Kahoraho
28/03/22 21:39
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Kahoraho
27/03/22 12:53
Ha respondido al tema Opiniones del bróker HeyTrade
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Solicité un traspaso el pasado martes por la mañana. Adjunté declaración firmada solicitando el traspaso, extracto de mi cartera y precio medio de cada valor.El martes por la tarde confirmaron que habían solicitado el traspaso.El jueves por la tarde ya veía mis valores en HeyTrade. También se veía en mi otro broker, donde las posiciones desaparecieron el viernes.No me han notificado por correo la finalización del traspaso, en un traspaso anterior si lo hicieron.Contento con el tiempo que ha tardado, aunque creo que los plazos dependen más del otro broker.
Kahoraho
02/03/22 17:38
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
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Ahora mismo, a mi también me gusta más la web anterior, aunque no me cabe duda que la nueva mejorará en las próximas semanas. Entiendo que la versión antigua debe desaparecer, pero no tengais mucha prisa en quitarla.Lo que peor veo es que la nueva tarda mucho tiempo en cargar, más de cinco segundos esta tarde, imposible visualizar anoche -quizás no estaba completamente migrada mi cuenta-.Unas sugerencias que igual os han llegado por otro canal. Son pequeñas funcionalidades de la versión anterior que, por lo menos a mi, me facilitaban la operativa:Cuando visualizas tu cartera o un fondo, lo puedes comparar con un benchmark, pero no contra un fondo concreto. En la versión anterior podías ponerle un ISIN. Me resulta una utilidad interesante para comparar ratios de diferentes fondos.Al hacer un traspaso interno, en la versión anterior tenías un desplegable donde indicabas el fondo origen o destino, elegías uno de tu cartera. Muy fácil. Ahora tienes que copiar el ISIN o nombre del fondo origen o destino.Cuando estás en la ficha de un fondo, hay un desplegable "Más fondos" que te enseña las diferentes clases que tiene el fondo. En esa lista no sale la clase cuya ficha estás visitando. Me resultaba útil verlo, por ejemplo para saber si tengo la clase más barata posible. Se que la información está abajo en la columna de la derecha, pero hay que hacer scroll hacia arriba y abajo para comparar todas las clases.Cuando estás en la ficha de un fondo, hay una opción "Ver productos similares". Antes aparecía la clasificación del fondo y un enlace para ver una lista de todos los fondos de esa clasificación ordenados por puntuación IronIA. Se que en la parte baja de la lista aparacen otros fondos de la misma categoría, pero soy rarito y me gusta ver la lista de fondo, no limitarme a 8 clases.¿Habeis quitado el ranking de carteras?. A veces es interesante ver la composición de algunos compañeros.
Kahoraho
13/02/22 17:32
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
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Nuevo vídeo en el canal de Youtube Ironía Fintech.Su título: Conocimientos Básicos de Inversión y Métricas de FondosMi enhorabuena al profesor @javier-riano
por esforzarse en mejorar los conocimientos financieros de sus clientes / posibles clientes. Espero que continuen este tipo de grabaciones.
Kahoraho
10/02/22 17:11
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
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Hace unas semanas traspasé todas mis participaciones del fondo A hacia otros tres fondos B, C y D. Lancé las tres órdenes de traspaso seguidas, el mismo día, todas por número de participaciones, ninguna total. Cuatro gestoras internacionales involucradas, no he tenido ningún problema. Fecha valor de la salida, para las tres, el mismo día que lancé las órdenes. Fecha valor de las entradas, dos al día siguiente y la otra dos días después de la orden.Hilando muy fino, no sé si las participaciones más antiguas se corresponden a la primera orden que di, las siguientes a la segunda orden y las participaciones más recientes a la última orden, o si se cogieron las participaciones de otra manera.
