Si te gusta invertir en los mercados con una plataforma sencilla y a partir de 1 euro, lee atentamente porque te vamos a contar todo acerca de dos brokers que gustan mucho: DEGIRO y Trade Republic.
¿Cuál es más económico?, ¿Y más seguro?, pero sobre todo, ¿Cuál de los dos es más recomendable, dado tu perfil inversor? Vamos a verlo.
¿Cómo funciona Trade Republic?
Trade Republic es un banco que se creó en 2015 y en 2021 empezó a instalarse en otros países, como por ejemplo España.
En la actualidad, tal ha sido su éxito que ya cuenta con más de 4 millones de usuarios activos y gestiona cerca de 35.000 millones de euros entre los 17 países europeos en los que opera.
Además, desde 2022 cuenta con licencia bancaria completa otorgada por el Banco Central Europeo (BCE), con lo que además de ofrecer los servicios de broker también dispone de depósitos, cuenta remunerada y préstamos.
Así pues, si por algo se ha destacado en los últimos años, ha sido por democratizar al máximo posible la inversión en los mercados financieros, con una plataforma realmente sencilla e intuitiva, y con volúmenes desde 10 euros, gracias a la inversión con acciones fraccionadas.
👉 Para más información, os dejo con la review del mismo actualizada: Trade Republic opiniones 2024 - Seguridad, plataforma, comisiones y review.
¿Cómo funciona DEGIRO?
Por su parte, DEGIRO es un broker que empezó su andadura en 2013 con el lanzamiento de sus servicios en los Países Bajos, y hoy en día es uno de los principales brokers en Europa, ofreciendo servicios en 16 países del viejo continente.
Tiene 2,5 millones de clientes en Europa, lo que lo convierte en el broker con mayor número de usuarios de dicha región.
Se caracteriza por ofrecer una plataforma de inversión sencilla, pero completa (incluye gran cantidad de informes financieros), a comisiones relativamente bajas. Todo ello, lo ha convertido algo más que una referencia, una institución dentro del mundo de la inversión retail, lo que le ha llevado a ser reconocido con más de 90 premios internacionales, como el premio al mejor broker y a la mejor app móvil, otorgados por Financial Times.
👉 Podrás encontrar toda la información del broker en su review: DEGIRO opiniones España - Comisiones, plataforma y seguridad
DEGIRO vs Trade Republic en 1 minuto: Principales características
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Ítem a comparar |
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🏆 Regulación |
BaFin y Bundesbank en Alemania |
BaFin en Alemania y CNMV (registrado) en España |
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🔒 Fondo de garantía |
Hasta 100.000 euros por cuenta y cliente |
Hasta 100.000 € euros por el FGD Alemán |
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💼 Activos financieros |
Acciones y ETFs |
Acciones y ETFs |
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💻 Tipos de cuenta |
Basic, Active, Trader, Day Trader |
Estándar |
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💲Comisiones |
España, EE.UU, Canadá: 1€ +1€ |
Desde 1€ |
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💰Depósito mínimo |
0,1 euro |
10 euros. |
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📈 Plataforma |
Propia y App |
Propia y App |
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📧 Contacto |
Teléfono |
Correo electrónico |
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🗣️ Atención en castellano |
Sí |
Sí |
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🌟 Producto destacado |
Acciones y ETFs |
Cuenta de saldo remunerada al 3,3% |
¿Qué broker es más seguro y fiable, DEGIRO o Trade Republic?
Como de costumbre en esta clase de artículos, empezamos por lo más importante, y no son las comisiones: hablo de la seguridad.
Regulación de DEGIRO
En primer lugar, DEGIRO se encuentra regulado por el regulador financiero alemán, el Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). También lo supervisa la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM), así como el propio Banco Central Holandés.
Además, en España está registrado en la CNMV como entidad de crédito con número de registro 516.
Y por si fuera poco, el broker, a través de su matriz FlatexDEGIRO cotiza en la bolsa de Frankfurt, con el plus de transparencia, y rendición de cuentas antes el regulador que ello supone.
