Cómo conocer mi perfil de inversor

Buenos dias compañeros,

Estoy iniciándome recientemente en el tema de las inversiones y estoy intentando aprender poco a poco como gestionar mi ahorros a través de fondos de inversión.

He estado leyendo varios post de este y otros foros y una cosa que parece lo más complicado del asunto es la parte psicologica, y me gustaría que vosotros con más experiencia me ayudaseis a organizar las ideas.

A priori se me plante la pregunta cuando decido invertir, es en que categoria de fondos (renta variable, fija, monetarios, etc.) voy a poner mi dinero. Mi respuesta como novato que soy fue, ¡Facil, el que más rentabilidad de! pero claro como el mundo no es perfecto a cuanta mayor rentabilidad mayor riesgo osea perder dinero, así que la respuesta ya no es tan obvia.

Así pues me veo en la encrucijada de tener que definirme a mi mismo como inversor, y ciertamente no lo veo nada fácil.

Entiendo que esto es una decisión personal de cada uno, pero si que seguramente hay unos indices en los que guiarse para definirse .

No se si alguien nos puede explicar su experiencia y si acerto o tuvo que cambiar con el tiempo.

Gracias.

Hola alexv!

No hay ningún índice, de momento sobre la psicología humana no se hace ninguno.
Eres tú quien tiene que evaluar la aversión que tienes al riesgo y por supuesto que cambiará con el tiempo, según vayas teniendo más conocimientos o según como evolucione tu vida.
Si estás perdido en el mundo de los fondos no empieces arriesgando (a mí me pasó) sé muy conservador, apuesta por los monetarios y la renta fija, aunque no es el mejor momento porque está de capa caída, por lo que no creo que sea el mejor momento para entrar y menos sin conocimientos
Y luego empápate de Rankia y vete conociendo los distintos tipos de fondos y como funcionan antes de arriesgar el dinero en ellos.

¿Has probado de ir a tu entidad financiera para que te digan tu perfil de inversor?

Desde 2008 es una práctica muy común el uso de tests para conocer la aversión al riesgo del cliente/inversor. 

Muchas gracias por vuestros consejos.

Lo de la entidad bancaria no lo había pensado. Preguntaré a ver.

Muchas gracias de nuevo. Empezaré con poco riesgo.

Gracias.

Ten cuidado con el ''poco riesgo'', ya que en la actualidad los activos y por tanto fondos que han venido considerándose por ''seguros'' o con poco riesgo, ya no son tal cosa. Como ha dicho Franjgr, puede que no sea el mejor momento para entrar por todo lo que puede venir. Pero, también es cierto que ante esa perspectiva nunca sería el mejor momento para entrar.

Lo más importante, infórmate, no dudes en preguntar y pedir opiniones/consejos, pero ten en cuenta que el dinero es tuyo y decides tú.

Un saludo!

Yo siempre he pensado que la mejor distribución es aquella que te permita dormir a pierna suelta...

A ojo de buen cubero: ¿cuánto estarías dispuesto a perder puntualmente, aunque sin certeza de poder recuperar?

Supongamos que es un X%. Pues bien, no deberías arriesgar en RV más de 2X%. Si no puedes soportar más que un 20% de pérdidas, no inviertas en renta variable más de un 40%.

Para el resto es complicado. A día de hoy, yo te recomendaría un monetario o un RF a muy corto plazo.

Hola Alexv,

Yo soy otro novato que no lleva un año todavía en esto de los fondos, no tengo apenas experiencia, pero si te interesa, te explico como me he ido sintiendo este corto espacio de tiempo.

Hay muchas maneras de invertir, cada uno tiene la suya, o al menos la busca; es difícil.

Antes de empezar a invertir, me empapé del foro, estudié como funcionan las inversiones, que tipos de fondos hay, indicadores... Me hice unos apuntes muy chulos y empecé.
Antes de invertir tenía una idea preconcebida, después fue muy distinto, y a medida que va pasando el tiempo, voy cambiando mi idea inversora.

Una definición que me quedará grabada de por vida, me la dió Safillo (Si me lees Safillo, de nuevo gracias) "A conducir, se aprende... Conduciendo". Que palabras tan sabias, la teoría no tiene nada que ver con la práctica, uno aprende solo, y siempre se aprenden cosas.

Por mucho que digan que siempre es buen momento para empezar, yo creo que el momento de inicio sí que importa, no tiene que ser lo mismo iniciarse en una fase larga alcista donde por muchos errores que se cometan se gana dinero, que empezar justo antes de una caída gorda y recibir palos entre las orejas...

Mucha suerte!!

Hola Jinete, no encuentro el momento de entrar en los fondos. Hace un tiempo porque veía que duraba demasiado la situación alcista en la que nos encontrábamos y tenía miedo de comerme las bajadas; y ahora porque en el escenario en el que nos encontramos no se sabe que va a pasar... El problema es que como novato que soy en este mundo de los fondos, quería entrar poco a poco, con esto me refiero probando primero un poco de renta fija, pero ahora mismo lo veo negro.

