Javitc
11/12/20 12:00
Ha respondido al tema Quién gestiona tu patrimonio?
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La gestión eficaz de un patrimonio se basa en encontrar el término medio entre facilidad de vida y responsabilidad. Más que para vivir en la abundancia y el lujo, el dinero facilita la vida brindado tiempo libre, seguridad, y libertad. Como bien dice @abuelito, la discreción debe ser una máxima para asegurar la longevidad del patrimonio. A veces, la falta de transparencia ayuda. En cuanto a la gestión propiamente dicha, varios son los áreas que hay que controlar, o al menos entender, para asegurar la preservación. El proceso conlleva mucho voluntad de aprendizaje. Creo que los primeros pasos son los más importantes. Esgrimo algunos de los pasos que podrían ayudarte para preservar y rentar el dinero: 1. Priorizar la buena organización y simplicidad de la estructura financiera, facilitando la sucesión de la misma y evitando complejas estructuras financieras. 2. Establecer los objetivos del capital; Sí es mantenerlo o sacarle x rentabilidad anual, o una combinación de ambas. Pensar en el horizonte temporal y valorar que riesgo estas dispuesto a asumir. Todo esto te permitirá desarrollar una estrategia en línea con tu perfil.3. Diversificar. Las primeras decisiones de distribución de los activos son fundamentales. Hoy en día la cantidad de productos de ahorro e inversión es un arma de doble filo; Tenemos acceso a productos muy buenos pero también a basura y esquemas que solo quieren aprovecharse de los inversores. Evitar promesas de dinero fácil, rápido y grátis. Diversificar según tipología de activo: Productos financieros (ej. fondos de inversión), inmobiliario (vivienda, locales, oficinas, logístico), alternativo (capital riesgo, private equity, infraestructura). El peso en cada tipo de activo es decisión propia. Para el inmobiliario, mejor esperar a 2021.4. Productos de ahorro/inversión: Entre los productos más usados, y fiscalmente más atractivos, se encuentran los fondos de inversión. El traspaso entre fondos no tiene un diferimento fiscal; solo se tributa con la venta de las participaciones. La gama de fondos disponibles es casi infinita, permitiendo la adaptación al perfil de cada uno. Indexación y gestión pasiva en caso de buscar simplicidad, comisiones bajas y un comportamiento de mercado. Gestión activa mediante selección de fondos para intentar batir al mercado y diversificar el tipo de inversión. 5. Elección de Gestora: En caso de delegar la inversión a una gestora, sea un banco o un asesor independiente, debes tener la máxima confianza en aquella persona a la que delegas tu dinero. Muchos bancos y gestores asignan fondos según como les convenga, no respetando tanto el velar por los intereses del cliente, a pesar del desarrollo de la normativa mifid. Escapa de comisiones abusivas, que a largo plazo reducen considerablemente el capital acumulado. Priorizar la transparencia y la información. Pedir mensualmente o trimestralmente resúmen de las inversiones, de los mercados, acudir a ponencias de la gestora etc. 6. Fiscalidad: Posiblemente la rama más significante en la gestión. España es un país con una fiscalidad sobre los ahorradores/inversores muy dispersa y poco homogénea debido a las competencias en esta materia de las comunidades autónomas. Algunas, en particular Madrid, tienen ventajas competitivas en materia fiscal. Conocer los tipos de impuestos, sus tramos, que gravan, y como te afectan es primordial. El IRPF grava las rentas de ahorro (plusvalía de inversión: desde 19% hasta 27% en 2021) y generales (rendimiento de trabajo: hasta 47%). Impuesto de Patrimonio, siendo España de los únicos países en Europa (Suiza, Noruega y Holanda) con una figura impositiva como tal. En Madrid tiene una bonificación del 100%, pero esta en riesgo con la armonización fiscal que tanto desean algunos en el poder. Es un impuesto confiscatorio. Por ejemplo, si tus inversiones no han rentado a causa de un batacazo del mercado (has perdido dinero), el Estado sigue recaudando su %, a pesar de haber reducido tu patrimonio. La limitación es que la cuota íntegra del Impuesto sobre el Patrimonio, conjuntamente con las cuotas del IRPF, no podrá exceder, para los sujetos pasivos sometidos al impuesto por obligación personal, del 60 por 100 de la suma de las bases imponibles del IRPF. El Impuesto de Sucesiones y Donaciones es otra figura problemática, muy diversa entre comunidades y que puede afectar la transición generacional de un patrimonio.Disculpad la chapa que he metido. Confío en que te ayude a asentar las bases para una evolución positiva de tu patrimonio. Mucho foreros exponen gratuitamente su experiencia y conocimiento, desarrollando un ejercicio didáctico muy valioso.