Participaciones del usuario Geoff007 - Bancos

Foro:

Geoff007 24/07/22 10:56

Ha publicado el tema El Dinero - Parte 1

Geoff007 25/06/22 23:29

Ha respondido al tema IR vs IA

Hola amigo. Si hay un denominador común entre las casas que yo compraba en subastas y las hipotecas que compro en estado de morosidad, es que todas esas viviendas y esas deudas, tenían Floating rates el llamado "adjustable mortgage rates'' o AMR. No todos los préstamos de tasa flotante "flotan" todo el tiempo. Algunos de los préstamos se pueden originar con opciones, como pisos de tasas de interés, que pueden afectar el riesgo de tasa de interés involucrado con la propiedad del préstamo.Otro problema con estas preferencias, y los instrumentos de tasa flotante en general, es que están vinculados a la tasa de oferta interbancaria de Londres, o Libor, que se está eliminando gradualmente en unos pocos años. Los términos de sus tasas flotantes tendrán que ser renegociados.Usualmente los prestamistas hipotecarios emplean un índice y agregan un punto porcentual acordado (llamado margen) para llegar a la tasa total que paga. Entonces, si el índice utilizado por el prestamista está en 1% y su margen es de 2.75%, pagará 3.75%. Después de cinco años con un ARM de 5/1, si el índice está en, digamos, 2%, su total sería de 4.75%. Pero si el índice está en, digamos, 5% después de cinco años? Si su tasa de interés podría subir tanto depende de los términos de su contrato.Generalmente viene con límites en el ajuste anual y durante la vida del préstamo. Sin embargo, pueden variar entre los prestamistas, lo que hace que sea importante comprender completamente los términos de su préstamo.Límite de ajuste inicial. Este límite dice cuánto puede aumentar la tasa de interés la primera vez que se ajusta después de que expire el período de tasa fija. Es común que este límite sea del 2%, lo que significa que en el primer cambio de tasa, la nueva tasa no puede ser más de 2 puntos porcentuales más alta que la tasa inicial durante el período de tasa fija.Límite de ajuste posterior. Esta cláusula muestra cuánto puede aumentar la tasa de interés en los períodos de ajuste que siguen. Este número es comúnmente del 2%, lo que significa que la nueva tasa no puede ser más de 2 puntos porcentuales más alta que la tasa anterior.Límite de ajuste de por vida. Este término significa cuánto puede aumentar la tasa de interés en total durante la vida del préstamo. Este límite es a menudo del 5%, lo que significa que la tasa nunca puede ser 5 puntos porcentuales más alta que la tasa inicial. Sin embargo, algunos prestamistas pueden tener un límite más alto.Algunos prestamistas suscriben ARM en función de la capacidad del prestatario para realizar pagos a la tasa fija inicial más dos puntos porcentuales, dijo.La mayoría de los ARM también ponen un límite al aumento total durante la vida del préstamo. Entonces, si la tasa fija inicial es del 4 por ciento y el límite es del 5, la tasa no puede superar el 9 por ciento, pero eso aún hace que el pago mensual sea mucho más alto.Si está seguro de que permanecerá en la casa por un período relativamente corto, menos que el período de tasa fija del préstamo, un ARM puede tener sentido. Puede vender la casa o refinanciar el préstamo antes de que se restablezca la tasa. Las personas pueden esperar de manera realista un aumento significativo en el salario antes del reset de las tasas.Pero la opción puede ser demasiado arriesgada para, por ejemplo, las personas que ganan por hora y que consideran un préstamo de tasa ajustable como la única forma de pagar una casa específica.Pienso que si una persona desea o se ve en la necesidad de tomar un préstamo AMR, debería al menos tener un entendimiento de La "relación deuda-ingreso" o "relación DTI"Un abrazo

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Geoff007 23/06/22 07:13

Ha respondido al tema IR vs IA

Me alegro mucho amigo que te haya salido bien, pero debes tomar en cuenta que los ultimos 30 años hemos vivido en una era de tasas bajas de forma predominante, no estoy muy seguro de que esto pueda continuar por mas tiempo. Ojala que si.

