Si coincido contigo, pero el banco no puede obligar a que contrates un seguro de vida, y lo que queda ahí es una hipoteca y una deuda que los herederos, si los hay, pueden elegir si recibir la herencia o no (la liquidez y demás pueden haberse gastado o haberse donado en vida).
Al final es cuestión de probabilidades, en mi hipoteca el banco va a perder dinero y era evidente para mí desde el primer día, pero al final por tener un cliente, que te puede llevar a contratar productos asociados o incluso que ya que tienes la cuenta allí pues colocarte un fondo de inversión, plan de pensiones... Pero no va a ser el caso y por tanto pierden dinero, pero la probabilidad les dice que lo normal es que terminen ganando con gente de mi perfil en ese caso.
El banco hace probabilidades e igual que para una segunda vivienda soló financian el 60% y para la primera vivienda un 80% es por el riesgo asociado, una persona con 60 años empieza ya a tener más probabilidad de fallecer o que le surge algo que lleve a no pagar hipoteca, lo que se traduce en menos % de financiación, plazos más cortos, tipos más altos...
Esto es lo que pasa cuando se impide que se obligue por ejemplo a contratar un seguro de vida, lo mismo pasaría si en España la ley en el caso de ejecución hipotecaria se pierda el inmueble y no se cancele la deuda pasara a cancelarse, ¿Que pasaría? Que se daría menos % y se daría peores condiciones perjudicando especialmente a los que necesitan más capital, los más vulnerables, con esto pasa igual, si pudieran obligar a contratar un seguro de vida (como el seguro de la vivienda, que la ley te obliga a tener uno pero no necesariamente con el propio banco) seguro que habría menos problema, lo mismo impidiendo desalojar una vivienda en caso de vulnerables...
Los bancos pueden ser lo que queramos pero son unos agentes muy necesarios para todos y cualquier medida destinada a perjudicar al banco y beneficiar al cliente tendrá su reacción para compensarlo.
Un saludo.
