¿Practicas el “Montañismo”? Serias un gran profesional en el “Asesoramiento en Planificación de la Jubilación”
Estoy convencido de que estarás pensando.....
¿Qué tiene que ver escalar una gran montaña con la planificación de la jubilación?
Desde luego desde el punto de vista técnico poco, pero creo que es un magnífico ejemplo para ilustrar los siguientes puntos.
- El problema que “prácticamente todos” tenemos a futuro
- Cómo encontrar y aplicar una solución
En los últimos dos, tres años se ha hablado en este país más que nunca sobre nuestro sistema de pensiones.
¿Y esto significa que se conozca? NO
Una inmensa mayoría de ciudadanos, desconoce....
- Nivel de ingresos de su "supuesta" pensión futura.
- Elementos que hoy le afectan y los que le afectarán en el futuro (sobre los que puede incidir, base cotización por ejemplo)
- Cómo me va a afectar como ciudadano los últimos cambios.
¿Pero porqué de ese % tan elevado de desconocimiento?
1º- No interesaba la temática.....
los ingresos futuros (mi jubilación) NO son de mi responsabilidad, SON responsabilidad de “Papa Estado”
2º- Seguimos contando, incluso después de la última reforma, con uno de los sistemas de pensiones públicos que más % sobre nuestros últimos ingresos en activo ofrece a modo de pensión. (en comparación con nuestro entorno más cercano)
3º- Nulo o básico conocimiento de instrumentos financieros para “complementar” nuestras pensiones públicas futuras.
4º- Falta de cultura financiera que incitara a buscar otras fórmulas de ahorro no ligadas al “ladrillo”
5º- Perfil del ahorrador español muy conservador apalancado fundamentalmente en Depósitos, productos sin riesgo, sin expectativas de rentabilidades mejores y con el “ladrillo” de referencia (como inversión)
En resumen,
los productos financieros enfocados a la planificación de la jubilación NUNCA han estado en la mente de los españoles.
(al menos mayoritariamente y como vehículo de ahorro, solo hace falta ver los patrimonios acumulados medios por partícipe en planes de pensiones, o el nivle de ahorro gestionado en instrumentos de ahorro aseguradores, muy lejos de nuestros vecinos europeos).
¿Y realmente no eran o no son necesarios?
Juzga por ti mismo.....
- Pensiones medias por debajo de 1.000.- euros mes (mujeres con diferencias entre un 30% y un 35% menores que los hombres)
- Pensiones medias por viudedad en torno a 600 euros mes
- Pensiones medias por Invalidez también por debajo de los 1.000.- mes
- Colectivo Autónomos con niveles de cotización y de pensiones futuras sobre un 30% 35% menos que el régimen general.
- Efectos de la ultima reforma puede afectar a algunos cotizantes con bajadas de su pensión futura hasta de un 30% sobre lo que le correspondería con la legislación pasada.
- Y todo estoy con una tasa de “sustitución” relación entre ultimo sueldo en activo y pensión en torno al 85% de media, dicha tasa debería de bajar hasta el 70% o incluso más en el futuro, máxime teniendo en cuenta el problema demográfico tan importante que tenemos de cara al futuro.
¿Y porqué cuento todo esto?
Volviendo al título del post, el efecto futuro no solo de esta reforma, sino de las que seguirán nos afectará a todos, o casi a todos (claro si tienes un patrimonio de 30 o 60 millones de euros entiendo que este tema te preocupe poco).
Es como si te plantaran delante de una Gran Montaña y te “susurraran” al oído...
“Tienes 30 años para llegar a la cima, tu verás ......”
- Habrá quien comience, paso a paso, poco a poco, a dirigirse hacia la montaña....
- También habrá quien se olvide del tema, y se dedique a continuar con su vida igual que si no le hubieran dicho nada.....
- Y también podríamos encontrar al "montañero" que se pare a reflexionar por unos minutos, y lleve a cabo, un trabajo que quizás hoy muchos deberíamos de hacer en este ámbito.
Estudiar la situación , estudiar nuestra "situación en el futuro", al menos, reflexionar sobre estos puntos ......
- Dónde me encuentro actualmente, con qué recursos cuento a título particular, y con qué ingresos públicos podría contar, nivel de ingresos y gastos, ahorro posible máximo que puede contar la unidad familiar.
- Cual es mi objetivo final (qué nivel de ingresos voy a tener que complementar, capital necesario, renta posible, etc....)
- Con qué otros objetivos de ahorro y previsión debo de contar también.
- Que fechas o puntos intermedios puedo fijar a modo de control
- Qué calendario de aportaciones me marco, frecuencia, cantidad, etc....
- Etc, etc, etc....
En definitiva, el montañero ve la montaña (el problema, el reto a superar) a lo lejos, y es consciente del mismo, ese reto debe de ser afrontado, con planificación, con control, con profesionalidad.
No actuar o intentar hacerlo más adelante, puede significar que cuando queramos planificar un determinado objetivo de ahorro, sencillamente ya no tengamos tiempo material para hacerlo, es como si nuestro "montañero" se sentara al comienzo de la escalada, y cuando le queden 15 minutos para superar el reto, comience a correr, o a volar ¡¡¡¡ da igual.....
¿Habéis practicado senderismo o montañismo?
¿Habéis observado lo pequeñas que se ven las montañas desde lejos? Parecen “sencillas” de conseguir ¿verdad?
¿Os habéis fijado como van pareciendo más y más grandes a medida que nos acercamos a ellas?
Y cuando estás frente a ella, es cuando te das cuenta de la magnitud que tiene, no valen “carreras” de última hora, en la planificación lo importante es EMPEZAR y hacerlo cuanto antes, el “poco a poco” suma mucho más.
¿Y tu? Planificas a largo plazo o eres de los que aprovechan la última carrera?
¿Qué productos utilizas para la planificación de la jubilación?
¿Cómo crees que evolucionará en el futuro la legislación de nuestro sistema de pensiones?
¿Asesoras a clientes en este ámbito profesional? ¿Cómo ves la actitud de los clientes en este campo a futuro?
¿Crees que las futuras comunicaciones del Estado a los mayores de 50 años con su "supuesta" pensión futura ayudará a concienciar más a la ciudadanía?