Me gustaría saber cuál es tu consejo, ya que supongo que hace relativamente poco (más o menos un año) que pasaste por estas mismas dudas y ahora ya estás metido en el ajo. Y luego preguntar si es mejor entrar en una fase alcista donde todo va sobre ruedas y puede que después la caída sea mayor, o en cambio, entrar en un mercado que no está nada claro como podría ser el actual. Supongo que una situación de lateralidad sería lo ideal.

Saludos y gracias.

Ante todo muchas gracias a todos por el interesa en contestarme.

Como comenta el compañero Jose Adell, efectivamente supongo que dependiendo del momento del mercado ese "poco riesgo" no será tan poco. El problema que tengo y que quizas podrian explicar para mi y otros compañeros en mi misma situación es:

Cuando dice "todo lo que puede venir" a que se refiere concretamente?, por lo que he visto los fondos están bajando bastante estos últimos dias, no obstante he visto opiniones de todo, unos que prefieren moverse a valores seguros incluso liquidar a esperar que pase el vendabal y otros que estan desando para entrar ahora para aprovechar la próxima subida.

Como ya he comentado soy totalmente novato en esto y supongo que cada cual ha echo sus lecturas para pensar una u otra cosa.

Que opinais vosotros?

Sflores, está perfecto el plantearse cuanto se está dispuesto a perder, y de ahi sacar el valor

Jinete, muchas gracias por tu aportación espero que podamos seguir exponiendo nuestras experiencias y ayudarnos entre nosotros. Una pregunta, estoy en lo cierto cuando "momento alcista" es que lleva muchos meses subiendo el valor de los fondos y bajista lo contrario?

Leovigildo, supongo que no es una decisión facil y tampoco que se tome con datos puramente, hay creo que reside el componente "Casino" del mundo de la inversión, porque supongo que nadie sabe si ahora está bajando cuando subirá o si está subiendo cuando bajará. Entiendo que habrá patrones, formulas etc, pero 100% entiendo que no hay, sino todo el mundo estaria invirtiendo.

Muchas gracias de nuevo y estoy contento de poder particiar en el foro junto con vosotros.

Gracias.

Hola Leovigildo,

Llevo en esto menos de 9 meses, empecé a finales de agosto pasado, imagina...

Consejo no te puedo dar, todos somos distintos.

Eso si, leyendo a unos cuantos foreros, el camino que muchos hacemos es similar, se suele empezar con RF diversificada y poca volatilidad, tipo optimal income y mixtos defensivos tipo pegasus, nordea stable return... Luego incorporar algún mixto flexible con más RV tipo wertefinder o DWS multi opportunities y para cubrir emergentes, el BL emerging.

Superado esto se suele pasar a algún fondo de RV global alto dividendo con aportaciones periódicas, y, a medida que uno se siente cómodo incorporar RV de países o zonas desarrolladas (Europa, USA...)

Si uno se siente cómodo con RV, pues se quita los mixtos, y al contrario, si se siente incómodo, pues fuera RV y quedarse los mixtos con volatilidad ajustada a cada uno...

Mientrastanto, pues se desmonta la cartera un par o tres de veces, por inseguridad e inexperiencia; una corrección normal del mercado se percibe como una hecatombe (como la de octubre pasado) y surgen dudas de todo tipo por carecer de criterio propio.

Lo que yo he hecho para mitigar la incertidumbre es invertir solo el 10% del dinero disponible, así aunque viniera otro 2008, podría doblar exposición tranquilamente, como dice Enrique Roca:

si la cartera conveniente es la que nos deja dormir por las noches, la liquidez es como un valium. Pensar que aunque viniera una gran caída no pasaría nada tranquiliza mucho (al menos a mi).

Hombre, yo te diría que mejor entrar en una fase alcista, tarde o temprano vendrá una caída, pero mejor coger confianza mientras se gana dinero, y cuando venga una bajada tener un colchón de plusvalías y experiencia, que no tener que empezar recuperando pérdidas...

Saludos

Buenas Alexv,

De eso se trata, de aprender y ayudarnos entre todos

Una fase alcista es la que encadena 3 o más máximos y mínimos ascendentes consecutivos, cuantos más encadene, más sólida es esa fase.
Hay franjas temporales distintas, y una fase va dentro de la otra, como las muñecas rusas, por ejemplo, en Europa, acabamos de tener una fase bajista (en realidad aún tenemos, no está superada gráficamente) que ha durado un par de semanas, pero esta fase bajista es una corrección de una fase alcista de mayor envergadura, con una escala temporal mayor.

Ahora mismo estamos en una fase primaria alcista desde primavera de 2012, se ve claro poniendo el índice en periodo mensual:
http://es.investing.com/indices/eu-stoxx50-advanced-chart

Saludos

El mecanismo por el cual he conocido mi perfil inversor ha sido a base de leches, revolcones y alguna herida mal curada.
Y no veo otra forma de hacerlo. Es mas...en ocasiones sigo sin conocerme a mi mismo y sigo haciendo (y deshaciendo) como si llevara en esto media hora.
Saludos.