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¿Qué es un Consultor Financiero Independiente?

Lo primero ustedes tiene que saber es que un Consultor Financiero Independiente no les tiene porqué conllevar un coste añadido a los que su banco o los productos ya le esté aplicando, ya que las retribuciones que un profesional independiente recibe por los servicios que le preste vendrán dados por los márgenes de intermediación de los productos que ustedes decidan tener en su cartera.
 
El modo de invertir los ahorrados e inversores nacionales ha cambiado mucho en estos últimos años, hasta ahora estos estaban acostumbrados a invertir en depósitos y productos sin riesgo aparente, pero actualmente los tipos de interés casi en cero hacen que este tipo de producto haya perdido todo tipo de atractivo de inversión, con lo que se tienen que orientar a inversiones y productos mas sofisticados y con algo de riesgo.
 
 
¿Por qué les hablo de un profesional independiente? Porque como muy bien sabrán en estos últimos años el servicio ofrecido por algunos profesionales del sector financiero ha dejado mucho que desear, todos hemos vivido como si a nosotros mismos nos tocara el caso de preferentistas y otros casos aún más graves en donde unas malas practicas de asesoramiento han llevado al traste sueños y ahorros de muchos inversores.
 
La garantía que ofrece un consultor independiente es su libertad de elección, el no tener conflicto de interés hacia la hora de buscar el mejor el producto y estrategia de inversión para su cliente.
 
Un Consultor independiente tiene la obligación de velar por las inversiones y patrimonio de su cliente, tiene la obligación de conocer sus necesidades, su perfil de riesgo, de conocer la situación de los mercados, tiene la obligación conjuntamente con su cliente de construir una cartera a medida  y de seleccionar los mejores productos para este con independencia de si son de una entidad u otra. Pero sobre todo, un consultor independiente tiene el compromiso de realizar el seguimiento de las carteras y productos de inversión contratados.
 
En definitiva, un consultor financiero independiente, es quien cuida de su patrimonio, quién en la medida de lo posible le informará de dónde, cómo y cuándo invertir, se convertirá en el gerente de sus inversiones y su patrimonio.
 

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  1. #2
    27/02/16 23:07

    hola, puedo entender que hoy en día, con la similitud de portfolio de productos que las grandes entidades financieras y aseguradoras tienen, un asesor financiero con la suficiente formación y experiencia puede perfectamente ofrecer un buen servicio de asesoramiento a un cliente , incluso aunque solo utilice los productos de "su casa", lo que no puedo llegar a entender es cuando un asesor financiero independiente, aun teniendo un portfolio de miles de productos (por ejemplo fondos de inversión) analice y ofrezca productos en función de varias variables y por desgracia, y el día a día es lo que me dicta mi experiencia con asesores independientes, el factor "remuneración" es uno de los principales, a menudo , me encuentro con ofertas que han puesto encima de la mesa a clientes donde poco o nada se habían tenido en cuenta las características, perfil , y necesidades del cliente, pero por contra, si que mucho se había tenido en cuenta la aportación económica al profesional que asesoraba, es una pena, pero este tipo de situaciones existen y mucho, lo cual, desaparecería si de una vez por todas se prohibiesen , y los clientes solo y exclusivamente aportaran ingresos a los asesores mediante el pago de una "minuta" externa a los productos y / o servicios que se comercializaran, al igual que un abogado , u otro profesional liberal.
    y que conste que no quiero decir con esto que todos los supuestos asesores independientes son o actúan como unos meros comisionistas o corsarios, pero , lo cierto es que haberlos ..... haylos ¡¡¡

  2. #1
    25/02/16 18:20

    Yo creo que un consultor, asesor, etc que sea verdaderamente independiente no debe de tener productos o activos de la casa de la que forma parte,
    Un saludo