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Majareta 15/09/22 01:22
Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección
Ese documento lo he sacado de la web de AEGON a día de hoy así que si es erróneo no está ya corregido como usted dice.Poco más que decir, la propia AEGON no nos dice lo mismo que dice usted, ni en los KID ni en atención al cliente ni sus propios corredores que venden el producto. Y ya tenemos un par de experiencias al respecto en este hilo.Quién esté interesado que llame a la propia AEGON y pregunte a ver qué le dicen. Nosotros no tenemos nada más que demostrar, si ustedes tienen razón les debería dar igual que se llame a AEGON y se pregunte antes porque les van a desviar a ustedes de todas formas ¿no?. www.aegon.esP.D. No tengo red social que darle ni tengo nada que demostrarle. Soy ingeniero de telecomunicaciones trabajando para una multinacional tecnologica. Que la gente contrate un producto u otro ni me va ni me viene económicamente. No tengo un PIAS porque he echado los números y la ventaja fiscal no me convence. Pero no me gusta que se engañe a la gente, en general.
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Majareta 14/09/22 09:03
Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección
Pues lo que usted dice no es lo que pone aquí, Baltasar. Ni lo que nos han informado a unos cuantos desde el propio AEGON. Así que usted verá. Si alguien quiere unas vacaciones en las bahamas basta con llamar a AEGON y preguntar.Quizás está confundiendo lo que comercializa A&P, que es para quien trabaja, con lo que comercializa AEGON.Pero claro, con una comisión del 6,25% no se paga a una red de comerciales intermediarios para que vendan su producto, así que puedo entender su interés.
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Majareta 06/09/22 08:35
Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección
El PIAS E5 A&P (el mejor del mercado) es un producto que distribuimos en exclusiva desde A&P, antes Eurolloyd A&P.He pedido a Abr.1 que acredite lo que dice en repetidas ocasiones y sigo esperando. No valen cientos chinos. Solo hace falta un número de póliza reciente, (empiezan por 1434800xxxxx), o un cliente real (no con seudónimo), que ratifique lo que dice. Alguien que tenga el PIAS E5 A&P sin mediación o con la mediación de otra agencia.Sabe elegir usted muy bien sus palabras para no incurrir en publicidad engañosa, pero @Abr.1 y ninguno de los participantes del hilo estamos hablando de contratar el PIAS E5 A&P con AEGON, que sólo comercializa Eurolloyd A&P como usted bien dice, sino de contratar el PIAS Estrategia 5 comercializado directamente por AEGON.Que es un producto con igual subyacente (como demuestran sus idénticas rentabilidades) salvo que con canal de comercialización diferente y que, en caso de ser Estrategia 5 el mejor PIAS del mercado de verdad, es, según los números, aún mejor que el de A&P, ya que obtiene la misma rentabilidad con menores costes de entrada y sin penalización por salida. No estoy incluyendo el "asesoramiento" en esta consideración porque, aparte de la preventa que ya estamos conociendo por sus intervenciones aquí, no sabemos cómo es en ninguno de los dos casos, ni en la del suyo ni el de AEGON.Pero si quiere el PIAS para realizar una salida "controlada" a efectivo o a otro tipo de inversión que no sea un PIAS, probablemente no sea la mejor opción por estos costes extra y estas penalizaciones que con AEGON se ven aminoradas.Y encima justo está saliendo de un PIAS por sentirse engañado por la comisión de entrada... y viene a hablarle de las bondades de otro que tiene una comisión similar.A lo que también aprovecho para lanzarle la pregunta, ¿sobre qué cantidad se pagan los costes del 70% de la primera anualidad caso de contratarlo a través de traspaso de posiciones desde otro PIAS?
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Majareta 30/08/22 14:21
Ha respondido al tema Promoción de 100 euros nueva cuenta Sabadell online
Por si os sirve, en mi caso solicité a principios de Agosto cerrar la cuenta a través del proceso del cambio de cuenta de la app del BBVA, solicitando traer todo el saldo (que en mi caso era 0) y cerrar la cuenta. Y, aunque se hizo dos dias después de la fecha que me dio BBVA (un par de semanas de por medio), la cuenta acabó cerrándose y el acceso web dejando de funcionar sin mayor pregunta ni levantar el telefono para llamar al Sabadell.Si tenéis otro banco también suelen tener muchos este servicio de portabilidad bancaria, usé el del BBVA porque es automático y se le puede hacer seguimiento desde la app (en otros por lo que ví te hacen rellenar un PDF y enviarlo a mano).
