en energía y un 24% en materiales, así como un 20% en Europa emergente y un 31% en Asia . ¿Considerarías este fondo como un elemento más de un núcleo de cartera estable o sería más bien una apuesta coyuntural? Lo pregunto porque mencionabas el sector de materiales como uno de los ligados al ciclo económico. Por otra parte, ¿el riesgo político que podemos estar asumiendo en un país como Rusia es comparable al de China o no tiene nada que ver? Y una última cuestión respecto a "política", en las fichas se suele distinguir Asia emergente y Asia 4 tigres. ¿Podemos considerar estos últimos como desarrollados, sin riesgo político? - Otro sector ligado al crecimiento que mencionas es el de consumo. ¿El Robeco Consumer Trends podría encajar? No tengo claro si puede desempeñar una función "core" o no. Desde mi ignorancia, el sector consumo, dicho así, me resulta un concepto demasiado amplio, se pueden consumir demasiados tipos de cosas. Por otra parte, este fondo en particular identifica 3 tendencias concretas dentro de ese consumo, lo que tal vez lo convierte en algo más específico. - Respecto a la otra idea que propones, sostenibilidad, he ojeado algunos de la gestora DPAM (eqs newgems sust, equities europe sust, equities world sust). No he podido dedicarle mucho tiempo pero me ha parecido que los criterios de sostenibilidad son marca de la casa, no? También me aparece como recomendado el Schroder Isf Glb Clmt Chg, que veo que también has seleccionado en la cartera de tu hijo que has expuesto. Me ha llamado la atención el 33% que tiene de industria. ¿Esto es algo coyuntural, relacionado con lo que comentabas de que la industria se beneficia del ciclo expansivo, o se debe a su política de invertir en "sociedades que se beneficiarán de los esfuerzos realizados para reducir los efectos del cambio climático mundial"?Reitero mis disculpas por preguntar demasiado y, probablemente, alguna que otra tontería. Reitero también mi agradecimiento por tu tiempo y atención.

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Aurreskulari 05/07/21 22:33

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Gracias, @Nowan.Entiendo que con el BL-Equities Dividend pasará lo mismo entonces, entre la clase B EUR (1.25%) y la BI EUR (0.6%) tendré que escoger la B, no? Me había sorprendido porque pensaba que las clases más baratas irían asociadas a inversiones iniciales mayores.En cuanto al Comgest valoraré la opción en USD que mencionas, aunque preferiría simplificar y escoger clases en euros para no liarme con cambios de divisa y gastos asociados.Muchas gracias.

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Aurreskulari 05/07/21 15:43

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Buenas tardes:Tras un tiempo leyendo el foro, me atrevo a formular la primera consulta. Espero que disculpéis mi ignorancia si planteo algo sin sentido, tanto en este primer mensaje como en los futuros.Empecé a interesarme por los fondos de inversión hace algo más de 3 años. Aunque sigo siendo un ignorante en el tema, al menos creo que he superado la primera prueba de estrés y no salí corriendo en marzo del año pasado, incluso tuve la osadía de hacer una pequeña aportación adicional. No obstante, la ignorancia puede resultar cara, así que estoy intentando ponerle remedio.La cartera se compone actualmente de: - Robeco BP Global Premium Eqs D Eur - 39% (entrada en febrero de 2018) - Robeco Global Consumer Trends D Eur - 9.0% (última adquisición, mayo 2021) - Amundi Msci World Ae-C - 9.6% (aportaciones de marzo 2020) - Amundi Msci Europe Ae-C - 9.2% (aportaciones de marzo 2020) - Uni-global equities Europe Ta-Eur - 33% (entrada en febrero de 2018)Sin mucho sentido, vamos. Tras un tiempo leyendo consejos de los miembros de este foro (enhorabuena por el tono general y por la generosidad que demuestran muchos de los comentarios), estoy pensando en reconfigurarla de la siguiente manera: - Fundsmith Equity T Eur Acc 25% - BL-equities dividend 25% - Acatis Aktien Global Fund 25% - Comgest Growth World Eur Z Acc 25%La idea es construir una cartera con 4-6 fondos que se complementen bien entre sí. Algunas dudas que me surgen con relación a esta primera propuesta: - Los dos primeros deberían ser el núcleo conservador, el BL con sesgo europeo. ¿Es correcta esta interpretación? Ambos parecen fondos concentrados. ¿Supone esto un riesgo adicional, teniendo en cuenta que su función es la de "núcleo conservador"? - El Acatis sería un global con sesgo value/europeo. Por lo que he leído combina el value (el hecho de que una acción esté infravalorada) con las perspectivas de crecimiento y la calidad de la empresa. Lo que no acabo de tener tan claro es hasta qué punto hacen uso de la inteligencia artificial en el proceso de inversión y cómo puede afectar al resultado. - El Comgest sería un global con sesgo Asia. En algún comentario reciente se ha mencionado el riesgo político de invertir en China, consideráis un riesgo excesivo un 25% para este fondo? Por otra parte en R4 me aparecen 2 clases para la misma inversión inicial: EUR R ACC, comisión 2%, y EUR Z ACC, comisión 0.9%. ¿Dónde está la trampa? - En el foro se suele hacer mucho hincapié en la calidad de las empresas. ¿Cómo valoráis que, efectivamente, las posiciones de los fondos cumplen esos criterios de calidad? ¿Analizáis las empresas una por una o hay alguna otra forma? - Más en general, ¿Cómo compruebo que un fondo hace lo que dice en cuanto a su filosofía/proceso de inversión?Un par de consideraciones finales: - Preferiría invertir 100% en RV, el plazo . Por lo que os he leído parece que no es un buen momento para la RF pero sobre todo porque no entiendo bien su funcionamiento. Como estoy empezando, de momento prefiero controlar el riesgo vigilando el porcentaje invertido sobre el total de mi patrimonio. - Aunque en principio no descarto nada, de momento preferiría centrarme únicamente en fondos globales. Me resulta imposible cubrir toda la gama de fondos existente, así que prefiero acotar un poco el "universo invertible". Ya habrá tiempo para complicarse si es necesario.Mis disculpas a quien haya tenido la paciencia de leer hasta el final (prometo mejorar mi capacidad de síntesis en futuros comentarios) y mi agradecimiento a quien tenga la amabilidad de indicarme si este planteamiento es correcto o voy de cabeza al precipicio.Un saludo,Disclaimer : Toda crítica, idea, sugerencia, comentario o alternativa a los fondos propuestos serán considerados como tales, nunca recomendaciones.

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