¿Por qué le dan un crédito en vez de un préstamo a una persona que saben que no va a poder pagarlo?

Plan A: por la buenas, cambiar crédito al tropecientos % TAE por préstamo según condiciones "razonables".

Plan B: Ley Azcárate. Vistos los antecedentes, y la escasa pérdida patrimonial para la entidad, pero que podría ser muy ejemplarizante, muy probablemente Su Señoría estaría encantada de considerarlo así. (Ley de 23 de julio de 1908, Art. 1 Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.)

El interés normal del dinero es el 4 % TIN.

Y el posible subterfugio que intentaría el banco o su abogado, alegando que es un "crédito" y no un "préstamo", en el caso creo que solo serviría para cavar más hondo el agujero del abuso.

Por lo que sé, o creo ... diversos casos de préstamos en tarjeta han llegado a los juzgados, es de suponer al amparo de la Ley Azcarate, y me temo que no se ha determinado como abusivo, supongo que "superior al normal..." se habrá entendido que "normal" en tarjetas lo es ..... esta ley es de 1.908, ya iba siendo hora que se modificase!!!

Ahora en el blog pretendo analizar algo que si raya la usura de forma indiscutible, pero que habrá muchas dificultades para que se llegue a presentar en un juzgado, calculo que está noche podré publicarlo, si es que tienes interés en ello, y avanzo que me gustaría contar con su opinión al respecto. 

Sí, sí. Plan b. Lo mejor oiga.

Hay picapleitos, digo abogados, pululando por el foro de gowex. Seguro que más de uno estaría interesado en llevar el caso y con suerte su minuta es igual a los intereses demandados.

No supone mi conformidad, pero esto "pulula" por la red .... 

http://blog.uclm.es/cesco/files/2014/01/Gu%C3%ADa-sobre-el-car%C3%A1cter-usurario-de-los-intereses-remuneratorios-de-las-tarjetas-de-cr%C3%A9dito.pdf

Dice al final: 

INTERÉS NORMAL DEL DINERO EN EL MERCADO DE TARJETAS DE CRÉDITO ENTRE EL 21% Y EL 28%, EN PARTICULAR, LA JURISPRUDENCIA HA DESCARTADO EL CARÁCTER USURARIO DE TIPOS REMUNERATORIOS COMPRENDIDOS ENTRE EL 21,55% Y EL 24%. 

 

Efectivamente, la mayoría de las sentencias detallan el acuerdo jurisprudencia respecto a la validez y carácter no usurario de los tipos remuneratorios comprendidos entre en 21,55 % y el 24 % (y, por supuesto, los inferiores, aunque ellos no parecen controvertidos). Citan este consenso, entre otras, la SAP de Barcelona (Sección 14ª) núm. 92/2013 de 13 febrero JUR\2013\110828; SAP de Asturias (Sección 7ª) núm. 261/2013 de 10 junio JUR\2013\245139; SAP de Valencia (Sección 11ª) núm. 43/2013 de 30 enero JUR\2013\155138; STS (Sala de lo Civil, Sección 1ª) Sentencia núm. 406/2012 de 18 junio RJ\2012\8857). 

 

Mencionaremos únicamente la STS de 18 de junio de 2012 a fin de evitar reiteraciones. En esta sentencia el TS rechaza que un interés remuneratorio del 20,50 % sea notablemente superior al del dinero y, de esta forma, usurario; argumento que apoya citando diversas sentencias de la misma Sala que, “con un criterio de interpretación restrictivo, no han considerado usurarios intereses que se han fijado en una horquilla que va desde 21,55% hasta el 24%”.  

 

Aun así, los intereses que no sean considerados usurarios no le limitan en el 24 %, más al contrario, se presume que hasta el 24 % los intereses no son usurarios, por lo que, en atención global a las circunstancias del caso, los intereses remuneratorios no usurarios puede rebasar dicho tipo. A continuación expondremos una muestra ejemplificativa de sentencias que han declarado no usurarios intereses superiores al 24 %. 

INTERESES SUPERIORES AL 24 % NO USURARIOS 

 

SAP de Sevilla (Sección 5ª) núm. 411/2012 de 26 julio (JUR\2012\353565) 24,60% 

 

SAP de Murcia (Sección 5ª) núm. 370/2013 de 22 octubre (JUR\2013\346685) 26% 

 

SAP de A Coruña (Sección 3ª) núm. 487/2012 de 11 octubre (JUR\2012\367895)  28% 

 

SAP de Murcia (Sección 5ª) núm. 320/2012 de 18 septiembre (JUR\2012\370011) 29% 

 

SAP de A Coruña (Sección 3ª) núm. 487/2012 de 11 octubre (JUR\2012\367895) 29% 

Al contrario de lo que muchos creen, y al sector bancario le interesa disimular, el cuestionamiento en sede judicial del tipo de interés tiene bastante mejor pronóstico del que podría parecer.

No digo que sea un óptimo, pero tras la cerdada del bancario desalmado ese (no merece otro calificativo), si a las buenas no entra en razones (algo tipo ofrecer motu proprio un personal 12 % TIN a 3 años), pues a las malas.

Hay que perderle ese miedo reverente a la banca. Son solo unos comerciantes más, muy especializados, pero solo eso. Y si la cosa es injusta o abusiva, hay leyes suficientes para montar pollo.

Es que la usura no se determina por el tipo de interés, sino por la posición del concedente respecto del concesionario.

Según circunstancias, un 18 % TAE puede ser usurario, y un 30 % no.

En todo caso, la persona que consultaba solicitaba argumentos para establecer una negociación que permita una salida de una situación a todas luces abusivas. Y entre una cerrazón a "lo firmado, firmado está", se puede oponer un "te arriesgas a que solo tenga que devolver el principal, y puede que incluso ya esté todo devuelto y me debas dinero".

A partir de aquí, se puede llegar a un punto de equilibrio justo y razonable para ambas partes.

Convengo contigo en ello, sin embargo las sentencias de la respuesta 20 son una cortapisa sería (supongo), y aquí entraría lo que acabo de publicar en el blog https://www.rankia.com/blog/economia-domestica/2377519-prestamos-expres-superado-capacidad-asombro-terminos-financieros que al ser préstamos de importes relativamente modestos, las posibilidades de acabar en sede judicial se reducen drásticamente, aparte de la escasa cultura de la reclamación instalada en este jodido estado nuestro.