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Majareta 14/08/22 19:06
Ha respondido al tema Tarjeta 'Renfe Más' o MAS Renfe de BBVA
Si estás en una ciudad que tenga cercanías puedes usar los puntos para pagar los billetes en la máquina, con lo que puedes ir gastando más poco a poco.Por el resto, es ponerte y hacer cuentas de cuánto gastas con ella. La gratis devuelve un 0,5%, la intermedia 1%, la cara 1,5%, y en todos los casos los puntos caducan a los 3 años de obtenerlos. En mi caso la gratis es la que más me merece la pena.
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Majareta 21/07/22 11:00
Ha respondido al tema Banco Sabadell cambia condiciones cuenta expansion
Yo creo que aunque hayas usado con anterioridad la cuenta para otras cosas diferentes, no significa que te vayan a tener que cobrar comisión para siempre. Saca todas las domiciliaciones, cancela las tarjetas, avisa de que a partir de ahí sólo la vas a usar para la hipoteca, y ya. Si te cobran comisión hasta antes de ese momento quizás si la tengas que pagar, pero si lo hacen desde entonces sería reclamable. Otra cosa es, como siempre, lo que en la oficina te quieran intentar hacer creer o colocar para que pases por el embudo de que te coloquen más productos.
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Majareta 18/07/22 10:52
Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección
Googleando me he encontrado este otro documento bastante revelador, aunque antiguo, sobre uno de los canales de comercialización de A&P:https://silo.tips/download/no-title-1650Curiosamente, por cada venta, en ese 70% de comisión, intuyo se incluye el 34% que iba destinado a pagar al vendedor, un asesor tipo C que ha pasado por una formación con coste de 60 euros. La cual se reparte en hasta 6 niveles de colaboradores que en el PDF detalla (y que cuadraría con la experiencia de @Abr.1 con Inversimply por uno de los del nivel bajo - si un cliente no es fácilmente convencible, se pasa al siguiente). Aunque puede que esta estructura no siga manteniéndose (el documento parece antiguo), nos deja al menos algo claro cuánto se paga al canal de comercialización.Que cada uno saque sus conclusiones, cuando contrate este PIAS, de cuánto de esa comisión del primer año que está pagando, es para financiar una red de colaboradores o marketing que probablemente poco haya tenido que ver más que para un asesoramiento y acompañamiento.Y en cuanto a lo que comenta @Duqueyhontoria, nos está usted admitiendo que en los sítios donde se anuncia a bombo y platillo su PIAS es porque están ustedes comprando leads para ello?. Dice mucho que toda la información que no han pagado ustedes (y por tanto, podemos asumir, al menos no tiene intereses hacia su parte) de la que disponemos sea más bien crítica con él. En este foro se tratan y analizan todo tipo de productos y aún falta alguien que no sea ni usted, ni un comercializador de PIAS que sea favorable a los PIAS y justo hacia el suyo.Y que todo lo que tenga que refutar, más que señalar a los datos incorrectos, sea "esta persona no me gusta" o "esta persona no vende mi producto por tanto todo lo que diga sobre esta clase de productos está equivocado".
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Majareta 04/07/22 20:51
Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección
Ni yo he mencionado más de una sóla vez en ese último post (ni mucho menos ¿constante y repetidamente?) ninguna otra plataforma ni ningún blog de ninguna hormiga, creo que se está confundiendo o de persona, o de blog, o de ambos.Por el resto poco más que añádir, ya se está acabando de retratar usted sólo. Y precisamente no estoy pidiendo que se fie nadie, ni de mi (que no trabajo ni me dedico a esto), ni de usted. Sólo exponiendo información que entiendo verídica y que, cada cual lea, entienda, investigue, y haga sus números. Me parece razonable ¿no?