Kahoraho
04/02/22 15:35
Ha comentado en el artículo Mejores cuentas de ahorro | Noviembre 2024
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MyInvestor es una entidad supervisada por el Banco de España y adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos . En el raro caso de que el banco quebrase sin que otra entidad lo absorva, el Fondo de Garantía de Depósitos español responde con hasta 100.000€ por titular.Tienes la misma seguridad regulatoria depositando tu dinero en su cuenta corriente que en Santander, BBVA, Caixabank, Bankinter o similar.El dinero estará a tu completa disposición, puedes retirar todo o la parte que quieras, cuando quieras, haciendo una transferencia a otra cuenta corriente. Como cualquier transferencia nacional, el dinero llegará a su destino en un máximo de un día laboral.La cuenta corriente no exige vinculaciones. No necesitas domiciliar nómina, ni recibos, ni hacer movimientos con la tarjeta, que tampoco es obligatorio pedir. No tiene gastos. Se han comprometido que hasta ¿2025? no van a cobrar por mantenimiento de la cuenta. Eso tampoco quiere decir que llegado ese año pongan condiciones para cobrar el mantenimiento de la cuenta.Una vez la tengas abierta, yo transferiría todo el dinero de golpe. Si lo transfieres de 200 en 200 euros, para cuando termines ya habrá pasado medio año. Ese 1% de remuneración es sólo durante el primer año, a contar desde la fecha de creación de la cuenta, sólo generan remuneración hasta los primeros 15.000€. Los intereses se pagan mensualmente, los verás abonados en tu cuenta corriente.MyInvestor no tiene oficinas físicas, puedes contactar con ellos por teléfono o mail. Para gestionar tu cuenta, lo puedes hacer bien desde la app en movil o desde la web. Puedes crear la cuenta desde la app del movil, no se si se puede a través de la web (necesitas webcam).Por defecto, se abre también una cuenta de valores vinculada. No necesitas usarla, no te asustes al verla.Pasado el año, el interés que renta baja al 0,1% (no estoy seguro).Si abres la cuenta, dentro de un año puedes transferir el dinero que tengas a otra cuenta y cerrar la de MyInvestor. Sin problemas, ni coste alguno.Y si entonces siguen remunerando ese 1% durante el primer año, puedes abrir una cuenta a un menor a tu cargo, transferir el dinero a la nueva cuenta y será remunerado durante un año.Si estás casado, puedes abrir este año una cuenta a tu nombre y el año que viene una cuenta a nombre de tu pareja.Si fuese tú, abriría la cuenta lo antes posible y movería allí todos los ahorros que quiera que renten.
Kahoraho
01/02/22 17:42
Ha comentado en el artículo Mis fondos de gestión alternativa. ¿Cumplirán mis objetivos? (I parte)
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No los utilizaría como fondos donde depositar mi colchón de emergencia, pero estos dos fondos de gestión alternativa tienen un histórico de baja volatilidad, rendimientos positivos y buen comportamiento en las últimas crisis, ¿acertarán en la próxima?: LU1331973468 Eleva UCITS Fund - Fonds Eleva Absolute Return Europe R (EUR) acc, ya señalado en este hiloIE00B3LJVG97 Man Funds VI plc-Man GLG Alpha Select Alternative Class IL H EUR, muy centrado en UK, uso masivo de derivados y una comisión de éxito elevada, pero con buenos resultados por el momento, gestores con años de experiencia AA CitywareComentar que en los últimos meses he seguido una estrategia parecida a la que plantea @quimb
, he traspasado poco a poco desde fondos más enfocados a crecimiento hacia fondos que considero más defensivos: mixtos y alternativos.A la espera de lo que ocurra en Ucrania, ojalá haya una salida pactada -en cuyo caso puedo perder parcialmente el rebote-, pero por lo que pueda ocurrir, me siento cómodo con mis últimos movimientos.