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Geoff007 22/06/22 11:16

Ha respondido al tema IR vs IA

Los intereses variables deberian estar prohibidos. No beneficia en nada el consumidor! Solo beneficia al prestamista que toma un prestamo REPO mas LIBOR (fijo y si es variable, cosa rara, pues hacen corto en los eurodollares o los STIRS, todo dependiendo de que tan rico o barato este el basis spread entre el cash vs el futuro) Y hacen un Lock,Muchos aqui (casi nadie) entienden el poder que da las deudas bien usadas o como realmente funciona el sistema bancario o secundario. Considera este escenario: si un dealer o lender vendió en corto un bono del Tesoro que pagaba un interés de cupón del 10% (por poner un numero) anualmente, el bono acumularía un 2.5% en intereses cada cuatrimestre. Después de vender en corto el bono en el mercado del Tesoro, el comerciante toma prestados los bonos en el mercado de repos, sin tener que pagar ningún interés acumulado sobre los bonos. Digamos que el comerciante vendió en corto $100 millones en bonos tres meses después de que el bono pagó un cupón. Eso significa que el comerciante tiene un uso gratuito de $2.5 millones cada cuatrimestre. Expandiendo eso aún más, si aumentó el tamaño del trade a $5 mil millones en bonos del Tesoro a tasas del 10%, el bankroll que esta recibiendo $125 millones.Un negocio de venta en corto de bonos del estado en el mercado del Tesoro a cambio del precio más los intereses devengados.Eso lo puedes hacer tu o cualquiera que entienda el sistema.

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Geoff007 17/06/22 13:24

Ha publicado el tema IR vs IA

Geoff007 29/05/22 02:33

Ha publicado el tema Prestamos a pequeños negocios: Como el Lender gana dinero.

Geoff007 01/03/22 09:17

Ha publicado el tema Razonar, el arma que nadie quiere usar.

Geoff007 18/02/22 04:07

Ha respondido al tema Mortgage Bankers

Hola amigo.La Fannie Y demás agencias compradoras de préstamos tienen el derecho de devolver el préstamo si este no cumple con el "guideline" requerido en el underwriting. Better.com es un Mortgage Banker, no un broker. Mucho mejor es ser un Hard Lender o Bridge (como se le dice ahora que la industria ha madurado). Menos problemas, más dinero, más rápido y acceso a diferente tipos de estructuras que son imposibles en préstamos FNMA o GINNIE. Como prestamista puente puedes originar un prestamo y usar ese prestamo como garantia para tomar prestado para volver prestar (como hacen los bancos) y muchas estrategias mas. La industria de los brokers de Hipotecas se está envolviendo y creo que será mejor de cara al futuro con las nuevas tecnologías. Make no mistake amigo, hay Mortgage Brokers ganan mas que un futbolista profesional en USA. Personalmente conozco varios que ganan muchísimo dinero, incluyendo un Dominicano aquí en Miami que hace corretaje comerciales como residenciales y estimo que debe ganar entre $3 o $4 millones anuales. Si un broker no gana en su segundo año $30 mil al mes promedio, debe dejar eso. Gracias por el link amigo.

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Geoff007 14/02/22 09:32

Ha publicado el tema Mortgage Bankers

Geoff007 07/11/21 08:17

Ha respondido al tema Monopoly: El juego

Y???? No entiendo tu post sinceramente. Existe un Rankia USA??? Hasta donde tengo entendido, aqui hay muchos Latinos en USA que participan en Rankia, porque es la mayor web financiera en Español del mundo. (O existe otra?)De todos modos, compartir con los demas las cosas que uno aprende o sabe nunca esta de mas.. Pero si molesta, yo no tengo problema con no escribir mas. Yo no pierdo nada. Por cierto, la mayor bolsa de USA de deudas ya esta en España.Un abrazo

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