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Majareta 01/07/22 13:51
Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección
Esa es mi conclusión también al hacer cuentas, el efecto de la fiscalidad a convertir a renta vitalicia es bastante menor, sólo tiene como diferencia poder rescatar más de los 240.000 euros o rescatar con menos de 65 (caso en el cuál por el % superior tampoco sale a cuenta).Hay otra curiosidad sobre este PIAS: si buscas en Google PIAS AEGON lo que aparece es, aparte de la web de AEGON, todo posts de otras plataformas copados por asesores de A&P. Creo que gran parte de el negocio de estos señores comerciales es tener un buen posicionamiento SEO para ser "los que dominan el mercado", de ahí que tengamos a múltiples entidades pregonando sus ventajas con montañas de texto y "generando debate" para parecer que se habla de él bien cuando en muchos casos son la misma gente siempre hablando a una pared.En el momento en el que aparecen posts de gente que no son comerciales ni parte interesada, sorpresa, los datos no son tan maravillosos como se pintan. Y en estos no se meten a comentar, no vaya a ser que Google valore como relevantes y la gente pueda llegar a ellos. Por ejemplo uno de ellos:https://inversorprovinciano.wordpress.com/2020/05/02/piasLeyendo en detalle los resultados de Google se ve como usuarios entre los que parece encontrarse Salvador ya han sido también expulsados repetidas veces de otras plataformas como Balio donde se les ha rebatido con datos y no tenían el control sobre el contenido posteado, llegando a usar múltiples usuarios para postear (y llegando en ocasiones a los insultos) una vez los datos no daban la razón a la "verdad" que él quería hacer creer (sólo hay que leer cómo sus excusas sobre la imposibilidad de contratar directamente con AEGON se van torciendo a lo largo de este hilo para darse cuenta). Me da la sensación de que parece ser un patrón que ocurre cuando estos posts aparecen en puestos altos de resultados de Google, llega y vuelve al ataque. Este post, sorpresa, es uno de ellos. (Felicitaciones también al equipo de Rankia por el excelente posicionamiento por cierto!)Esto en plataformas que no controla. En otras que sí... voy a poner un ejemplo. En el post estrella en otra plataforma, Finect, de otro comercial (también comercial de Eurolloyd/A&P), que habla del Estrategia 5 como "El mejor producto de ahorro del mercado 2022", se puede ver cómo había 128 respuestas al post, de las cuales 108 respuestas no son visibles y las que quedan son todas dudas y comentarios favorables recalcitrando una y otra vez lo mismo.. ¿dónde han ido a parar el resto de comentarios?. Posiblemente el hecho de que se vaya republicando el post cada año pueda esconder detrás hacer limpieza de los comentarios que no interesan que se lean. Si todos fueran positivos ¿daría igual que se quedaran, no? Curiosamente este post tiene aún a día de hoy gráfica torticera comparando este PIAS con el IBEX 35 (?) y el SP500 sin dividendos, que ya ha sido señalada varias veces como engañosa, en el post al que enlazo por ejemplo. Esto también estaba señalado entre los comentarios borrados.Yo voy a acabar con otros consejos más prácticos de los de Salvador para quien llegue aquí. Creo que ninguno de estos deberia parecer algo descabellado.Busca un asesor independiente, cualquier asesor que tenga interés de parte al recibir comisión por comercializar unos productos en concreto no lo será. Nadie da duros a cuatro pesetas. Esto en el sector de la banca está más regulado y las normas de MIFID imponen más transparencia y reducen los conflictos de parte, mientras que en los seguros no es tan estricto. Si tienes tiempo, aprende por ti mismo y saca el Excel. En ambos casos tendrás que pagarlo, ya con tiempo o con dinero. Pero probablemente, a la larga, te saldrá más barato que el 70% del primer año de tus aportaciones.Quizás un PIAS no sea la mejor opción, a la hora de la verdad, la ventaja fiscal es bastante pequeña frente a otros productos y las mayores comisiones se la comen casi entera. Irónicamente en muchos de los casos sale mucho mejor invertir lo que iría al PIAS en un plan de pensiones de toda la vida, entendiendo la fiscalidad y considerando las restricciones para retirarlo. Los hay con bajas comisiones, pero tu banco no te los va a enseñar porque también es parte interesada. Y alguien que te quiere vender un PIAS te va a enseñar sólo los números de los peores casos para que no sea así. Un asesor independiente podrá ayudarte con esto también.De ser la opción que busques, investiga entre PIAS, hay muchos que tienen menores comisiones y no te hacen pagar por adelantado una comisión como el que comercializa A&P. Los hay peores (como el de AXA, parece ser), pero también los hay posiblemente mejores. Sectores en los que la venta de seguros no es el mayor interés, como la banca, tienen PIAS con menores comisiones y condiciones más claras (Ibercaja, Caixabank, Caja de Ingenieros..). Aunque en la mayor parte de los casos siguen teniendo costes superiores a una cartera de fondos de gestión discrecional. Curiosamente nunca verás el PIAS de AEGON en una comparativa detallada con estos otros ya que no interesa, sólo con productos muucho peores, que también los hay. En el pais de los ciegos, el tuerto es el rey..Si finalmente quieres el PIAS de AEGON, llama directamente a AEGON y tendrás el mismo producto pero sin pasar obligatoriamente por el asesoramiento de Ahorro y Protección, con menores costes y sin penalización asociada. Te dirán que no se puede porque es una venta menos que se llevan, pero símplemente inténtalo, y verás como sí.También entre otras cosas entender la diferencia entre rentabilidad anualizada, rentabilidad total acumulada y rentabilidad media anual, que no son lo mismo, viene bien. Todas esas cifras dicen cosas diferentes, algunas más relevantes que otras, pero alguien que no quiere que seas capaz de comparar entre productos y que confies ciegamente en él te los va a cruzar para que no te des cuenta de lo que te quiere vender no es tan ventajoso.Atentamente, un ciudadano anónimo de Internet que no gana un duro con esto, pero que cree en la información verídica y al que no le gusta que se engañe a la gente.
