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#209

Hipotecas bajan un 49% en agosto

09:07 Hipotecas bajan un 49% en agosto

El capital prestado para la adquisición de viviendas en España bajó un 49,1% interanual en agosto a 3.265 millones de euros frente a un descenso del 51,8% en julio, según datos divulgados el viernes por el Instituto nacional e Estadística (INE).

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Las hipotecas sobre viviendas cayeron un 41,7% en agosto y marcan la cifra más baja desde 2003

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 41,7% en agosto en relación a igual mes de 2010, hasta situarse en 29.231, la cifra más baja de toda la serie histórica, iniciada en 2003, ha informado este viernes el Instituto Nacional de Estadística (INE).
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Europa Press
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Viernes, 21 de Octubre de 2011 - 9:00 h.

Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas acumulan ya más de un año de caídas. El descenso de agosto es algo menos pronunciado que el de julio, que fue del 47%. Aún así, nunca antes hasta el pasado mes de agosto se habían constituido menos hipotecas sobre viviendas.

En los ocho primeros meses de 2011, las viviendas hipotecadas se redujeron un 29,7% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas bajaron en agosto un 1%, frente al descenso del 9,7% que experimentaron en julio.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el octavo mes del año los 106.922 euros, un 12,6% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 49,1% en tasa interanual, hasta los 3.125,4 millones de euros.

En agosto se constituyeron 47.696 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 38,3% respecto a igual mes de 2010 y un aumento del 1,5% en tasa intermensual.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 40,9% en el octavo mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 5.736 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 120.271 euros, un 4,2% menos que en agosto de 2010.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en agosto, con el 43,6% del total, seguidas de los bancos (41,7%) y otras entidades financieras (14,7%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 36,9% del total, los bancos el 45,6% y otras entidades financieras el 17,5%.

TIPO DE INTERÉS DEL 4,35%.

El tipo de interés medio en agosto fue del 4,35%, lo que supone un aumento del 17,8% en tasa interanual y del 1,9% respecto al mes anterior.

En agosto, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,49% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,41% y el plazo medio de 20 años.

El 95,9% de las hipotecas constituidas en el octavo mes del año utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,1% de tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 81,8% de los nuevos contratos.

CAMBIOS EN LAS CONDICIONES DE LA HIPOTECA.

En el octavo mes del año, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 26.620, con un descenso interanual del 32,4%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 15.499, un 33,2% menos que en agosto de 2010.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en agosto se produjeron 22.074 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 31,8%.

Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.107, un 38% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.439 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 28,3%.

De las 26.620 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de agosto, el 37,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 4,7% hasta el 3,8% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el correspondiente a los "Otros tipos de interés" (4,46%). Después del cambio, el tipo medio más bajo es el IRPH Bancos (3,99%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,19 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,22 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Además, en agosto se cancelaron registralmente 31.684 hipotecas, un 24,2% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 13,6%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 24,5%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 23,8% en tasa interanual.

POR COMUNIDADES.

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (217). En agosto ninguna comunidad registró una tasa de variación positiva, al tiempo que las evoluciones más negativas se dieron en Asturias (-58,5%) y Castilla-La Mancha (-54,8%).

La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue Navarra (245.987 euros). Asturias fue la comunidad que presentó la mayor tasa de variación interanual positiva (76,6%), seguida de Castilla-La Mancha (18,2%).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron La Rioja (168) y Castilla-La Mancha (142). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes también fueron La Rioja (118) y Canarias (112).

http://www.invertia.com/noticias/articulo-final.asp?idNoticia=2589271

#211

¿Dónde encontrar hipoteca con un interés más barato de Euribor + 1%?

| Mis Finanzas

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¿Dónde encontrar hipotecas con un interés más barato de Euribor + 1%?

Hace tan solo un año, las personas interesadas en abrir una hipoteca podían conseguirla a un interés bajo, alrededor de Euribor + 0,50% que podía incluso alcanzar el Euribor + 0,25%. En octubre de 2011, la falta de liquidez de los bancos ha cortado el chorro de crédito fácil y, los pocos bancos que aún dan hipotecas, lo hacen a un interés superior a Euribor + 1%.
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Martes, 25 de Octubre de 2011 - 8:15 h.

¿Todos han superado esta barrera? No, todos no. Las hipotecas online y los pisos de banco permiten todavía firmar préstamos a un interés más bajo.

Hipotecas online

Los bancos online, entidades pertenecientes a los bancos que todos conocemos (iBanesto es de Banesto, OpenBank de Santander, Oficinadirecta de Pastor, Unoe de BBVA, ActivoBank de Sabadell...), son en la actualidad los que ofrecen las hipotecas más baratas, con diferenciales por debajo del 1%:

1. Hipoteca Self Bank – Euribor + 0,75% con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida

2. Hipoteca Unoe – Euribor + 0,79% con domiciliación de nómina y seguro de hogar

3. Hipoteca Joven Bancopopular-e – Euribor + 0,79% con domiciliación de nómina y recibos, seguro de hogar y seguro de vida

4. Onetic Plus Oferta Especial Novagalicia Banco – Euribor + 0,98% con domiciliación de nómina, contratación de tarjetas, seguro de hogar y seguro de vida

5. Hipoteca Premium Bancopopular-e – Euribor + 0,99% con domiciliación de nómina y recibos, seguro de hogar y seguro de vida

Es cierto que estas hipotecas son más difíciles de conseguir, ya que los bancos online son más selectivos a la hora de elegir a sus clientes, pero a cambio obligan a contratar menos productos vinculados que el resto de hipotecas del mercado.

