Diversificar bien tu dinero es una de las reglas de oro de la inversión y tenerlo todo bajo una misma plataforma, una ventaja. Esa es una de las características de SEGO Finance, que agrupa inversión indexada y temática, factoring, inversión en startups e inversión inmobiliaria bajo un mismo paraguas.
En este artículo analizamos qué es Sego Finance, cómo funciona, sus cuatro plataformas de inversión y cómo invertir con ellos.
Qué es SEGO Finance
Saber con quién inviertes es importante y quizás lo primero que deberías preguntarte siempre.
El Grupo SEGO Finance es una fintech española que apuesta por la digitalización de las inversiones alternativas.
El Grupo SEGO Finance nace en 2016 de la mano de Javier Villaseca, su actual consejero delegado, aunque su historia se remonta más atrás, a la creación de la plataforma líder en inversión en start ups Sociosinversores.com en 2011.
Esta plataforma es hoy en día SEGO Venture, la rama de equity crowdfunding a la que han ido añadiendo más opciones y servicios de inversión alternativa.
Sego Finance, también ofrece inversión en préstamos vía factoring a través de SEGO Factoring (antes Emprestamo) e inversión automatiza en fondos indexados y temáticos en formato unit linked a través de SEGO Funds (antes Fintup, que adquirió en 2021).
Recientemente el grupo ha lanzado SEGO Real Estate, su línea de crowdlending inmobiliario.
En total, el grupo cuenta con más de 35.000 inversores registrados y cerca de 100 millones de euros invertidos.
¿Es seguro invertir en Sego Finance?
Parte de saber con quién inviertes tiene que ver con la seguridad de tu dinero. ¿Cómo de seguro es SEGO Finance? ¿Está debidamente certificado? La respuesta es afirmativa. Invertir con el Grupo SEGO Finance es seguro y transparente.
El grupo cuenta con varias líneas de inversión reguladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En concreto, SEGO Real Estate y SEGO Venture (antes SociosInversores) están inscritas como plataforma de financiación participativa con el registro número 2.
Por su parte, SEGO Funds, la antigua Fintup, está registrada como agente exclusivo de seguros de CNP Parners y supervisado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
En resumen, que todas las líneas de negocio de la empresa cumplen con la normativa para poder operar.
Ahora que ya sabes qué tipo de inversiones puedes realizar en SEGO Finance vamos a ver cómo empezar a invertir y después las condiciones de cada una de estas líneas.
Cómo abrir tu cuenta en SEGO Finance
Crear tu cuenta con SEGO Finance es muy sencillo, se puede hacer 100% online.
El proceso es muy sencillo y se completa en 4 pasos:
- Darte de alta a través de este enlace.
- Elegir el tipo de inversor (empresa o particular), dar tu email y teléfono.
- Responder al correo de confirmación que te enviarán con un código para activar la cuenta.
- Rellenar los datos personales (incluye foto del DNI), datos de contacto y datos bancarios (tu IBAN y un justificante bancario)
- Elegir los productos de inversión que te interesen.
En poco menos de 5-10 minutos tendrás todo el proceso listo y solo te quedará ver qué línea o líneas de inversión se adaptan mejor a ti.
Ahora que ya sabes cómo empezar, vamos a ver qué es lo que ofrece cada una de las cuatro líneas de inversión de SEGO Finance.
SEGO Funds: inverte en cestas indexadas y temáticas
En 2021 el Grupo SEGO Finance adquirió la fintech Fintup, que utilizaba tecnología roboadvisor para asesorar e invertir el dinero de los usuarios desde aportaciones mínimas de tan solo 50 euros.
Su funcionamiento es muy simple:
- Empieza por darte de alta en SEGO FUNDS
- Rellena un breve test para conocer tu perfil como inversor (12 preguntas en total).
- El roboadvisor te presentará tu nivel de riesgo y las carteras que se adaptan a él.
- Podrás concertar una cita con tu gestor para que ayude a decidir y empezar a invertir.
SEGO Funds funciona a través de unit linked, un seguro de vida-ahorro que invierte en cestas de fondos. Si los conoces, aquí puedes ver qué es y cómo funciona un unit linked.
Este roboadvisor combina carteras con estilo de inversión pasivo que usan fondos indexados con otro que invierte de forma temática.
En total funciona con 7 cestas que puedes combinar entre sí. Cuatro de ellas son indexadas y tres son temáticas, siendo el único que ofrece distintas estrategias de inversión desde un único producto.
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Fuente: SegoFunds
Puedes empezar a invertir en los unit linked de SEGO Funds desde sólo 50 euros. En resumen, es una inversión con un servicio experto al alcance de todos los bolsillos.
Adicionalmente, disponen de un Plan de Pensiones Individual de Renta Variable Internacional, Fintup Selección Plus, que ha obtenido un rating de 5 estrellas Morningstar.
