En este artículo realizamos una comparativa de dos de los brókers online del momento: Trade Republic y DEGIRO. ¿Cuál es más seguro?, ¿Y más barato?, ¿Qué plataforma es mejor para empezar a invertir? En este artículo realizamos una profunda review para otorgar la mejor respuesta
Si te gusta invertir en los mercados con una plataforma sencilla y desde cantidades muy bajas, lee atentamente porque te vamos a contar todo acerca de dos brokers que en los últimos años, han copado la atención de inversores y curiosos de las finanzas: DEGIRO y Trade Republic.
¿Cuál es más económico?, ¿Y más seguro?, pero sobre todo, ¿Cuál de los dos es más recomendable, dado tu perfil inversor? Vamos a verlo.
¿Cómo funciona Trade Republic?
Trade Republic es un banco que se creó en 2015 y en 2021 empezó a instalarse en otros países, como por ejemplo España.
En la actualidad, tal ha sido su éxito que ya cuenta con más de 8 millones de usuarios activos y gestiona cerca de 100.000 millones de euros entre los 17 países europeos en los que opera.
Además, desde 2022 cuenta con licencia bancaria completa otorgada por el Banco Central Europeo (BCE), y más recientemente con IBAN español, por lo que además de poder ser usado para utilidades clásicas como invertir en acciones o ETFs, funciona como un banco, donde puedes domiciliar tu nómina, gastos corrientes o realizar Bizums entre tus contactos.
Por su parte, DEGIRO es un broker que empezó su andadura en 2013 con el lanzamiento de sus servicios en los Países Bajos, y hoy en día es uno de los principales brokers en Europa, ofreciendo servicios a más de 3 millones de clientes en16 países del viejo continente.
Así pues, se caracteriza por ofrecer una plataforma de inversión sencilla, pero completa (incluye gran cantidad de informes financieros), a comisiones relativamente bajas. En consecuencia, se ha convertido en toda una institución dentro del mundo de la inversión retail, lo que le ha llevado a ser reconocido con más de 100 premios internacionales, como el premio al mejor broker y a la mejor app móvil, otorgados por Financial Times.
¿Qué broker es más seguro y fiable, DEGIRO o Trade Republic?
Como de costumbre en esta clase de artículos, empezamos por lo más importante, y no son las comisiones: hablo de la seguridad.
Regulación de DEGIRO
En primer lugar,DEGIRO se encuentra regulado por el regulador financiero alemán, el Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). También lo supervisa la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM), así como el propio Banco Central Holandés.
Además, en España está registrado en la CNMV como entidad de crédito con número de registro 516.
¿DEGIRO está inscrita en la CNMV?
Y por si fuera poco, el broker, a través de su matriz FlatexDEGIROcotiza en la bolsa de Frankfurt, con el plus de transparencia, y rendición de cuentas ante el regulador, lo que sin duda lo convierten en broker, a priori, bastante respetable.
¿Es DEGIRO fiable?
Al encontrarse el banco FlatexDEGIRO regulado y supervisado por el BaFin, el capital de los clientes no invertido está protegido por el Fondo de Garantía de Deposito alemán hasta 100.000 euros por cuenta y cliente.
Por ende, cuando un cliente abre cuenta en el broker, se le otorga un número de cuenta en el banco FlatexDEGIRO con su IBAN, de manera que sus fondos no invertidos están depositados en la cuenta de Flatex.
Regulación de Trade Republic
El broker Trade Republic está regulado por el Banco Central alemán (Bundesbank) y la BaFin, la Autoridad Supervisora alemana.
Por su parte, en España actúa banco ofreciendo servicios de inversión, y está inscrito en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 693. Trade Republic está registrado en la CNMV (España)
Y más recientemente, al disponer de IBAN español para efectuar domiciliaciones de nómina o gastos recurrentes, está inscrito en el Banco de España, y cuenta con licencia bancaria completa otorgada por el BCE.
¿Es Trade Republic fiable?
Sí, Trade Republic es completamente confiable. Tanto es así que el dinero de los clientes está protegido hasta un máximo de 100.000 euros por cuenta y cliente por el fondo de garantía de depósito alemán.