Pisos de banco

Además, están los pisos de la cartera de los bancos, con muy buenas hipotecas (financiación 100%, flexibilidad de pago, tasación pagada, mayor plazo de amortización...), que también alcanzan intereses por debajo de Euribor + 1%, aún más bajos que los de las hipotecas online:

1. Hipoteca Low Cost Unnim – Euribor + 0,39% con domiciliación de nómina, contratación de tarjeta de crédito, seguro de hogar, seguro de vida, aportación de 780 € anuales a un plan de pensiones, y cuenta con saldo mínimo a la vista de 2.500 euros

2. Hipoteca Bankinter – Euribor + 0,45% con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida

3. Hipoteca Inmoselección Banco Pastor – Euribor + 0,49% con domiciliación de nómina y recibos, contratación de tarjetas y seguro de hogar

4. Hipoteca Aliseda Banco Popular – Euribor + 0,50% con domiciliación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar y seguro de desempleo, y aportación de 1.200 euros anuales a un plan de pensiones

5. Hipoteca Ligera Deutsche Bank – Euribor + 0,50% con domiciliación de nómina, seguro de vida y seguro de hogar

6. Hipoteca Net Portal Inmobiliario Caja España-Duero – Euribor + 0,50% con domiciliación de nómina, seguro de vida y seguro de hogar

7. Hipoteca Casa al Vuelo Novagalicia Banco – Euribor + 0,55% con domiciliación de nómina, contratación de tarjeta de débito, y seguros de vida y hogar

8. Hipoteca Bonificada Oportunidad Ibercaja – Euribor + 0,70% con domiciliación de nómina y recibos, contratación de tarjeta de crédito con gasto mínimo anual de 2.000 euros, y seguros de hogar y vida

9. Hipoteca Incavesa Caja Canarias – Euribor + 0,75% con domiciliación de nómina, seguro de vida y seguro de hogar

10. Hipoteca Oh! Cas¡on Banco Valencia – Euribor + 0,75% con domiciliación de nómina, seguro de vida y seguro de hogar

11. Hipoteca Hogares Bankia – Euribor + 0,90% con domiciliación de nómina y recibos, contratación de tarjetas de crédito y débito y seguro de hogar y vida

Sin duda, los diferenciales de estas hipotecas son los más atractivos de todo el mercado, y más si tenemos en cuenta que en todos los casos ofrecen un 100% de financiación. Es por eso que también pueden cargar con bastantes productos vinculados, ya que están corriendo un mayor riesgo con el cliente. (Calcular qué piso de banco te puedes permitir).

En conclusión, el presente panorama hipotecario nos está enviando un mensaje muy claro: la banca española solo concede préstamos hipotecarios a quien (1) tenga un muy buen perfil financiero o (2) le quite un piso de encima. Lo difícil en estos momentos es conseguir financiación para comprar un piso de particular o inmobiliaria. Ese es el nuevo reto del mercado inmobiliario español, donde ya se está hablando de la profesionalización del alquiler como posible solución al problema.

http://www.invertia.com/noticias/articulo-final.asp?idNoticia=2590149

#213

¡Ojo! Los morosos hipotecarios se trasladan al mercado del alquiler

¡Ojo! Los morosos hipotecarios se trasladan al mercado del alquiler

Si está pensando en alquilar su piso, tome precauciones. En el tercer trimestre del año, la morosidad de los arrendamientos creció un 15,42% en España, según los últimos datos del Fichero de Inquilinos Morosos. Esta firma asegura que la tendencia seguirá al alza impulsada, en cierta medida, porque se está produciendo “un trasvase de la morosidad hipotecaria a la del alquiler”.
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Estefanía Fonseca / www.invertia.com
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Miércoles, 26 de Octubre de 2011 - 15:14 h.

En España hay un millón de viviendas vacías. Una cifra justificable si se tiene en cuenta que la morosidad en los alquileres repuntó un 15,42% en el tercer trimestre del año. Además, la cuantía media que se debe por no pagar el alquiler se situó en los 8.312 euros por un período de entre 8 y 10 meses. Andalucía es la CC AA donde más aumentaron estos “malos pagadores” con un repunte 24,7%, mientras que Cantabria fue en la que menos se incrementaron (+1,32%).

“La morosidad en el alquiler seguirá en aumento”, explicó en rueda de prensa Fernando Sanchéz Frutos, director general del Fichero de Inquilinos Morosos (FIM). Sanchéz cree que la solución para el mercado inmobiliario español no es el alquiler, tal y como se conciben los arrendamientos de las viviendas en estos momentos. “El negocio del alquiler está inmaduro y desprotegido por la falta de cultura en este asunto en España”.

