El Bróker DeGiro ha revolucionado a muchos inversores por sus bajas comisiones, puesto que está siendo foco de atención a la hora de elegir un bróker barato para operar en bolsa. Permite invertir en distintos productos financieros como acciones, Fondos cotizados, Futuros y Opciones, de entre bolsas de todo el mundo.
¿Qué tenemos que tener en cuenta para abrir una cuenta online con Degiro?
Antes de contratar cualquier producto online, ya sea plan de inversión, bróker hipoteca o lo que sea. Tenemos que hacer un estudio de si ese producto nos interesa y se adecua a nuestras necesidades. Por eso vamos a tratar los siguientes puntos para ver lo que tenemos que tener en cuenta a la hora de abrir una cuenta con DEGIRO:
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Aspectos a tener en cuenta a la hora de abrir cuenta con degiro |
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Productos que podemos contratar |
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Tipos de órdenes disponibles en Degiro |
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Cantidad mínima de inversión |
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Qué tipos de cuentas nos podemos encontrar |
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Operar o no con diferentes divisas |
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Si está o no nuestro dinero seguro dentro del broker |
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Donde está nuestro dinero cuando depositamos en su cuenta |
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Si es interesante o no para nosotros |
¿Qué podemos contratar con DeGiro?
Si vemos su página web podemos encontrar distintos activos financieros disponibles:
- Acciones (Europa, Norteamérica, Asia y Oceanía, África, América del Sur)
- ETFs
- Fondos de inversión
- Futuros (Europa, Norteamérica, Asia y Oceanía)
- Bonos (Europa: Euronext Ámsterdam, Bruselas, Parías, Lisboa, Borsa Italiana y OTC a través de Orderdesk DEGIRO)
- Opciones (Europa: Euronext y Eurex) América del Norte (CME, CBOT, NYSE Arca, CBOE) próximamente
- Derechos
- Productos apalancados
Las comisiones son muy competitivas, pues llevan incluídos cánones de bolsa. En bolsa española las comisiones son de 2€ +0,04%.
¿Qué tipos de órdenes hay disponibles en DeGiro?
Para está pregunta hemos creado un post específico sobre los tipos de órdenes que tiene Degiro disponible para cada mercado.
| Tipos de ordenes disponibles en el Broker |
| Orden a mercado |
| Orden Limitada |
| Orden Stop Loss |
| Orden Stop Límite o Limitada |
| A Good-Till-Cancelled |
Entre otros aspectos a destacar, encontramos la posibilidad de operar a través de la plataforma de negociación alternativa BATS sobre los principales mercados aunque previsiblemente irá ampliándose a otros mercados.
¿Cuál es la cantidad mínima para abrir una cuenta en DeGiro?
Para abrirse una cuenta en DeGiro el mínimo es de 0,10€ en la cuenta que sea, y ya sea a través de una transferencia manual o a través de SOFORT. De todos modos las transferencias a DeGiro son gratuitas.
La transferencia a través de SOFORT sólo está disponible durante el proceso de registro, una vez eres cliente sólo se peude traspasar dinero a través de transferencia manual.
Las transferencias tardan 48 horas en procesarse, 24h en llegar a la cuenta de Deutsche Bank y otras 24 horas para que la procesen en DeGiro.
¿Qué es SOFORT?
Es un sistema para realizar transferencias online de forma segura.
¿Qué tipos de cuenta podemos abrir? ¿Cuál me conviene más?
En DeGiro podemos abrirnos distintos tipos de cuentas, las más conocidas son la Basic y la Custody, aunque podemos encontrar la Active y la Trader. Existen dos tipos de tarifas, una que comprende las cuentas Basic, Active o Trader y otra que comprende la relación de tarifas para la cuenta Custody.
Si quieres profundizar más en los tipos de cuentas de degiro te dejo enlazado un artículo.
¿Qué diferencias existen entre la cuenta Basic y la Custody?