¿Es DEGIRO fiable?
Al encontrarse el banco FlatexDEGIRO regulado y supervisado por el BaFin, el capital de los clientes no invertido está protegido por el Fondo de Garantía de Deposito alemán hasta 100.000 euros por cuenta y cliente.
Por ende, cuando un cliente abre cuenta en el broker, se le otorga un número de cuenta en el banco FlatexDEGIRO con su IBAN, de manera que sus fondos no invertidos están depositados en la cuenta de Flatex.
Regulación de Trade Republic
El broker Trade Republic está regulado por el Banco Central alemán (Bundesbank) y la BaFin, la Autoridad Supervisora alemana.
Por su parte, en España actúa banco ofreciendo servicios de inversión, y está inscrito en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 693.
¿Es Trade Republic fiable?
El dinero de los clientes está protegido hasta un máximo de 100.000 euros por cuenta y cliente por el fondo de garantía de depósito alemán.
Además, los fondos se encuentran en cuentas fiduciarias colectivas uno de los bancos asociados (Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe J.P. Morgan).
Por lo que sí, podemos decir que ambos brokers son seguros y fiables en el mismo nivel, aportando buenas dosis de transparencia, y cubriendo a sus respectivos clientes, en ambos casos, a través del Fondo de Garantía de Deposito Alemán, hasta 100.000 euros.
Oferta de productos y mercados de Trade Republic vs DEGIRO
Pasamos a valorar su oferta en lo que a oferta de productos de inversión se refiere.
Productos y mercados disponibles con Trade Republic
Acciones y ETFs
Con Trade Republic podrás invertir en más de 30 mercados diferentes, tales como Nyse, Nasdaq, Euronext, y las bolsas de Alemania, España, Francia, Suiza, Hong Kong y Australia.
O dicho en otras palabras, tendrás acceso a más de 11.500 acciones y cerca de 2.000 ETFs de más de 30 mercados diferentes.
Además, dispone de acciones fraccionadas, por lo que podrás invertir desde 1 euro sin preocuparte si el precio de una acción es muy elevado.
Respecto a los ETFs, tendrás acceso a más de 2.000 productos de las principales gestoras como Amundi, iShares de BlackRock, Lyxor o XTrackers.
Cuenta remunerada
No obstante, por lo que en realidad se ha hecho famoso el broker alemán, es por el que posiblemente sea su producto estrella.: su cuenta de saldo remunerada con un interés del 3,3% TAE. De esta manera, el dinero que no tengas invertido te ofrecerá una rentabilidad interesante, aunque el dinero máximo a remunerar son 50.000 euros
Planes de inversión
Son planes de inversión en acciones, ETFs y criptomonedas donde puedes invertir desde 10 euros y establecer aportaciones periódicas.
La oferta se compone de 5.200 planes de inversión en acciones y ETFs.
También puedes crear tu propio plan de inversión eligiendo los activos en los que quieres invertir y la cantidad de dinero que destinarías a ello y programar tus aportaciones periódicas.
Bonos
Por otro lado, y algo que lo hace muy atractivo, es la posibilidad de invertir en bonos desde 1 euro, pudiendo escoger entre 500 bonos públicos y de empresas. Para ello tienes un buscador que te permite filtrar la búsqueda por fecha de vencimiento, emisor, países, etc.
Al invertir en bonos, se te abonará el pago del cupón del bono. Las órdenes de compra se ejecutan a través de la Bolsa LS Exchange y podrás vender los bonos cuando lo estimes conveniente.
Criptomonedas
Y por último, si te gustan las monedas digitales en Trade Republic podrás invertir en más de 50 criptomonedas, como las famosas Bitcoin y Ethereum.
Además, tienes la posibilidad de filtrar los activos según sus atributos como pueden ser DeFi, DAO, Deportes, Gaming, etc (en la foto puedes verlo indicado con la flecha que marco).
El mantenimiento y la custodia de las cripto lo realiza BitGo Deutschland GmbH.
