MyInvestor y SelfBank son dos de los brókers más importantes en España, cada uno con características distintivas que atraen a un amplio espectro de inversores.
En este artículo, analizaremos aspectos clave como la facilidad de uso de sus plataformas, la variedad de instrumentos financieros disponibles, así como la seguridad y regulación que respaldan a estos dos gigantes de la inversión en España.
MyInvestor vs SelfBank
Orígenes y trayectoria de MyInvestor
MyInvestor es un neobanco que pertenece a la sociedad gestora AndBank, una entidad reconocida en el sector financiero. Este neobanco fue fundado en 2017, naciendo como una propuesta novedosa en un mercado en constante evolución. Su objetivo principal era ofrecer una plataforma de inversión digital avanzada, cuyo diseño se centró en hacer más sencilla y accesible la gestión de productos financieros para un público amplio.
Desde su lanzamiento, MyInvestor ha sobresalido por su fuerte apuesta en la tecnología, lo que le ha permitido diferenciarse en el mercado. Además, ha sido reconocido por su variada oferta en fondos de inversión, adaptándose a las necesidades y preferencias de diferentes tipos de inversores
MyInvestor realmente se ha hecho un nombre en el mundo de las finanzas. Esta participada por grandes nombres como El Corte Inglés Seguros, AXA España y algunos family office.
Además, en 2021 fue galardonada por Rankia como la mejor comercializadora de fondos por segundo año consecutivo.
Si quieres saber más sobre Myinvestor y conocer a su CIO os dejamos el podcast de Juan Such:👉
Orígenes y trayectoria de SelfBank
Esta historia comenzó en el año 2000, cuando la empresa francesa Self-Trade decidió expandir sus horizontes y establecer su presencia en España. Esta incursión marcó el inicio de un nuevo capítulo en el mundo financiero español, presentando una propuesta novedosa en la banca digital.
Sin embargo, el viaje de Selfbank no se detuvo allí. A finales del mismo año 2000, se produjo un giro significativo cuando Direkt Anlage Bank (DAB), otra entidad financiera de gran renombre, adquirió Self Trade. Esta compra no solo amplió las capacidades de Selfbank, sino que también reforzó su posición en el mercado, combinando la experiencia y fortaleza de estas dos entidades financieras líderes.
Te dejo nuestro video analizando en profundidad SelfBank: 👉
A lo largo de los años, Selfbank ha construido un historial sólido y respetable en el mercado financiero. Su estrategia ha sido fusionar la inversión en fondos con un abanico variado de productos bancarios. Esta combinación ha permitido a Selfbank ofrecer un servicio integral a sus clientes, cubriendo una amplia gama de necesidades financieras. Además, se ha ganado una reputación por su plataforma de usuario, destacada dentro de la comunidad por ser intuitiva y fácil de usar, facilitando así el acceso a los servicios bancarios a un público más amplio.
En una fase más reciente de su evolución, SelfBank decidió renovarse y cambiar su denominación a Singular Bank. Este cambio, más que una simple actualización de marca, refleja una evolución en su filosofía y enfoque. Singular Bank conserva la esencia y los valores de Selfbank.
Pros y Contras de MyInvestor
Pros
Tiene una amplia variedad de fondos de inversión.
Ha conseguido democratizar la comercialización de fondos indexados en España, al ser una de las plataformas pioneras en España en la oferta de este tipo de productos.
Destaca por sus bajas comisiones, especialmente en comparación con otras entidades similares.
También cuenta con una oferta interesante de planes de pensiones, pudiendo acceder a planes indexados.
Contras
Al margen de los fondos de inversión, su oferta de productos es bastante limitada.
La app es bastante mejorable, a pesar de las últimas actualizaciones recibidas.
No dispone de oficinas físicas, lo que limita la atención al cliente para algunos clientes.
Ofrece una amplia gama de productos negociables, incluyendo acciones nacionales e internacionales, ETFs, warrants, divisas, fondos de inversión, planes de pensiones, depósitos bancarios y otros productos cotizados.
La plataforma proporciona acceso a numerosos mercados, incluyendo el Mercado Continuo español, mercados europeos como París, Frankfurt, Londres, Milán, Ámsterdam, así como el NYSE y Nasdaq en Estados Unidos.
Sin comisiones operativas: Selfbank no cobra nada por suscripción, reembolso, traspaso o abono de dividendos. Cobra comisión de custodia solo en fondos indexados.
Ofrece una gama interesante de fondos indexados, incluyendo algunas de las gestoras más grandes del mundo como Blackrock, Vanguard o Amundi.
Contras
Su oferta de carteras de fondos de inversión es limitada, ya que está restringida a tres únicos productos con perfiles de riesgo.
De acuerdo a las opiniones de los clientes, tanto su atención al cliente como su plataforma son mejorables.
Las comisiones por operar en los mercados pueden ser variables y, en algunos casos, elevadas, especialmente en operaciones a crédito y en mercados internacionales.
