Consejos primera cartera fondos indexados 2019

Había leído acerca de los roboadvisors, pero leí que las comisiones son algo más altas porque en teoría el rebalanceo automático que hacen genera mayores rentabilidades.

Los rebalanceos sirven para mantener el riesgo de la cartera. En cuanto a que produzcan o no mayores rentabilidades, pues hay estudios en ambos sentidos. Lo que sí que permiten es recuperarse antes después de una gran caída.

Los roboadvisor te automatizan esos rebalanceos y, además, permiten acceder a fondos indexados a los que dificilmente accedería un inversor particular. Todo esto es lo que acabas pagando de más (respecto a crearte tú tu propia cartera y gestionártela).

¿Alguno de vosotros tiene experiencia con este tipo de robots?

Yo estoy en Indexa Capital y funciona muy bien. Me gusta su transparencia y lo didáctica que es su web (vale la pena aunque sea sólo para aprender).

Saludos

Muchas gracias Pvila314.

Al final ayer estuve mirándolo un poco y quizás lo pruebe. Como dice Diegoalatriste probablemente lo vayan a hacer mejor que nosotros manualmente, por lo menos al principio, así que las comisiones puede que merezcan la pena.

Por curiosidad, ¿usas Indexa Capital y tu cartera autogestionada al mismo tiempo? Si es así, ¿en qué casos es interesante hacer esto?

Estaba pensando quizás usar ambas, pero viendo los fondos que me recomienda Indexa Capital, son similares a los que yo hubiera cogido haciéndolo manualmente, parece que igual sería un poco absudo.
 

Por curiosidad, ¿usas  Indexa Capital y tu  cartera autogestionada al mismo tiempo? Si es así, ¿en qué casos es interesante hacer esto?

Si pero en Indexa Capital tengo sólo una parte muy pequeña de lo invertido en fondos. Básicamente, estoy en Indexa Capital por un plan de pensiones que he contratado (donde las comisiones, respecto a otras alternativas, están muy bien).

Volviendo un poco a este tema, me estoy planteando ahora hacer una cartera propia de fondos indexados para complementar la que ya tengo en Indexa Capital (6/10).

Mi primera pregunta ahora sería, teniendo un 26% de acciones de EEUU en Indexa, y un 8% en países emergentes, ¿tiene sentido plantearse comprar el fondo MSCI World y el Emerging Markets en mi cartera propia para cubrir todo el mundo de nuevo? Aunque sólo fuera por tener la inversión en dos gestores y brokers diferentes.

La segunda parte es la renta fija, que no sé por dónde cogerla. Leyendo encuentro opiniones de todos los tipos, incluso gente que defiende que a día de hoy el efectivo es mejor que los fondos gubernamentales de renta fija.

Sabiendo que tengo ahora un poco más del 30% de mi patrimonio en depósitos y cuentas de ahorro, ¿sería descabellado considerar eso la parte de renta fija de mi patrimonio?

 

¿tiene sentido plantearse comprar el fondo MSCI World y el Emerging Markets en  mi cartera propia para cubrir todo el mundo de nuevo?

Yo creo que sí tiene sentido. De no hacerlo, dependiendo de las cantidades invertidas en Indexa y las que inviertas en tu nueva cartera podrías tener regiones mucho más sobreponderadas. Creo que deberías hacerte un X-ray de la cartera global (incluyendo todo) y ver tu inversión real en cada región y valorar si esto es lo que quieres.

Sabiendo que tengo ahora un poco más del 30% de mi patrimonio en depósitos y cuentas de ahorro, ¿sería descabellado considerar eso la parte de renta fija de mi patrimonio?

Como casi todo en esta vida, depende. Primero deberías tener en liquidez (cuenta corriente o remunerada o depósito con cancelación anticipada) lo que se denomina fondo de emergencia. Eso es, una cantidad de dinero que tengas reservada para eventualidades o previsión de compra en el corto - medio plazo. Por ejemplo, la compra de un coche o imprevistos como la pérdida de tu trabajo durante 1 año.

Si ya tienes ese fondo de emergencia y optas por tener en otras cuentas y depósitos la parte de tu cartera que de otra forma iría a RF, me parece una buena opción, especialmente si estás construyendo tu cartera y puedes mantener el balance entre RF/RV simplemente con aportaciones (sin necesidad de reembolsar RV, lo que implicaría pagar impuestos).

Para carteras fruto de muchos años, suele ser inevitable llevar RF porque, de lo contrario, en los rebalanceos entre RV/RF se tendrían que hacer reembolsos.

Saludos

Emaane, me podrías decir porque finalmente te decidiste por abrir la cartera de fondos en Indexa? Según lo que leo en mensajes anteriores ya tenias unos cuantos fondos seleccionados para hacerla por tu cuenta. Y porque más tarde decidiste abrir una por tu cuenta?
Si no te molestan las preguntas, es que soy novata y estoy entre abrir cuenta en Indexa o hacerme mi cartera propia y ahorrar gastos, la diferencia es que yo todavía no tengo estudiados los fondos.