Productos y mercados disponibles con DEGIRO
Por otro lado, con DEGIRO también podrás operar en alrededor de 30 mercados, con diferentes instrumentos como son acciones, ETFs, fondos de inversión, futuros, opciones, bonos y warrants.
En cambio, no ofrecen ni forex ni criptomonedas.
Una ventaja es que ofrece conexión con más de 50 bolsas de 30 países diferentes, sobretodo europeos, pero también de América, y algunos pocos de Asia, y además con comisiones muy competitivas
Acciones y ETFs
Por ejemplo, en lo referido a acciones y ETFs dispones de la opción de invertir en 50 bolsas del mundo, concretamente de 30 países. Hablamos de miles de acciones donde escoger y 2.000 ETFs negociados desde Europa.
Tal vez esta sea la razón por la que este broker es tan famoso, ya que además de aportar una plataforma sencilla y amigable en su uso, cuenta con diversos informes financieros y métricas por acción. En cualquier caso, te dejo con nuestros dos artículos acerca de cómo invertir en acciones con DEGIRO y también los mejores ETFS de DEGIRO.
Fondos de inversión
Dispones de un amplio catálogo de fondos de inversión donde operar, concretamente más de 250 fondos.
Y además cuenta con productos de grandes gestoras, como por ejemplo Amundi y BNP Paribas.
Bonos
Si te gusta invertir en deuda, tienes la posibilidad de invertir en más de 500 bonos corporativos y estatales.
De hecho, en lo que respecta a bonos estatales, los países que encontrarás son Holanda, Portugal, Francia, Bélgica o Alemania.
Opciones y futuros
Respecto a su oferta de productos derivados, DEGIRO dispone de futuros y opciones sobre mercados mundiales como Bruselas, Amsterdam, Madrid, Nymex o Eurex.
En total, dispondrás de 12 mercados de opciones y 14 mercados de futuros.
En este punto, aunque presenta una oferta bastante decente, tal vez no sea la mejor opción para iniciarse en esta clase de productos.
¿Qué broker ofrece mejores tipos de cuenta, DEGIRO o Trade Republic?
A continuación, pasamos a estudiar los tipos de cuenta de cada uno de los brokers, para ver cuál se asemeja más a lo que estamos buscando.
Cuentas disponibles en DEGIRO
DEGIRO dispone de 4 tipos de cuentas:
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Basic: Al abrir cuenta en el broker es esta cuenta la que se te asignará por defecto, aunque posteriormente puedes cambiar a otro tipo de cuenta si quieres. La cuenta se caracteriza por permitir operar en todos los activos, salvo en derivados (futuros y opciones), no puedes ponerte corto ni operar con apalancamiento.
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Active y Trader: Ambas cuentas ofrecen todo lo de la cuenta Basic pero también te permite operar con derivados, es decir, futuros y opciones, así como apalancarte y ponerte corto. Entre ellas hay una diferencia:
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La cuenta Active: el uso de posiciones cortas está limitado al 50% de tu margen disponible.
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La cuenta Trader: el uso de posiciones cortas está limitado al 100% de tu margen disponible.
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Day Trader: Es una cuenta destinada a inversores con muchos conocimientos y experiencia, digamos que a nivel profesional.El riesgo se calcula de forma distinta, de manera que puede soportar un mayor riesgo por el mismo valor garantizado.
👉 Aquí tienes nuestro artículo sobre los tipos de cuenta en DEGIRO.
Cuentas disponibles en Trade Republic
Trade Republic únicamente tiene un único tipo de cuenta que está a su vez asociada a la cuenta remunerada.
Puedes abrir cuenta de Trade Republic, y empezar a disponer de ella para operar en menos de 48 horas.
Comisiones de DEGIRO vs Trade Republic
Pasamos a analizar las comisiones, uno de los aspectos que más preocupan a la mayoría de los inversores.
Comisiones de DEGIRO
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Acciones
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España, EEUU y Canadá: 2 euros (1 euros comisión + 1 euro gestión).