Carteras de fondos y rentabilidades
MyInvestor
MyInvestor ofrece una diversa gama de cinco carteras de fondos indexados, diseñadas meticulosamente para satisfacer las necesidades de diferentes perfiles de inversores. Cada cartera varía en términos de riesgo y potencial de rendimiento, permitiendo a los inversores elegir la opción que mejor se alinee con sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Así, desde el inversor más conservador hasta el más arriesgado, todos pueden encontrar una cartera que se ajuste a sus expectativas y estrategias de inversión.
Es una opción de inversión diseñada para inversores con un perfil de riesgo medio-bajo, ideal para aquellos que planean mantener sus inversiones durante al menos 3 años. La cartera se divide en dos categorías principales:
Renta Fija: 61%
Renta Variable: 39%
Desde su inicio, ha obtenido una rentabilidad del 3,30%.
Es una opción de inversión diseñada para inversores con un perfil de riesgo medio-alto, ideal para aquellos que planean mantener sus inversiones durante al menos 4 años. La cartera se divide en dos categorías principales:
Renta Fija: 40%
Renta Variable: 60%
Desde su inicio, ha obtenido una rentabilidad del 16,60%.
Es una opción de inversión diseñada para inversores más experimentados, ideal para aquellos que planean mantener sus inversiones durante al menos 6 años. La cartera se divide en dos categorías principales:
Renta Fija: 22%
Renta Variable: 78%
Desde su inicio, ha obtenido una rentabilidad del 25,3%.
Es la cartera más arriesgada de todas las que comercializa MyInvestor. Está indicada para inversores de perfil de riesgo muy alto dispuestos a mantener su cartera durante un mínimo de 7 años.
Renta Fija: 0%
Renta Variable: 100%
Desde el inicio de la cartera (02/11/2020), ha conseguido una rentabilidad neta de 38,90%.
SelfBank
Al igual que MyInvestor no todos los inversores tienen las mismas necesidades o apetito por el riesgo. Por eso, os mostraremos las carteras de fondos que nos ofrece Selfbank dependiendo de nuestros objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
Cartera conservadora
El objetivo de esta cartera es la estabilidad y seguridad del patrimonio sobre los altos rendimientos, aunque el objetivo final sigue siendo protección frente a la inflación.
Los riesgos son limitados, con potenciales pérdidas no muy cuantiosas y la posibilidad de desinvertir ante caídas generalizadas en los mercados. El plazo recomendado de mantenimiento es de 1 a 3 años.
Su composición es la siguiente:
Efectivo: 10%
Renta fija: 80%
Renta variable: 10%
Cartera equilibrada
El objetivo de esta cartera es el equilibrio entre la estabilidad y el crecimiento patrimonial, por lo que la cartera admitiría una exposición a nivel de riesgo medio.
El plazo recomendado de mantenimiento es de más de 3 años.
Su composición es la siguiente:
Efectivo: 15%
Renta fija: 50%
Renta variable: 35%
Los fondos son los siguientes:
Cartera arriesgada
El objetivo de esta cartera es el crecimiento patrimonial.
Su composición admite una alta exposición al riesgo, lo que podría derivar en mayores rentabilidades, pero también en pérdidas más elevadas del capital invertido inicialmente.
El plazo recomendado de mantenimiento es de más de 5 años.
Su composición es la siguiente:
Efectivo: 10%
Renta fija: 10%
Renta variable: 80%
A septiembre de 2023, su composición es la siguiente:
Mínimos de inversión de las carteras
En MyInvestor, las carteras indexadas se destacan por tener un mínimo de inversión inicial de solo 150 euros, lo cual es considerablemente más bajo que cualquier otra opción disponible en el mercado.
Por otro lado, SelfBank establece un mínimo de inversión inicial de 1.000 euros para la mayoría de sus fondos indexados. Sin embargo, es importante señalar que algunos de estos fondos pueden requerir una inversión inicial aún mayor.
Promociones activas
MyInvestor cuenta con su Plan Amigo, con el que podrás conseguir hasta 200 € brutos, 20 € brutos para ti y 20 € brutos para tus primeros 10 amigos, si ambos cumplís alguna de estas condiciones:
Tener al menos 100 € invertidos en fondos, carteras indexadas (roboadvisor), acciones o planes de pensiones.
Tener 1.000 € en la cuenta.
Tener un depósito contratado.
Además, MyInvestor ofrece una remuneración del 2,5% TAE, después de los primeros 12 primeros meses, si inviertes en carteras indexadas (roboadvisor), fondos de inversión de la gama MyInvestor, fondos Baelo, River Patrimonio e Impassive Wealth y planes de pensiones MyInvestor y Finanbest.
PROMOCIÓN MyInvestor MARZO 2024
Hasta el 27 de marzo de 2024, MyInvestorofrece la posibilidad de contratar un depósito al 4%TAE a tres meses, con la contratación de cualquier cartera de las que te he mencionado anteriormente. El importe del depósito debe estar comprendido entre los 10.000 € y los 100.000 €.
Aunque debo informarte también que si aún no deseas contratar ninguna cartera, igualmente tienes la posibilidad de acceder a un depósito al 3% TAE para el mismo plazo y mismos importes.