Una de las diferencias más destacadas es que en la cuenta Custody no estás autorizando que los valores que tengas depositados en DeGiro puedan ser prestados a terceras personas, algo que con la cuenta Basic estás aceptando la posibilidad que presten tus valores a terceros.
Otra diferencia importante es que en la cuenta Custody existen algunas comisiones que en la Basic no hay, como por ejemplo el cobro de dividendos. Existen comisiones comunes, como por ejemplo la «Asistencia a juntas de accionistas» que son 25,00 €, «Órdenes por e-mail y por teléfono» con un recargo de 10,00 € + 0,10% por orden, sólo se cobrarán si el cliente lo solicita.
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Cuenta Basic/Active/Trader |
| Venta en Corto a partir del 1% |
| Autorizamos el préstamo de nuestros valores |
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No se puede operar con derivados ni realizar ventas en corto ni apalancarse |
| Son cuentas de riesgo limitado |
| Cuenta Custody |
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Cobra por la tramitación de dividendo y cupón (1€ + 3%, máximo 10%) |
| Tramitación de cupón (1€ + 0,10% del cupón (máximo 10%) |
| Venta en Cortoa partir del 2% |
| En la Custody cobran 1€ por contrato al ejercer o ceder el derecho de suscripción preferente, así como 1€ +0,02% por la recompra de bonos y otras acciones corporativas. |
La cuenta Custody, es de riesgo limitado, es decir, se aplicarán márgenes de garantías suficientes para evitar que nos quedemos debiéndole dinero al bróker. En caso de tener una posición perdedora que haga peligrar las garantías, primero nos avisarán para que cerremos la posición o bien añadamos más garantías y en caso contrario nos cerrarán automáticamente la posición.
¿Puedo operar en distintas divisas dentro del broker?
DeGiro permite operar con distintas divisas, podemos tener en la misma cuenta distintas divisas a la vez. A la hora de hacer la transacción de nuestra divisa a otra divisa podemos hacerlo de dos formas:
- Transacción manual: con un coste de 10€+0,02% en la que nosotros seleccionamos una cantidad a tener en otra divisa y a partir de esa cantidad operar en activos que cotizan en esa misma divisa.
- Auto FX trader: con un coste del 0,10% que se hará automáticamente cada vez que desde nuestra divisa base (Euros) compremos un activo en otra divisa.
Toda la plataforma esta denominada en euros. Si cambias a divisa con el cambio manual, desactivando el Autofx, la ventaja es que puedes dejar esos dólares para comprar/vender sin tener que pasar por la comisión del Autofx.
DeGiro recomienda a los clientes dejarse un remanente en euros para pagar las comisiones, ya que la plataforma está denominada en euros. Con el cambio manual se pagan los 10 euros + 0,02% y se vuelven a pagar cuando se quiera retirar el dinero o comprar activos en euros. No es exactamente una cuenta en dólares en puridad pero en la práctica es muy similar.
¿Está nuestro dinero seguro en DeGiro online?
Según la ley holandesa están cubiertos hasta 20.000€ en suma del efectivo y las acciones que se tengan en la cuenta.
Respecto a la seguridad de las inversiones DeGiro está supervisado por la Autoridad holandesa de los Mercados Financieros (AFM) además de estar sujeto a la supervisión prudencial del Banco Central de los Paises Bajos (DNB).
Según informan en la propia web las inversiones se custodian en una entidad de custodia independiente, quedando completamente separadas de DEGIRO. La entidad encargada de esta custodia no realiza ninguna otra actividad, estas inversiones permanecerían como patrimonio de la entidad de custodia si DeGiro entrara en quiebra.
DeGiro está registrado en la CNMV con Nº de registro oficial 3360 (17/01/2013) como Empresa de servicios de inversión extranjera en libre prestación. (El país de origen es Holanda).
También el broker online está suscrito al Fondo de garantía de inversiones (Fogain) qué cubre hasta 100.000€ por cuenta.
Existe la posibilidad de realizar posiciones cortas al descubierto de valores, lo que en el folleto informativo de las condiciones de posiciones cortas en valores informan de los riesgos de esta operativa, dejando al cliente la responsabilidad de utilizar este servicio de forma controlada y responsable, pues las pérdidas pueden llegar a ser ilimitadas.
