España
Si explicas cómo implementar ese subsidio de manera justa, distinguiendo a quien realmente puede necesitarlo de quien se mordió mas de lo digerible, empiezo a pensarlo.
Huelgo recordar que la crisis de ladrillo ha ocurrido fundamentalmente en España y que esas ayudas se han aprobado a nivel europeo y mundial.
Saludos
función del tipo de interés si no tambien del tiempo.
Mas tardo en devolver el capital, mas intereses.
Devuelvo solo el capital y los intereses al final, mas intereses por aplazar el pago.
El principal problema que hay en estos momentos No son los tipos de interes si no las deudas monstruosas en las que algunos han incurrido respecto a su capacidad de generar recursos.
Quien se metió en 300.000 a 30 años, acabará devolviendo aproximadamente 455.000 con el sistema francés* si no amortiza anticipadamente. O sea que tiene que destinar SOLO al pago de su hipoteca 15.200,-€/año para tener un techo bajo el que cobijarse. 153200,-€ líquidos.
Si aceptamos que el ratio máximo de endeudamiento (ojo, total y no solo de la hipoteca como alguno piensa) es del 33% de los ingresos líquidos, resulta que ese/os hipotecados tendrían que tener un sueldo líquido de 45.600,-€ para cumplir con la ortodoxia de la política de Riesgos de las entidades.**
¿Cuantos de nosotros ganamos 45.600 líquidos por unidad familiar? Yo soy el primero que digo que no.
Esto es lo que ha generado el colapso de nuestras economías domésticas y no que los tipos estén al 4-5%. Y es tan facilmente demostrable como simular cómo serían las cuotas de esos hipotecados si el capital inicial solicitado fuera de, por ejemplo, 120-150.000,-€.
¿Quien decide pagar esos precios? Pues me temo que tu, yo y todos los que compraron en una burbuja (movimiento especulativo que no por haberse repetido muchas veces a lo largo d ela historia no deja de dejar "cadáveres" cada vez que se produce).
Moraleja: al hipotecarse a los larguísimos plazos a los que obligan los precios de la vivienda en los últimos años es muy facil perder la perspectiva real de que estamos adquiriendo una obligación que va a ocupar el 38% de nuestra vida, si somos hombres (30/78 años de esperanza de vida media) y del 35% si somos mujeres.
Saludos
*Con tipos de interés aproximados del 3%. Cuotas de 1264,81,-€/mes.
Al 4% el total a pagar sería de 515.520,-€, cuotas de 1432,-€ y 17184,-€/año. Ganancias "aconsejables" para este nivel de deuda 51.500,-€ líquidos.
**Obvio decir que aparte de pagar la hipoteca hay que, al menos, intentar comer caliente, criar hijos, amueblar la vivienda...o sea vivir.
Es evidente que la cosa esta chunga,...pero aun estando de acuerdo con lo que dices, no le acabo de ver la relacion con lo que estamos comentando
No tengo porque explicarlo (mi comentario es sin acritud). Lo que sí veo es que se ha subsidiado a los banqueros, incluyendo por supuesto a los banqueros españoles. Eso es un hecho irrefutable.
Me basta que si el Estado fue capaz de regalar (sí de regalar) dinero para cubrir pérdidas en los bancos, pueda hacer lo mismo con la gente de a pie. Tal vez buscando una equivalencia del valor de las hipotecas con respecto al valor actual de los pisos, ¿por qué no...? repito, si los Estados de los paises desarrollados, comenzando por EEUU, fueron capaces de regalar y siguen regalando dinero, con la teoría de "socializar las pérdidas y capitalizar los beneficios ¿por qué sería tan difícil implementar una ayuda directa al ciudadano, de igual agresividad?
Ah... eso sería demagogia, cómo se llama entonces lo que ocurrió realmente en el mundo: ¿"aristocragogia", "elitegogia"?
En primer lugar, supones que no conozco el mercado de USA, porque dices de ti "he estado unos años por allí". ¿Esa es una razón válida de tu suposición? De todas maneras, tienes razón, no me precio de ser especialista de "real estate in USA" como tú, sin embargo para opinar sobre lo que opino, no hace falta ser especialista, ¿para qué, por qué motivo?
En segundo lugar, actualmente se discute una normativa, en España, que intenta implementar una dinámica similar a lo que ocurre en EEUU, la devolución de las viviendas gravadas por una hipoteca. Se discute en la Cámara Baja y extrañamente, el partido socialista intentó bloquear la discusión. Por cierto... no en todos los estados de Estados Unidos, esa normativa está vigente.
Si realmente estuvieras informado de lo que ocurre actualmente en el mercado inmobiliario americano, sabrías que hay una cantidad de demandas que han deteriorado aún más, si se puede, ese mercado y hacer la diferenciación con España también, luego que el virus subprime ha atacado a España, como el que más y proveniente de EEUU, es algo temerario de tu parte decirlo, es mi punto de vista.
Los tiempos son convulsos y tan convulsos son que no tienen precedentes. Gradualmente se entrará en una gran indisciplina y tiene su lógica dicha indisciplina: las ayudas a los bancos han sido verdaderamente inmorales.
En tercer lugar el hecho que tenga hipoteca o no, la haya contratado o no, me queje o deje de quejarme teniéndola, no es un asunto que se tenga que discutir. No hace falta personalizar una discusión para argumentar.
Y repito y es solo una recomendación, no seamos tan ortodoxos en la defensa de los bancos y sobre todo de los banqueros, no son potencialmente defensibles para absolutamente nada.
Si cae el sistema financiero nos podemos dar perdidos por la sencilla razón de que en él está todo nuestros ahorros. Y, lo haga bien o lo haga mal, el sistema financiero es la manera más sencilla de canalizar el ahorro de la gente, de unir a la oferta y a la demanda de dinero.
Si no hubieran bancos, y necesitaras 300.000€, por ejemplo, ¿Que harías?
si cae este sistema financiero,...pues se pondra otro sistema financiero, y espero que mas justo y social
las verdades absolutas en cuanto a la relacion con la banca es muy relativo...
"SIEMPRE vas a tener que pagar los intereses que se vayan generando"....
si miras los partidos politicos, a ellos casualmente se le condonan la deuda..
se pueden negociar otras opciones como la dacion en pago...nunca digas SIEMPRE.
Los contratos que sean abusivos, se pueden declarar nulos, por lo que no habria que pagar los interes, que se consideren abusivos,...
etc, etc...nada es exactamente como el banco diga que tiene que ser...