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Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia, Italia, Países Bajos, Noruega, Portugal, Suecia, Suiza, Irlanda, Reino Unido, Polonia: 4,90 euros (3,9 euros comisión + 1 euro gestión)
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Australia, Hong Kong, Japón, Singapur: 6 euros (5 euros comisión + 1 euro gestión).
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ETFs: Dispone de 2.000 ETFs europeos y 100 de ellos únicamente tienen una comisión de 1 euro
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Selección de ETFs (unos 200): 0€ de comisión + 1€ de gestión.
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Resto de ETFs: 2€ de comisión + 1€ de gestión
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Fondos de inversión: Las comisiones por sus cerca de 500 fondos son las siguientes:
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Euronext Fund Services: 3,90 euros + 0,20%
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Fondos de inversión no cotizados (STP): 3,90 euros + 0,20%
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Futuros y opciones: En general, cobra unas comisiones de 0,75€/contrato, aunque puede variar en algunos casos. *Consultar condiciones.
Por último, DEGIRO no cobra comisiones de custodia, dividendos, o ingresos y retiradas de dinero. Pero eso sí, cobra una comisión de 2,5€ por año natural de conectividad por mercado
Comisiones de Trade Republic
Así pues, en el caso de Trade Republic, es bastante más simple. Sencillamente, esta es su hoja de comisiones:
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✅ Comisión por Compra-venta: 1€ por operación
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❌ Comisión por depósito: No
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❌ Comisión por reintegro: No
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❌ Comisión por cambio de divisa: No (incluida en el precio del activo)
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❌ Comisión de inactividad: No
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✅ Depósito mínimo: 10€
Eso sí, aunque puedan parecer económicas, estate atento a los spreads, porque son de los más altos que podrás encontrar.
Por otra parte, el broker alemán no cobra comisión de custodia ni por mantenimiento, ni por inactividad, ni por cambio de divisa (ya que solo opera en euros).
Respecto a sacar dinero, tampoco cobra si el capital retirado no supera los 100 euros, en caso contrario te cobrará 1 euro.
Si realizas un ingreso con tarjeta, ApplePay o Goope Pay te cobrará un 0,7% de la cantidad ingresada.
Caso a parte son:
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ETFs: por la custodia tendrás que pagar el ratio de gastos totales (TER). Sin embargo, esto ya está incluido en el precio del ETF y no se te cobrará por separado.
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Criptomonedas: Respecto a las criptomonedas, como el resto de sus productos, solo pagas un euro de costes externos de liquidación, sin importar el importe ni la criptomoneda elegida. El mantenimiento y custodia por parte de BitGo Europe GmbH, así como el uso de la red blockchain, es gratuito.
Como podemos observar, de entrada Trade Republic plantea mejores comisiones, así como alternativas de inversión (de hecho hasta incluye una cuenta de saldo remunerada y posibilidad de inversión fraccionada). Aún así, no pierdas de vista sus spreads, ya que en general suelen ser elevados.
Plataforma de Trade Republic vs DEGIRO
Vamos con otro de los puntos claves, la plataforma de inversión o centro de trading de cada uno de los brokers.
Plataforma de Trade Republic
Tiene su propia plataforma y puedes acceder vía web o mediante la app.
De este modo, puedes acceder desde tu ordenador y con el navegador que quieras para operar.
Y lo cierto es que es una de las plataformas de inversión más simples y sencillas que existen. En apenas cuatro o cinco click podrás invertir en el activo que consideres; sean acciones, ETFs, criptos, etc.
Tanto es así que el uso de la misma, más que para PC, está ideado para App móvil. O dicho de otra manera, para invertir desde tu móvil en muy poco tiempo.
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Está disponible en para iOS y Android. Es fácil de manejar y muy intuitiva.
Su utilización y funcionamiento realmente es muy sencillo, y ahí donde radica dicha virtud para los más neófitos, también reside su talón de aquiles, pues al ser tan simple, apenas dispone de funciones complementarias como la posibilidad de efectuar análisis técnico sobre los activos, o métricas financieras para evaluar las diferentes acciones o ETFs.
