Buenas noches,
Vamos a jugar a las adivinanzas, pero como siempre depende de tantas cosas que no te fíes de lo que te diga. Lo primero yo me haría unas preguntas:
1) ¿De cuánto dinero estamos hablando de más o menos 50K?
2) ¿Tengo problemas por hacer el 720 o no?
3) ¿Intuyo alguna posibilidad que por cualquier causa tenga que necesitar ese dinero en todo o en parte?
4) ¿Psicológicamente necesito ver cómo me van dando dinero cada cierto tiempo o me da igual cobrarlo al vencimiento
5) ¿Existe posibilidad de que en algún escenario supere los 6k de interés anual total?
Dependiendo de las respuestas, vete mirando algunas posibilidades.
En primer lugar, como dice el amigo
@sacate-unas-olivas yo me olvidaría de Cetelem a 3 meses, 3 meses son muy cortos y la diferencia no te va a merecer la pena, teniendo en cuenta que, dentro de 3 meses, salvo cosas extrañas los depósitos te van a dar menos.
Yo te digo lo que haría.
Si no se trata de más de 50k, o si se trata de más pero no me importa hacer el 720 o si quiero diversificar y estoy seguro de que no voy a necesitar el dinero en ese plazo y no veo imprescindible ir cobrando dinerito de vez en cuando, y no tengo manías ni me han metido miedo.
Quizá me plantearía meter una parte en Novum bank al 3,6% a un año, dada la situación podría compensarme la diferencia con los tipos que habrá dentro de un año, si no llego a 50k no haré el 720. Al cabo de un año si meto 20k recibiría 720 € brutos (583,2€ netos)
Otra parte en Haitong a 2 años al 3,45% TIN (3,39 TAE) o mejor a 3 años 3,355% TIN (3,24 TAE), suponiendo que lo que anuncia Raisin para Haitong sean TAEs reales, por 20k a 2 años recibirías 1380€ brutos (1.117,8€ netos), a 3 años 2013 € brutos (1630,53 € netos)
Si quieres cobrar cada 3 meses en los depósitos de EBN tendrías un 3,02 TIN (3,05 TAE) a 2 años y un 3,06 TIN (3,10 TAE), por 20k a 2 años recibirías 8 pagos de 151€ brutos (122,31€ netos) en total 978,48€ netos, por 20k a 3 años recibirías 12 pagos de 153 € brutos (123,93€ netos) en total 1.487,16€ netos
En resumen, la diferencia entre Haitong y EBN metiendo 20k son 139,32€ netos y 143,37€ según sea a 2 o a 3 años, es decir un 12,46 % menos de intereses a 2 años y un 8,79% menos de intereses a 3 años, por tener los intereses cada 3 meses.
Si no estoy seguro de que no me va a surgir un imprevisto:
Otra parte a 2 años en Cetelem al 3,25% TIN, pero va a depender del dinero, te van a cobrar 1€ al mes por mantenimiento de la cuenta a partir del 01/11/2024, a 2 años serían 23€ netos, si metes 20 k se te quedaría en el 3,18%, pero ES UN DEPOSITO CANCELABLE y tampoco cuenta para el 720, perderías 88€ netos (comparado con Haitong a dos años) pero con la ventaja de que es cancelable, y puedes disponer de esos 20k si surge un imprevisto.
Ahora te toca a ti decidir.