Además, los fondos se encuentran en cuentas fiduciarias colectivas uno de los bancos asociados (Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe J.P. Morgan).
Por lo que sí, podemos decir que ambos brokers son seguros y fiables, si acaso Trade Republic cumpla un plus de seguridad y confianza desde que se convirtió de broker de inversión a banco.
Oferta de productos y mercados de Trade Republic vs DEGIRO
El catálogo de productos de ambos brokers se resume en el siguiente cuadro
Productos
Trade Republic
DEGIRO
Acciones y ETFs
+13.500
+16.000
Cuenta remunerada
2,02%
-
Futuros
-
+100
Opciones
-
+500 strikes
Fondos de Inversión
+2000
+500
Criptomonedas
+50
Sí
IBAN Español
Sí
No
No obstante, vamos a entrar en detalle en cada uno de sus productos.
Productos y mercados disponibles con Trade Republic
Acciones y ETFs
Con Trade Republic podrás invertir en más de 50 mercados pertenecientes a 30 países diferentes, tales como Nyse, Nasdaq, Euronext, y las bolsas de Alemania, España, Francia, Suiza, Hong Kong y Australia.
O dicho en otras palabras, tendrás acceso a más de 11.500 acciones y cerca de 2.000 ETFs de más de 30 mercados diferentes.
Ejemplo del catálogo de acciones que puedes encontrar en Trade Republic
Además, dispone de acciones fraccionadas, por lo que podrás invertir desde 1 euro sin preocuparte si el precio de una acción es muy elevado.
Respecto a los ETFs, tendrás acceso a más de 2.000 productos de las principales gestoras como Amundi, iShares de BlackRock, Lyxor o XTrackers.
Invierte en más de 13.000 acciones y ETFs desde 1€ en comisiones
No obstante, por lo que en realidad se ha hecho famoso el broker alemán, es por el que posiblemente sea su producto estrella.: su cuenta de saldo remunerada con un interés del 2,02% TAE. De esta manera, el dinero que no tengas invertido te ofrecerá una rentabilidad interesante, aunque el dinero máximo a remunerar son 50.000 euros
Ejemplo de la cuenta remunerada de Trade Republic al 2,02% TAE
Abre cuenta y obtén un 2,02% TAE por tu capital ingresado NO invertido
Sonplanes de inversión en acciones, ETFs y criptomonedas donde puedes invertir desde 10 euros y establecer aportaciones periódicas.
La oferta se compone de 5.200 planes de inversión en acciones y ETFs.
También puedes crear tu propio plan de inversión eligiendo los activos en los que quieres invertir y la cantidad de dinero que destinarías a ello y programar tus aportaciones periódicas.
Bonos
Por otro lado, y algo que lo hace muy atractivo, es la posibilidad de invertir en bonos desde 1 euro, pudiendo escoger entre 500 bonos públicos y de empresas. Para ello tienes un buscador que te permite filtrar la búsqueda por fecha de vencimiento, emisor, países, etc.
Oferta de bonos en Trade Republic
Al invertir en bonos, se te abonará el pago del cupón del bono. Las órdenes de compra se ejecutan a través de la Bolsa LS Exchange y podrás vender los bonos cuando lo estimes conveniente.
Además, tienes la posibilidad de filtrar los activos según sus atributos como pueden ser DeFi, DAO, Deportes, Gaming, etc (en la foto puedes verlo indicado con la flecha que marco).
El mantenimiento y la custodia de las cripto lo realiza BitGo Deutschland GmbH.
Productos y mercados disponibles con DEGIRO
Por otro lado, con DEGIRO también podrás operar en alrededor de 30 mercados, con diferentes instrumentos como son acciones, ETFs, fondos de inversión, futuros, opciones, bonos y warrants.
En cambio, no ofrecen ni cuenta remunerada, ni IBAN español, dos de las características que en estos momentos los usuarios más valoran (mucho más que warrants u otros derivados financieros de corte complejo).