Plataforma de operaciones de DEGIRO
Y en segundo lugar, vamos con DEGIRO, un broker que aunque presenta una plataforma intuitiva (y propia), permite bastante profundidad, sobre todo en lo que se refiere a análisis financiero de acciones y ETFs.
Por supuesto, está disponible tanto en versión web, como en App móvil.
Así pues, su centro de trading web es muy fácil de usar. No obstante, para los amantes del value investing, encontrarán gran cantidad de informes financieros con los que poder complementar los análisis de los activos en los que les gustaría invertir.
En el lado negativo, no dispone de herramientas para realizar análisis técnico.
Y de la misma forma, gracias a su app podrás invertir de manera más cómoda. Por lo que si estás interesado en la misma, la puedes descargar a través de Apple Store (para iPhones) o Google Play Store (para Androids).
En este caso, podríamos afirmar que la plataforma de DEGIRO es algo más completa, y por ende, mejor, salvo que seas un principiante que está buscando como realizar sus primeras inversiones de forma muy simple. En ese caso, Trade Republic sería una mejor alternativa.
Atención al cliente y servicios de Trade Republic frente a DEGIRO
Y ya en la parte final de nuestro análisis vamos con algo que es mucho más importante de lo que podemos imaginar, aunque no tendemos a darle tanto valor: el servicio de atención al cliente. ¿Quién lo presenta más completo?
Servicio de atención al cliente de Trade Republic
No es uno de sus fuertes, ya que únicamente podrás contactar con ellos mediante correo electrónico, con lo que interactuar se hace lento y tedioso a veces.
❌ Oficina en España: No, en Alemania. Brunnenstr. 19 - 21 | 10119, Berlín.
❌ Teléfono de contacto: No
✅ Correo electrónico: [email protected]
✅ Atención en español: Sí
❌ Chatbot: No
Por tanto, no tiene oficina en España y no puedes contactar con el broker mediante teléfono, chatbot o whatssap. No obstante, hay que añadir que a la hora de responder por correo el broker es eficiente, ya que rara es la ocasión que tarda más de 24 horas.
Servicio de atención al cliente de DEGIRO
Dispone de varios medios para contactar, tales como:
❌ Oficina en España: No, en Holanda.
✅ Teléfono de contacto: Sí, +34911239678 (español) y +31202613072 (inglés)
✅ Correo electrónico: [email protected]
✅ Atención en español: Sí
✅ Chatbot: Sí
Como cosa negativa, sólo cabría mencionar que no cuenta con oficina en España. Pero por lo demás, su servicio de atención al cliente, es más o menos completo. E incluso su horario con atención al usuario en inglés es amplio (hasta las 22:00), eso sí, el que es castellano, tan solo es el clásico horario de atención comercial (hasta las 17:30)
Opinión de los usuarios de Trade Republic
En Trustpilot tiene una nota de Muy bueno obteniendo una puntuación de 4,1 sobre 5 qué es lo máximo, poniendo en relieve la sencillez de su plataforma, así como su cuenta de saldo remunerada, que es una de las más generosas que existen en Europa.
Opinión de los usuarios de DEGIRO
Y por su parte, en Trustpilot, DEGIRO tiene una nota de excelente obteniendo una puntuación de 4,6 sobre 5, qué es lo máximo. En este caso, poniendo en virtud la posibilidad de invertir casi en cualquier producto financiero de una forma sencilla, pero a la par ofreciendo una plataforma con profundidad en el análisis (sobre todo financiero).
Nuestra opinión sobre la comparativa entre Trade Republic vs DEGIRO.
A la hora de comparar dos brokers tan populares como DEGIRO y Trade Republic, es importante considerar las características clave que definen su funcionamiento.
En lo referido a seguridad y confianza, tanto DEGIRO como Trade Republic están regulados por autoridades de primer nivel, como son el BaFin y el Bundesbank. Tanto es así que en ambos casos la cobertura del fondo de Garntía de Inversores alemán cubre cada cuenta con hasta 100.000 euros.