SEGO Venture: invertir en start ups
El primer servicio de la empresa y la antigua Sociosinversores es un servicio de equity crowdfunding. En otras palabras, inversión en start ups y empresas de nueva creación.
Hasta el momento han financiado más de 160 proyectos con más de 40 millones de euros invertidos.
El funcionamiento de esta línea es muy simple:
- Los expertos de SEGO Venture analizan y evalúan proyectos.
- Los que superan su corte entran en la plataforma como Oportunidades de inversión.
- Mira las proyectos disponibles y elige el que te guste.
Para cada proyecto tendrás información detallada, desde el capital que aspiran a invertir hasta el plazo y el número de personas que ya han invertido. Además, por supuesto, podrás acceder a datos y documentación de la compañía.
El servicio de SEGO Venture no tiene coste alguno para ti como inversión y el mínimo de inversión dependerá de cada proyecto.
Además, recuerda que la inversión en start ups tiene ventajas fiscales. En concreto, podrás desgravar hasta un 50% de la inversión que realices sobre una base máxima de 100.000 euros (desde 30 de septiembre).
Actualmente, SEGO Venture cuenta entre sus éxitos con varias compañías que han salido a Bolsa como Endurance Motive, Vytrus Biotech y Energy Solar Tech, varias compañías que han vendido a terceros como Internxt, Click and Gift, Grupo CDV o Gas to Move o compañías que han salido cotizar a exchanges de criptoactivos, como PYLNT o INTX.
SEGO Factoring: invertir en financiación a empresas
Otra línea de negocio relacionada con el crowdfactoring y la financiación colectiva que hasta ahora se realizaba con Emprestamo, ahora SEGO Factoring.
Para entender este modelo de inversión primero es importante que tengas claro qué es el factoring. De forma muy resumida, el factoring es un tipo de financiación a corto plazo para empresas que consiste en la cesión de facturas a cambio de anticipar su cobro.
En otras palabras, la empresa presenta al banco o entidad financiera facturas que va a cobrar a 30, 60 o 90 días para que se las abone de forma anticipada a cambio de una serie de intereses y comisiones. Así de fácil.
La diferencia en este caso es que quien realiza la operación no es el banco, sino tú junto a otros muchos inversores. En esto consiste en crowdfactoring.
Con SEGO Factoring podrás acceder a operaciones aseguradas, no aseguradas y de la administración pública.
Como en el caso anterior, SEGO Factoting analiza las empresas con las que trabaja y sus factoras a través de un análisis interno y un sistema de scoring externo. Es decir, actúan como filtro para presentarte sólo las mejores operaciones.
Según sus datos, la rentabilidad media en 2021 fue del 6,7% con un plazo medio de 77 días de factura y cuentan con facturas de empresas como Heineken, Purina, Tampax, Oral B, Mutua Madrileña, etc.
La inversión mínima en este caso es de 50 euros por operación.
SEGO Real Estate: inversión inmobiliaria
Es la última línea en inversión en llegar y su objetivo es ayudarte a invertir en el sector inmobiliario a través de crowdlending Inmobiliario.
Para esta aventura, el grupo aprovecha toda la experiencia de la rama de equity crowdfunding en financiar proyectos de forma colectiva.
La inversión en este caso se realiza en proyectos inmobiliarios y de real estate mediante préstamos a los promotores para sus proyectos.
Como en el modelo de SEGO Venture, la rama de crowdlending inmobiliario también esta supervisada por la CNMV y su funcionamiento es similar:
- El equipo de SEGO Real Estate recibe y analiza los proyectos de las promotoras.
- Te presenta los mejores proyectos con toda la información que necesitas para analizarlos.
La ventaja de este modelo inversor es que estás invirtiendo en bienes raíces (ladrillo) sin tener que comprar una casa ni desembolsar grandes cantidades. De esta forma puedes diversificar mejor tu cartera y tener exposición directa al sector inmobiliario.
En la actualidad SEGO Real Estate ya ha desinvertido de promociones como Amura con Metrovacesa (21% rentabilidad) o Luxor and SPA (45% rentabilidad), ambas en 36 meses.
Opinión de SEGO Finance
Aunque lleva tiempo operando, el Grupo SEGO Finance es todavía más conocido por sus diferentes proyectos que como plataforma global.
Por fortuna, cada uno de estos proyectos tiene recorrido suficiente como para haber mostrado su fiabilidad. La diferencia es que ahora puedes acceder a todos ellos desde una única plataforma, con lo que todo es más sencillo.
Entre los accionistas de esta joven fintech, nos encontramos con grandes bancas de inversión como GVC Gaesco o Picaval Casa de Bolsa y reconocidos Family Office como Angels Capital, el fondo de inversión de Juan Roig.
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