Las pérdidas que puede sufrir en una posición corta en Valores pueden ser mayores que el valor inicial de los Valores, por lo que las Posiciones en corto sólo son adecuadas para personas con suficientes conocimientos financieros y con conocimientos del mercado y las circunstancias financieras.
Un pequeño resumen con la información que he poido ir recopilando:
- Primeros 20.000€ garantizados por el Banco Central Holandés (DNB)
- Préstamo de valores: Con una garantía del 104%
- No dejan poner una órden por más de 50.000€ en el mercado español (comisión máxima 10€)
- Está inscrito en el FOGAIN
- Podemos utilizar nuestras acciones como garantías para derivados, con los riesgos que esto conlleva.
¿Qué es BelegersGiro?
Según podemos ver en la propia web de DeGiro, Belegersgiro es una entidad (Fundación sin posibilidad de tener accionistas ni acreedores) encargada unicamente de custodiar los títulos de los inversores.
DEGIRO custodia Instrumentos Financieros por cuenta de sus clientes de manera que son indisponibles para los acreedores de DEGIRO, incluso en caso de quiebra de DEGIRO. Esto se denomina 'segregación de activos' y sirve para proteger las inversiones de clientes. La forma más segura de segregación de activos es a través de una persona jurídica separada, porque de las deudas de una persona no responde el patrimonio de otra persona. DEGIRO utiliza Beleggersgiro con ese fin.
Dado que las garantías que se ofrecen a dichos terceros cubren exclusivamente las obligaciones de Beleggersgiro, las inversiones de los clientes permanecen protegidas frente al incumplimiento de DEGIRO. La garantía no puede ser utilizada por los terceros para deudas de la propia DEGIRO.
¿Dónde está mi dinero en De Giro? ¿Disponen del formulario W8.BEN?
A efectos fiscales el dinero está en Holanda. Según leemos en los informes de la propia web de DeGiro:
Para hacer frente a ese riesgo existe el sistema de garantía de depósitos. Puesto que DEGIRO no es un banco, DEGIRO no puede utilizar el dinero de sus clientes para inversiones propias. Todos los flujos de fondos se realizan a través de Beleggersgiro. DEGIRO convierte directamente el dinero que usted transfiere a la Cuenta Central de Beleggersgiro, en Participaciones en uno de los FundShare Cash Funds (véase: www.fundshare.nl para más información
Se trata de fondos de inversión que tienen como finalidad obtener rentabilidad con el menor riesgo posible, que es un poco inferior al tipo de interés habitual del mercado en la divisa correspondiente. Todas las posesiones en los Fondos Monetarios se mantienen completamente separadas por un depositario independiente del gestor, y no corren riesgos en caso de una posible quiebra de DEGIRO o del gestor
De cara a la declaración de la renta, efectivamente disponen del documento W - 8 BEN, que estará accesible a los clientes de DeGiro:
Después de que el formulario W-8BEN haya sido completado, nuestro liquidador podrá aplicar las correcciones que se aplicarán a las distintas cuentas.
¿Por qué es interesante el bróker online DeGiro?
Para responder a esta pregunta me quedo con una respuesta que ha dado el usuario Solrac en el foro de bolsa sobre DeGiro
Por ejemplo, a inversores de bolsa al contado. Lo bajo de las comisiones, la inexistencia de comisiones de mantenimiento y custodia y la facilidad de interacción lo hace útil para, por ejemplo:
Inversores B&H. (Buy & Hold)Inversores al contado a largo.Inversores habituales de ETF que quieran puentear el 0,15% de comisión de estos productos mediante la replicación de un índice por sus propios medios (lo de poder adquirir fracciones de títulos para fabricarte tu propio índice es un puntazo).Inversores amantes del dividendo
Para cualquier sugerencia o inclusión de más información no dudéis en comentar.
*Invertir conlleva riesgos de perder su dinero
