¿Se puede subrogar un credito abierto?

El caso es que muchos de los que tenemos actualmente un crédito hipotecario no teniamos ni idea en su dia lo que estábamos firmando realmente. Seguro que es culpa nuestra por no no estudiar económicas...jejeje

Supongo que la pega de todos, o al menos es mi caso, es que yo sólo quería la hipoteca para pagar mi casa, no para el apartamento, el parking, el coche, los implantes de silicona... No he hecho segundas disposiciones ni pienso hacerlas. Y a la hora de que se produce una diferencia tan grande entre tipos de interés (IRPH=6,084 vs Euribor=2,135) y le propones negociar la novación de la hipoteca (asumiendo los gastos, eso sí) va tu entidad de toda la vida (Caixa Sabadell, con la que he constituido 3 diferentes hipotecas) y se niega de plano a cualquier arreglo ¿Por qué? Porque ahora empiezas a entender que en su día te cogieron bien por los "güevos" y ahora les están empezando a dar vueltas en el sentido de las agujas del reloj. Y aunque cuando te enteras se te queda la cara de empanao, o reaccionas pronto o tus "güevos" se los quedan en las manos.
Así con el usuario no experto en estos temas, es fácil llevárselo al huerto y, para cuando se entere, siempre le queda el derecho al pataleo (la tipa del banco ya no está en la oficina y la nueva no sabe nada).
El caso es que a dia de hoy una cosa tengo clara, que cuando la directora de la caja me hizo el crédito hipotecario en vez del préstamo hipotecario, sabía muy bien lo que hacía, poner trabas a cualquier posible modificación en el futuro que pudiera beneficiarme. Por lo que he dedicado diversos espacios de tiempo en acordarme, tanto en ella, como en su padre, su hermano, su hermana, su no tan santa madre... y demás miembros de su familia.
MALA PEDRÄ LE PEGUEN

La verdas es que a mí como ya dije me salió bien y por lo que veo tuve la suerte (tampoco soy economista) de que el director de la oficina entendió, o mejor dicho no sin cierto trabajo quiso entender que es lo que queria, y que era una persona que además de ir a la suya también fue bastante a la mía.

Para que todo vaya moderadamente bien, lamentablemente hay que ser muy pesado, insistente con los contratos y leerlos y reelerlos, preguntar, machacar .... vamos un drama, de lo contrario como tu bien dices o eres economista especialista en derecho mercantil o de la pegan a la más minima.

Yo de tú me cogeria el excel para hacer números a ver si a pesar de los gastos te sale a cuenta cancelar y abrir una nueva, me temo que no te queda otra.

Josu, en tu caso tuviste que unificar todas las disposiciones en una uníca para ser escriturado?? pero eso si, sin tocar las condiciones... No se, yo lo he hablado con algun director y ni ellos mismos lo entienden...

En mi caso, esta hecho con alevosia... compre un terreno con PRESTAMO hipotecario, y cuando hicimos la casa, "para hacerlo extensivo" me colaron el CREDITO, pero cuando yo le preguntaba por la subrogación, o ahora quise mejorar condiciones, me daban evasivas... claro, pq no te puedes ni subrogar ni hacer una novación... Lo único que les saque en un momento es un contrato privado de comisión por cancelación cero...

Esto es otra cosa, que la mayoria de gente no sabe, pero se pueden hacer contratos privados con las entidades sin necesidad de pasar por el registro...

Si supieramos lo que no sabemos...

Referente a utilizar el credito para otros fines, este no es su fin real, yo queria hacerme una casa y punto. Tengo un credito abierto de 390000 euros y he utilizado "solo" 220000 euros. Ahora los impuestos etc.. los he pagago por los 390000 euros.

De todo esto saco una conclusión... no confiar en nadie.. porque ni estudiandolo te metesn goles

Por cierto, como dice algun forero, a quejarte a quien, si el director que me la metio ya no esta, y el que esta ahora no sabe nada...

