Pedir una hipoteca sobre mi vivienda para pagar las deudas de mi hijo

Buenas Juan sin tierra,

Quizás tengas razón y no haya dado datos suficientes pero es que no tenía ni idea de que se podía declarar insolvente y así se solucionaba el problema. Pensaba que al ser autónomo, respondías con tus bienes presentes y futuros. ¿Cómo se haría para declararse insolvente?
Intento contestar a todas las preguntas que me han hecho, además de las tuyas.
Sí, ya hay vencimientos impagados con sus intereses de demora por un préstamo personal. Tiene que devolver un préstamo de algo más de 30 mil euros y va subiendo.
No tiene ninguna propiedad a su nombre, vive de alquiler.
Y opino lo mismo que tú, tenemos una responsabilidad sobre los hijos y hay que ayudarles.

Hola Marilyn.
Él ya tiene un préstamo para el negocio y se suele decir que pagar un préstamo con otro préstamo no es buena idea. A él ya no le van a conceder otro y si yo pido el préstamo personal y le doy el dinero no sería una donación? me pierdo mucho en estas cosas... La idea de pedir una hipoteca sobre nuestro piso es porque sigue siendo un préstamo pero más barato que los préstamos personales. Supongo que esto también sería donación y pagaría impuestos o lo que haga falta.

¿Qué nos recomiendas?

No he avalado ninguno de esos préstamos y sí, tengo otra hija. Gracias por responder Marco.

Se ve que eres una buena persona y no eludes tu responsabilidad.
Pero también se capta que no sabes negociar con los Bancos.
Si tu hijo no tiene propiedades y no tiene ingresos demostrables lo mejor sería dejar de pagar un poco tiempo más, que el Banco se percate que no va a cobrar nada, y entonces negociar.
A mi, algún Banco me ha hecho una quita del 75% de la deuda que ya daba por perdida. Pero no todos los Bancos son iguales.
Y, eso si, tu hijo debe prepararse para ser molestado por cobradores de morosos que lo acosarán hasta la saciedad.
Alguien va a decir que hay que pagar las deudas puntualmente. Eso es cierto, pero es que muchas veces los analistas de riesgos de los Bancos parece que son tontos y dan el dinero a sabiendas de que no lo va a poder devolver. Esto pasaba, sobre todo, antes de la crisis.

Declararse insolvente tiene que hacerlo en el Juzgado cuando le reclamen algún pago. Pero en este caso no creo que el Banco vaya al Juzgado si saben que tu hijo no tiene propiedades ni ingresos.

Si tú no has avalado no tienes ninguna obligación. La deuda no es tuya. El que presta dinero asume el riesgo de impago.

Endeudarse o menoscabar el patrimonio personal o familiar para solucionar el problema de otro, aunque sea tu hijo, no es la solución.

Es normal que quieras ayudar a tu hijo, pero todo ha de tener un límite. Puedes proporcionarle alojamiento, manutención o algún gasto extra, pero asumir una deuda bancaria elevada puede ser excesivo. Recuerda que tienes otro hijo y lo que le das a uno se lo estás quitando a otro. Eso puede afectar a la relación familiar a medio o largo plazo.

Una solución, con sus inconvenientes, puede ser solicitar la declaración judicial de concurso. Podría conseguir una quita. Pero le pondrán un administrador concursal y el procedimiento puede tener unos costes económicos y de otro tipo.

Solicitar concurso es para quien tiene propiedades y quiere salvaguardar su patrimonio, pero quien no tiene nada no tiene que solicitar nada.

Discrepo.

No significa que todo vaya a ser un camino de rosas, ni que le vayan a borrar la deuda de un plumazo, pero si puede ser una forma para conseguir algún que otro alivio.

Yo no descartaría explorar esa posibilidad a través del turno de oficio, si procede.

No conozco a nadie tan torpe que, sin tener propiedades, solicite un concurso de acreedores pagando por ello. Y dudo que le admitan la demanda, aunque no soy un especialista.
Si quiere negociar, que negocie directamente con el Banco. ¿Para que quiere un concurso?
¿Un alivio? El mejor alivio en este caso es callarse como una puta. Si el Banco va a un juzgado que te embarguen la camisa.

No es una panacea pero considero que bien gestionado y administrado algo se puede conseguir:

https://www.boe.es/buscar/pdf/2015/BOE-A-2015-8469-consolidado.pdf

Cuando tienes un hijo y está en un problema vendes tu alma al diablo para ayudarlo a salir del pozo, hipotecas la casa, el coche y pones en trasero si hace falta, eso en la gran mayoría de las veces.

No sé si es lo correcto o no, pero es lo habitual, otra cosa es que tú no lo entiendas o tengas otra forma de pensar.

Te vuelvo a decir que el concurso de acreedores es para quien tiene un patrimonio que quiere salvaguardar.
Solicita que no se ejecute su deuda ni se embargue y liquide su patrimonio mientras negocia con los acreedores. Los acreedores pueden acceder a una quita si ven que ejecutando la deuda van a obtener menos que aceptando el plan de pagos del deudor.
Pero en este caso no hay ningún patrimonio que salvaguardar.

En este caso, lo mejor que le puede pasar es que los acreedores reclamen cuanto antes la deuda.
Si no tienes ni bienes ni ingresos fijos a tu nombre no te pueden embargar nada.
Eso si, hay que tener piel de elefante para que te resbalen los cobradores de morosos, figurar en ficheros, las llamadas telefónicas o todas las molestias que te puedan ocasionar.
Y cuando los hayas aburrido y se hayan hecho a la idea de que no pueden cobrar nada es cuando hay que negociar y decirles: "tango un familiar que podría ayudarme a pagar pero solo puede pagar... (la mitad o menos de la deuda)
Y esto es porque a nadie le conviene estar 20 años en los ficheros de morosos y sin poder pedir ni una tarjeta de crédito. Es preferible pagar algo para reincorporarte a la vida normal.

Hola otra ves Juan, muy amable :) Toda la razón, no se negociar con los bancos pero porque no tengo ni idea de qué derechos tiene mi hijo sobre una deuda como esta. Y encima sé que declararse insolvente le va a llevar problemas si en el día de mañana tiene que pedir una hipoteca o lo que sea. Voy a intentar negociar con el banco como dices, muchísimas gracias por la ayuda!

siguiendo el hilo y viendo todo lo comentado, si tu idea es no se lo que va a pasar si mi hijo se declara insolvente si el dia de mañana tiene que pedir una hipoteca, quiere decir o que tu o qut hijo no habreis aprendido nada