¿Cómo se pueden evitar las comisiones por transferencias internacionales?

En un mundo cada vez más globalizado, las transferencias bancarias internacionales forman parte del día a día de muchos empresarios y propietarios de negocios, que recurren a este método de pago para realizar multitud de operaciones: pagos a proveedores, liquidación de nóminas de empleados remotos, inversiones…

Sin embargo, este tipo de transferencias suele presentar unas comisiones bastante más elevadas que las transferencias nacionales o aquellas que se realizan dentro de la zona SEPA, algo que puede suponer un motivo de preocupación para cualquier persona que las realice habitualmente.  

Por suerte, existen algunas estrategias que pueden ayudarte a evitar o, al menos, a minimizar en la medida de lo posible este tipo de comisiones. En este artículo analizaremos dichas estrategias y te daremos una serie de consejos para que ahorres lo máximo posible en gastos adicionales cuando realices una transferencia internacional.

Las comisiones en las transferencias internacionales son cargos adicionales que tanto los bancos como otras empresas proveedoras de servicios financieros aplican a las transacciones que involucran movimiento de dinero entre diferentes países. 

Para establecer este tipo de comisiones, las entidades financieras tienen en cuenta distintos factores, como los costes del cambio de divisas, la volatilidad de los mercados y otra serie de riesgos asociados a este tipo de transferencias. 

Las comisiones por transferencias internacionales pueden variar según el proveedor financiero y la propia naturaleza de la transacción; no obstante, es fundamental tener en cuenta su impacto en el coste total de la transferencia y, si es posible, explorar formas de minimizar dicho impacto.

Tal y como hemos comentado en el primer párrafo, existen una serie de estrategias que, bien aplicadas, pueden ayudarte a reducir la cantidad de dinero extra que debes pagar cuando realizas una transferencia internacional. Eso sí, ten en cuenta que toda transferencia internacional incluye algunas comisiones que no se pueden evitar, como pueden ser las tasas asociadas a los pagos internacionales realizados con tarjeta.

Antes de realizar una transferencia internacional, dedica un tiempo a explorar diferentes opciones. Muchas de estas empresas de servicios financieros cuentan con aplicaciones móviles que permiten realizar operaciones de forma rápida desde cualquier lugar, lo que agiliza el proceso y reduce los costes asociados.

Además, existen otros servicios de transferencias online como Payhawk, Revolut Business, Wallester, Transferwise o Wise, que permiten optimizar la gestión de tu negocio con innovadoras soluciones digitales y ofrecen transferencias internacionales con tarifas más bajas en comparación con los bancos tradicionales.

Antes de realizar una transferencia, asegúrate de comparar las tarifas y los tipos de cambio entre diferentes proveedores. A veces, las tarifas pueden variar considerablemente.

Si tanto el remitente como el receptor tienen cuentas en la misma red bancaria internacional, es posible que puedan realizar transferencias gratuitas o con tarifas muy bajas. Además algunos bancos tienen acuerdos con bancos internacionales que les permiten ofrecer transferencias gratuitas o con tarifas reducidas a ciertos destinos. Asegúrate de verificar si tu banco tiene este tipo de convenios. 

En el mundo empresarial, la planificación es esencial. Planifica con cuidado tus gastos internacionales y examina con antelación las posibilidades de las que dispones, aprovechando los momentos en los que el tipo de cambio pueda ser más favorable y evitando, siempre que puedas, las transferencias urgentes que suelen conllevar tarifas adicionales. 

Tampoco tengas reparos en investigar opciones alternativas, como la posibilidad de abrir cuentas en moneda extranjera, o de utilizar alguna herramienta de gestión financiera que te permitan monitorear y optimizar tus transferencias internacionales para maximizar su eficiencia sin disparar los costes.

Algunas empresas proveedoras de servicios financieros ofrecen promociones especiales que pueden ayudarte a minimizar los costes asociados a las transferencias internacionales, como descuentos, tarifas reducidas o transferencias gratuitas para nuevos clientes. 

Aprovechar estas promociones puede suponerte un importante ahorro en comisiones, especialmente si realizas este tipo de transacciones de forma habitual o manejando grandes cantidades de dinero. 

Si el remitente y el receptor están cómodos con las criptomonedas como el bitcoin, esta puede ser una opción para evitar comisiones bancarias. También, en algunos casos, especialmente para cantidades grandes, puede ser más económico y seguro utilizar cheques internacionales en lugar de transferencias bancarias. 

Siempre que sea posible, considera la opción de consolidar varios pagos internacionales en una única transacción. Dado que, en muchas ocasiones, las comisiones se aplican a cada transferencia de forma individual, agrupar múltiples pagos en una sola transferencia puede ayudarte a reducir el gasto total. 

¿Has oído hablar de los neobancos? Estos bancos digitales son entidades completamente virtuales, donde puedes realizar toda la gestión financiera de tu empresa a través de una aplicación móvil o un sitio web. Por lo general, las comisiones de este tipo de entidades suelen ser mucho más bajas que las que tiene la banca tradicional, ya que al prescindir de sucursales físicas, pueden ahorrar costes en ciertas operaciones.

En este sentido, destacamos la cuenta Revolut Business, que ofrece transferencias internacionales gratuitas entre usuarios de la misma plataforma o hacia cuentas dentro de la zona SEPA. Sin embargo, cuando se trata de transferencias en distintas divisas, Revolut establece tarifas específicas para cada moneda. Estas tarifas suelen oscilar alrededor de los 5€ por transacción, en caso de superar los límites establecidos por tu plan.

9.5

Cuenta Business Revolut

• Tarjetas corporativas inteligentes
• Más de 25 divisas admitidas
• Realiza y acepta pagos, todo en un mismo sitio

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