Sistema de amortizacion frances... otro engaño del prestamo

he leído solo unas pocas páginas del hilo, ¡ya son 16!, y me sorprende que pocos entren al meollo de la cuestión como por ejemplo lo hace Kretan.

Aquí no se trata de ver quién tiene el mando en la operación, ni si las ayudas a la banca son buenas o no etc etc... el tema es mucho más sencillo.

El dinero tiene un precio unitario (tipo de interés). Cuanto más debes más coste tiene ese dinero porque, aunque el precio unitario es el mismo, el importe es mayor. Al principio de la hipoteca debes todo y al final o debes casi nada. Es por tanto lógico que al principio pagues muchos intereses y al final casi ninguno.

En cuanto al ratio capital amortizado / intereses pagados ese depende del sistema utilizado, por supuesto, pero también hay que decir lo siguiente:

- con otros sistemas las cuotas son muy superiores ya que lo que es impepinables es que se paguen los intereses... con lo que la única diferencia es lo que amortizas. Si quieres amortizar más tendrás que pagar más cuota, tan sencillo como eso.
- otra opción es que vayas haciendo amortizaciones parciales en cada cuota y reduciendo plazo. Así de este modo aumentas el ratio comentado anteriormente y lo puedes dejar en la relación que más te guste.

Todo lo demás es demagogia y tratar de engañar al que no sabe nada de esto. El dinero tiene un coste y hay que pagarlo. Punto. Intenta seguir tú ese sistema que propones, y no tiene ni pies ni cabeza, y ya verás cuánto tiempo tardas en estar quebrado.

No represento a ningún banco, pero lo que no tiene sentido, no lo tiene por muchas vueltas que se le dé.

Saludos.

gracias,.... hare algunas simulaciones

"Todo lo demás es demagogia y tratar de engañar al que no sabe nada de esto. El dinero tiene un coste y hay que pagarlo. Punto. Intenta seguir tú ese sistema que propones, y no tiene ni pies ni cabeza, y ya verás cuánto tiempo tardas en estar quebrado."

Has nombrado una palabra clave: "quebrado" pero es que todo el sistema financiero está quebrado. Ese es el actual meollo.

Lo que dices, tendría coherencia, en otro momento de la historia del capitalismo pero no en el actual.

Se tardará mucho tiempo en reestablecer la disciplina "lógica" de la relación: deudor-acreedor con respecto a la banca.

Te sugiero que te informes que está pasando en el mercado hipotecario americano y que no tengo dudas que pronto llegará a estas tierras:

Desahucios debilitados, hipotecados que no pagan su vivienda pero que siguen ocupándolas, negociación otorgadas a los morosos con condiciones preferentes con respecto a hipotecados que han pagando sin falta, malestar de estos últimos al observar lo anterior, bancos que prefieren que los morosos sigan ocupando las viviendas porque sale más rentables que estando desocupadas.

Por otra parte, cuando dices que el dinero tiene un coste y hay que pagarlo, hasta eso, hoy en día, es relativo. Hemos llegado a la era de los intereses negativos, por debajo de la inflación... Claro el acceso a ese tipo de interés, controlado por los emisores (FED, BCE) sólo los tienen los bancos (que es lo equivalente a decir, la élite financiera mundial) y no el usuario de ellos. Dicha élite no está ahí por razones democráticas, nadie las ha elegido.

No se trata de demagogia, es un default absoluto de la "lógica" del sistema capitalista.

Los tiempos han cambiado y también los paradigmas de siempre.

p/d por cierto mi mensaje anterior no iba dirigido a ti.

lo que no tiene sentido, es que al cliente no se le informe de la existencia de distintos sistema de amortizacion.

Cada sistema se puede adaptar mejor a las previsiones de cada cliente, no es lo mismo que un cliente piense que puede tener un ingreso en un corto plazo, o que prefiera pagar lo minimo al principio, o al reves,... cada uno somos diferentes, por lo tanto se debe dar la oportunidad de que cada persona decida cual es el que mas le interesa.

No digo que el sistema de amortizacion frances, sea ilogico, y a determinados clientes le puede venir bien,... pero si que a otros clientes le puede venir mejor otro,...pues que elija.