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Majareta 28/06/22 11:42
Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección
Por otra parte, respecto al PIAS que propones, no voy a hacer muchas valoraciones.Es un producto totalmente nuevo, con rentabilidad acumulada negativa, poquisisisismos clientes y gestionado por una pequeñísima aseguradora. Con todos los respetos, pero ¿de verdad que quieres comparar?Estás comparando tu PIAS de 1 año de historia con uno de 15 años.Tu PIAS que acumula una rentabilidad de -1,85% con uno que acumula más de +104%.Sí, estoy comparando un PIAS que ha hecho -13,11% en 2022 y un 12.96% en 2021, con el de AEGON que en el mismo periodo ha hecho un -16,81% en 2022 y 12,80% en 2021. Con estos datos me sale que la rentabilidad, tanto de el de AEGON, como del de Ibercaja, es bastante similar a la de cualquier cartera variable diversificada.De la misma manera que lo puedo comparar con mi cartera de fondos que ha hecho un -9.89 en 2022 y un 13.04 en 2021 (en este caso ya netos de comisiones).Tu PIAS que diversifica e invierte en 3 fondos, con uno que diversifica e invierte en 10 mercados y elige entre más de 500 fondos.Y que, fíjese, con sólo 3 fondos ya tiene un track record que al menos iguala, en el periodo para el que tenemos datos, al de AEGON con 10 fondos y consigue estar igual de diversificado con costes menores.Y esto lo ha conseguido con sólo tres fondos y una filosofía indexada, uno similar al MSCI World (aunque algo peor) a un 60%, uno de renta fija al 30%, y uno de emergentes al 10%.¿De qué sirve llevar 10 fondos aquí?Y comparas una pequeña aseguradora de ámbito nacional, con 50 años de historia, 200.000 clientes y un volumen de negocio de 8 millones de €, con una multinacional presente en todo el mundo, con mas de 175 años de historia, 28.000.0000 de clientes y un volumen de negocio de más de 800.000 millones de €.Prefiero no seguir.Y cuyas condiciones son transparentes y que puedo entender sin asesoramiento de por medio y contratar sin pagar un upfront ni asumir posibles penalizaciones. Y que, en el caso de que la cosa cambie, sé seguro que puedo mover a otro producto sin problemas.En sus propias palabras:Y te lanzo una apuesta.Este producto consigue rentabilidades que superan el 8 % de media anual porque es lo que consigue la renta variable global a largo plazo haciendo aportaciones periódicas.Esto no solo se puede conseguir con este producto, sino con cualquiera inversión que diversifique globalmente (activos, sectores y territorios), que se mantenga más de 10 años (largo plazo) y que periodifique las aportaciones (promediacion.Cualquier persona que respete esos tres principios conseguirá rentabilidades superiores al 8 % anual, y si me presentas a alguien que no las haya conseguido en los últimos 10 años, invitó a cenar a todos los que estáis en este hilo.¿No merece la pena entonces irse al producto que consiga esa rentabilidad fruto de dicha diversificación con los menores costes posibles?Y a esto no me ha contestado por lo que tengo que asumir que sí.Que, por cierto y a todo esto, ¿este coste también se cobra si se traspasa el PIAS a otro diferente de otra compañía?
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