Promociones SelfBank
En cuanto a Selfbank, existe una promoción activa llamada Plan Amigo, que ofrece una bonificación de hasta 150 € para el padrino y de hasta 150 € para el ahijado.
MyInvestor cuenta con un gran servicio de atención al cliente, aunque es 100% online, al no contar con oficinas físicas. Además, es un neobanco que tiene gran presencia en redes sociales, y han sabido encontrar su hueco en las mismas.
En cuanto a SelfBank, se encuentra online las 24 horas del día, los 365 días al año. Además, tiene una atención telefónica alternativa para solventar dudas y/o resolver cualquier aspecto que pueda necesitar el cliente.
El horario de atención telefónica es de lunes a viernes, de 08:00 a 22:00 horas.
En ambos casos, la atención se ofrece en castellano.
Productos adicionales y servicios de valor añadido
Además de las carteras de fondos indexados, MyInvestor cuenta con una serie de productos añadidos, entre los que destacan:
Cuenta remunerada al 2,50% TAE el primer año hasta 70.000 €.
Cuenta remunerada junior con las mismas condiciones anteriores.
Tarjeta de débito y crédito.
Préstamos hipotecarios.
Plataforma de fondos de inversión, fondos indexados y planes de pensiones.
Carteras de fondos indexados y planes exclusivos de Finanbest
SelfBank, por su parte, ofrece casi todos los productos negociables para un inversor minorista en España. Entre ellos se encuentran:
Acciones nacionales e internacionales.
ETFs.
Warrants.
Divisas.
Fondos de inversión.
Planes de pensiones.
Depósitos bancarios.
Turbo warrants y otros productos cotizados en un mercado regulado con apalancamiento (Multi, Inline, Bonus o Certificados).
Opinión sobre los productos
Las opiniones de los usuarios tienden a ser positivas para ambas plataformas, destacando la facilidad de uso y las herramientas tecnológicas avanzadas que ofrecen.
MyInvestor
En TrustPilot, MyInvestor registra una calificación de 3,8 sobre 5, para conseguir 4 estrellas en esta entidad. De todas ellas, un 62% lo valoran con 5 estrellas y un 15% con 4 estrellas.
SelfBank, por su parte, suspende el examen si se tiene en cuenta las opiniones de los usuarios de TrustPilot. En concreto, obtiene una puntuación de 2,1 sobre 5. De todos los comentarios, el 80% obtiene una puntuación de 1 sobre 5, la más baja posible en esta plataforma.
Plataformas y herramientas tecnológicas
Tanto MyInvestor como SelfBank (Singular Bank) ofrecen una experiencia 100% digital. Toda la operativa, desde la apertura de la cuenta, la compra de fondos y otros productos, etc. se realizan de forma totalmente online, desde el teléfono móvil o desde PC.
Seguridad y regulación
En cuanto a su seguridad y regulación, ambas entidades son seguras en España y están reguladas por los organismos españoles y comunitarios.
MyInvestor Banco, S.A.U. es una entidad que cumple con los estándares de seguridad del sector financiero en España, que está supervisada por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Además, se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Al estar adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, garantizan el dinero de sus clientes hasta 100.000 € por titular y entidad.
En cuanto a SelfBank, como entidad de crédito, está registrada en el Banco de España, con el código 1490.
Asimismo, también podemos comprobar que se encuentra bajo la supervisión de la CNMV para ofrecer sus servicios de intermediación (dado que las entidades de crédito también pueden ser empresas de servicios de inversión).
¿Cuál es mejor, MyInvestor o SelfBank?
MyInvestor vs SelfBank
No existe una respuesta única a esta pregunta. En general, la elección entre MyInvestor y SelfBank (Singular Bank) depende del perfil de riesgo del cliente y de sus necesidades y del producto que esté buscando.
A priori, las carteras de MyInvestor son más completas, ya que ofrecen una variedad mayor de perfiles de riesgo, debido a que nos ofrece 5 carteras para de esta manera poder ajustarnos a nuestro nivel de riesgo.
Sin embargo, Selfbank tiene un catálogo más amplio de productos financieros que incluyen desde acciones hasta productos derivados, ETFs, etc.
En cuanto a las opiniones de sus clientes, MyInvestor obtiene una mejor puntuación de acuerdo con TrustPilot.
Además, tanto los mínimos como las comisiones son ligeramente inferiores en el caso de MyInvestor, de manera que puede ser más interesante para inversores minoritarios.
En definitiva, aunque las dos plataformas son interesantes para los pequeños inversores, creemos que MyInvestor tiene una ventaja competitiva, al menos en lo que a fondos de inversión se refiere.
sin dudarlo por oferta de productos y comisiones MyInvestor, tengo un par de ETFs en SelfBank en una cuenta de bolsa sin comisión de custodia de antes de que MyInvestor tuviera oferta de estos productos, pero vamos pagar lo que se paga por la contratación ni de coña volvería a pagarlo, el día que tenga que venderlos o piense comprar más me los paso a MyInvestor porque la comisión es infinitamente mejor
