Consejo sobre ampliación de capital en hipoteca.

A ver ….. vamos a analizar por partes tu ponencia.

Y te lo pongo para indicarte él porque me sorprende que no pongan problemas, y el problema no es la garantía del préstamo, es el objeto del mismo.

Primero: pides dinero para salvar una situación de falta ingresos, o al menos un dinero para tener seguridad ante dicha falta, con lo que “objeto” no gusta (y no soy bancario). Si observaste los anuncios de Cofidis, Cuenta Ahora, y cuenta no sé que, publicitaban “sin explicaciones”, pero los bancos “normales” y a precio normal (y el de los de antes no es precio normal, te podían clavar fácil el 20 ó más por ciento) quiere saber por qué, y “porque tengo menos ingresos que antes o puede que me falte algo el trabajo, pero ya me buscaré la vida” supone para ellos hacer apuestas a futuro, actos de fe en tu buen hacer, o favores, y las entidades financieras hacen negocios, no hacen favores, ni tienen pinta de curas con lo de “fe, esperanza y caridad”, en tiempos de expansión hicieron actos pequeñitos de fe y de esperanza, pero nunca lo hicieron de caridad.

La falta de ingresos supone que los datos que analizarían sobre tus finanzas, ya no son validos, o puede que no lo sean totalmente, y esto “atenta” contra la seguridad de su análisis, con lo cual existen posibilidades de que lo estudien, y una vez estudiado te digan que no es posible.

En tu segunda ponencia indicas:”En cuanto a los beneficios del banco, están claros: Un aumento de la cuota mensual de la hipoteca más gastos. Y mantienen un cliente que en principio paga puntualmente. Supongo que el negocio es éste, no?” …. Lamento comentarte que esto no va así ni de lejos, si miras la ponencia conjunta que hicimos con Jexs71

https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/470289-vas-hipotecarte-consideraciones-previas-funcionamiento-financiacion
Observa en concreto lo que se indica sobre Moralidad, Capacidad de pago y garantía, está en el punto 1, y tu caso falla o habrá sospechas de la capacidad de pago no se pueda mantener en el tiempo, o al menos en este momento y hasta que hagas la nueva cartera de clientes no es la misma que en el 2008 y 2009, con lo cual, repito, falla la verificación de la capacidad de pago, y estas premisas de Moralidad, Capacidad de pago y garantía, las calculan así y son excluyentes, vamos que si la moralidad falla, ni se plantean seguir con el análisis de la segunda, y si falla la segunda, la tercera que es la garantía no la analizan.

Lo siento, deseo equivocarme, pero tal como lo planteas me parece que no será fácil, no digo imposible, pero si complicado, pero con un relato de pocas líneas no es posible conocer todas tus circunstancias, con lo cual es posible que yo haya interpretado un panorama que no responde a la realidad, no sé … pongamos que esta caída de facturación sea solo del 10 ó 15%, en cuyo caso todo lo que indico no ocurrirá, porque en estos momentos perder un 15% de facturación no se considera grave, es más se considera hasta muy bueno, porque aguantar la crisis con una merma del 15% es una buena gestión de tu empresa, lo que sería grave para ellos es por ejemplo que lo que indicas de este cliente te suponga en 30 ó 40%, si es esto el panorama no sería el mismo ni de lejos,

En fin no pretendí “chafarte” la guitarra, solo pretendí poner esta hipótesis para que la tengas en cuenta y se te ocurre, y espero que no, no te venga como sorpresa, y en todo caso y salvo excepciones los créditos y préstamos no los conceden los directores, los concede un sistema automático que se llama scoring, que se comenta en el mismo articulo de antes, y lo verifican desde la central del banco o caja, no es el director el que decide, si bien su informe puede ayudar algo en la concesión, aunque no suele ser determinante.