Precisamente, el alquiler es una de las iniciativas que los partidos políticos han propuesto para el 20-N en materia de vivienda. Además, el directivo aseguró que en estos momentos se estaba produciendo un trasvase de la morosidad hipotecaria a la del alquiler. Es decir, quienes deben el préstamo para la compra de una vivienda, tampoco pagan cuando se convierten en inquilinos. Desde FIM explicaron que estos casos se producen porque la Ley hipotecaria es más difícil de incumplir frente a la actual regulación en el negocio del alquiler. “No hay una legislación clara”.

En este sentido, el experto recalcó que España podría solucionar sus problemas de stock de viviendas si se facilitase a los propietarios información clara y fiable sobre sus posibles inquilinos, al tiempo que se solucionasen de forma rápida las situaciones de impago. Según sus estimaciones, el alquiler sólo representa un 10% en España.

Para Sánchez el problema del alquiler en España va más allá del abultado número de pisos deshabitados, ya que considera que la morosidad en este sector (tanto residencial como no residencial) rompe el ciclo económico. Si a un arrendador no le pagan el alquiler, éste tampoco puede hacer frente a deudas, deja de consumir y por tanto, afectando a la economía en su conjunto.

DESAHUCIO EXPRÉS

La falta de recursos en las administraciones de Justicia es el principal escollo para que el tiempo que tarda un propietario en recuperar su piso, no se haya reducido de forma significativa. “El desahucio exprés es como el barco fantasma, todo el mundo hablar de él pero nadie lo ha visto”, manifestó en el encuentro el abogado Sergio Lusilla.

Lusilla recordó que son las CC AA las que deben implementar las medidas para que los plazos se cumplan. En 2005, la Comunidad de Madrid contaba con 20 funcionarios dedicados a ejecutar los desahucios. Actualmente, el número de personas empleadas en este servicio es el mismo que hace seis años pese a que las ejecuciones no han parado de crecer en ese periodo.

Asimismo, aconsejó a los propietarios minimizar los riesgos de impago con iniciativas como el FIM con el fin de obtener fiabilidad sobre los futuros arrendatarios. “Es un método preventivo y reactivo porque al inquilino se le advierte que si no paga entrará en el fichero”.

El FIM se nutre de la lista de los inquilinos con incidencia en arrendamientos urbanos que publica el Boletín Oficial del Estado (BOE) y de las incorporaciones que, de forma gratuita, pueden hacer particulares, bancos, aseguradoras y fondos de inversión, entre otros, siempre que acrediten la deuda de sus inquilinos. La consulta del fichero de inquilinos morosos cuesta cerca de 10 euros.

http://www.invertia.com/noticias/articulo-final.asp?idNoticia=2591603

#214

El precio de la vivienda usada cae un 1,8% en octubre elEconomista.es 2/11/2011 - 10:25

El precio de la vivienda usada cae un 1,8% en octubre
elEconomista.es
2/11/2011 - 10:25
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El precio de la vivienda usada en España ha vuelto a caer con fuerza en el mes de octubre, con un descenso del 1,8%, hasta los 2.128 euros por metro cuadrado, según el último índice de precios del portal inmobiliario de idealista.com. Esta caída intermensual es la mayor registrada en el índice desde su nacimiento en enero de 2010.

Si se comparan los datos con octubre del año pasado, la caída de la vivienda es del 7,4%.

En el mes de octubre todas las comunidades autónomas han bajado de precio. El número de provincias que experimentan caídas crecen hasta las 47, mismo número que las capitales que han experimentado descensos.
Por comunidades autónomas

Los mayores descensos se han producido en Asturias, donde han bajado un 3,7%; Castilla La Mancha (-3,4%) y La Rioja (-3,3%). Las menores reducciones se encuentran en Galicia, donde los propietarios piden un 0,2% menos por sus viviendas que hace un mes, Navarra (-0,9%) y Baleares (-1%).

País Vasco, con 3.369 euros por metro cuadrado, sigue siendo la autonomía más cara y la única en superar los tres mil euros el metro cuadrado. Le siguen la Comunidad de Madrid (2.982 euros/m2), Cataluña (2.397 euros/m2) y Cantabria (2.343 euros/m2). En el lado opuesto, se sitúan Extremadura (1.359 euros/m2), Murcia (1.367 euros/m2) y Castilla La mancha (1.420 euros/m2), las comunidades más económicas.

http://www.eleconomista.es/vivienda/noticias/3498069/11/11/El-precio-de-la-vivienda-usada-cae-un-18-en-octubre.html

#215

Se los tragó la tierra

REPORTAJE: ¿ADÓNDE FUERON LOS AMOS DEL LADRILLO?
Se los tragó la tierra

Fueron los grandes promotores del 'boom' del ladrillo. Otrora admirados y opulentos, cubrieron España de cemento y deudas. Ahora, con el país hundido por el pinchazo de la burbuja inmobiliaria, han desaparecido del mapa. Este es el relato de sus vidas actuales

http://www.elpais.com/articulo/reportajes/trago/tierra/elpepusocdmg/20111106elpdmgrep_1/Tes

#216

Re: Se los tragó la tierra

y nos dejaron la ruina......

salu2