España
Hola
Mi padre se acaba de jubilar y quiere rescatarse un plan de pensiones.
El total del plan es de 13000€ de los cuales 6000€ son anteriores a 2007.
En 2015 mi padre va cobrar unos 53500€ brutos.
De los 6000€ antes de 2007, 2400€ están exentos.
Mi idea sería que sacara 8500€ para este año y el resto para 2016, para así no pasarse al tramo de 60000€.
¿Habría opciones mejores?
No entiendo lo de "antes de 2007" y si tiene alguna ventaja rescatar esa parte antes o este año.
Pero...por qué ir tan rápido rescatando? Pregunto: no sería mejor esperar al año que viene cuando tu padre tuviera sólo ingresos por la pensión y no del trabajo, entendiendo que sus ingresos serán menores que esos 53.000?
"Lo que todo el mundo sabe en la Bolsa a mí ya no me interesa" André Kostolany
Las aportaciones de antes de 2007, tienen un 40% de reducción si se rescatan en forma de capital.
Sobre lo que apuntas en que sería mejor hacerlo en el próximo año porque se supone que solamente se cobrará una pensión y va a tener menos ingresos, de acuerdo contigo. Dado además que estamos a fin de año.
Un saludo.
Con los números que aportas y sin más datos, te doy mi opinión en tu caso en particular.
-Este año NO rescatar nada. Es más, dependiendo de la situación económica y de que pensión le quede, probablemente le interesa incluso aportar antes de fin de año todo lo que pueda al plan (máximo 8000€). Ahorrará un 39% de lo aportado (por su tipo marginal máximo que estimo con los datos que das). Puede tributar en los próximos años al 30%, por lo que tendremos un beneficio neto del 9% (en 2 años) sobre lo aportado, sin riesgo).
--> El año que viene (Estimo una pensión de 30000€ brutos). Rescate mixto del PP en 2-3 años (según lo aportado):
En 2016: 10000€ sumando capital + mensualidades en forma de capital (con los 2400€ exentos de antes de 2007, sumaría 7600 a añadir a la base liquidable, con idea de no pasar de los 35200 de base que nos hacen subir de tramo impositivo).
El resto: 3000 + lo aportado en este año, como renta a lo largo del 2017-2018.
Ejemplifico:
-Este año 2015: aportamos 8000€ al plan (Nos desgravará 3120€; devolución o dejaremos de pagar). Tenemos el el plan 21000€ (¡Ojo!, PP muy defensivo, a estas alturas queremos conservar capital)
-En 2016: A mitad de año, rescato 6000€ en forma de capital y resto en renta en 2 años, de 625€ /mes (9750€ en 2016: 2400€ exentos).
-En 2017: 625€/ mes --> 7500€ por los que tributar (Se mantiene la estrategia de no pasar de los 35200 como base liquidable para no saltar de tramo impositivo)
-En 2018: completar el rescate tras 6 meses 3750€.
Nota: Si aporta menos de 8000€ habrá menor desgravación, pero posibilita aumentar al cuantía del rescate en forma de capital o adelantar el rescate en el tiempo.
Un planteamiento excelente. Te felicito.
Método, disciplina y tiempo