No necesariamente lo que le viene bien al banco le tiene que venir bien al cliente.

No te pareceria logico, que una operacion tan importante como un prestamo hipotecario,el cliente conociese las distintas posibilidades que tiene a su disposicion, y buscar la que mejor se adapte a sus expectativas.

Youbank, a mí me parece muy bien que cada uno escoja el sistema de amortización que quiera, siempre que lo negocie con el banco, pero ninguno de los sistemas que existen y son lógicos y razonables son como el que tú expones. Para eso tienes toda la oferta bancaria y tú eliges la que más te convenga.

El que más se acerca es el de amortización creciente y tiene el "pequeño problema" de que al principio de la hipoteca cada vez debes más al banco. El que propones debería ser así igualmente ya que al no satisfacer los costes del capital prestado ello implica que el principal aumenta. Claro que el tuyo entra dentro del mundo de la UTOPíA ya que ni quieres pagar los intereses que te corresponden ni probablemente asumir que el principal va aumentando.

Cualquiera que sepa mínimamente de hipotecas sabe que primero se pagan los intereses y después se amortiza una parte del principal. La mayor parte de los sistemas de amortización juegan con la variables de amortización de capital y esto provoca que las cuotas sean siempre iguales o no, que se tarde más o menos en pagar la misma etc... pero los costes del capital prestado son los costes y si no los pagas en su momento tendrás que pagarlo con intereses. Doble ración de intereses.

Saludos.

tienes dos opciones:
- negociar los intereses con la entidad que más te convenga.
- no contratar una hipoteca.

Si firmas la hipoteca tendrás que pagar los intereses. No hay más. Eso de solo pagar principal y no pagar intereses hasta el final es absurdo.

Los tiempos siguen siendo más o menos iguales que siempre, un poco convulsos, pero todo volverá a su status quo.

En el mercado hipotecario USA se perfectamente lo que ocurre porque he estado unos años por allí. Es un mercado completamente diferente del nuestro, no sirve de demasiada comparativa: la mayor parte de las hipotecas terminan con la devolución de la vivienda, no como en España. Sería bueno que lo conocieras más en detalle antes de hablar de él.

¿tienes una hipoteca? ¿tienes vivienda?

Saludos.

Se puede negociar todo lo que se quiera, y se pueden buscar las soluciones que mejor se adapten al cliente, eso es lo que debe hacer el banco.

Yo no propongo ningun sistema concreto, sino que cada cual en funcion de su necesidades elija y sepa que puede elegir, por que hay otras aparte del sistema frances.
Lo del sistema frances invertido, es una ocurrencia por lo graciosos del nombre... y para hacer ver que sistema de amortizacion existen muchos y muchos mas que pueden existir, o adaptarlo a la realidad de cada particular.

yo te insisto una vez más, Youbank. No sé si conoces en detalle cómo funcionan las hipotecas pero si le das una vuelta te darás cuenta que los hagas como lo hagas SIEMPRE vas a tener que pagar los intereses que se vayan generando. Si lo haces mensualmente, no pagarás un extra-coste, y si lo haces después acabarás pagando mucho más ya que pagarás los intereses de no haber pagado los intereses es su momento.

Respecto a la parte de capital, si quieres amortizar más siempre tienes la posibilidad de hacerlo, de acuerdo a las condiciones que hayas firmado con tu banco. Si no tienes ninguna comisión, podrás reducir los intereses a pagar en el futuro sin coste alguno y podrás adaptar tu hipoteca a otros sistemas de amortización que veas más interesantes. No todos los bancos tienen todos los sistemas a tu disposición, cada uno tiene la oferta que tiene, lo mismo que no todas las tiendas venden de todo, y esto deberías entenderlo.

Sí he visto que propones un sistema concreto: el problema es que tu sistema no tiene sentido alguno salvo que quieras endeudar al cliente de por vida, a sus hijos y al los nietros igualmente... o que por el contrario des con una persona con abundantes recursos que puedan pagar unas cuotas mensuales bestiales.

Te pregunto lo mismo que a Rubén: ¿tienes hipoteca?

Saludos.