Una ventaja es que ofrece conexión con más de 50 bolsas de 30 países diferentes, sobretodo europeos, pero también de América, y algunos pocos de Asia, y además con comisiones muy competitivas
Acciones y ETFs
Por ejemplo, en lo referido a acciones y ETFs dispones de acceso a más de 50 bolsas del mundo, concretamente de 30 países. Es decir, hablamos de miles de acciones donde escoger, y cerca de 2.000 ETFs negociados desde Europa.
Tal vez esta sea la razón por la que este broker es tan famoso, ya que además de aportar una plataforma sencilla y amigable en su uso, cuenta con diversos informes financieros y métricas por acción. En cualquier caso, te dejo con nuestros dos artículos acerca de cómo invertir en acciones con DEGIRO y tambiénlos mejores ETFS de DEGIRO.
Invertir en acciones y ETFs de todo el mundo con DEGIRO
Respecto a su oferta de productos derivados, DEGIRO dispone de futuros y opciones sobre mercados mundiales como Bruselas, Amsterdam, Madrid, Nymex o Eurex.
Futuros y opciones para hacer trading en DEGIRO
En total, dispondrás de 12 mercados de opciones y 14 mercados de futuros.
En este punto, aunque presenta una oferta bastante decente, tal vez no sea la mejor opción para iniciarse en esta clase de productos.
¿Qué broker ofrece mejores tipos de cuenta, DEGIRO o Trade Republic?
A continuación, pasamos a estudiar los tipos de cuenta de cada uno de los brokers, para ver cuál se asemeja más a lo que estamos buscando.
Basic: Al abrir cuenta en el broker es esta cuenta la que se te asignará por defecto, aunque posteriormente puedes cambiar a otro tipo de cuenta si quieres. La cuenta se caracteriza por permitir operar en todos los activos, salvo en derivados (futuros y opciones), no puedes ponerte corto ni operar con apalancamiento.
Active y Trader: Ambas cuentas ofrecen todo lo de la cuenta Basic pero también te permite operar con derivados, es decir, futuros y opciones, así como apalancarte y ponerte corto. Entre ellas hay una diferencia:
La cuenta Active: el uso de posiciones cortas está limitado al 50% de tu margen disponible.
La cuenta Trader: el uso de posiciones cortas está limitado al 100% de tu margen disponible.
Day Trader: Es una cuenta destinada a inversores con muchos conocimientos y experiencia, digamos que a nivel profesional.El riesgo se calcula de forma distinta, de manera que puede soportar un mayor riesgo por el mismo valor garantizado.
Puede que dé la impresión de que la cuenta de Trade Republic se quede algo corta debido a que permite la posibilidad de solo un tipo de cuenta. No obstante, para el tipo de operativas que presenta, es más que suficiente. Además, resulta mucho más user friendly, porque simplifica la inversión.
Comisiones de DEGIRO vs Trade Republic
Normalmente en las comisiones haría una tabla doblemente comparativa, pero debido a que Trade Republic siempre cobra la misma comisión para cualquier operación (1€), mientras que en el caso de DEGIRO varían, lo haremos por separado.
Comisiones de DEGIRO
¿Cómo son las comisiones de DEGIRO?
Definición
Acciones de España, EEUU y Canadá
2 euros (1 euros comisión + 1 euro gestión).
Acciones de otros países europeos: Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia, Italia, Países Bajos, Noruega, Portugal, Suecia, Suiza, Irlanda, Reino Unido, Polonia
4,90 euros (3,9 euros comisión + 1 euro gestión)
Acciones de Australia, Hong Kong, Japón, Singapur
6 euros (5 euros comisión + 1 euro gestión).
ETFs
Dispone de 2.000 ETFs europeos, 100 de ellos únicamente tienen una comisión de 1 euro
Selección de ETFs (unos 100): 0€ de comisión + 1€ de gestión.