Una verguenza

Ya vereis la gente que sale con este tipo de hipotecas... como champiñones.. para mi es la GRAN ESTAFA

Yo creo que estafa no es la palabra, lo que si parece que ocurre es que como en todo los bancos y cajas a veces van a la suya sin contar con lo que precisa el cliente, si mirais es comentario 32 vereis que si es un buen producto para quien tiene una necesidad como se indica en dicho comentario, ahora bien y repito que lo habitual no es esto, lo normal es que uno se compre o se construya una casa y punto, sin más historias, y aquí algunos (bancos y cajas) han ido para poner condiciones economicas mas duras y a la postre evitar que en el fututo uno se pueda aprovechar de las ventajas de la subrogacion. Y esto como mínimo tiene cierta falta de ética, ahora considerarlo estafa, creo que no. Ya sé que no vale de consuelo para los afectados, pero cuando una empresa (una caja o un banco tambíen es una empresa) como parece que es en estos casos, no tiene en cuenta las necesidades de su cliente, y solo mira de "pillarlo y que no se pueda ir" está haciendo un mal negocio a largo plazo, porque un cliente descontento se acaba largando aunque no le sea fácil por el tema de gastos.

Para Mike bcn,
En mi caso compré el terreno con la venta del piso que tenía. Liquidé la hipoteca de 72.000€ que tenía y además pagué gastos de escritura compra-venta del terreno, permisos de obra, planos y alguna certificación.
Cuando se acabó la pasta, constituí la hipoteca para seguir la construcción de la casa.
Como la tasación fué bastante bien (solo necesitaba el 30% aprox. del valor de tasación, el terreno me lo tasaron ya en 360.000€), no tuve problemas en ir disponiendo del dinero.
Una vez que llegas a coger todo el dinero y empiezas a devolverlo, con el tiempo puedes volver a solicitarlo y entonces en cuando se llevan a cabo las "segundas disposiciones".No son "segundas disposiciones" cuando pagas la cimentación, por ejemplo y a los 15 dias pagas algún forjado u otra certificación.
En cuanto a lo de coger sólo 220000€ de 390000€, yo consultaría a algún experto porque en mi caja me dijeron que lo tenía que coger porque sino representaría que me habrían estafado los de la caja al constituirme una hipoteca mayor (con los gastos que eso colleva)o algo así.
No recuerdo bien los detalles, pero me insistieron en que debía disponer de "todo" el dinero antes de pasar el final de obras.
En fin compañero, que después de pasar por todos los problemas que suponen construir una casa desde 0, sin tener ni idea de papeles ni na de ná (creo que sabes a que me refiero), hasta tu banco/caja de toda la vida va y te mete un rabo que te pone en órbita. (Cuando crees que ya han dado bastante por culo los del ayuntamiento, los de Hacienda, algún que otro industrial chapucero... va el banco y es cuando realmente te empiezan a dar a base de bien con estas tomaduras de pelo)
Lo del contrato privado... tambien me lo dijeron antes de firmar. Pero ahora... la tipa nueva se echó a reir el otro día. No, si cuando digo que me acuerdo de ella....

Acabo de encontrar esto:
http://www.notariosyregistradores.com/doctrina/ARTICULOS/mercadohipotecario/brevesnotassobrelaley.htm

A partir del punto 5º deja claro en la interpretación que si se puede subrogar crédito hipotecario

Cita:
5.2. Reducciones arancelarias:
5.2.1. Ámbito de aplicación:
-Escrituras de subrogación, novación modificativa y cancelación de los créditos o préstamos hipotecarios.
La subrogación hace referencia al cambio de Entidad, conforme a lo dispuesto en la Ley 2/1994 de 30 de marzo, sobre subrogación y modificación de los préstamos hipotecarios.
Hay que destacar que se incluyen también los CRÉDITOS, y no sólo los préstamos, hipotecarios.
La “novación modificativa” puede comprender una o varias de las circunstancias siguientes: 1) la ampliación o reducción del capital; 2) la alteración del plazo; 3) las condiciones del tipo de interés inicialmente pactado o vigente; 4) el método o sistema de amortización y cualesquiera otras condiciones financieras del préstamo; 5) la prestación o modificación de las garantías personales. (Artículo 4 de la Ley 2/1994, en la redacción dada por la Ley 41/2007).

Yo, estoy en tu mismo caso y no me rindo, la ley 41/2007, de 7 de dic,(http://www.bde.es Muy importantes articulos 7,8,9 y sobre todo el 13) por la que se modifica la ley 2/1981 Reguladora del mercado hipotecario. La 41/2007 menciona textualmente el termino: préstamo o credito hipotecario exactamente 41 veces en su redacción, para el legislador ambos terminos tienen el mismo tratamiento, pero los embaucadores de la Caixa los tratan como productos distintos. Por tanto, yo he determinado realizar los tramites de subrrogación a caja madrid ( pagare los gastos 150€)y una vez que respondan negativamente enviaré la reclamación al banco de españa, otros han consweguido la subrrogación o la novación. Suerte a todos