Respuesta para Scipion30: Se que Jexs sabe bastante más que yo de eso, pero te indico lo que sé que es lo pongo siempre que alguien plantea un hilo de este estilo.
Como norma general las entidades se plantean las cosas así:
Refinanciar=el cliente tiene un problema
Prestar dinero al cliente para que pague su deuda en otro banco = Marrón al canto
La deuda la pagan entre varios de distintas unidades familiares = Joder mal vamos (nota).
(Nota), normalmente las familias van económicamente por su cuenta, y mezclar los dineros de una unidad familiar con otra, aunque sean los padres y los hijos, a menudo acaba a leches.
Entonces esto es verdad totalmente en algunos casos, medio verdad en otros, y falso en algunos, pero las entidades funcionan por sistemas estadísticos de probabilidades de cobro o no cobro, y la palabra refinanciación y esto sí que es cierto se la encuentran en muchos prestamos que pasan a la cuenta de morosos, como seguramente no se encontrarán a ningún notario con deudas morosas, con lo cual la estadística les dice que prestar para refinanciar puede ser uno de los motivos de morosidad, y prestar al Sr. Notario normalmente no supone morosidad.
Supongo que ya ves por donde voy, que no es más que tu operación no cuadra con su análisis y estudio del monto de créditos que tienen en cartera que se desarrollan sin problema alguno, y claro resulta que o el BBVA se come la deuda de Caja Extremadura o al revés porque solo tienes una finca. Como dice Jexs olvídate de internet, los bancos/cajas por internet funcionan con un extremado ahorro de costes, y diseño de productos estandarizados, tipo café para todos, y lo tuyo no es ni siquiera un cortado (que tampoco sería un estándar para ellos), lo tuyo es un carajillo de un licor raro, a primera hora de la mañana, sin haber desayunado, no te queda otra que “patearte bancos-cajas” a ver si alguien se presta a ello, al tener como cuentas la ventaja que tu situación no es la de problema actual, es un criterio, buen criterio de evitarlos en el futuro.
Técnicamente hay una solución, pero no la he visto en mi vida más que en grandes operaciones de empresas, vamos que no creo que sirva para ti, y además es cara, pero como ahora para no engordar la cuenta de morosos los bancos y cajas hacen inventos que atentan al sentido común, como por ejemplo lo que me contaba un director de una entidad financiera esta misma semana que me sorprendió, me contó que han llegado a formalizar préstamos personales para refinanciar una deuda problemática a 10 años de plazo.
La solución técnica, que insisto no la he oído en mi vida para operaciones de 100.000 €, la he visto, no en nuestra empresa, pero si con dos clientes nuestros, te cuento:
Préstamo hipotecario con igualdad de rango sindicado entre Caja Extremadura y BBVA, cada uno refinancia su propia deuda en una sola hipoteca entre las dos entidades y con clausula de igualdad de rango, esto significa que los dos tendrían los mismos derechos sobre la finca, los dos son primeros en el orden del registro de la propiedad, pero si tienen que ir a malas (ejecutar) deben ir de la mano, hablarse entre ellos, ponerse de acuerdo, etc., y esto de depender del vecino no les gustará para nada, porque cuando uno tiene un derecho desea el control del mismo, no desea tener que consultar a su vecino, además es caro porque el impuesto a liquidar por la formalización de hipoteca se paga dos veces, o una y media (depende de cómo se monte el tema jurídicamente) una por la formalización y otra para inscribir la igualdad de rango por la totalidad o por lo menos de la parte del segundo hipotecante.
Oye Jexs ¿digo una barbaridad?
Xavier.