Kahoraho
05/01/22 17:02
Ha respondido al tema Amortización anticipada: Pérdida financiera
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Osea que la comisión a pagar es el mínimo entre el porcentaje que nos detalla el banco que debemos pagar (que vemos está limitado por Ley desde 2019) o la pérdida financiera en que incurre el banco porque no nos va a cobrar intereses en el futuro.Intuyo que la pérdida financiera rara vez será inferior a la comisión que nos aplica el banco, quizás sólo cuando quede muy poco plazo. Me haría a la idea de que esa coletilla no existe y la comisión se determina aplicando el porcentaje que nos ha dicho el banco.Por último señalar que en un vistazo rápido a unas pocas entidades, los bancos que aplican comisión por cancelación parcial o total, están aplicando el máximo que les permite la Ley. ¡Qué raro!
Kahoraho
05/01/22 16:54
Ha respondido al tema Amortización anticipada: Pérdida financiera
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Además, saber que la comisión aplicable por cancelación anticipada total o parcial tiene un máximo regulado por una Ley de 2019.Copio Artículo de Bankinter.El banco no podrá cobrar una comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial en los préstamos.En los contratos de préstamo a tipo de interés variable, las partes podrán establecer contractualmente una comisión a favor del banco para alguno de los dos siguientes supuestos excluyentes entre sí (o uno u otro): en caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 5 primeros años de vigencia del contrato de préstamo, se podrá establecer una comisión a favor del banco con el límite del 0,15% del capital reembolsado anticipadamenteen caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo, se podrá establecer una comisión a favor del banco con el límite del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente.En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo la comisión a favor del banco tendrá los siguientes límites: En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 10 primeros años de vigencia del préstamo, la comisión tendrá un el límite del 2% del capital reembolsado anticipadamente.A partir de los diez años, la comisión tendrá un límite del 1,5% del capital reembolsado anticipadamente.
Kahoraho
05/01/22 16:51
Ha respondido al tema Amortización anticipada: Pérdida financiera
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Extraído de este artículo.¿Es posible plantear un ejemplo práctico de cómo se calcula la pérdida financiera en la práctica?Por supuesto, como se puede apreciar, todos estos conceptos, incluso para personas instruidas en el campo del Derecho y de la Economía pueden resultar muy complejas de comprender, de modo que, lo más práctico y didáctico, es sin duda plantear un ejemplo, a través del cual se podrá comprender de un modo mucho más adecuado toda la situación.Así pues, por ejemplo, se plantea la siguiente operación: | Fecha de constitución del préstamo | 1 de febrero de 2017 | Importe prestado | 200.000 € | Tipo de interés | 2,15% (a tipo fijo) | Plazo de devolución | 20 años (240 cuotas mensuales) | Cuota mensual | 1.026,04 € | Comisión por cancelación anticipada pactada en el contrato | 2%Llegados al mes de abril de 2021, el deudor se plantea la posibilidad de cancelar anticipadamente su préstamo hipotecario, pues ha cobrado una herencia de su difunto padre. En tal caso, deberemos tener en cuenta lo siguiente:En primer lugar, será necesario consultar la tabla de amortización del préstamo, para saber cuánto dinero se debe a abril de 2021, lo que en este caso concreto supone la cifra de 165.106,50€.Así pues, a la vista de ello, para saber si el deudor deberá pagar o no una comisión o compensación a su banco, será necesario aplicar todas las fórmulas indicadas en la pregunta precedente, del siguiente modo:En primer lugar, debemos tener claro que si:PÉRDIDA FINANCIERA = capital reembolsado – valor presente de mercado del préstamoEn este caso concreto:PÉRDIDA FINANCIERA = 165.106,50€ – valor presente de mercado del préstamoDicho esto, para