Renta vitalicia por reinversión de ganancias patrimoniales. ¿Merece la pena a día de hoy?

 

Habiendo vendido un inmueble (no vivienda habitual) que genera una elevada ganancia patrimonial a efectos de IRPF, ya que el inmueble se heredó hace más de 30 años.
 El titular tiene 88 años y, en principio no va a necesitar ese capital, por lo que la idea es reducir el impacto del IRPF. 

¿Consideráis interesante una renta vitalicia en esta situación o conocéis algún otro producto alternativo ?
¿Sabeis si se ofrecen a personas de esa edad?
Muchas gracias.
 

Mi recomendación, salvo mejor criterio, es que, al tener el titular 88 años y los requisitos que debe cumplir la renta vitalicia asegurada, en especial lo relativo a las formulas de contraseguro,  consulte con la entidad financiera o aseguradora las "opciones" de renta vitalicia que le puedan ofrecer y si la exención de la ganancia por reinversión le es económicamente ventajosa en comparación con la tributación de IRPF si no realizase la reinversión.

Un saludo

con 88 años lo mismo hay entidades que ya no lo ofrecen, puede que pongan como limite 85, es cuestión de consultarlo primero.
Ahora mismo imagino que estarán dando algo más de intereses con las subidas, hasta hace nada daban el 0%.
Si el dinero no lo va a necesitar, quiere dejárselo a lo herederos, y la alternativa es dejarlo muerto de risa en una cuenta bancaria o un depósito con intereses similares a la renta vitalicia, puede ser una buena opción, ya que ese 19-21-23% de la ganancia va a seguir en su poder y es una buena cantidad. Y en caso de necesidad, la renta vitalicia se puede rescatar -aunque pagando los impuestos ahorrados y al precio que en ese momento estén las inversiones asociadas normalmente bonos, lo que puede causar pérdidas - o ganancias-.

Muchas gracias por las respuestas a ambos.
Estoy a la espera de que me contesten varias entidades aseguradoras, indicando las condiciones. Otras teniendo en cuenta la edad no nos lo ofertan.
Creo que hay 6 meses desde la venta para formalizar la renta vitalicia, pero tengo la duda de si durante ese plazo de 6 meses el dinero se puede dividir e ingresarlo en diferentes entidades bancarias, para al menos sacar unos intereses.
¿Se podría invertir ese dinero concreto en otro producto, y formalizar dentro de 6 meses la renta vitalicia con otro dinero de otra procedencia por ese mismo importe?

no conozco ninguna restricción en ese sentido de qué se hace temporalmente con el dinero; al final, Hacienda lo que chequea es que cuadra lo que se declara exento por reinversión en la declaración con la información que le envía la aseguradora -cantidad y fecha- y que con ello que se ha destinado el dinero a la renta vitalicia dentro de ese plazo. 
Hay que recordarle a la aseguradora este tema, porque si te pilla alguien no muy avezado lo mismo no marca la opción de "reinversión" que es la que desencadena el proceso de comunicación de la aseguradora hacia la Agencia Tributaria.

Hola,

Estaba buscando información sobre la reinversión de ganancias patrimoniales porque tengo un familiar con un caso parecido, aunque un poco más joven: 75 años.

Hace unos años, en ocasión de otra venta de una pequeña propiedad, lo consultamos en una entidad bancaria y nos dijeron que la renta vitalicia que comercializaban para estos casos no nos convenía... pero no recuerdo exactamente por qué razón.

Quería preguntarte si finalmente encontrasteis alguna entidad que os ofreciera un producto de seguro de vida con el que poder aplicar esta exención fiscal, y si las condiciones eran buenas.

Todo dependerá de cuál sea el importe de la ganancia patrimonial que tributará. Si es, por ejemplo, 10.000 € no recomiendo la renta vitalicia. Si es 200.000 € la recomiendo con recuperación de capital al fallecimiento. Es conveniente consultar en dos firmas al menos porque suele haber diferencias.

Ojo, con la nueva legislación, la recuperación de capital está limitada por ley. 

Años desde la constitución
de la renta vitaliciaPorcentaje aplicable
1.º | 95 por 100
2.º | 90 por 100
3.º | 85 por 100
4.º | 80 por 100
5.º | 75 por 100
6.º | 70 por 100
7.º | 65 por 100
8.º | 60 por 100
9.º | 55 por 100
10.º en adelante | 50 por 100

Pues al final no lo formalizamos, en primer lugar por la dificultad de encontrar aseguradoras interesadas en ofrecernos el producto, al poner  un límite a la edad máxima.
Además nos podemos acoger a coeficientes de abatimiento y actualización, con lo que se limita bastante el importe a tributar.

Gracias por vuestras respuestas.

En nuestro caso no es un importe muy elevado: no llegaría a 20.000€.