Cláusula suelo: Pasos a seguir para recuperar todos los intereses indebidamente cobrados.

Buenas tardes,

Disculpa pero no entiendo la pregunta.

Saludos,

Federico Wahnich

Buenas tardes.

Al cambiar el tipo de interés de un préstamo, aunque el principal y el periodo de amortización sean el mismo, el importe de las cuotas cambian y los dos componentes de éstas, los intereses y el capital a amortizar.

En el caso que nos ocupa, al utilizar un tipo de interés menor al quitar la cláusula suelo, las cuotas resultan menores porque los intereses a pagar son menores pero la parte de la cuota que se utiliza para amortizar el principal es mayor por lo que comparando el capital pendiente para la segunda cuota, es menor al no utilizar cláusula suelo que utilizandola. Y así sucesivamente.

En la propuesta de liquidación realizada por Caixabank, han restado al interés cobrado en cada cuota con cláusula suelo la cantidad resultante de multiplicar el tipo de interés sin cláusula suelo por el principal pendiente de amortizar utilizando la cláusula suelo, es decir: no han tenido en cuenta el capital de más amortizado que debería haberse producido al aplicar un tipo de interés menor desde el principio del préstamo, cosa que con un nuevo cuadro de amortización se habría corregido (obviamente han elegido el método menos perjudicial para ellos)

También debo decir que esta persona terminó de pagar el préstamo en 2015, por lo que no tendría consecuencias en las cuotas restantes que le quedasen

Siento el ladrillo (no se expresarme mejor) y gracias por su paciencia.

Un saludo.

Buenas tardes,

El cálculo realizado por Caixabank es correcto si tenemos en cuenta que cancelo la hipoteca en el año 2015. No obstante aunque no la hubiera cancelado, si le devuelven el 100% de intereses indebidamente cobrados sin amortizar capital también sería correcto ya que el importe será el mismo que si le devuelven una parte en efectivo y otra en amortización de capital, dado que si te amortizo capital es porque he recalculado la hipoteca como si no hubiera exisitido la cláusula suelo y en ese caso hubieras estado pagando más capital y menos intereses por lo que el dinero a devolver sería menor. Se ve muy claramente con un ejemplo:

Opción 1 devuelvo 100% intereses sin amortización de capital y devuelvo 10.000€.

Opción 2 devuelvo  6.000€ en intereses y amortizo 4.000€ de capital.

Al final el resultado es el mismo se haga de una manera u otra.

Saludos,

Federico Wahnich

Muchas gracias por tan rápida y sencilla respuesta, creo que finalmente optaremos por enviarles 3sta última. Un cordial saludo

Pues la verdad es que no lo veo.

La primera cuota que pagó fue de 297,48€, compuesta de 109,66€ de capital y 187,82€ de intereses

Sin cláusula suelo la cuota sería de 272,18€, compuesta por 123,47 de capital y 148,71 de intereses

En esta primera cuota pagó 39,11€ más de intereses (igual que en la propuesta de Caixabank)

Pero al amortizar más capital sin cláusula suelo empieza la diferencia de intereses en los dos cálculos

Segunda cuota con suelo 297,48€, con 110,12€ de capital y 187,36 de intereses

Segunda cuota sin suelo 272,18, con 123,87€ de capital y 148,31€ de intereses

En esta segunda cuota pagó 39,05€ más de intereses pero según Caixabank serían 39,01€ de diferencia. Y a partir de aquí cada vez hay más diferencia.

He hecho cálculos y la diferencia de interese totales serían de unos 400€ y el capital amortizado es el mismo (el total del préstamo)

Gracias.

Buenos días,

Cuando se elimina la cláusula suelo se recalcula el préstamo y evidentemente el capital a amortizar se incrementa con el que se pagaba cuando había cláusula suelo.

En cuanto a que puedan haber diferencias en función de la calculadora que se utilice es normal ya que si pruebas en internet con diferentes calculadoras todas arrojaran resultados diferentes.

Saludos,

Federico Wahnich

Buenos días.

Es que es ese el problema. No han recalculado el préstamo. Sólo han cambiado el tipo de interés y los intereses de cada cuota, dejando el resto de variables iguales.

Gracias.

La mía es del 2004 , una duda , en la carta de reclamación a la Caixa pusieron ( RECIBIDA Y NO CONFORME ) eso es lo normal ?

Buenos días,

Lo importante es que puedas acreditar su presentación. Es irrelevante si el banco pone no conforme con el contenido.

Saludos,

Federico Wahnich

Ah gracias

Gracias por la información.

Buenos días en mi caso entregue mi casa en dacion en pago y me dejaron un préstamo de 15000 euros a 20 años y ya no tengo la hipoteca ni la casa pero podría reclamar la cláusula suelo y los gastos hipotecarios de los 12 años en los que pague la hipoteca????