Re: Presentación - Self Bank
Hola Naeglerio,
Disculpa la tardanza en contestarte, pero problemas de agenda han impedido que pudiera responderte con la celeridad debida.
He estado analizando punto a punto todas las sugerencias de mejora que realizas y lo primero que tengo que decirte es que no puedo estar más de acuerdo contigo en algunos puntos, especialmente en el que indicas que la integridad en la información de la página web es fundamental para que hay una buena relación de confianza entre el cliente y la entidad.
Me preocupa por ello lo primero que nos comentas, lo relativo a la desaparición de los fondos y la valoración de cuenta a 0, y espero al menos que ese problema no lo hayas tenido recientemente. Hace no mucho hemos introducido algunas mejoras en nuestro sistema para evitar cualquier posible “desajuste” entre los repositorios de información que conforman la cartera del cliente. Es cierto que en algún momento puntual nos ha ocurrido lo que comentas, pero independientemente de que fuera un hecho puntual, creemos efectivamente que no debería ocurrir nunca.
Pero lamentablemente, en ocasiones, estos defectos de información son algo más complejo de solucionar ya que dependemos en gran medida de proveedores externos, que a su vez tampoco están exentos de sufrir en ocasiones incidencias, y en estas lo único que podemos hacer es poner todos los medios a nuestro alcance para tratar de resolver la incidencia cuanto antes, aunque ¡no siempre es tan rápido como nos gustaría!
Respecto al tema de los traspasos. Para hablar con total exactitud, lo que dice CNMV es que un traspaso debería tardar 8 días hábiles (5 si son fondos dentro de la misma gestora). Los plazos vienen determinados por la comprobación de los datos del partícipe y por el tiempo necesario para la transferencia del importe.
En nuestro caso, la operativa dependerá de qué tipo de operación se trate. Lo primero que es importante saber es que las operaciones de fondos de inversión pueden tardar en liquidar entre D+1 (caso de algunos fondos monetarios) y D+5; es decir, que si estamos vendiendo un fondo que liquida en D+5, realmente hasta que no finaliza ese plazo la gestora no manda físicamente el dinero para que se pueda comprar el fondo de destino.
Otra cosa también fundamental que hay que conocer es que si tienes un fondo nacional en Self Bank, aunque nosotros seamos el comercializador, en realidad el fondo está depositado en la entidad designada por la gestora correspondiente. Si pides un traspaso de dos fondos que tienes en Self Bank y uno (o los dos) son nacionales, aunque parezca un traspaso interno en realidad funciona como si fuera un traspaso externo. En cambio, si se trata de fondos internacionales, en ese caso siempre estarán depositados en RBC (entidad en la que Self Bank tiene delegada la función de depósito y administración para fondos de inversión). A partir de aquí, y teniendo en cuenta la anterior diferencia, la casuística es la siguiente:
- Si te traes un fondo desde otra entidad a Self Bank: el traspaso no debería tardar más de 8 días hábiles, aunque si la entidad de origen se retrasara en la venta del fondo de origen o el envío de la transferencia, se demoraría todo el proceso. Esto podría ocurrir, pero no es en absoluto habitual. Si ocurre, desde Self Bank solo podemos insistir para que la operación se haga lo antes posible.
- Si haces un traspaso dentro de Self Bank, siendo el origen y el destino fondos internacionales, podría también tardar 8 días, pero aquí Self Bank ofrece a los clientes lo que llamamos “traspaso rápido”. Aunque la venta del fondo de destino liquide en D+3 (es el plazo más habitual), en D+1 ya se sabe el precio de venta. Lo que hacemos es proceder a la compra del fondo de destino antes de que nos llegue el dinero procedente de la venta del de origen. En este caso, conseguimos reducir el tiempo del traspaso a unos 5 días hábiles.
- Si haces un traspaso dentro de Self Bank, siendo el origen y/o el destino fondos nacionales, realmente hay dos partes implicadas en la operación: Self Bank y la gestora nacional, por lo que se asemeja a un traspaso externo, y no debería tardar más de 8 días hábiles. Pero aquí entra en juego un inconveniente añadido: la comunicación gestora-Self Bank, que se hace a través de diferentes vías y que en ocasiones puede generar alguna demora.
En relación al último punto, seguiremos trabajando para conseguir que todo funcione como un reloj. Pero si la demora en tu traspaso no se ha producido en un caso como este, te agradecería que nos lo indicaras para poder estudiar el caso concreto, ya que no debería haber ningún tipo de retraso más allá de los 8 días hábiles que marca la normativa. Dinos si lo deseas cuál fue la operación en la que tuviste retraso y te daremos una explicación más exacta sobre los trámites por los que pasó tu operación.
Lo mismo podría decirte respecto al ingreso en nuestra entidad. El trámite es diferente para las transferencias y para las órdenes de traspaso de efectivo, pero en cualquier caso 2-4 semanas excede del plazo que consideramos razonable. También necesitaríamos saber lo qué pasó en tu caso concreto, pero puedo asegurarte que en ningún caso esto es lo normal.
Por último, en relación a la oferta de fondos, nuestra política siempre ha sido intentar incorporar nuevas gestoras a nuestro servicio, en especial aquellas que tienen un producto diferencial para nuestros clientes. Próximamente tenemos previsto ampliar la gama y, por supuesto, si tienes alguna sugerencia (además de Vanguard) será bienvenida, ya que siempre nos esforzamos por incorporar aquellas gestoras en las que nuestros clientes están más interesados. No obstante, no siempre es posible, ya que algunas casas son reacias a firmar con comercializadores externos, precisamente para preservar una determinada política de gestión que es sello de la casa.
Para finalizar, en cuanto a los fondos indexados, tenemos disponibles los de Pictet, Amundi,… y hay otras gestoras que también tienen fondos de gestión pasiva (aparte de la opción de los ETFs). Si estás interesado en alguna región concreta, dímelo y te comentaremos las opciones que tenemos disponibles.
Espero haber sabido explicarte correctamente algunos de los puntos que planteabas y, por supuesto, de no ser así, ya sabes que estoy a tu disposición para cualquier consulta adicional.