Resto de ETFs: 2€ de comisión + 1€ de gestión
Fondos de inversión
Las comisiones por sus cerca de 500 fondos son las siguientes:
Euronext Fund Services: 3,90 euros + 0,20%
Fondos de inversión no cotizados (STP): 3,90 euros + 0,20%
Futuros y opciones
En general, cobra unas comisiones de 0,75€/contrato, aunque puede variar en algunos casos. *Consultar condiciones.
Por último, DEGIRO no cobra comisiones de custodia, dividendos, o ingresos y retiradas de dinero. Pero eso sí, cobra una comisión de 2,5€ por año natural de conectividad por mercado, mientras que su comisión por cambio de divisa apenas es del 0,25%.
Así pues, en el caso deTrade Republic, es bastante más simple. Sencillamente, esta es su hoja de comisiones:
¿Qué tipos de comisiones hay en Trade Republic?
Definición
✅Comisión por Compra-venta
1€ por operación
❌ Comisión por depósito
No
❌Comisión por reintegro
No
❌Comisión por cambio de divisa
No (incluida en el precio del activo)
❌Comisión de inactividad
No
✅ Depósito mínimo
10€
✅ Comisión de retirad de efectivo
1€ (si se retiran menos de 100€)
Eso sí, aunque puedan parecer económicas, estate atento a los spreads, porque son de los más altos que podrás encontrar.
Por otra parte, el broker alemán no cobra comisión de custodia ni por mantenimiento, ni por inactividad, ni por cambio de divisa (ya que solo opera en euros).
Como podemos observar, de entrada Trade Republic plantea mejores comisiones, así como varias alternativas de inversión (de hecho hasta incluye una cuenta de saldo remunerada y posibilidad de inversión fraccionada). Aún así, no pierdas de vista sus spreads, ya que en general suelen ser elevados.
Plataforma de Trade Republic vs DEGIRO
Vamos con otro de los puntos claves, la plataforma de inversión o centro de trading de cada uno de los brokers.
Plataforma de Trade Republic
Tiene su propia plataforma y puedes acceder vía web o mediante la app.
De este modo, puedes acceder desde tu ordenador y con el navegador que quieras para operar.
Plataforma web de Trade Republic
Y lo cierto es que es una de las plataformas de inversión más simples y sencillas que existen. En apenas cuatro o cinco click podrás invertir en el activo que consideres; sean acciones, ETFs, criptos, etc.
Tanto es así que el uso de la misma, más que para PC, está ideado para App móvil. O dicho de otra manera, para invertir desde tu móvil en muy poco tiempo.
La App de Trade Republic es completamente intuitiva
Su utilización y funcionamiento realmente es muy sencillo, y ahí donde radica dicha virtud para los más neófitos, también reside su talón de aquiles, pues al ser tan simple, apenas dispone de funciones complementarias como la posibilidad de efectuar análisis técnico sobre los activos, o métricas financieras para evaluar las diferentes acciones o ETFs.
Plataforma de operaciones de DEGIRO
Y en segundo lugar, vamos con DEGIRO, un broker que aunque presenta una plataforma intuitiva (y propia), permite bastante profundidad, sobre todo en lo que se refiere a análisis financiero de acciones y ETFs.
Por supuesto, está disponible tanto en versión web, como en App móvil.
Así pues, su centro de trading web es muy fácil de usar. No obstante, para los amantes del value investing, encontrarán gran cantidad de informes financieros con los que poder complementar los análisis de los activos en los que les gustaría invertir.
Plataforma web de DEGIRO
En el lado negativo, no dispone de herramientas para realizar análisis técnico.
Y de la misma forma, gracias a su app podrás invertir de manera más cómoda. Por lo que si estás interesado en la misma, la puedes descargar a través de Apple Store (para iPhones) o Google Play Store (para Androids).
La app móvil de DEGIRO es user friendly
En este caso, podríamos afirmar que la plataforma de DEGIRO es algo más completa, y por ende mejor, salvo que seas un principiante que está buscando como realizar sus primeras inversiones de forma muy simple. En ese caso, Trade Republic sería una mejor alternativa.