calcular el valor presente de mercado del préstamo, tendremos que realizar la siguiente operación:Partiremos, como hemos indicado, de la fórmula que nos permite calcular este valor presente o actual:En la que, en el caso concreto, supone:c = importe de las cuotas = 1.026,04 €n = número de cuotas pendientes = 190 Cifra que obtenemos de restar a las 240 cuotas totales del préstamo, las 50 cuotas que ya se han pagado, desde febrero de 2017 a abril de 2021.i = tipo de interés aplicable = 0,00097167 -> para su cálculo: Recordemos que la fórmula de cálculo es la antes indicada de: Tipo interés descuento= IRSa+(Tipo interés operación- IRSb)Partiremos del tipo fijo aplicable al préstamo, esto es, 2,15%A continuación, teniendo en cuenta la fecha de constitución (febrero de 2017), y la duración del préstamo (20 años), consultaremos en la web del Banco de España el IRS de febrero de 2017, a un plazo de 20 años (pues el préstamo tiene esa duración), lo que en ese momento arrojaba una cifra de 1,326%Así pues, el diferencial de esta operación es de 2,15% - 1,326% = 0,824%Y a dicho diferencial le añadiremos, tal y como establece la norma, el IRS actual que más se aproxime a la fecha de vencimiento, esto es, el IRS de abril de 2021 a 15 años (que es el que más se aproxima a la fecha de vencimiento ordinario del préstamo), que tiene un importe de 0,342%Por consiguiente, el tipo de interés de descuento aplicable será de 1,166%: 1,166% = 0,342% + (2,15% - 1,326%) Por último, indicar que, como este tipo de interés de descuento del 1,166% es en términos anuales, será necesario transformar este % a términos mensuales, esto es:Así pues, aplicando estos valores indicados a la fórmula apuntada para obtener el valor actual:Obtenemos como resultado que, el valor actual de este préstamo, a abril de 2021, es de 177.931,74€.Como apunte práctico, comentar que en Excel, la fórmula de “=VA()” nos permite calcular este valor actual, indicando las 3 variables comentadas (esto es, cuota, tipo de interés y plazo).Así pues, si aplicamos esta cifra obtenida a nuestra fórmula de la pérdida financiera vemos como:PÉRDIDA FINANCIERA = 165.106,50€ – valor presente de mercado del préstamo PÉRDIDA FINANCIERA = 165.106,50€ – 177.931,74€ PÉRDIDA FINANCIERA = -12.825,24€Como hemos comentado anteriormente, si el capital a reembolsar es menor al valor presente de mercado del préstamo, es decir, que la diferencia entre el capital reembolsado menos el valor presente de mercado del préstamo arroja un resultado negativo, en tal caso se produce una pérdida financiera para el banco, tal y como sucede en este caso, con lo cual, a la vista de las operaciones efectuadas, podemos confirmar que se produce, en esta operación concreta, una pérdida financiera para la entidad bancaria, la cual deberá compensar el deudor.Así pues, por último, recordemos que el cliente pactó una comisión por cancelación anticipada del 2% (el límite máximo que permite la norma para operaciones a tipo fijo), lo que, en este caso concreto, supone:Comisión máxima = capital a reembolsar * comisión pactadaComisión máxima = 165.106,50€ * 2%Comisión máxima = 3.302,13€A la vista de ello, recordemos que la norma actual establece que la compensación o comisión a favor del prestamista no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pueda sufrir el prestamista, con el límite del 2 por ciento del capital reembolsado anticipadamente, con lo cual, en este caso:Pérdida financiera = 12.825,24€Comisión 2% = 3.302,13€Por consiguiente, el banco podrá cobrar a su cliente, como máximo, los 3.302,13€ indicados, pues la pérdida financiera es mayor a dicho importe.Así pues, si el cliente ha de abonar a su banco estos 3.302,13€ en concepto de comisión por cancelación anticipada, el mismo deberá valorar si le compensa o no esta amortización total anticipada, a los efectos de la gestión de su patrimonio.NOTA FINAL: indicar que, para la elaboración de este ejemplo, se ha partido del supuesto de que la normativa de la Ley 5/2019 le era de aplicación, pero hay que tener en cuenta que la misma entró en vigor en junio del año 2019.