¿Qué tipos de cuentas hay en Degiro en 2023? | De Basic a Day trader

¿Qué tipos de cuentas hay DeGiro? En este artículo te lo explicamos para que puedas elegir la que mejor se adapta a tu perfil inversor. Veremos en profundidad sus características, así como las ventajas e inconvenientes de cada tipo de cuenta.

¿Qué ventajas nos ofrece las cuentas de DeGiro si somos operadores habituales en el mercado?

Primero vamos a resumir rápidamente la diferencia entre los tipos de cuentas en los que Degiro distingue las tarifas, así como ver qué diferencias existen entre ellas, repasaremos desde la cuenta Basic hasta la Day Trader.

Pero antes de empezar, si quieres tener una visión más genérica de este broker, te recominedo que entres en nuestro artículo de DEGIRO España opiniones, donde de tenemos actualizada toda la información relativa al intermediario de origen holandés. 

Tipos de cuentas disponibles en Degiro

Actualmente degiro cuenta con 4 diferentes cuentas dentro de su plataforma. Vamos a desengranar cada una de ellas y veremos sus ventajas y desventajas. Para verlas de un vistazo voy a poner una tabla

Cuenta Basic de Degiro

El perfil Basic es el tipo de cuenta estándar cuando se registra con DEGIRO. Si lo necesitas, podrás cambiar esta cuenta a Active, Trader o Day Trader, lo que te permitirá utilizar las posiciones cortas en Efectivo (operar con apalancamiento), en Valores (operar en corto) y operar con Derivados. 

Ventajas de la Cuenta Basic

✅ La principal ventaja de la cuenta Basic respecto a la Custody es que no te cobran las comisiones extra que hemos comentado, por eso mismo, tienen el derecho a poder ceder tus acciones a terceras personas.

✅ Esta cuenta es ideal para quien está empezando y quiere ir poco a poco, y además busca ahorrarse las comisiones. Una vez seleccionada esta cuenta podrás cambiar hacia la cuenta Active o Trader. Esta cuenta es la que viene como predeterminada cuando te haces cliente.

Desventajas de la cuenta Basic

Las desventajas de la Cuenta custody de DeGiro las podemos resumir en las siguientes:

❌ No se puede operar con opciones ni futuros.

❌ No hay posibilidad para ponerse corto.

❌ No hay posibilidad de usar apalancamiento.

❌ Se pueden ceder tus acciones a otros inversores.

❌ Adicionalmente, en esta cuenta los valores en una cartera podrán ser prestados a terceros.

Aun así, debe ser dicho que es una cuenta muy buena para iniciarse y realizar esas primeras inversiones. Al fin y al cabo, para empezar no es recomendable operar con opciones, ponerse corto, ni muchísimo menos apalancarse. 

Cuenta Active de Degiro

La cuenta Active de Degiro como vamos a ver ya empieza a ofrecer mayores posibilidades para la operativa de tus inversiones. Las principales ventajas y desventajas son las siguientes.

Ventajas de la cuenta Active
Las posibilidades de esta cuenta son muchas, de hecho puede que pasar de la cuenta Basic a la Active,  sea el mayor escalón entre las cuentas disponibles de DeGiro . Dicho lo cual, la cuenta Active respecto a la Basic te ofrece todas estas funcionalidades extra:

✅ Si permite operar con opciones y futuros

✅ Posibilidad de ponerte corto (permite operar al alza y a la baja)

✅ Posibilidad de usar apalancamiento de un 50% (es limitado 1:1,5)

✅ Los valores que están en cartera Sí podrán ser prestado a terceros.

Como vemos con esta cuenta tienes muchas más posibilidades de inversión. Te permiten apalancarte en un 50%, es decir, si tienes 1000€ podrás invertir 1500€.

Esta cuenta es ideal para aquellas personas que quieran dar un paso más allá en sus inversiones y ampliar su mundo de inversión. Una vez tengas esta cuenta solo la podrás cambiar a la cuenta Trader que veremos a continuación.

Desventajas de la cuenta Active
Por contra, las principales desventajas de la cuenta Active son las siguientes:

❌ Apalancamiento limitado al 50% de tu capital.

❌ Pueden ceder tus acciones a terceras persona, sin otorgar remuneración, ni permiso al propietario original

❌ Una vez hayas seleccionado esta cuenta no podrás cambiarla a Basic.