Atención al cliente y servicios de Trade Republic frente a DEGIRO
Y ya en la parte final de nuestro análisis vamos con algo que es mucho más importante de lo que podemos imaginar, aunque no tendemos a darle tanto valor: el servicio de atención al cliente. ¿Quién lo presenta más completo?
Servicio de atención al cliente de Trade Republic
No es uno de sus fuertes, ya que únicamente podrás contactar con ellos mediante correo electrónico, con lo que interactuar se hace lento y tedioso a veces.
Características del servicio de atención al cliente de Trade Republic
Definición
✅Oficina en España
Sí, en Calle Velázquez, 50, Salamanca, 28001 Madrid (pero no está abierta al público)
Por tanto, tiene oficina en España pero no está abierta al público (como si de una sucursal se tratara) y no puedes contactar con el broker mediante teléfono, chatbot o whatssap. No obstante, hay que añadir que a la hora de responder por correo el broker son muy eficientes, ya que rara es la ocasión que tardan más de 24 horas.
Como cosa negativa, sólo cabría mencionar que no cuenta con oficina en España. Pero por lo demás, su servicio de atención al cliente, es más o menos completo. E incluso su horario con atención al usuario en inglés es amplio (hasta las 22:00). Eso sí, el servicio en castellano, tan solo es el clásico horario de atención comercial (hasta las 17:30)
Otras comparativas de interés
Veamos ahora otras comparativas que podrían ser interesantes de ambos brokers:
El neobanco alemán dispone de buena fama en foros como Trustpilot con una puntuación de 3,8 sobre 5. Desde luego, no es la mejor nota posible, y de hecho, parte de esa nota por debajo de cuatro es debido a su mejorable servicio de atención al cliente. En cualquier caso, no se puede hablar de una mala nota, para un producto financiero, que ha sido valorado por más de 30.000 personas.
¿Cómo son las opinioes de los usuario de Trade Republic en Trustpilot?
Opinión de los usuarios de DEGIRO
Y por su parte, en Trustpilot, DEGIRO tiene una nota de excelente obteniendo una puntuación de 4,6 sobre 5, qué es muy cerca de lo máximo. En este caso, poniendo en virtud la posibilidad de invertir casi en cualquier producto financiero de una forma sencilla, pero a la par ofreciendo una plataforma con profundidad en el análisis (sobre todo financiero).
¿Cómo son las opinioes de los usuario de DEGIRO en Trustpilot?
Y de igual forma, ha sido valorado por más de 2.200 personas, por lo que le podemos dar bastante veracidad a dichas opiniones.
Nuestra opinión sobre la comparativa entre Trade Republic vs DEGIRO.
A la hora de comparar dos brokers tan populares como DEGIRO y Trade Republic, es importante considerar las características clave que definen su funcionamiento.
En lo referido a seguridad y confianza, tanto DEGIRO como Trade Republic están regulados por autoridades de primer nivel, como son el BaFin y el Bundesbank. Tanto es así que en ambos casos la cobertura del fondo de Garantía de Inversores alemán cubre cada cuenta con hasta 100.000 euros. No obstante, podríamos darle un poco más de confianza a Trade Republic, sobre todo desde que adquiriera la licencia bancaria por el BCE, y ya hasta cuente con IBAN español (con registro en el Banco de España),
Sin embargo, cuando pasamos a hablar de comisiones, ya se atisban las primeras diferencias. En términos de costes, Trade Republic destaca por su simplicidad, cobrando una comisión fija de solo 1 euro por operación, mientras que DEGIRO ofrece una estructura más variada, con comisiones que dependen del mercado y el tipo de activo, pero siempre superiores a 1€. Sin duda, DEGIRO parece resultar algo más caro en algunas operaciones, no obstante sigue siendo competitivo, especialmente para inversores que valoran la transparencia en comisiones y la amplia gama de productos financieros.
