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Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro

8 respuestas
Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro
Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro
#1

Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro



Supongamos que una persona tiene su dinero invertido en fondos de inversión, ETFs, acciones y dinero a plazo fijo.
Hasta donde se creo que es posible compensar pérdidas y ganancias (en el IRPF) entre los anteriores instrumentos de ahorro citados.

¿Hay alguna limitación a la hora de compensar esas pérdidas y ganancias?

¿Las pérdidas o ganancias fruto de la inversión en SICAVs y Bonos soberanos también se podrían compensar con el citado grupo de instrumentos de ahorro?


#2

Re: Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro

no hay limitaciones de compensación entre instrumentos que generen ganancias del capital (acciones, ETF, fondos, SICAVs, inmuebles).
Pero los depósitos bancarios, y la inversión directa en bonos (ya sea los cupones o la venta) generan rendimientos del capital mobiliario. Estos rendimientos se compensan entre sí (por ejemplo, pérdidas al vender un bono y rendimientos positivos de un depósito) y si hay pérdidas en las ganancias del capital, puedes tomar el 25% de estos rendimientos positivos del capital mobiliario para compensarlas -y en el otro sentido igual, si por ejemplo has perdido al vender bonos, y tienes ganancias en ETFs, puedes compensar el 25% de estas con las pérdidas en los bonos-.

#3

Re: Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro


¿Un depósito estructurado (100% garantizado) que paga un cupon a venciminto en que grupo entraría?
#4

Re: Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro

entiendo que es como un depósito normal: un rendimiento del capital mobiliario, pues estás prestando un dinero, no estás comprando ni participaciones ni acciones ni ningún activo.
#5

Re: Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro



Grupo1 -> Generan ganancias del capital: Acciones, ETF, fondos, SICAVs, inmuebles, etc

Grupo 2 -> Generan rendimientos del capital mobiliario: Depósitos a plazo fijo, depósitos estructurados, bonos, etc

En cada uno de los grupos se pueden compensar pérdidas y ganancias hasta el 100%.
Las compensaciones entre el grupo 1 y el grupo 2 sólo son posibles utilizando como máximo el 25% de las ganancias del otro grupo.


También supongo que habrá un límite temporal.
¿Es en los siguientes 4 o 5 años (IRPF)?
¿Hay que marcar alguna casilla para poder hacerlo o es automáticamente?





#6

Re: Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro

exacto; se compensan en el año actual que se producen y los 4 siguientes. 
Es todo automático desde hace unos años,  antes había que introducir en la siguiente declaración a mano las pérdidas pendientes de compensar, ahora se incorporan automáticamente.
#7

Re: Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro


Si es automático, mucho mejor.

¿En el caso de tributaciones cojuntas (matrimonio) del IRPF habría que tener en cuenta algún otro tipo de limitación  a la hora de compensar pérdidas y ganancias, así como hacerlo entre diferentes ejercicios del IRPF?
#8

Re: Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro

no hay limitaciones especiales; si por ejemplo un cónyuge tiene pendiente pérdidas de  2.000 en venta de acciones y el otro ha ganado este año 2.000 en venta de fondos, se compensa tal cual.
Si quedan pérdidas pendientes, hay que calcular la parte proporcional que se ha compensado y lo que queda pendiente individualmente por si el año siguiente se presenta declaración individual, pero imagino que igualmente el programa lo automatiza, aunque yo no he comprobado este punto.
#9

Re: Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro


De acuerdo.
Muchas gracias Bacalo.
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