Sin embargo, cuando pasamos a hablar de comisiones, ya se atisban las primeras diferencias. En términos de costes, Trade Republic destaca por su simplicidad, cobrando una comisión fija de solo 1 euro por operación, mientras que DEGIRO ofrece una estructura más variada, con comisiones que dependen del mercado y el tipo de activo, pero siempre superiores a 1€. Aunque DEGIRO puede parecer más caro en algunas operaciones, sigue siendo competitivo, especialmente para inversores que valoran la transparencia en comisiones y la amplia gama de productos financieros.
En tercer lugar, en lo referido a su oferta de productos, DEGIRO cuenta con un catálogo más amplio que incluye acciones, ETFs, fondos de inversión, opciones, futuros y bonos, además de acceso a 50 bolsas en todo el mundo. Trade Republic, por su parte, se centra en acciones, ETFs y criptomonedas, no obstante, destaca por encima de todo, por su cuenta remunerada al 3,3% y la posibilidad de invertir en acciones fraccionadas, lo que permite comenzar a invertir con tan solo 1 euro. Esto hace que Trade Republic sea especialmente atractivo para pequeños inversores o aquellos que quieran explorar las criptomonedas y productos simples.
Y para acabar, en lo referido a la plataforma y experiencia de usuario, ambos brokers tienen plataformas diseñadas para ser sencillas, pero con enfoques distintos. Trade Republic es ideal para principiantes gracias a su interfaz ultra simple, especialmente optimizada para la app móvil. Por otro lado, DEGIRO ofrece una plataforma más completa y orientada a inversores que buscan análisis financiero en profundidad, con informes y métricas detalladas. Aunque DEGIRO carece de herramientas para análisis técnico, su propuesta es más atractiva para inversores que desean realizar un seguimiento exhaustivo de sus activos.
Pros y contras Trade Republic
✅ Sus comisiones son de las más competitivas del mercado, a partir de 1 euro.
✅ Plataforma vía web y app fácil de usar.
✅ Acceso a casi todos los mercados del mundo, incluidos los más relevantes.
✅ Dispone de una cuenta remunerada al 3,3% TAE
✅ Puedes abrir cuenta sin existir un importe mínimo. El proceso es rápido y sencillo.
✅ Tiene acciones fraccionadas
✅ Garantiza hasta 100.00 euros por cuenta y cliente
✅Está debidamente regulado por los organismos competentes.
❌ Si bien la plataforma es sencilla de usar, es demasiado básica.
❌ No tiene cuenta demo
❌ Solo puedes contactar por correo electrónico (no por teléfono, ni whatsapp, ni chatbot, si tiene oficina en España).
Pros y contras DEGIRO
✅ Servicio de atención completo, pudiendo contactar por teléfono en español, por correo electrónico y mediante chatbot.
✅ Gran variedad de activos disponibles: acciones ETFs, criptos, bonos y derivados
✅ Buenas comisiones desde 1 euros.
✅ Amplio acceso a prácticamente todos los mercados del mundo, o al menos los más importantes.
✅ Abrir una cuenta es muy sencillo y sin depósito mínimo.
✅ Garantiza hasta 100.000 euros por cuenta y cliente
✅ Está debidamente regulado por los organismos competentes.
✅ Ha recibido más de 90 premios internacionales.
❌ No permite invertir en forex ni en criptomonedas
❌ No tiene acciones fraccionadas
❌ La plataforma es demasiado simple para inversores avanzados
En definitiva, Trade Republic o DEGIRO, ¿Cuál es mejor? Bueno, sencillamente podríamos decir que Trade Republic es la opción perfecta para aquellos que buscan simplicidad, comisiones bajas y la posibilidad de operar con criptomonedas o disfrutar de una cuenta remunerada. Y por otro lado, DEGIRO es más adecuado para inversores que aunque primerizos, busquen una plataforma que ofrezca una oferta más completa de productos financieros, acceso a mercados globales y herramientas de análisis financiero detalladas. La elección dependerá, en última instancia, de tu perfil inversor y necesidades específicas.
_col.jpg?1707218046 "DEGIRO vs XTB 2024: ¿Cuál es mejor bróker?")