En tercer lugar, en lo referido a su oferta de productos, DEGIRO cuenta con un catálogo más amplio que incluye acciones, ETFs, fondos de inversión, opciones, futuros y bonos, además de acceso a 50 bolsas en todo el mundo. Trade Republic, por su parte, se centra en acciones, ETFs y criptomonedas, no obstante, destaca por encima de todo, por su cuenta remunerada al 2,02% y la posibilidad de invertir en acciones fraccionadas, lo que permite comenzar a invertir con tan solo 1 euro. Esto hace que Trade Republic sea especialmente atractivo para pequeños inversores o aquellos que quieran explorar las criptomonedas y productos simples.
Y para acabar, en lo referido a la plataforma y experiencia de usuario, ambos brokers tienen plataformas diseñadas para ser sencillas, pero con enfoques distintos. Trade Republic es ideal para principiantes gracias a su interfaz ultra simple, especialmente optimizada para la app móvil. Por otro lado, DEGIRO ofrece una plataforma más completa y orientada a inversores que buscan análisis financiero en profundidad, con informes y métricas detalladas. Aunque DEGIRO carece de herramientas para análisis técnico, su propuesta es más atractiva para inversores que desean realizar un seguimiento exhaustivo de sus activos.
Pros y contras Trade Republic
Pros
✅ Cuenta con licencia bancaria completa otorgada por el BCE e IBAN español, por lo que permite domiciliar nóminas, gastos recurrentes, e incluso realizar Bizums.
✅ Garantiza hasta 100.00 euros por cuenta y cliente
✅ Servicio de tipo una App financiera para todo
✅ Sus comisiones son de las más competitivas del mercado, a partir de 1 euro.
✅ Plataforma vía web y app fácil de usar.
✅ Dispone de una cuenta remunerada al 2,02% TAE
✅ Puedes abrir cuenta desde 10€ de importe mínimo. El proceso es rápido y sencillo.
Contras
❌ Si bien la plataforma es sencilla de usar, es demasiado básica.
❌ No tiene cuenta demo
❌ Solo puedes contactar por correo electrónico (no por teléfono, ni whatsapp, ni chatbot, si tiene oficina en España).
En definitiva, Trade Republic o DEGIRO, ¿Cuál es mejor? Bueno, sencillamente podríamos decir que Trade Republic es la opción perfecta para aquellos que buscan simplicidad, comisiones bajas y la posibilidad de operar con criptomonedas o disfrutar de una cuenta remunerada. Y por otro lado, DEGIRO es más adecuado para inversores que aunque primerizos, busquen una plataforma que ofrezca una oferta más completa de productos financieros, acceso a mercados globales y herramientas de análisis financiero detalladas.
Cuando vendas si te cobran la comisión de un euro.
en respuesta a
Valejm
-
#6
15/11/21 02:07
He probado primero con móvil Xiaomi y luego con tablet Lenovo. Ambos actuales. Ya no sé qué hacer, y como puse los de TRADE mirando para otro lado!
en respuesta a
Titov
-
#5
15/11/21 00:00
Hola, Titov. Yo tuve bastantes problemas en la apertura, con la foto y con la identificación/comprobación que hacen. Lo resolví instalando la aplicación en otro móvil y haciendo desde allí la foto y demás (el inicial era un móvil viejo, que uso de segunda línea). Así me lo hizo a la primera.
en respuesta a
Luis Angel Hernandez
-
#4
14/11/21 23:54
Hola, Luis Angel. ¿Los planes de ahorro periódico de Trade Republic cómo funcionan? Por lo que he leido, no cobran comisión por las aportaciones periódicas. Pero mi pregunta es ¿ese plan de ahorro podrías venderlo en cualquier momento y cobrarían la comisión de venta (1 euro)? Osea, no tendría permanencia ni penalización?
en respuesta a
Luis Angel Hernandez
-
#3
Mar95
14/11/21 23:06
Si inviertes con Trade Republic... hay que presentar el modelo D6 a Hacienda?
s2
#2
14/11/21 20:04
Llevo más de 15 días intentando finalizar la apertura de cuenta en TRADE republic. Es un desastre cuando llegas a la foto te pongas como te pongas siempre falla, igual te dice que ojos cerrados!!, que no se ha podido hacer, vuelva a intentarlo. Les escribes y no te contestan más que sandeces y obviedades que no te solucionan el problema
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