Cuenta Trader de Degiro

La cuenta Trader de DeGiro prácticamente es la misma que la Active solo que te da la posibilidad de utilizar un apalancamiento mayor. Mientras que el apalancamiento máximo disponible en la cuenta Active era de un 50%, en la cuenta Trader es de un 100%. Veámoslo con un ejemplo:

• Si en la cuenta Active, disponíamos de 1.000€, podremos invertir 1.500€.
• Mientras que si en la cuenta Trader, disponíamos de 1.000€, podremos invertir hasta 2.000 €

Esta cuenta es apropiada para las mismas personas que para la cuenta Active y también para inversores más agresivos que utilicen un apalancamiento mayor en su operativa. No obstante, el hecho de que te permita gestionar un mayor riesgo, también hace que las posibilidades de pérdidas sean mayores. 

En la siguiente tabla os dejamos las características ya comentadas de las cuentas para que podáis compararla de una forma más sencilla y visual.

Ventajas de la cuenta Trader

✅ Permite operar todo tipo de activos disponibles (acciones, ETFs, futuros…)

✅ Posibilidad de operar al alza y a la baja

✅ Los valores que están en cartera Sí podrán ser prestados a terceros.

Desventajas de la cuenta Trader

❌ Existe un apalancamiento aunque es limitado al 100% (1:2)

❌ Una vez selecciones este perfil no podrás cambiarlo a Basic, Custody o Active.

Cuenta Day Trader de DEGIRO

El perfil de Day Trader te permitirá operar de forma más activa en los momentos en los que DEGIRO y los principales mercados financieros estén abiertoa. Por lo tanto, se aplican diferentes condiciones y restricciones entre las 8:00 y las 21:30 CE(S)T.

El riesgo se calcula de forma diferente a otros perfiles, por lo que puede correr un mayor riesgo por el mismo valor garantizado. Es decir, como permite un apalancamiento superior al 100% de una operación de inversión, el margen de riesgo también es mucho más estrecho. 

Cuenta Custody de DEGIRO (ya no existe)

Por último, déjame hablarte del perfil custody de DEGIRO. Hasta no hace mucho, durante el proceso de registro de una cuenta podías elegir entre un perfil basic o custody. Así pues, la cuenta Custody de DeGiro era una de las más básicas en cuanto a las opciones para operar, sin embargo contaba con una serie de comisiones extra.

Y es que el beneficio principal de la cuenta custody (con respecto a la basic o Active) era que tus valores no podían ser prestados a otros clientes de DEGIRO.

Ahora que ya conoces los tipos de cuenta que hay -incluso las que ya no existen- puedes entrar en el siguiente artículo para saber como abrir una cuenta con DEGIRO paso a paso.

Comisiones de las cuentas

Acciones, ETNs, Derechos y ADRs: (igual en cuenta Basic, Active y Trader) 

Trackers (ETFs): (Basic, Active, Trader y Day Trader)

• Mercados mundiales: 0€+ 1€ de gestión
• Tradegate: 3,90€ + 1€ de gestión
• Selección de ETFs gratuitos: gratis

Bonos (Basic, Active, Trader y Day Trader)

Fondos de inversión (Basic, Active, Trader y Day Trader.

Opiniones y conclusión sobre la variedad de cuentas de Degiro

Para finalizar y de acuerdo a las ventajas y desventajas de cada cuenta explicada, debemos sugerirte lo siguiente:

Si para ti no es importante que DEGIRO preste tus valores a terceros y no necesitas operar con apalancamiento, puedes empezar por abrir una cuenta Basic y si lo deseas, podrás pasar a un perfil superior después.

Ahora bien, si estás buscando pedir dinero a crédito a DEGIRO, operar con apalancamiento y poder negociar con futuros, opciones y operaciones a corto; debes revisar los perfiles Active, Trader e incluso Day Trader. Al elegir alguna de estos, debes considerar que esté de acuerdo a tus necesidades de apalancamiento, pues este factor es la única diferencia entre estos tipos de cuenta.

No obstante, si ya has llegado a tal nivel de profesionalismo, que requieres del perfil Day Trader, tal vez DEGIRO no sea el mejor broker para tí, ya que en este caso, existen brokers mucho más enfocados al perfil profesional. 

*Invertir conlleva riesgos de perder tu dinero